একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার যে ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন - অনেকটা বন্ধকী বা অন্য কোনো ঋণের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের মতো—ঋণদাতার ওপর নির্ভর করে। ঋণদাতারা তাদের ঝুঁকি গ্রহণ করার ইচ্ছার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা সেট করে এবং তাদের ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তাগুলিও আপনি যে লোনটি চাচ্ছেন তার আকারের উপর নির্ভর করে এবং সম্ভবত, আপনি যে ধরনের গাড়ির অর্থায়ন করার পরিকল্পনা করছেন তার উপর নির্ভর করে।
ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, অটো ফাইন্যান্স কোম্পানীগুলি (গাড়ি প্রস্তুতকারকদের সাথে যুক্ত) এবং এমনকি প্রাইভেট ডিলারশিপগুলি যেগুলি গাড়ি লোন ইস্যু করে তারা সবাই আপনাকে ঋণ অফার করবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে। কম্পিউটার প্রোগ্রাম যা ক্রেডিট স্কোর গণনা করে, ক্রেডিট স্কোরিং মডেল নামে পরিচিত, আপনার এক বা একাধিক ক্রেডিট রিপোর্ট বিশ্লেষণ করতে জটিল পরিসংখ্যান ব্যবহার করে—আপনার অর্থ ধার নেওয়ার রেকর্ড এবং জাতীয় ক্রেডিট ব্যুরো (এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন) দ্বারা সংকলিত হয়—ভবিষ্যদ্বাণী করতে আপনার ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা কতটা। পরিসংখ্যানগত দৃষ্টিকোণ থেকে, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, আপনার ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা তত বেশি হবে এবং ঋণগ্রহীতা হিসেবে আপনার ঝুঁকি তত কম হবে।
কিছু অটো ফাইন্যান্স কোম্পানি ন্যূনতম ঝুঁকি পছন্দ করে এবং উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের উপর জোর দেয়—এবং তাদের আকৃষ্ট করার জন্য কম সুদের হার এবং ফি সহ ঋণ অফার করে। অন্যান্য স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতারা কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের উপর ফোকাস করে, এই বোঝার সাথে যে তারা ঋণ পরিশোধের ব্যর্থতার বৃহত্তর ঝুঁকি গ্রহণ করার জন্য ট্রেড-অফ হিসাবে উচ্চ সুদের হার এবং ফি চার্জ করতে পারে। অনেক ঋণদাতা উচ্চ-ঝুঁকি এবং নিম্ন-ঝুঁকির ঋণগ্রহীতার ভারসাম্য খোঁজেন।
স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতারা কেবল নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নেয় না যে কোন সংখ্যাসূচক ক্রেডিট স্কোরগুলি আপনাকে ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারে - তারা কোন স্কোরিং মডেলটি ব্যবহার করতে হবে তাও বেছে নিতে পারে। কেউ কেউ ঐতিহ্যগত FICO ® ব্যবহার করে স্কোর ☉ এটি বন্ধকী ঋণদাতা, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের মধ্যেও জনপ্রিয়। অন্যরা একটি VantageScore ® ব্যবহার করে মডেল, যা FICO ® দ্বারা ব্যবহৃত 300 থেকে 850 স্কোর পরিসীমা ভাগ করে স্কোর। স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা বিশেষ মডেল সহ অন্যান্য ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি বিভিন্ন স্কেল রেঞ্জ ব্যবহার করে৷
FICO অটো স্কোর, উদাহরণস্বরূপ—FICO
®
-এর একটি পরিবর্তন গাড়ির পেমেন্টে ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকির পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য স্কোর তৈরি করা হয়েছে—250 থেকে 900 পর্যন্ত স্কোর রেঞ্জ ব্যবহার করে। স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত অন্যান্য বিশেষ স্কোরিং মডেলগুলির এখনও ভিন্ন রেঞ্জ থাকতে পারে।
সমস্ত ক্রেডিট স্কোরিং মডেল, বিশেষভাবে স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের জন্য তৈরি করা সহ, অধিকতর ঋণযোগ্যতা নির্দেশ করতে উচ্চ স্কোর ব্যবহার করে। কিন্তু এটা বলার অপেক্ষা রাখে না যে কোনো প্রদত্ত সংখ্যাসূচক স্কোর বিভিন্ন স্কোরিং রেঞ্জে বিভিন্ন জিনিস বোঝাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 300 থেকে 850 স্কেলে 650 স্কোর মানে 250 থেকে 900 স্কেলে 650 থেকে ভিন্ন কিছু।
প্রযোজ্য স্কেল না জেনে, কোনো ক্রেডিট স্কোর সঠিকভাবে ব্যাখ্যা করা অসম্ভব। এই কারণেই যখনই আপনাকে গাড়ির ঋণ প্রত্যাখ্যান করা হয় বা আপনাকে আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণের প্রস্তাব দেওয়ার সময় উপলব্ধ সেরাটির চেয়ে বেশি সুদের হার নেওয়া হয়, তখন ঋণদাতা (বা ডিলার) আইন অনুসারে আপনাকে জানাতে হবে যে আপনি কী স্কোর পেয়েছেন সেইসাথে একটি ব্যবহৃত স্কোরিং মডেলের ব্যাখ্যা এবং এর স্কেল পরিসীমা।
ক্রেডিট স্কোরিং মডেলের বিস্তৃত পরিসর এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত স্কোরিং মানদণ্ড আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করতে প্রস্তুত তখন আপনি কেনাকাটা করেন তা নিশ্চিত করার একটি ভাল কারণ। আপনি যে সেরা সুদের হার এবং অর্থপ্রদানের শর্তাবলীর জন্য যোগ্যতা অর্জন করছেন তা নিশ্চিত করতে বেশ কয়েকটি ভিন্ন ঋণদাতাদের সাথে চেক করুন (বা ডিলারশিপের ফিনান্স অফিস করে তা নিশ্চিত করুন)। একটি ঋণের জন্য আবেদন করলে সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোরে একটি ছোট হ্রাস ঘটে যা কয়েক মাস পরে পুনরুদ্ধার হবে যতক্ষণ না আপনি কোনো বিল পরিশোধ মিস করবেন না। কিন্তু ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি, আপনি পেতে পারেন এমন সেরা ঋণের শর্তাবলীর জন্য অফার তুলনা করার গুরুত্ব স্বীকার করে, সাধারণত একই ধরনের এবং পরিমাণের ঋণের জন্য একাধিক আবেদনকে একক ইভেন্ট হিসাবে বিবেচনা করে, তাই কেনাকাটা করার জন্য কোনও জরিমানা নেই৷
প্রদত্ত গাড়ি ঋণদাতা কোন স্কোরিং মডেল(গুলি) ব্যবহার করবে তা আপনি নিশ্চিতভাবে জানতে না পারলেও, আপনি স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য আবেদন শুরু করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা। যদি আপনার FICO ® স্কোর ভালো বা ভালো, গাড়ি লোনের জন্য অনুমোদন পেতে আপনার সমস্যা হওয়ার সম্ভাবনা নেই। যদি এটি ন্যায্য পরিসরের মধ্যে থাকে, তাহলে আপনিও সম্ভবত যোগ্যতা অর্জন করবেন, যদিও আপনাকে এমন একটি অফার যা উচ্চ সুদের চার্জ বা ফি বহন করে বা তুলনামূলকভাবে উচ্চ ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে তার জন্য মীমাংসা করতে হবে৷
আপনি যদি চিন্তিত হন যে আপনি ভাল শর্তে ঋণের জন্য যোগ্য হবেন না, তাহলে গাড়ির ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার চেষ্টা করুন। আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য এখানে কিছু পরামর্শ দেওয়া হল, যা ব্যবহার করা মডেল নির্বিশেষে যেকোনো ক্রেডিট স্কোরে উন্নতি আনতে পারে:
এই পদক্ষেপগুলি আপনার সমস্ত ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করতে পারে, যা একটি অনুকূল হার সহ একটি অটো লোনের জন্য অনুমোদন করা সহজ করে তুলতে পারে৷
ক্রেডিট স্কোরিংয়ের বিভিন্ন বিকল্প এবং অটো ফাইন্যান্সার এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহার করা ঋণের মানগুলি একটি গাড়ী ঋণের রাস্তাকে বিশ্বাসঘাতক এবং মোচড় বলে মনে করতে পারে। কিন্তু আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর চেক করেন, আপনার প্রয়োজনে আপনার স্কোর বাড়ানোর জন্য কয়েকটি পদক্ষেপ নিন এবং আপনি পেতে পারেন এমন সেরা ঋণের জন্য কেনাকাটা করুন, আপনি দেখতে পাবেন আপনি সহজেই প্রক্রিয়াটি নেভিগেট করতে পারবেন, এবং আপনি এমনকি দর কষাকষিতে অনেক কিছু পাবেন।