একটি প্রাক-অনুমোদন পত্র হল একটি নথি যা বলে যে একজন ঋণদাতা আপনাকে একটি নতুন বাড়ির জন্য কতটা ঋণ দিতে ইচ্ছুক। একটি থাকা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে যে আপনি কতটা বাড়ি বহন করতে পারেন, এবং অন্যান্য সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতাদের বিরুদ্ধে সম্পত্তিতে বিড করার সময় আপনাকে একটি সুবিধা দিতে পারে। মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদনগুলি কীভাবে কাজ করে, কীভাবে একটি পেতে হয় এবং কেন আপনি একটি পেতে পারেন সে সম্পর্কে জানতে পড়তে থাকুন।
যদিও শর্তাবলী কখনও কখনও ঋণদাতাদের দ্বারা বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করা হয়, তবে একটি বন্ধকী প্রাক-যোগ্যতা এবং একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদনের মধ্যে মূল পার্থক্য রয়েছে৷
একটি পূর্বযোগ্যতা নির্দেশ করে যে ঋণদাতা আপনার অনুমোদনের সম্ভাবনা নির্ধারণ করতে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল এবং আর্থিক তথ্য পর্যালোচনা করেছে। ঋণদাতারা আপনার প্রদান করা তথ্য ব্যবহার করতে পারে, অথবা তারা একটি নরম অনুসন্ধানের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারে যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না। ঋণদাতার পর্যালোচনা করার জন্য আপনাকে সাধারণত আপনার বার্ষিক আয়, আবাসন প্রদান, মাসিক ঋণের বাধ্যবাধকতা এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স প্রদান করতে হবে।
প্রাক-যোগ্যতা অর্জন আপনাকে আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করতে সাহায্য করে, তবে এটি এখনও সাধারণত দীর্ঘ বন্ধকী প্রক্রিয়ার প্রথম ধাপ। ঋণদাতারা আপনাকে ঋণের জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে অনুমোদন করার আগে আপনার আর্থিক আরও ঘনিষ্ঠভাবে বিশ্লেষণ করতে হবে। যদি আপনার প্রি-যোগ্যতা পেতে সমস্যা হয়, তাহলে আপনি একজন লোন অফিসারের সাথে কথা বলতে পারেন যে তাদের সিদ্ধান্ত ফিরিয়ে আনার উপায় আছে কিনা বা আপনি এটিকে অন্য ঋণদাতার কাছে যাওয়ার চিহ্ন হিসাবে নিতে পারেন।
মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদন প্রক্রিয়া আপনার অর্থের একটি বিশদ পর্যালোচনাকে অন্তর্ভুক্ত করে এবং কিছু সময় নিতে পারে। আনুষ্ঠানিকভাবে বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় আপনাকে যা করতে হবে প্রক্রিয়াটি মূলত একই রকম। পর্যালোচনার জন্য আপনাকে ঋণদাতার কাছে আর্থিক নথিপত্র জমা দিতে হবে। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর একটি কঠিন অনুসন্ধানের আশা করুন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে (যদিও এটির খুব বেশি প্রভাব থাকা উচিত নয়, যদি এটি একেবারেই থাকে)।
বাড়িতে কেনাকাটা করার সময় হাতে একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন থাকা উপকারী কারণ এটি আপনাকে অন্যান্য ক্রেতাদের তুলনায় একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা দিতে পারে। এটি একটি গ্যারান্টি নয় যে আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদন করা হবে, তবে প্রাক-অনুমোদন অন্ততপক্ষে দেখায় যে বিক্রেতাকে আপনি ব্যবসা বলতে চান এবং চুক্তিটি সিল করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থায়ন সুরক্ষিত করতে পারেন। উপরন্তু, কিছু বিক্রেতারা আপনার প্রস্তাব বিবেচনা বা গ্রহণ করার আগে তাদের একটি পূর্ব-যোগ্যতা বা প্রাক-অনুমোদন পত্রের প্রয়োজন হয়।
