ঋণ-থেকে-মূল্য অনুপাত একটি নতুন ঋণের অনুরোধের পরিমাণ বা একটি বিদ্যমান বন্ধকী ভারসাম্যকে একটি বাড়ির ক্রয় মূল্য বা মূল্যায়ন করা মূল্যের সাথে তুলনা করে। আপনি একটি নতুন বন্ধকী বা বাড়ির পুনঃঅর্থায়ন পরিস্থিতি নিয়ে কাজ করছেন না কেন, একটি কম LTV অনুপাত আপনার এবং আপনার ঋণদাতা উভয়ের জন্যই ভাল। যাইহোক, কিছু পরিস্থিতিতে, যাকে "ভালো" হিসেবে বিবেচনা করা হয় তা গ্রহণযোগ্য বলে বিবেচিত থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন হতে পারে।

LTV বোঝা

আপনি একটি নতুন বন্ধকী বা বাড়ির পুনঃঅর্থায়নের সাথে লেনদেন করছেন কিনা তার উপর ভিত্তি করে এলটিভি গণনা করার সূত্রটি আলাদা।

• একটি নতুন বন্ধকের জন্য , বাড়ির ক্রয়মূল্য বা মূল্যায়নকৃত মূল্যের কম দিয়ে ডাউন পেমেন্ট বিয়োগ করার পর ঋণের অনুরোধের পরিমাণ ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি ঋণের অনুরোধ $200,000 হয় এবং বাড়ির মূল্য $250,000 হয়, তাহলে LTV হল $200,000/$250,000 বা 80 শতাংশ।
  
• একটি পুনঃঅর্থায়নের জন্য , আপনার বাড়ির মূল্য দিয়ে বকেয়া ঋণের ব্যালেন্স ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বর্তমানে $200,000 মূল্যের একটি বাড়িতে $75,000 ঋণ থাকে, তাহলে LTV অনুপাত হল $75,000/$200,000 বা 37.5 শতাংশ৷
  

টিপ

বেশ কয়েকটি ব্যক্তিগত অর্থ এবং হোম লোন ওয়েবসাইটগুলিতে বিনামূল্যে এলটিভি ক্যালকুলেটর রয়েছে৷

LTV বনাম ইক্যুইটি

"ইকুইটি" নামে পরিচিত একটি শব্দ অন্তর্ভুক্ত করে কেন কম এলটিভি সর্বদা ভাল তা বোঝা কখনও কখনও সহজ হতে পারে "কথোপকথনে। এলটিভি এবং ইক্যুইটি একে অপরের সঠিক বিপরীত। ইক্যুইটি আপনার বাড়ির শতাংশকে বোঝায় যা আপনি আসলেই মালিকানাধীন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার এলটিভি 80 শতাংশ হয়, তবে আপনি আসলে বাড়ির 20 শতাংশ। বিপরীতে, যদি LTV হয় 37.5 শতাংশ, আপনি আপনার বাড়ির 62.5 শতাংশের মালিক৷

একজন ঋণদাতা সাধারণত কম এলটিভি সহ একটি নতুন বা পুনঃঅর্থায়ন ঋণের আবেদনকে কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচনা করবে কারণ আপনার বাড়িতে আরও ইক্যুইটি রয়েছে এবং তাই ঋণ খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা কম। আপনার আয়, মাসিক খরচ এবং ক্রেডিট স্কোরের মতো অন্যান্য কারণগুলির সাথে মিলিত, একটি কম LTV প্রায়ই কম সুদের হারে অবদান রাখে।

LTV এবং ক্রয় ঋণ

একটি প্রচলিত ক্রয় ঋণের সাথে, অন্তত 80 শতাংশের একটি LTV "ভাল" মান পূরণ করে৷ এটি মানদণ্ড কারণ একজন ঋণদাতা আপনাকে 80 শতাংশ বা তার কম এলটিভি সহ ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা ক্রয় করতে হবে না।

ফেডারেল হাউজিং অথরিটি ঋণের সাথে, 96.5 শতাংশ পর্যন্ত একটি LTV "ভাল" মান পূরণ করে। LTV নির্বিশেষে FHA ঋণ PMI প্রয়োজনের সাথে আসে না।

USDA গ্রামীণ হোম লোন এবং ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরানস অ্যাফেয়ার্স লোন সহ কিছু ঋণ গ্যারান্টি প্রোগ্রামের সাথে, 100 শতাংশ পর্যন্ত একটি LTV "ভাল" মান পূরণ করে কারণ এই ঋণ গ্যারান্টি প্রোগ্রামগুলির জন্য ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয় না। একটি এফএইচএ ঋণের মতো, তাদের ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমার প্রয়োজন হয় না৷

LTV এবং পুনঃঅর্থায়ন ঋণ

আপনি ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্সের জন্য আবেদন না করলে, এখানে "ভাল" বা "খারাপ" এলটিভি বলে কিছু নাও থাকতে পারে। যদিও ফেডারেল হোম সাশ্রয়ী মূল্যের পুনঃঅর্থায়ন প্রোগ্রামের জন্য কমপক্ষে 80 শতাংশের একটি LTV প্রয়োজন, অন্যান্য অনেক পুনঃঅর্থায়ন ঋণে LTV একটি যোগ্যতার কারণ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করে না। এটি বিশেষভাবে সহায়ক যদি আপনার বাড়িতে সামান্য ইক্যুইটি থাকে বা "উল্টে" থাকে, যার অর্থ আপনার বিদ্যমান বন্ধকের বর্তমান ব্যালেন্স আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি৷

ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্সের জন্য, একটি ভাল এলটিভি 90 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে , ঋণের উপর নির্ভর করে।