ঋণ পরিশোধ এবং ক্রেডিট নির্মাণের মধ্যে অনেক মিল রয়েছে। যদিও সেগুলি আলাদা প্রচেষ্টার মতো শোনাতে পারে, একটিতে কাজ করা প্রায় সবসময়ই অন্যটিকে সাহায্য করবে৷
৷যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ খুব বেশি হয়, তখন এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। একটি কম ক্রেডিট স্কোর আর্থিক পণ্য, আবাসন এবং ইউটিলিটিগুলিতে অ্যাক্সেসকে আরও চ্যালেঞ্জিং করার সময় আপনার সুযোগগুলি হ্রাস করে। এবং যদি আপনি আপনার ঋণ কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জন না করেন, তাহলে আপনি অতিরিক্ত নেতিবাচক পরিণতির সম্মুখীন হতে পারেন।
আপনি যদি ঋণ এবং দুর্বল ক্রেডিট নিয়ে সংগ্রাম করছেন, তাহলে আপনি কীভাবে শুরু করবেন তা নিয়ে অভিভূত এবং বিভ্রান্ত বোধ করতে পারেন। আপনাকে সঠিক পথে যেতে সাহায্য করার জন্য এখানে কিছু ধারণা রয়েছে।
আপনার সমস্ত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের একটি তালিকা এবং প্রতিটিতে আপনার কতটা পাওনা রয়েছে তা সংকলন করে শুরু করুন। প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য মাসিক ন্যূনতম অর্থপ্রদান এবং নির্ধারিত তারিখ লিখুন। আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টগুলিকে সংগঠিত করা এবং ভিজ্যুয়ালাইজ করা ঋণ পরিশোধ এবং ক্রেডিট উন্নত করার চাবিকাঠি হতে পারে।
আপনার সমস্ত দেনা তালিকাভুক্ত করলে পেমেন্ট মিস হওয়ার সম্ভাবনাও কমে যেতে পারে। যেহেতু পেমেন্টের ইতিহাস হল আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করার ক্ষেত্রে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, যদি আপনার সময়মত পেমেন্ট করতে সমস্যা হয়, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে।
একবার আপনি আপনার ঋণ তালিকাভুক্ত করার পরে, আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তাদের পরিশোধ করার পদ্ধতি বিবেচনা করতে পারেন৷
আপনার ঋণ পরিশোধ করা আপনাকে অর্থ বাঁচাতে এবং আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ঋণ আক্রমণ করার দুটি উপায় হল ঋণ তুষারপাত এবং ঋণ স্নোবল পরিশোধ পদ্ধতি।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতির সাথে, আপনি সর্বোচ্চ সুদের হার ছাড়া আপনার সমস্ত ঋণের ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করেন; যতক্ষণ না এটি পরিশোধ করা হয় ততক্ষণ আপনি সেই অ্যাকাউন্টের দিকে যতটা পারেন অর্থ প্রদান করুন। তারপরে পরবর্তী-সর্বোচ্চ হার সহ ঋণের ক্ষেত্রে একই কৌশল ব্যবহার করুন এবং আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত।
ডেট স্নোবল পদ্ধতি আপনাকে ঋণের তুষারপাত পদ্ধতির মতো বেশি অর্থ সাশ্রয় করবে না, তবে এটি আপনাকে দ্রুত জয় দেবে, যা আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অনুপ্রাণিত থাকতে সাহায্য করতে পারে। ঋণ স্নোবলের সাথে, আপনি সুদের হার নির্বিশেষে, সর্বনিম্ন ব্যালেন্সের সাথে প্রথমে ঋণ পরিশোধ করুন। অন্যান্য ঋণে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সময় আপনি সেই অ্যাকাউন্টে যতটা পারেন অর্থ প্রদান করুন, তারপরে একবার এটি পরিশোধ হয়ে গেলে, পরবর্তী-সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ ঋণের দিকে সর্বাধিক অর্থ দেওয়ার দিকে মনোনিবেশ করুন এবং আরও অনেক কিছু।
যেহেতু দেরীতে অর্থপ্রদানের ফলে আপনার ফি খরচ হতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট এর মারাত্মক ক্ষতি হতে পারে, নিশ্চিত করুন যে আপনি সময়মতো সমস্ত অর্থপ্রদান করেছেন। আপনার বিলগুলিকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিশোধ করা এবং অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণের জন্য পর্যাপ্ত সময় দেওয়ার জন্য তাদের সময়সূচী করা আপনার অর্থপ্রদানে দেরি হওয়ার সম্ভাবনা অনেক কম করে দেয়, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার দিকে অনেক দূর যেতে পারে।
