একটি VA ঋণ হল একটি বিশেষ ধরনের কম খরচের বন্ধকী যা নির্দিষ্ট মার্কিন পরিষেবা সদস্য, প্রাক্তন পরিষেবা সদস্য এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভেটেরানস অ্যাফেয়ার্সের (VA) মাধ্যমে বেঁচে থাকা স্বামীদের জন্য উপলব্ধ।
আপনি যোগ্য হলে, একটি VA ঋণ আপনাকে একটি নতুন বাড়িতে যেতে সাহায্য করতে পারে, সাধারণত আপনি অন্য ধরনের ঋণের চেয়ে ভাল সুদের হারে। VA ঋণ কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করতে হয় তা জানতে পড়ুন।
ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং বন্ধকী ঋণদাতারা এই বোঝার সাথে VA ঋণ ইস্যু করে যে ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে VA ঋণদাতার ক্ষতির একটি বড় অংশ কভার করবে।
আপনি যখন একটি VA ঋণ গ্রহণ করেন, তখন সরকার আপনাকে আপনার পরিবারের প্রাথমিক বাসস্থান হিসাবে যে বাড়ির মূল্যের 25% পর্যন্ত একটি এনটাইটেলমেন্ট (বা গ্যারান্টি) প্রদান করে, স্থানীয় খরচের উপর ভিত্তি করে সর্বাধিক মূল্য পর্যন্ত। হাউজিং.
সেই সর্বোচ্চ মান নির্ধারণের জন্য, VA ক্রয়-মূল্যের সীমা ব্যবহার করে—যা কনফর্মিং লোন লিমিট নামে পরিচিত—যা অন্যান্য সরকারি হোম লোন এজেন্সি দ্বারা সমর্থিত বন্ধকের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আপনি ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সির ওয়েবসাইটে সেই সীমাগুলি দেখতে পারেন, যেগুলি বার্ষিক সংশোধন সাপেক্ষে।
2019 বেসলাইন সীমা, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বেশিরভাগ কাউন্টিতে প্রযোজ্য, হল $484,350৷ এই কাউন্টিগুলির জন্য VA ঋণের এনটাইটেলমেন্ট হল 25%, বা $121,087.50৷ 2019-এর জন্য সর্বোচ্চ সীমা, যা কাউন্টিগুলিতে প্রযোজ্য যেখানে আবাসন খরচ সবচেয়ে বেশি, হল $726,525৷ এই কাউন্টিতে VA এনটাইটেলমেন্ট হল $181,631.25৷
মনে রাখবেন যে আপনি যদি এমন একটি বাড়ি বহন করতে পারেন যার খরচ আপনার কাউন্টির জন্য সর্বোচ্চ কনফার্মিং লোন সীমার চেয়ে বেশি, আপনি এখনও ক্রয়ের জন্য আপনার VA এনটাইটেলমেন্ট ব্যবহার করতে পারেন — তবে অতিরিক্ত খরচ কভার করার জন্য আপনাকে অর্থায়ন করতে হবে (বা নগদ রাখতে হবে) নিজেকে এই বিকল্পটি এখনও পুরো সম্পত্তির অর্থায়নের বিপরীতে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয়ের ফলাফল করবে।
বিপরীতভাবে, আপনি যদি আপনার পছন্দের কোনো সম্পত্তি পান তাহলে আপনার সম্পূর্ণ এনটাইটেলমেন্ট ব্যবহার করতে হবে না যদি আপনি আপনার পছন্দের সীমার চেয়ে কম দামে পান, এবং আপনি আপনার এনটাইটেলমেন্টের কোনো অব্যবহৃত অংশ ভবিষ্যতের বাড়ি কেনার জন্য প্রয়োগ করতে সক্ষম হতে পারেন।
ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স ব্যাকিং, VA দ্বারা নির্ধারিত ঋণের প্রয়োজনীয়তা সহ, VA ঋণগুলি তুলনামূলক প্রচলিত বন্ধকী ঋণের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে আরও সাশ্রয়ী করে তোলে৷
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি প্রচলিত ঋণের চেয়ে VA লোনের সাথে আরও ভাল চুক্তি পাবেন কিনা, তাহলে দুটির মধ্যে এই পার্থক্যগুলি দেখুন:
প্রচলিত গৃহঋণ ঋণদাতাদের মতো, যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি VA ঋণ দেয় তারা ঋণ প্রক্রিয়াকরণের খরচগুলি কভার করার জন্য উত্স ফি চার্জ করতে পারে। এই ফিগুলির পরিমাণ ঋণদাতা অনুসারে পরিবর্তিত হয় এবং কম ক্রেডিট স্কোর সহ আবেদনকারীদের জন্য সাধারণত বেশি হয়৷
উপরন্তু, বেশিরভাগ VA ঋণ প্রাপকদের অবশ্যই ক্রয় মূল্যের একটি শতাংশ দিতে হবে, যা তহবিল ফি নামে পরিচিত, মার্কিন করদাতাদের VA সুবিধার খরচ অফসেট করতে সহায়তা করতে। VA ওয়েবসাইটে বিশদ বানান করা হয়েছে, তবে ফি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়, যার মধ্যে রয়েছে:
এই সারণীতে 2019 সালের ফান্ডিং ফি প্রথমবার VA লোন গ্রহীতাদের জন্য সংক্ষিপ্ত করা হয়েছে:
| VA হোম লোন ফান্ডিং ফি (প্রথমবার ব্যবহার) | ||
|---|---|---|
| পরিষেবার প্রকার | ডাউন পেমেন্ট | ফান্ডিং ফি |
| নিয়মিত সামরিক | কোনটিই নয় | 2.15% |
| 5% বা তার বেশি | 1.50% | |
| 10% বা তার বেশি | 1.25% | |
| রিজার্ভ/ন্যাশনাল গার্ড | কোনটিই নয় | 2.40% |
| 5% বা তার বেশি | 1.75% | |
| 10% বা তার বেশি | 1.50% |
নিম্নলিখিত ব্যক্তিদের VA তহবিল ফি প্রদান থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়েছে:
