31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
একটি বাড়ির মালিকানা সহস্রাব্দের জন্য নাগালের বাইরে? বাড়ির দাম বৃদ্ধি, আবাসনের ঘাটতি এবং ক্রমবর্ধমান ছাত্র ঋণ এই প্রজন্মের জন্য একটি বাড়ি কেনাকে কঠিন করে তুলেছে-কিন্তু এটি এখনও অসম্ভব থেকে অনেক দূরে।
সহস্রাব্দের প্রজন্ম—2020 সালে 24 থেকে 39 বছর বয়সী—আগের প্রজন্মের তুলনায় অনেক পরে বাড়ির মালিকানা অর্জন করে, কিন্তু এটি এমন একটি পরিসংখ্যান যা হাজার বছরের ব্যয়ের অভ্যাস সম্পর্কে স্টেরিওটাইপগুলির চেয়ে 2000-এর দশকের শেষের গ্রেট রিসেশনের দ্বারা বেশি জানানো যেতে পারে।
পরিসংখ্যান এছাড়াও দেখায় যে বাড়ির মালিকানা সহস্রাব্দ প্রজন্মের পরে আসতে পারে, এটি আসছে। 2019 সালের হিসাবে, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরস অনুসারে, এই প্রজন্মটি বাড়ির ক্রেতাদের মধ্যে সবচেয়ে বেশি অংশ নিয়েছিল, এবং বন্ধকী ব্যালেন্সও বেড়েছে। 2018 থেকে 2019 পর্যন্ত, সহস্রাব্দে তাদের বন্ধকী ভারসাম্য প্রায় অন্য প্রজন্মের তুলনায় গড়ে বেশি বেড়েছে, এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে।
আপনি সহস্রাব্দ বাড়ির মালিকদের পদে যোগদান করার চেষ্টা করছেন? বাজেট করা, ঋণ পরিশোধ করা এবং আপনার ক্রেডিট ব্যবহার সীমিত করা শুধু আপনাকে আজই বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করবে না, তবে ভবিষ্যতে আর্থিক সাফল্যের জন্য আপনাকে সেট আপ করবে। মূল বিষয় হল নিজেকে বন্ধক রাখার জন্য প্রস্তুত হওয়া যেভাবে আপনি ওজন-হ্রাস বা ফিটনেস পরিকল্পনার প্রতিশ্রুতি দেন।
বন্ধক প্রস্তুত করার জন্য, আপনার ক্রেডিট ভাল আকারে পাওয়া শুরু করা উচিত। এখানে আপনার ক্রেডিট এবং আর্থিক আকারে পেতে এবং একটি বন্ধকী জন্য প্রস্তুত কিভাবে.
প্রথমত, আপনার অর্থ বর্তমানে কোথায় দাঁড়িয়েছে তা দেখুন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর প্রাপ্ত করে শুরু করুন. আপনি একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং বিনামূল্যে FICO ® পেতে পারেন স্কোর ☉ Experian থেকে এবং AnnualCreditReport.com-এ Experian, TransUnion এবং Equifax থেকে প্রতি 12 মাসে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। তিনটি ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করা একটি ভাল ধারণা যাতে আপনি কোনও অসঙ্গতি খুঁজে পেতে পারেন।
এর পরে, আপনার আর্থিক ডেটা একত্রিত করুন। আপনার সমস্ত আর্থিক তথ্য সংগ্রহ করা আপনাকে বন্ধকী আবেদনগুলি পূরণ করতে এবং ঋণদাতারা যে ডেটা অনুরোধ করবে তা প্রদান করতে প্রস্তুত করবে।
আপনার সমস্ত ঋণের একটি তালিকা তৈরি করুন (যেমন স্টুডেন্ট লোন এবং গাড়ি লোন), যে ঋণদাতারা তাদের পরিষেবা দেয়, সেইসাথে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ। তারপরে আপনার সমস্ত সম্পদের একটি তালিকা তৈরি করুন (চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট সহ), অবসরের পরিকল্পনা যেমন 401(k)s এবং IRAs এবং আপনার অন্য যেকোন সঞ্চয়। অবশেষে, আপনার ক্রেডিট কার্ড, প্রতিটির ব্যালেন্স এবং অন্য যেকোন বকেয়া ঋণ পর্যালোচনা করুন।
ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টিং অ্যাপ বা ওয়েবসাইটগুলি আপনাকে আপনার সমস্ত আর্থিক ডেটা এক জায়গায় সংগ্রহ করতে এবং আপনার খরচ ট্র্যাক করতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি আপনার অর্থ আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে পারেন।
