31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
যদিও এটি সর্বদা ভাল উপদেশ যা আপনি পরিচালনা করতে পারেন তার চেয়ে বেশি ঋণ বহন করা এড়াতে, আপনার জীবন থেকে ঋণ সম্পূর্ণরূপে নির্মূল করা সম্ভব নাও হতে পারে-বা এমনকি প্রয়োজনীয়। কিছু ঋণ, যেমন একটি বন্ধকী বা একটি পরিচালনাযোগ্য ছাত্র ঋণ, আপনাকে আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, সময়মতো ঋণ পরিশোধ করা আপনাকে একটি চমৎকার ক্রেডিট স্কোর তৈরি এবং বজায় রাখতে সাহায্য করে। এটি, পরিবর্তে, আপনাকে ভবিষ্যতে কম সুদের হারে টাকা ধার করতে, ক্রেডিট কার্ড পেতে সাহায্য করতে পারে যা পুরষ্কার এবং আরও অনেক কিছু অর্জন করে।
কিন্তু ঋণ ব্যবহার করার জন্য সঠিক এবং ভুল উপায় আছে. এই কৌশলগত টিপসগুলি ব্যবহার করুন যাতে আপনি যে ঋণ গ্রহণ করেন তা আপনাকে ভারাক্রান্ত করার পরিবর্তে আপনার উপকারে কাজ করবে।
সঠিকভাবে ঋণ পরিচালনার দুটি প্রধান উপাদান রয়েছে:সময়মত সমস্ত বিল পরিশোধ করা এবং আপনার ব্যালেন্স কম রাখা। উভয়টি করতে, আপনাকে প্রথমে বুঝতে হবে আপনার ঠিক কতটা ঋণ আছে। এটি আপনাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি আরও ঋণ নেওয়ার সামর্থ্য রাখতে পারেন কিনা, আপনার বর্তমান ব্যালেন্সের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করার উপায় আছে কিনা এবং ঋণ একত্রীকরণের মতো একটি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে পরিবর্তন করার সময় এসেছে কিনা৷
আপনার কতগুলি ঋণ অ্যাকাউন্ট আছে এবং আপনার কতটা পাওনা রয়েছে তার একটি হ্যান্ডেল কীভাবে পাবেন তা এখানে রয়েছে:
আপনার FICO ® এর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদান স্কোর হল আপনার পেমেন্টের ইতিহাস। যতবার আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে সময়মত অর্থপ্রদান করবেন, আপনার স্কোরের জন্য এটি তত ভাল।
আপনি যখন আপনার ঋণ পরিচালনা করেন, তখন প্রতিটি বিল সময়মতো পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এমনকি একটি বিলম্বিত বা মিস পেমেন্টও আপনার ক্রেডিটকে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করা নিশ্চিত করে যে আপনি প্রতি মাসে কমপক্ষে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেছেন—এটি কভার করার জন্য অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত অর্থ রাখতে ভুলবেন না। আপনার ক্রেডিট স্কোর আরও উপকৃত হবে যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করেন (নীচে আরও বেশি)।
আপনার মাসিক ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করা আপনাকে ব্যালেন্স বহন করা থেকে বিরত রাখতে সাহায্য করবে যার ফলে সুদের চার্জ হবে। ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স যথাসম্ভব কম পরিশোধ করার অভ্যাস করা আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যাওয়া পর্যন্ত চার্জগুলিকে আটকাতে সাহায্য করবে৷
আপনার FICO ® এর দ্বিতীয় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর স্কোর হল আপনার ঋণের পরিমাণ, যার মধ্যে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সীমা (আপনার ক্রেডিট ব্যবহার) তুলনায় ব্যবহৃত ক্রেডিট পরিমাণও অন্তর্ভুক্ত। আপনার ক্রেডিট স্কোরের সর্বাধিক সুবিধার জন্য, যতটা সম্ভব কম ব্যালেন্স রাখা ভাল। এর কারণ হল আপনার ক্রেডিট স্কোর নেতিবাচকভাবে আরও উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত হতে পারে যখন আপনার ব্যবহার 30% এর উপরে উঠে যায়। অন্য কথায়, ক্রেডিট কার্ডে আপনার সীমা $1,000 হলে, প্রতি মাসে চার্জের জন্য আপনার আসল সীমা হিসাবে $300 মনে করুন। সেরা ক্রেডিট স্কোরের জন্য, আপনার ব্যবহার একক সংখ্যায় রাখুন।