উচ্চ সুদের চার্জের কারণে অর্থপ্রদান করতে আপনার সমস্যা হলে, ঋণদাতারা আপনার অর্থপ্রদানকে আরও পরিচালনাযোগ্য করতে ইচ্ছুক হতে পারে। আপনার ঋণদাতারা আপনার সুদের হার কমানোর কথা বিবেচনা করবে কিনা তা জিজ্ঞাসা করার জন্য কল করার চেষ্টা করুন। যদি একজন কার্ড প্রদানকারী আপনার সুদের হার মাত্র 0.5% কমাতে ইচ্ছুক হয়, তাহলে এটি আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করা অনেক সহজ করে দিতে পারে।
নিয়মিত, যথাসময়ে অর্থপ্রদানের মাধ্যমে, আপনার ক্রেডিট স্কোর কয়েক মাস পরে উন্নত হতে শুরু করতে পারে। 700-এর দশকে একটি ক্রেডিট স্কোর, যা আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে অর্জন করতে কয়েক মাস থেকে কয়েক বছর পর্যন্ত যেকোন সময় লাগতে পারে, সাধারণত ঋণদাতাদের কাছ থেকে আরও ভাল সুদের হার এবং শর্তাবলীর ফলাফল হয়। এই মুহুর্তে, আপনি সুদের হার কমাতে এবং অর্থ সঞ্চয় করার জন্য উচ্চ সুদের ঋণ পুনঃঅর্থায়নের কথা বিবেচনা করতে পারেন।
আপনি যদি প্রতি দুই সপ্তাহে অর্থ প্রদান করেন তবে আপনার সমস্ত বিল মাসের শুরুতে বকেয়া থাকে, সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, ঋণদাতাদের বকেয়া তারিখগুলি পরিবর্তন করতে বলার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনার মাসের দ্বিতীয় পেচেকের পরে আপনার কয়েকটি অ্যাকাউন্ট বাকি থাকে। এইভাবে আপনার সমস্ত খরচ সময়মতো পরিশোধ করার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় নগদ প্রবাহ পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
আপনার যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন থাকে এবং সেগুলি পরিশোধ করতে সমস্যা হয়, তাহলে আপনি একটি আয়-ভিত্তিক পরিশোধের প্রোগ্রামে স্যুইচ করতে সক্ষম হতে পারেন। এমনকি আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এই ঋণ স্থগিত করার চেষ্টা করতে পারেন। আপনি এখনও এই সময়ের মধ্যে সুদ সংগ্রহ করতে পারেন, কিন্তু বিলম্ব আপনার অন্যান্য ঋণের উপর ফোকাস করার সময় কিছু শ্বাস-প্রশ্বাসের জায়গা দিতে পারে এবং আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করা এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যখন ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মতো সরাসরি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে এমন ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করেন, ইউটিলিটি এবং ভাড়ার মতো বিলগুলিকে অবহেলা করবেন না। অবৈতনিক ইউটিলিটি বিলগুলি সংগ্রহে পাঠানো যেতে পারে এবং একাধিক বিলম্বিত ভাড়া পরিশোধের ফলে উচ্ছেদ হতে পারে। সংগ্রহে পাঠানো অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখা যায় এবং আগামী বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করতে পারে।
বৈদ্যুতিক, জল এবং ইন্টারনেট প্রদানকারী সহ কিছু ইউটিলিটি কোম্পানির কম আয়ের ব্যক্তিদের জন্য কষ্টের প্রোগ্রাম রয়েছে, যার মধ্যে অর্থপ্রদানের স্থায়ী হ্রাস বা এককালীন অনুদান অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আপনাকে আপনার আয় প্রমাণ করতে হতে পারে এবং একটি বেতন স্টাব জমা দিতে হতে পারে। যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার প্রদানকারী এই পরিষেবাটি অফার করে কিনা, কল করুন এবং জিজ্ঞাসা করুন যে একটি আয় সহায়তা প্রোগ্রাম আছে কিনা৷
আপনার ঋণ এবং অন্যান্য বিলগুলি পরিচালনা করতে এবং একই সময়ে আপনার ক্রেডিটকে সহায়তা করার জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে৷ তাই আপনার গবেষণা করুন এবং কি উপলব্ধ আছে তা দেখতে আপনার ঋণদাতাদের সাথে কথা বলুন এবং একটি ইতিবাচক আর্থিক ভবিষ্যত নিশ্চিত করতে ঋণ পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি দিন।