একবার আপনি আপনার সমস্ত আর্থিক তথ্য সংগ্রহ করলে, আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সনাক্ত করার সময় এসেছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি বাড়ি কেনার পাশাপাশি, আপনি আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে এবং ছুটির জন্য সঞ্চয় করতে চাইতে পারেন। আপনি কোন সময়ের মধ্যে লক্ষ্য অর্জন করতে চান এবং তা করতে কত খরচ হবে তা নির্ধারণ করুন।
অবশেষে, আপনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কি তার উপর ভিত্তি করে আপনার লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দিন। আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, এর জন্য কিছু ট্রেডঅফের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি আপনার ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে চান, একটি বাড়ি কিনতে এবং একটি ছুটির জন্য সঞ্চয় করতে চান, তাহলে অন্যান্য লক্ষ্যগুলিকে বাস্তবে পরিণত করার জন্য আপনাকে কিছু সময়ের জন্য আপনার ছুটির পরিকল্পনাগুলিকে পিছনের বার্নারে রাখতে হবে।
আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্য স্থির করার পরে, আপনার বর্তমান আয় এবং ব্যয় নির্ণয় করুন যাতে আপনি একটি বাজেট তৈরি করতে পারেন, যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের চাবিকাঠি। বন্ধক রাখার জন্য প্রস্তুত হওয়ার সময়, আপনার বাজেট আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং আপনার সামর্থ্যের মাসিক পেমেন্ট নির্ধারণের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলবে। এখানে কিভাবে একটি বাজেট তৈরি করতে হয়:
এর অর্থ হতে পারে একজন রুমমেটকে নিয়ে যাওয়া, বা অর্থ সাশ্রয়ের জন্য বিনোদন থেকে বিরত থাকা। আপনি আরও অর্থ উপার্জনের জন্য একটি বৃদ্ধি বা দ্বিতীয় চাকরি পাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। অথবা, আপনি আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বাড়ির সন্ধান করে বা আপনার ডাউন পেমেন্ট বাঁচাতে আপনার পরিকল্পনার চেয়ে বেশি সময় লাগবে তা স্বীকার করে আপনি আপনার বাড়ির মালিকানার লক্ষ্যগুলি সামঞ্জস্য করতে পারেন৷
একটি বন্ধকী ঋণের জীবনকাল ধরে, এমনকি সুদের হারের সামান্য পার্থক্যও সঞ্চয় হাজার হাজার ডলার পর্যন্ত যোগ করতে পারে। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর হল সর্বোত্তম সুদের হার পেতে এবং আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করার চাবিকাঠি। আপনি ঋণ নির্মূল এবং ধারাবাহিকভাবে সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করার উপর ফোকাস করে আপনার ক্রেডিট স্কোরে একটি ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারেন।
মর্টগেজ ঋণদাতারা আপনাকে অনুমোদন করবেন কিনা এবং অনুমোদিত হলে, আপনাকে কী হারে অফার করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত (DTI) ব্যাপকভাবে বিবেচনা করুন। DTI আপনার সমস্ত মাসিক ঋণের বাধ্যবাধকতা বিবেচনা করে, তাই গাড়ির ঋণ বা ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা আপনাকে এই সংখ্যা উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ঋণ হ্রাস করার সময়, সংগ্রহে থাকা যে কোনও ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করুন, কারণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং একটি বন্ধকী সুরক্ষিত করার সুযোগকে মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। একবার এই ঋণ বর্তমান আনা হয়, ক্রেডিট কার্ড ঋণ নির্মূল কাজ.
