ঋণ আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের বিরুদ্ধে কাজ করার সম্ভাবনা রয়েছে, তবে এটি শত্রু হতে হবে না। আপনি যদি একটি সার্থক উদ্দেশ্যে ঋণ নেন, এবং যদি তা পরিশোধ করা আপনার বাজেটের মধ্যে ঠিকঠাক হয়, তাহলে ঋণ আপনাকে শক্তিশালী আর্থিক অভ্যাস গড়ে তুলতে, আপনার ক্রেডিটকে শক্তিশালী করতে এবং আপনার লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে।
তবে এমন পরিস্থিতিতে রয়েছে যেখানে ঋণ এড়ানো ভাল। উদাহরণ স্বরূপ, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ যা আপনি প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করতে পারেন তা আকাশ-উচ্চ সুদের চার্জ এবং কম ক্রেডিট স্কোর হতে পারে। আরেকটি উদাহরণ হল মাসিক পেমেন্ট সহ একটি গাড়ী ঋণ যা আপনার বাজেটকে অস্বস্তিকরভাবে প্রসারিত করে। এটি আপনাকে অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়ার ঝুঁকিতে ফেলতে পারে এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিলগুলি কভার করার আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
এই ছয়টি টিপস আপনাকে ঋণের ডান দিকে থাকতে সাহায্য করতে পারে, যার অর্থ যখন এটি প্রয়োজনীয় এবং সাশ্রয়ী হয় এবং যখন এটি আপনার উপকারে আসবে তখনই এটি গ্রহণ করা।
এটি বিরোধিতাপূর্ণ শোনাচ্ছে, কিন্তু একটি জরুরি তহবিলে সঞ্চয় করা ঋণ এড়ানোর একটি মূল উপাদান। বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান তাহলে একটি সঞ্চয় কুশন প্রদান করার জন্য তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের প্রয়োজনীয় খরচগুলি সংরক্ষণ করুন - যদি আপনার কাজ মৌসুমী, ফ্রিল্যান্স বা অপ্রত্যাশিত হয়৷
জরুরী তহবিলের জন্য আরেকটি ব্যবহার হল অপ্রত্যাশিত খরচগুলি কভার করা যা অন্যথায় ক্রেডিট কার্ডে যেতে পারে। যদি আপনার গাড়ির জরুরী মেরামতের প্রয়োজন হয় বা আপনার দাঁতের কাজের প্রয়োজন হয়, উদাহরণস্বরূপ, আপনি সক্ষম হলে আপনার জরুরি তহবিল দিয়ে এটির জন্য অর্থ প্রদান করুন (এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেই অর্থ পুনরায় পূরণ করুন)। এইভাবে, আপনি হঠাৎ করে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের ট্র্যাকে নেই যা পরিশোধ করতে কয়েক বছর সময় লাগতে পারে।
অপ্রতিরোধ্য ক্রেডিট কার্ডের ঋণও আপনার উপর লুকিয়ে পড়তে পারে যদি আপনি নিয়মিত কেনাকাটা করেন আপনি প্রতি মাসের শেষে পরিশোধ করতে পারবেন না। অতিরিক্ত খরচ এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল আপনার উপার্জন করা প্রতিটি ডলারের জন্য একটি পরিকল্পনা করা।
একটি বাজেট যতটা সাধারণ বা আপনি যতটা চান ততটা বিস্তারিত হতে পারে। এর অর্থ হতে পারে 50/30/20 পরিকল্পনার সাথে আপনার ব্যয়কে প্রয়োজন, চাওয়া এবং স্বল্প- এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে ভাগ করা বা একটি অ্যাকাউন্ট স্থির ব্যয়ের জন্য এবং অন্যটি দ্বি-অ্যাকাউন্ট পরিকল্পনার সাথে বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা। একটি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট প্রতিটি ডলারের জন্য একটি উদ্দেশ্য নির্ধারণ করে যাতে আপনি জানেন যে আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে। আপনি যে কৌশলটিই ব্যবহার করুন না কেন, আপনি খরচ ট্র্যাক করার এবং আপনার উপার্জনের চেয়ে কম খরচ করছেন তা নিশ্চিত করার অভ্যাস হয়ে যাবে।
আপনার সঞ্চয় কৌশল স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি কঠিন জরুরি তহবিল তৈরি করা এবং অবসর গ্রহণের মতো অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ আলাদা করা সহজ করে তোলে। এছাড়াও, আপনি যখন আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে সেই অর্থ আলাদা করেন, তখন আপনার এটি ব্যয় করার সম্ভাবনা কম থাকে এবং সম্ভবত ঋণে চলে যায়।