আপনার ক্রেডিট ব্যবহার যতটা সম্ভব কম রাখতে আপনার বিলিংয়ের তারিখের মধ্যে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করার লক্ষ্য তৈরি করুন।
এমন কিছু সময় আছে যখন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা একটি কেনাকাটার অর্থায়নের একটি স্মার্ট উপায়, বিশেষ করে যদি আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন যা আপনাকে পুরস্কার সংগ্রহ করতে দেয়। ক্যাশ ব্যাক বা ট্রাভেল ক্রেডিট কার্ড, উদাহরণস্বরূপ, আপনার খরচ করা প্রতিটি ডলারের জন্য আপনাকে একটি স্টেটমেন্ট ক্রেডিট বা ভ্রমণ মাইল দিতে পারে। এমন একটি কার্ড বেছে নিন যা আপনার সবচেয়ে বড় খরচের বিভাগে পুরস্কার প্রদান করে, যেমন মুদি, গ্যাস, খাবার খাওয়া বা বিনোদন।
একটি ব্যালেন্স বহন করা এবং কার্ডে সুদ পরিশোধ করা সেই সুবিধাগুলিকে মুছে ফেলবে। আপনি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারবেন বলে আত্মবিশ্বাসী হলে শুধুমাত্র একটি পুরস্কার কার্ড বেছে নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
যেকোনো ধরনের ঋণের সাথে, আপনি অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করতে সক্ষম হবেন না এবং বিলম্বে অর্থপ্রদানের সাথে বা, সবচেয়ে খারাপভাবে, একটি ডিফল্ট অ্যাকাউন্টের সাথে শেষ হয়ে যাওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। এর ফলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি হতে পারে, যা ভবিষ্যতে ঋণ নেওয়া কঠিন করে তুলতে পারে। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি সম্মতি অনুসারে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন, একটি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করার আগে বিরতি দিন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে শুধুমাত্র মাঝে মাঝে কেনাকাটার জন্য আপনাকে অর্থায়ন করতে হবে, যেমন একটি নতুন কম্পিউটার যা কভার করার জন্য আপনার সঞ্চয় নেই। অথবা, নির্দিষ্ট কেনাকাটার জন্য আপনার পুরস্কার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন আপনি নগদ ফেরত বা পয়েন্ট পাবেন, তারপর প্রতি মাসে পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করুন।
একটি কিস্তি লোনের খোঁজ করার সময়, একটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন—যেমন গাড়ির পেমেন্ট বা বন্ধকের জন্য—একটি মাসিক অর্থপ্রদান আপনার বাজেটে কতটা চাপ দিতে পারে তা বোঝার জন্য৷
এই অভ্যাসগুলি ঋণকে আরও স্ট্রেনে পরিণত করতে পারে, এবং আপনি যে ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন তা থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উপকৃত হতে বাধা দিতে পারে।
আপনার ঋণ পরিচালনা করা যাতে আপনি আপনার লোন এবং ক্রেডিট কার্ড থেকে সবচেয়ে বেশি সুবিধা পান আপনার ঠিক কতটা ঋণ আছে সে সম্পর্কে সচেতন হওয়া এবং ব্যালেন্স কম রাখা-বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে-তাই আপনি আরামদায়কভাবে যতটা সম্ভব ঋণ নিতে পারবেন না। সামর্থ্য আপনি কতটা পাওনা তা জেনে রাখা এবং আপনার ঋণের প্রতি যতটা সম্ভব পরিশোধ করা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর চেয়ে তাড়াতাড়ি সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে আপনার ঋণ ইতিমধ্যেই হাতের বাইরে চলে গেছে, তাহলে একজন প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরের সহায়তা তালিকাভুক্ত করার কথা বিবেচনা করুন, যিনি আপনাকে আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণে ফিরিয়ে আনতে পরামর্শ এবং আরও অনেক কিছু দিতে পারেন।