ঋণ স্নোবল পদ্ধতি হল একটি ঋণ পরিশোধের কৌশল যা আপনাকে প্রথমে আপনার সর্বনিম্ন ব্যালেন্স লক্ষ্য করে এবং ঋণের স্বাধীনতার পথকে ত্বরান্বিত করতে আপনার অর্থপ্রদান পরিচালনা করে।
যদিও ঋণ স্নোবল পদ্ধতিটি দ্রুত ঋণ পরিশোধের একমাত্র উপায় নয়, এটি একটি মূল্যবান পদ্ধতি যদি আপনি শৃঙ্খলাবদ্ধ হন এবং সঠিকভাবে পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করেন৷
ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণ স্নোবল পদ্ধতিটি প্রাথমিকভাবে উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত হয়, তবে এটি যে কোনো বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
এই পদ্ধতির সাহায্যে, আপনি আপনার সমস্ত ঋণের জন্য বকেয়া ন্যূনতম পরিমাণে যা কিছু মাসিক অর্থপ্রদান করছেন তা বাদ দেবেন এবং সেই অতিরিক্ত মুক্ত নগদ ক্রেডিট কার্ডে বা সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ ঋণে স্থানান্তর করবেন। একবার সেই ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি এটির দিকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছিলেন তা নেবেন এবং পরবর্তী সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ ঋণে এটি প্রয়োগ করবেন এবং আরও অনেক কিছু।
আপনি এই পেমেন্ট স্নোবল প্রক্রিয়া চালিয়ে যাবেন যতক্ষণ না আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত চূড়ান্ত ক্রেডিট কার্ড বা লোন ব্যালেন্স বাদ না দিচ্ছেন।
আপনার যদি বাজেট থাকে, তাহলে আপনি ডেট স্নোবলের উপরে একটি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান যোগ করতে বেছে নিতে পারেন যাতে প্রক্রিয়াটি দ্রুত ঘূর্ণায়মান হয়৷
ঋণ স্নোবল পদ্ধতি কীভাবে কাজ করে তার একটি ধারণা দিতে, এখানে কিছু নমুনা ঋণের উপর ভিত্তি করে একটি উদাহরণ দেওয়া হল। আপনি যদি আপনার বিদ্যমান ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদান অব্যাহত রাখেন তাহলে আপনি এটিই প্রদান করবেন:
| ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ছাড়াই ঋণ পরিশোধ | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| ব্যালেন্স | সুদের হার | মাসিক অর্থপ্রদান | প্রদানের মেয়াদ | মোট সুদ | |
| ছাত্র ঋণ | $20,000 | 8.5% | $247.97 | 10 বছর | $9,756.57 |
| অটো লোন | $12,000 | 5% | $226.45 | 5 বছর | $1,587.29 |
| ব্যক্তিগত ঋণ | $15,000 | 16% | $527.36 | 3 বছর | $3,984.80 |
| ক্রেডিট কার্ড নং 1 | $10,000 | 25% | $308.33 | 4 বছর, 7 মাস | $6,838.87 |
| ক্রেডিট কার্ড নং 2৷ | $2,000 | 14% | $43.33 | 5 বছর, 7 মাস | $888.74 |
| মোট | $59,000 | $1,353.44 | $23,056.27 |
এখন, ধরা যাক আপনি ডেট স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করেন, প্রথমে ক্রেডিট কার্ড নং 2, তারপর ক্রেডিট কার্ড নং 1 এবং আরও অনেক কিছু মোকাবেলা করুন৷ যেহেতু আপনি প্রতিটি পেমেন্ট পরবর্তী ঋণে স্নোবল করছেন, তাই সময় এবং অর্থ সাশ্রয়ের জন্য আপনি ইতিমধ্যে যা প্রদান করছেন তার চেয়ে বেশি কিছু দিতে হবে না। আপনি যদি কোনো অতিরিক্ত অর্থপ্রদান যোগ না করেন তাহলে সংখ্যাগুলি কেমন দেখায় তা এখানে৷
| কোন অতিরিক্ত অর্থপ্রদান ছাড়াই ঋণ স্নোবল পদ্ধতি | ||
|---|---|---|
| প্রদানের মেয়াদ | মোট আগ্রহ | |
| ছাত্র ঋণ | 4 বছর, 10 মাস | $6,307.87 |
| অটো লোন | 3 বছর, 11 মাস | $1,483.11 |
| ব্যক্তিগত ঋণ | 3 বছর | $3,984.80 |
| ক্রেডিট কার্ড নং 1 | 3 বছর, 8 মাস | $6,288.95 |
| ক্রেডিট কার্ড নং 2৷ | 3 বছর, 2 মাস | $690.70 |
| মোট | $18,755.43 |
কোনো অতিরিক্ত অর্থপ্রদান ছাড়া একা ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করে, আপনি পাঁচ বছরেরও বেশি আগে ঋণমুক্ত হবেন, এবং সুদের উপর $4,300 এর বেশি সঞ্চয় করবেন।