আপনার জরুরী তহবিল, অবসর তহবিলে প্রতি মাসে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করুন—যদি আপনি আপনার পেচেক থেকে কর্মক্ষেত্রে সরাসরি অবদান না রাখেন 401(k)-এবং কলেজ সঞ্চয় তহবিল যেমন 529 প্ল্যানে। সঞ্চয় করার জন্য সঠিক পরিমাণ আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে নির্ভর করে, কিন্তু আপনি যদি 50/30/20 বাজেট একটি নির্দেশিকা হিসাবে ব্যবহার করেন, তাহলে আপনার ট্যাক্স-পরবর্তী আয়ের প্রায় 20% সঞ্চয় এবং ঋণ পরিশোধে পাঠানোর লক্ষ্য রাখুন।
ক্রেডিট কার্ডগুলি বড়-টিকিট আইটেমগুলি কেনার আমন্ত্রণের মতো মনে হতে পারে যা আপনি অবিলম্বে সামর্থ্য করতে পারবেন না, কারণ আপনার কাছে সময়ের সাথে সাথে ব্যালেন্স পরিশোধ করার নমনীয়তা রয়েছে। এটি কার্যকর হতে পারে যদি, বলুন, আপনাকে হঠাৎ করে একটি বড় বাড়ি মেরামত করতে হবে এবং আপনি আপনার সম্পূর্ণ জরুরি তহবিল ব্যবহার করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করছেন না৷
সাধারণভাবে, ঋণ এড়াতে সবচেয়ে ভাল উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার ক্রেডিট কার্ডকে ডেবিট কার্ডের মতো দেখা:শুধুমাত্র সেই আইটেমগুলি কিনুন যা আপনি জানেন যে আপনার বিল বকেয়া হওয়ার সময় আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে আপনার যথেষ্ট অর্থ থাকবে। আপনি কখনই সুদ প্রদান করবেন না এবং আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কম থাকবে, সম্ভাব্যভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর শক্তিশালী করবে। তবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনি এমন ঋণ জমা করবেন না যা থেকে মুক্তি পাওয়া কঠিন হতে পারে।
আপনি যখন গাড়ির ঋণ, বন্ধকী, ছাত্র ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণের মতো অন্যান্য ধরনের ক্রেডিট চান, তখন সম্ভাব্য ক্ষুদ্রতম ঋণ বেছে নিন যা আপনাকে আপনার লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করবে। একটি গাড়ি বা বন্ধকীতে একটি বড় আকারের ডাউন পেমেন্ট করা আপনার চলমান মাসিক অর্থপ্রদানকেও কমিয়ে দিতে পারে।
বিশেষ করে স্টুডেন্ট লোন আপনার ফেডারেল, স্টেট এবং স্কুল অনুদান শেষ করার পরেই কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত; ব্যক্তিগত বৃত্তি; এবং কর্ম-অধ্যয়নের তহবিল। ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় অনুদান এবং কম খরচে ফেডারেল ছাত্র ঋণ অ্যাক্সেসের জন্য ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA) এর জন্য বিনামূল্যের আবেদনটি পূরণ করুন৷
আপনি একটি বাড়ি কিনতে, কলেজে যেতে বা একটি গাড়ি কিনতে চাইলে ঋণ এড়ানো অসম্ভব হতে পারে। কিন্তু আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট সীমিত করতে পারেন এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর সহ কম সুদের হার পেতে পারেন। আপনার স্কোর যত বেশি হবে, ঋণদাতা শুধুমাত্র আপনার আবেদনই গ্রহণ করবে না, বরং আপনার অর্থ সাশ্রয় করে আপনি সর্বোত্তম শর্তাবলী পাবেন।
অনেক মূল ঋণ-পরিহারের অনুশীলনেও আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার সম্ভাবনা রয়েছে। ঋণের ভারসাম্য কম রাখা, সময়মতো সমস্ত বিল পরিশোধ করা এবং আপনি যে নতুন ক্রেডিট আবেদনের জন্য আবেদন করেন তার পরিমাণ সীমিত করাই হল ভালো ক্রেডিট তৈরির মূল উপায়।
ঋণ এড়ানোর অর্থ নগদে সবকিছুর জন্য অর্থ প্রদান করা উচিত নয়। আর্থিক পণ্যগুলি ব্যবহার করা সম্ভব যা আপনাকে পুরষ্কার পেতে এবং আপনার ক্রেডিট বাড়াতে পারে, তবুও ঋণের বাইরে থাকতে পারে। আপনার খরচের পরিকল্পনায় লেগে থাকুন এবং মাসিক ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন, এবং আপনি দীর্ঘস্থায়ী ঋণ স্বাধীনতার দিকে প্রথম এবং সম্ভাব্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ গ্রহণ করবেন।
একটি বিনামূল্যের এক্সপেরিয়ান অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিরীক্ষণ করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের সর্বশেষ-প্রতিবেদিত ব্যালেন্স, আপনার ঋণকে আরও ভালোভাবে বোঝার জন্য।