ঋণদাতার উৎপত্তি ফি এবং VA তহবিল ফি আপনার বাড়ির ক্রয় মূল্যে যোগ করা যেতে পারে এবং ঋণের জীবনকাল ধরে অর্থায়ন করা যেতে পারে। এটি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে কিছুটা বাড়িয়ে দেয় এবং এর জীবনকাল ধরে লোনের মোট খরচ যোগ করে, কিন্তু আপনাকে সামনে কোনো নগদ অর্থ প্রদান না করেই ঋণ বন্ধ করতে সক্ষম করে।
VA হোম লোন পাওয়ার প্রথম ধাপ হল আপনার প্রয়োজনীয় যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার পরিষেবা রেকর্ড (বা আপনার স্ত্রীর) পর্যালোচনা করা।
এর পরে, আপনাকে অবশ্যই ঋণদাতার প্রমাণ হিসাবে একটি সার্টিফিকেট অফ ইলিজিবিলিটি (COE) পেতে হবে যে আপনি একটি VA ঋণের জন্য বৈধ প্রার্থী। আপনি তিনটি উপায়ে একটি COE পেতে পারেন:
VA লোন পাওয়ার জন্য আপনার যোগ্যতার নথিভুক্ত করা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনাকে এনটাইটেল করে না। আপনাকে এখনও ঋণদাতার ক্রেডিট এবং আয়ের যোগ্যতা পূরণ করে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে এবং যোগ্যতা অর্জন করতে হবে। VA এই যোগ্যতাগুলির জন্য নির্দেশিকা সেট করে, তবে প্রতিটি ঋণদাতার তাদের ঋণের মানদণ্ড নির্ধারণে কিছু বিচক্ষণতা রয়েছে।
VA নির্দেশিকাগুলির মধ্যে কাজ করে, ঋণদাতারাও তাদের নিজস্ব সুদের হার এবং ফি সেট করে। অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের VA লোন অফারগুলির বিজ্ঞাপন দেয় এবং প্রচার করে, কিন্তু যদি আপনার একটি VA ঋণ প্রদানকারী খুঁজে পেতে সহায়তার প্রয়োজন হয়, আপনি VA আঞ্চলিক ঋণ কেন্দ্রের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন যা আপনি যে এলাকায় একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন সেখানে পরিষেবা দেয়৷
আপনি একটি বাড়ির জন্য কেনাকাটা শুরু করার আগে একজন ঋণদাতাকে সনাক্ত করা এবং আপনার ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করা একটি ভাল ধারণা। প্রাক-যোগ্যতা আপনাকে আপনার বাড়িতে কত খরচ করতে হবে তা জানাবে। প্রাক-যোগ্যতা পাওয়ার জন্য, আপনাকে সাধারণত ঋণদাতার ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে এবং মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট আয়ের প্রমাণ দেখাতে হবে।
VA ঋণ চাওয়ার সময় একাধিক ঋণদাতাদের কাছে আবেদন করাও স্মার্ট। আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলে, আপনি সব ঋণদাতাদের দ্বারা অনুমোদিত নাও হতে পারে। এবং এমনকি যদি আপনার সমস্ত অ্যাপ্লিকেশন অনুমোদিত হয়, তবে একটি সুযোগ রয়েছে যে একটি ঋণদাতা অন্যটির চেয়ে ভাল সুদের হার অফার করবে। যেকোনো ঋণের মতো, আপনি পেতে পারেন সেরা হার এবং শর্তাবলী সন্ধান করুন৷
৷
যে ঋণদাতারা VA ঋণ ইস্যু করে তারা তাদের নিজস্ব ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে, কিন্তু সাধারণত VA ঋণের মানদণ্ড প্রচলিত ঋণের তুলনায় বেশি নম্র। যদিও অনেক প্রচলিত বন্ধকী প্রদানকারীরা একটি FICO ® খোঁজেন স্কোর ☉ 670 বা তার বেশি, VA ঋণ প্রদানকারীরা FICO ® এর মাধ্যমে ঋণগ্রহীতার আবেদন গ্রহণ করতে পারে স্কোর 620 হিসাবে কম।
প্রচলিত মর্টগেজ (এবং ভোক্তা ক্রেডিটের অন্যান্য রূপ) এর মতো, আপনি আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা, তাই আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা আপনার কাছে ভাল ধারণা রয়েছে। উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর সাধারণত সুদ এবং ফি সহ আরও ভাল ঋণের শর্তাদি বোঝায়, যা আপনাকে ঋণের জীবদ্দশায় হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
এটি সাধারণ নয়, তবে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে দেউলিয়া হওয়ার মতো উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক ঘটনা থাকলে VA ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা সম্ভব। যদি তা হয়, অথবা আপনি যদি VA ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্ট্যান্ডিং উন্নত করতে চান (যা আপনাকে কম সুদের হার পেতেও সাহায্য করতে পারে), আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য এই টিপসগুলি অনুসরণ করুন এবং আপনার একবার আবার আবেদন করুন স্কোর বেশি। অধ্যবসায় একটি সামরিক গুণ, এবং সময়মত, আপনি আপনার প্রাপ্য ঋণ পেতে সক্ষম হবেন।