আপনি যদি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন, তাহলে আপনি আরও শীঘ্রই ঋণমুক্ত হয়ে উঠবেন এবং সুদের চার্জে অনেক বেশি সঞ্চয় করবেন। আপনি যদি আপনার ঋণের জন্য প্রতি মাসে অতিরিক্ত $150 প্রদান করেন তাহলে এটি কেমন দেখায়।
| ঋণ স্নোবল পদ্ধতি এবং অতিরিক্ত মাসিক পেমেন্টে $150 | ||
|---|---|---|
| প্রদানের মেয়াদ | মোট আগ্রহ | |
| ছাত্র ঋণ | 4 বছর, 2 মাস | $5,543.88 |
| অটো লোন | 3 বছর, 3 মাস | $1,338.87 |
| ব্যক্তিগত ঋণ | 3 বছর | $3,984.80 |
| ক্রেডিট কার্ড নং 1 | 2 বছর, 10 মাস | $4,438.13 |
| ক্রেডিট কার্ড নং 2৷ | 1 বছর | $144.23 |
| মোট | $15,449.91 |
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, এমনকি যদি আপনি আপনার ঋণের জন্য কোনো অতিরিক্ত অর্থ রাখতে না পারেন, তবে স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করার ফলে আপনি পাঁচ বছরেরও বেশি সময় আগে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন, এবং আপনি $4,300-এর বেশি সুদ সংরক্ষণ করবেন।
কিন্তু আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার অর্থপ্রদানের জন্য সামান্য অতিরিক্ত অর্থও রাখতে পারেন, তাহলে আপনি আরও দ্রুত ঋণমুক্ত হয়ে উঠবেন এবং হাজার হাজার কম সুদের অর্থ প্রদান করবেন।
আপনার ঋণ পরিশোধ করার আরেকটি উপায় হল ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি ব্যবহার করে। এই পদ্ধতিটি সর্বনিম্ন ব্যালেন্সের পরিবর্তে সর্বোচ্চ সুদের হার সহ লোন বা ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ফোকাস করে আপনি যে ক্রম অনুসারে ঋণ পরিশোধ করেন তা পুনর্বিন্যাস করে।
ধারণাটি হল যে প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণগুলি বাদ দিয়ে, আপনি সুদের উপর আরও বেশি অর্থ সঞ্চয় করবেন। প্রকৃত পার্থক্য, তবে, অনেক নাও হতে পারে.
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি ব্যবহার করুন যদি আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করা আপনার শীর্ষ অগ্রাধিকার হয়। তবে আপনি যদি প্রথমে ছোটগুলির উপর ফোকাস করার মাধ্যমে দ্রুত ভারসাম্য থেকে মুক্তি পাওয়ার ধারণাটি পছন্দ করেন তবে ঋণ স্নোবল কৌশলটি ব্যবহার করুন৷
আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত সমাধান নেই। যেখানে একটি পদ্ধতি বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের জন্য কাজ করতে পারে, অন্যটি আপনার জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে। এখানে এমন কিছু পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে ঋণ স্নোবল পদ্ধতিটি ব্যবহার করার জন্য সর্বোত্তম কৌশল হতে পারে:
আপনি যখন আপনার ঋণ পরিশোধে কাজ করেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর নিয়মিত পরীক্ষা করে দেখুন আপনার অগ্রগতির ট্র্যাক রাখতে, এবং সেই সাথে নিশ্চিত করুন যে আপনি কোনো সমস্যায় পড়েন না। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য ঋণ পরিশোধ করেন এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল বা জালিয়াতি তথ্য যোগ করা হয়, তাহলে এটি আপনার অগ্রগতি বন্ধ করতে পারে। এবং আপনি যদি এই জাতীয় জিনিসগুলিকে আগে না ধরতে পারেন তবে এটি সময়ের সাথে আরও ক্ষতি করতে পারে।
ঋণ দূর করা এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উন্নতি রাতারাতি ঘটবে না। কিন্তু আপনি যদি শৃঙ্খলাবদ্ধ হন এবং আপনার কৌশলে অটল থাকেন, তাহলে আপনি বছরের পর বছর সময় এবং সুদের চার্জ বাঁচাতে পারবেন, যে দুটিই আপনি অর্থপূর্ণ এবং উত্তেজনাপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্যের দিকে কাজ করতে ব্যয় করতে পারেন।