ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা হল ঋণ কমানোর সমাধান যা ব্যক্তি ও পরিবারকে তাদের ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করে। এই ঋণ ত্রাণ কৌশলটি অসুরক্ষিত ঋণের লোকেদের তাদের ঋণ আরও কার্যকরভাবে পরিশোধ করতে দেয় যদি তাদের মূল সম্মতি অনুযায়ী পরিশোধ করতে সমস্যা হয়।
আপনি নিজেরাই একটি ঋণ হ্রাস পরিকল্পনা বিকাশ করতে পারেন, তবে ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনাগুলি সাধারণত ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর দ্বারা তৈরি এবং রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়। একবার পরিকল্পনাটি হয়ে গেলে, আপনি সাধারণত এজেন্সিকে একটি মাসিক অর্থপ্রদান করেন, যা তারপরে আপনার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান করে। আপনাকে কম অর্থপ্রদান, সুদের হার বা উভয়ই পেতে ক্রেডিট কাউন্সেলররা আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করতে পারেন।
আপনি যদি এমন একটি স্থানে পৌঁছে যান যেখানে আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ দ্বারা অভিভূত হন এবং অর্থ প্রদানের সাথে তা রাখতে অক্ষম হন, তাহলে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা (DMP) হল একটি বিকল্প যা ঋণ নিষ্পত্তি বা দেউলিয়া হওয়ার আগে বিবেচনা করা যেতে পারে। আপনার ঋণ একত্রিত করার জন্য আপনার ক্রেডিট যথেষ্ট ভাল আকারে না হলে একটি DMP একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।
ঋণ একত্রীকরণের সাথে, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করতে, বিশেষত কম সুদের হারে, অর্থ সাশ্রয় করতে এবং পেমেন্টগুলিকে আরও পরিচালনাযোগ্য করতে।
যাইহোক, ঋণ একত্রীকরণ ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য এটির মূল্যবান করার জন্য সাধারণত ভাল বা চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন। আপনার যদি ন্যায্য বা দুর্বল ক্রেডিট থাকে, তাহলে ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার কঠিন সময় হবে এবং উপলব্ধ ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার বিবেচনা করার জন্য খুব বেশি হতে পারে।
অন্যদিকে, ঋণ নিষ্পত্তির লক্ষ্য হল আপনার ঋণদাতাদের সাথে আপনার যা পাওনা আছে তার চেয়ে কম টাকায় মীমাংসা করা এবং এটি সাধারণত এমন ব্যক্তির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যে ইতিমধ্যেই অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে পিছিয়ে আছে। দেউলিয়া হওয়া সাধারণত একটি শেষ অবলম্বন বিকল্প। ঋণ নিষ্পত্তি এবং দেউলিয়াত্ব উভয়ই আপনার ক্রেডিটকে দীর্ঘস্থায়ী এবং গুরুতর ক্ষতি করবে।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যা আপনার আর্থিক এবং ঋণের উপর কম নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা আপনার জন্য সঠিক কিনা তা বিবেচনা করার জন্য আপনার সময় নিন। আপনার ঋণের পরবর্তী পদক্ষেপগুলি কী হওয়া উচিত সে সম্পর্কে ধারণা পেতে একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে পরামর্শ করার কথা বিবেচনা করুন৷
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠার প্রথম ধাপ হল একটি স্বনামধন্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি খোঁজা যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পর্যালোচনা করবে এবং আপনাকে এগিয়ে যাওয়ার সেরা পথ বেছে নিতে সাহায্য করবে। প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরদের সাথে অলাভজনক সংস্থাগুলির সন্ধান করা গুরুত্বপূর্ণ যে তারা আসলে আপনাকে সাহায্য করবে এবং আপনার ঋণ পরিস্থিতির সুবিধা নেবে না। আপনি ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং বা ফিনান্সিয়াল কাউন্সেলিং অ্যাসোসিয়েশন অফ আমেরিকার মাধ্যমে স্বীকৃত অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি খুঁজে পেতে পারেন।
একবার আপনি একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি খুঁজে পেলে যার সাথে আপনি কাজ করতে চান, একটি বিনামূল্যে পরামর্শের জন্য একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট করুন। একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি পর্যালোচনা করতে পারেন এবং একটি DMP আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন।
ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যান প্রক্রিয়ায় সাধারণত আপনার সমস্ত অনিরাপদ পাওনাদারদের কাছ থেকে ঋণের তথ্য পাওয়া অন্তর্ভুক্ত থাকে। তারপরে ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনার পাওনাদারদের সাথে একটি বিকল্প পরিশোধের সময়সূচী নিয়ে কাজ করবেন এবং সম্ভবত আপনার জন্য আরও সুবিধাজনক শর্তাদি নিয়ে আলোচনা করবেন, যেমন কম সুদের হার বা মাসিক পেমেন্ট হ্রাস করা।
একবার বিশদ সম্মত হলে, আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির কাছে সরাসরি মাসিক পেমেন্ট করা শুরু করবেন, যা আপনার পাওনাদারদের পেমেন্ট বিতরণ করবে। ডিএমপিগুলি সম্পূর্ণ হতে সাধারণত তিন থেকে পাঁচ বছর সময় নেয় এবং আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি চুক্তিতে লেগে আছেন; অন্যথায়, ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা বাতিল হয়ে যেতে পারে, এবং আপনাকে আপনার মূল চুক্তির ভিত্তিতে অর্থপ্রদান করা শুরু করতে হবে।
এই সময়ের মধ্যে, আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করে দেবে এবং আপনি চুক্তির অংশ হিসাবে নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন না৷
সাধারণত আপনার ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সেট আপ করার জন্য একটি এককালীন ফি, সেইসাথে একটি মাসিক ফি আছে। কত খরচ হবে তা জানতে আপনার ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কথা বলুন।
ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা আপনাকে মাসিক পেমেন্ট আরো সাশ্রয়ী করে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, যেহেতু প্রক্রিয়াটিতে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা অন্তর্ভুক্ত, যা আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিটকে হ্রাস করে, এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার বাড়িয়ে স্বল্পমেয়াদে আপনার ক্রেডিট স্কোরকেও ক্ষতি করতে পারে।
আপনি যে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনায় আছেন তা আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না, তবে আপনার ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার অ্যাকাউন্টে একটি স্বরলিপি যোগ করতে পারে এবং ভবিষ্যতের সম্ভাব্য ঋণদাতারা সেগুলি দেখতে পারে এবং সেই তথ্য ব্যবহার করতে পারে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে পারে। আপনাকে ক্রেডিট প্রসারিত করুন৷
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা বিবেচনা করার সময় একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ হল আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করা এবং আপনার বর্তমান ঋণের একটি ভাল ছবি পাওয়া। আপনি আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর বিনামূল্যে পেতে পারেন।
সেই তথ্য দিয়ে, আপনি নির্ধারণ করতে পারেন যে ঋণ একত্রীকরণ আপনার জন্য একটি বিকল্প এবং এটি একটি ভাল পছন্দ হতে পারে কিনা। যদি আপনার নিজের থেকে ঋণ পরিশোধ করা সম্ভব না হয়, ব্যক্তিগতকৃত বিশেষজ্ঞের পরামর্শ পেতে একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট সেট করুন৷
পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে, আপনার ক্রেডিটগুলি কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে তা ট্র্যাক রাখতে এবং সম্ভাব্য সমস্যাগুলি উত্থাপিত হওয়ার সাথে সাথে সমাধান করতে আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ চালিয়ে যান৷