অবশেষে, স্বয়ংক্রিয় বিল পেমেন্ট সেট আপ করুন যাতে আপনি কখনই কোনো নির্ধারিত তারিখ মিস করবেন না। সময়মত বিল পরিশোধ করা একটি গুরুত্বপূর্ণ অভ্যাস। আপনার ক্রেডিট স্কোর টেনে আনতে শুধু একটি দেরী বা মিস পেমেন্ট লাগে—এবং সেই বিলম্বিত অর্থপ্রদানগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর ধরে থাকবে।
আপনি আপনার ঋণ কমানোর জন্য কাজ করার সময়, আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত যতটা সম্ভব কম রাখার চেষ্টা করুন। আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত হল ঘূর্ণায়মান ক্রেডিটের পরিমাণ (যেমন ক্রেডিট কার্ড) আপনার কাছে উপলব্ধ মোট ঘূর্ণনশীল ক্রেডিট পরিমাণের তুলনায় আপনি ব্যবহার করছেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার তিনটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, প্রতিটির ক্রেডিট সীমা $3,000 সহ, আপনার কাছে মোট উপলব্ধ ক্রেডিট $9,000 আছে। আপনি যদি প্রতিটি কার্ডে $2,000 ব্যালেন্স রাখেন, তাহলে আপনি সেই ক্রেডিটটির $6,000 বা 66.67% ব্যবহার করছেন।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করার জন্য, সর্বদা আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30% এর নিচে এবং আদর্শভাবে 10% এর নিচে রাখুন।
উপরের আমাদের উদাহরণ ব্যবহার করে, তিনটি ক্রেডিট কার্ড জুড়ে $2,700 মোট ব্যালেন্স বহন করলে আপনি 30% ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত পাবেন। যাইহোক, আপনাকে আপনার কার্ড প্রতি ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতের পাশাপাশি সামগ্রিক অনুপাত বিবেচনা করতে হবে। যদি সেই ব্যালেন্সের সমস্ত $2,700 একটি কার্ডে থাকে, তাহলে আপনি সেই কার্ডে 30% ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিওর বেশি, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। প্রতিটি কার্ডে উপলব্ধ ক্রেডিট এর 10% এর বেশি ব্যয় না করার নিয়ম করুন, এবং আপনি একটি ইতিবাচক প্রভাব দেখতে পারেন৷
ক্রেডিট সম্পর্কে বলতে গেলে, আপনি বন্ধক প্রস্তুত করার সময় কোনো নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা থেকে বিরত থাকা উচিত। যখনই আপনি ক্রেডিট জন্য আবেদন করেন, ক্রেডিট প্রদানকারী আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা পরীক্ষা করবে। এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন অনুসন্ধান তৈরি করে, যা সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। একটি কঠিন অনুসন্ধানের পয়েন্ট প্রভাব ছোট হতে পারে (পাঁচ পয়েন্টেরও কম), তবে এটি আপনাকে কম ক্রেডিট স্কোরের পরিসরে নামিয়ে দিতে পারে।
নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলার ফলে অতিরিক্ত ঋণ নেওয়া সহজ হয় ঠিক যেমন আপনি একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করার প্রস্তুতি নিচ্ছেন, যা কখনই একটি ভাল ধারণা নয়।
আপনি মর্টগেজ প্রস্তুত হওয়ার আপনার লক্ষ্য অনুসরণ করার সাথে সাথে বছরে অন্তত একবার আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করার জন্য এটিকে একটি বিন্দু তৈরি করুন। আপনি Experian থেকে একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন এবং AnnualCreditReport.com-এ গিয়ে তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো (Experian, Equifax এবং TransUnion) থেকে প্রতি 12 মাসে একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। আপনি বন্ধকী যোগ্য হওয়ার জন্য কাজ করার সময়, আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করা ধাঁধার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ।