আপনি যখন ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন, তখন একজন ঋণদাতা আপনার আগের ঋণ (বা ঋণ) পরিশোধ করে এবং আপনাকে একটি নতুন প্রদান করে। আদর্শভাবে, আপনি আগের চেয়ে কম সুদের হার পাবেন, যা সময়ের সাথে সাথে আপনার অর্থ সাশ্রয় করবে। ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্যতা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আয়ের মতো বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে।
ফেডারেল এবং প্রাইভেট উভয় ঋণই পুনঃঅর্থায়ন করা সম্ভব। কিন্তু একটি ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন এটিকে একটি ব্যক্তিগত ঋণে পরিণত করবে, যার অর্থ আয়-চালিত পরিশোধ এবং সরকারী পরিষেবা কর্মীদের জন্য ঋণ ক্ষমার মতো সার্থক সুবিধাগুলির অ্যাক্সেস হারাবে৷
এখানে স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়নের মূল বিষয়গুলি রয়েছে, যার মধ্যে কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করা যায় এবং এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা কীভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়া যায়।
ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন একটি ভাল চুক্তি হতে পারে, কিন্তু সবাই যোগ্য নয়। ঋণদাতারা এমন ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করতে পছন্দ করেন যাদের ভালো বা চমৎকার ক্রেডিট, সময়মত বিল পরিশোধের ট্র্যাক রেকর্ড এবং নির্ভরযোগ্য আয় রয়েছে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি ঋণদাতাদের দেখাতে সাহায্য করে যে আপনি সম্মতি অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ করতে পারেন।
আপনি যদি নিজে থেকে যোগ্য না হন তবে, আপনি ক্রেডিট এবং আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণকারী একজন কসাইনারের সাথে আবেদন করতে পারেন। আপনি যদি না করতে পারেন তবে সেই ব্যক্তি ঋণ পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবে। এই সম্ভাবনা সম্পর্কে একটি খোলামেলা কথোপকথন নিশ্চিত করুন এবং এটি কীভাবে তাদের নিজস্ব অর্থকে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি যদি আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন শুরু করতে প্রস্তুত হন, তাহলে এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
অন্যান্য প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের মতো, পুনঃঅর্থায়ন ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ভাল বা চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন।
যদিও 670 হল সাধারণত বেস ক্রেডিট স্কোর আপনাকে যোগ্য হতে হবে, একটি উচ্চতর স্কোর আরও ভাল। কারণ স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, আপনার লক্ষ্য হল সুদের হারে একটি নতুন ঋণ পাওয়া যা আপনার আগের হারের চেয়ে অর্থপূর্ণভাবে কম। আপনার ক্রেডিট-এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক প্রোফাইল-আপনার সুদের হার কম হবে।
যদি আপনার FICO
®
স্কোর 670-এর নিচে, একজন কসাইনারের সাথে কাজ করার অন্বেষণ করুন বা অপেক্ষা করুন এবং আপনার ক্রেডিট উন্নত হওয়ার পরে আবেদন করুন। আপনি নিজে থেকে দ্রুত ছাত্র ঋণ পরিশোধ করার অন্যান্য উপায় বিবেচনা করতে পারেন। আপনি শীঘ্রই পরিত্রাণ পেতে সর্বোচ্চ সুদের হার সহ ঋণগুলিতে অতিরিক্ত তহবিল পাঠাতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, এটি দীর্ঘমেয়াদে সুদের জন্য আপনার অর্থও বাঁচাবে৷
"পুনঃঅর্থায়ন" এবং "একত্রীকরণ" শব্দগুলি কখনও কখনও ছাত্র ঋণের উল্লেখ করার সময় বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করা হয়। কিন্তু পুনঃঅর্থায়নের প্রক্রিয়ার মাধ্যমে একাধিক ঋণকে একত্রিত করা সম্ভব হলেও, ফেডারেল সরকারের মাধ্যমে উপলব্ধ একটি নির্দিষ্ট কৌশল বর্ণনা করতে "ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ" শব্দটি প্রায়শই ব্যবহৃত হয়।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন একত্রীকরণ হল যখন আপনি একসাথে বেশ কয়েকটি ফেডারেল লোনে যোগদান করেন, আপনাকে একটি একক বকেয়া ব্যালেন্স এবং মাসিক পেমেন্ট রেখে দেয়। যদিও এটি পুনঃঅর্থায়নের থেকে আলাদা, কারণ যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন নেই এবং আপনি কম সুদের হারও পাবেন না।
পরিবর্তে, আপনার নতুন হার হবে আপনার পূর্ববর্তী লোনের হারের একটি ওজনযুক্ত গড়, 1% এর পরবর্তী এক-অষ্টমাংশ পর্যন্ত। আপনার সুদের হারও স্থির করা হবে, যখন পুনঃঅর্থায়ন ঋণদাতারা সাধারণত আপনাকে নির্দিষ্ট এবং পরিবর্তনশীল সুদের হারের মধ্যে বেছে নেওয়ার বিকল্প দেয়। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন একত্রীকরণ একটি ভাল ধারণা যদি আপনি একাধিক লোন বিলের ট্র্যাক রাখতে সমস্যায় পড়েন, অথবা যদি আপনাকে নির্দিষ্ট ঋণ পরিশোধের প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য হতে একত্রীকরণ করতে হয়।
একটি ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার সবচেয়ে বাধ্যতামূলক কারণ হল কম সুদের হার পাওয়া, যা সময়ের সাথে সাথে আপনার উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সঞ্চয় করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনার কাছে $10,000 স্টুডেন্ট লোন আছে, যার পরিশোধ করার জন্য পাঁচ বছর বাকি আছে, গড় 7% হারে। আপনি যদি 4% সুদে একটি পাঁচ-বছরের ঋণ মেয়াদে পুনঃঅর্থায়ন করেন, তাহলে আপনি এটি পরিশোধ করার সময় পর্যন্ত আপনি $800-এর বেশি সুদ সংরক্ষণ করবেন। আপনার বর্তমান হার যত বেশি, এবং আপনার ক্রেডিট যত ভাল, আপনি যোগ্য হলে সঞ্চয় করার জন্য তত বেশি দাঁড়াবেন।
একটি সংক্ষিপ্ত ঋণ মেয়াদে পুনঃঅর্থায়ন আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করতে পারে, কিন্তু এর অর্থ হবে সুদের ক্ষেত্রে আরও বেশি সঞ্চয় করা। আপনি আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন, যা একটি বাড়ি, অবসর, আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষা বা অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করতে আরও নগদ মুক্ত করে৷
এছাড়াও, একটি একক ঋণে নির্ধারিত তারিখ এবং শর্তাবলীর সাথে লোনগুলিকে একত্রিত করা আপনাকে আপনার বিলগুলি আরও ঘনিষ্ঠভাবে ট্র্যাক রাখতে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করা থেকে দেরী অর্থপ্রদান প্রতিরোধে সহায়তা করতে পারে৷
ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের সবচেয়ে বড় নেতিবাচক দিক হল ফেডারেল ঋণ সুবিধার ক্ষতি। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলি ঋণগ্রহীতাদের জন্য অনন্য সুরক্ষার সাথে আসে, যা আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিলের সম্মুখীন হন তাহলে একটি নিরাপত্তা জাল প্রদান করতে পারে। ফেডারেল লোন পুনঃঅর্থায়ন করার ফলে আপনি যে সুবিধাগুলি হারাবেন তা অন্তর্ভুক্ত:
একটি ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, সম্ভাব্য সুবিধা এবং ত্রুটিগুলি বিবেচনা করুন - প্রাথমিকভাবে এটি প্রক্রিয়াটিকে সার্থক করার জন্য আপনার যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করবে কিনা। নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন:
পুনঃঅর্থায়নের অর্থ নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বড় সঞ্চয় হতে পারে। কিন্তু এটা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করছেন, বুঝতে হবে কিভাবে পুনঃঅর্থায়ন আপনার ঋণকে প্রভাবিত করবে এবং আপনার বাজেটের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে এমন শর্তাবলী বেছে নিন। যদিও পুনঃঅর্থায়ন সবার জন্য নয়, আপনি যদি উপকৃত হন, পুরস্কারগুলি যথেষ্ট হতে পারে৷