যদি আপনার ঋণের আবেদন পূর্ব-অনুমোদিত হয়, তাহলে ঋণদাতা একটি চিঠি জারি করে যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বৈধ, যেমন 30, 60 বা 90 দিনের জন্য। এই চিঠিতে সর্বাধিক অনুমোদিত ক্রয় মূল্য, যেকোনো প্রযোজ্য ঋণের ফি এবং ঋণদাতা আপনার মেয়াদ বাড়াতে সম্মত হয়েছে এমন সুদের হার সহ অফারের শর্তাবলীর রূপরেখা দেয়৷
আপনি যখন বন্ধকী প্রক্রিয়ার সাথে এগিয়ে যেতে প্রস্তুত হন, তখন ঋণদাতা আপডেট করা আর্থিক নথির জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারে। কেউ কেউ আপনার ক্রেডিট আবার টেনে নেয় যে কিছু পরিবর্তন হয়েছে কিনা তা দেখতে এবং ঋণের অফার সামঞ্জস্য করতে পারে। যদি বাজারের অবস্থা পরিবর্তিত হয়, তাহলে আপনাকে উচ্চ বা কম সুদের হার দেওয়া হতে পারে।
একটি বন্ধকী প্রি-অনুমোদনের ফলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর একটি কঠিন তদন্ত হয় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে। যদিও এটি আপনাকে সর্বোত্তম রেট সুরক্ষিত করতে কেনাকাটা করা থেকে বিরত করবে না। স্কোর প্রভাব শুধুমাত্র অস্থায়ী, এবং ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি কঠিন ক্রেডিট টানগুলিকে চিনতে পারে যেগুলি সর্বোত্তম সম্ভাব্য হার (একে রেট শপিংও বলা হয়) সুরক্ষিত করতে একাধিক ঋণদাতার সাথে আবেদন করার ফলাফল। একটি সংক্ষিপ্ত সময়ের মধ্যে বন্ধকী অনুসন্ধানগুলি ফলস্বরূপ একটি অনুসন্ধানে একত্রিত হয়, যা স্কোরের প্রভাবগুলি কমাতে সাহায্য করে। FICO ® স্কোর ☉ মডেলগুলি 45-দিনের উইন্ডোর মধ্যে করা অনুসন্ধানগুলিকে একত্রিত করে এবং VantageScore ® মডেল আপনাকে রেট কেনাকাটা করতে দুই সপ্তাহ সময় দেয়।
সুতরাং, আপনার ক্রেডিট স্কোর নষ্ট করার ভয় ছাড়াই বিভিন্ন ঋণদাতারা আপনাকে কী অফার করতে পারে তা আপনি অন্বেষণ করতে মুক্ত। কোন ঋণদাতা সর্বোত্তম হতে পারে সে সম্পর্কে আরও প্রাথমিক ধারণা পেতে আপনি প্রাক-অনুমোদনের পরিবর্তে একটি প্রাক-যোগ্যতা বেছে নিতে পারেন।
আপনি বন্ধকের জন্য কেনাকাটা শুরু করার আগে, আপনার আবেদন প্রক্রিয়া করার জন্য ঋণদাতার কী প্রয়োজন হবে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। এই নথিগুলি আগে থেকে সংগ্রহ করা আপনার বন্ধকী আবেদনের পর্যালোচনা ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করবে যাতে আপনি পূর্বানুমোদন পেতে পারেন:
নোট করুন যে ডকুমেন্টেশন প্রয়োজনীয়তা ঋণদাতা এবং ঋণের ধরন দ্বারা পরিবর্তিত হয়। আপনি ঋণদাতার ওয়েবসাইটে, একটি শাখায় বা ফোনে লোন অফিসারের সাথে কথা বলে আপনার আবেদন শুরু করতে পারেন। এছাড়াও, জেনে রাখুন যে একটি আবেদন ফি প্রযোজ্য হতে পারে এবং আপনাকে ঋণদাতাকে ক্রেডিট চেক করার অনুমতি দিতে হবে।
আপনি একটি প্রাক-অনুমোদন চিঠি পেতে পারেন যতটা কম একদিনের মধ্যে। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, বা আপনার প্রাক-অনুমোদন আবেদনের অতিরিক্ত যাচাইকরণের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার আবেদনের বিষয়ে ঋণদাতার কাছ থেকে ফিরে আসতে দুই সপ্তাহ পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন হল আপনার বাড়ির ঋণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা আছে কিনা তা জানার একটি দুর্দান্ত উপায়। এটি বিক্রেতাদেরও দেখায় যে আপনি একজন কার্যকর প্রার্থী এবং আপনার পরবর্তী বাড়িতে বিড করার সময় আপনাকে দর কষাকষির ক্ষমতা দিতে পারেন।
আপনি আগে থেকে অনুমোদন পেতে একটি বন্ধকী আবেদন জমা দেওয়ার আগে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলি পরীক্ষা করা ভাল। অবিলম্বে কোনো ভুলত্রুটি নিয়ে বিতর্ক করুন এবং প্রতিযোগীতামূলক শর্তাবলী সহ একটি হোম লোনের জন্য অনুমোদন পাওয়ার জন্য নিজেকে সেরা সুযোগ দেওয়ার জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এমন অন্য কোনো কারণের যত্ন নিন।