যখন আপনার সঞ্চয় যথেষ্ট পরিমাণে প্রসারিত হয় না তখন ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন প্রায় সবসময়ই শিক্ষার খরচ কভার করার সর্বোত্তম উপায় - কিন্তু যখন প্রয়োজন হয় তখন বেসরকারি ছাত্র ঋণ সাহায্য করতে পারে। প্রতিটি ব্যক্তিগত ঋণদাতার বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা রয়েছে এবং তাদের ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তিত হতে পারে, তবে সঠিকটি খুঁজে পাওয়া আপনার ধারণার চেয়ে সহজ হতে পারে।
এমনকি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম থাকে বা একটি পাতলা ক্রেডিট ফাইল থাকে, আপনি আপনার সাথে কাজ করার জন্য একজন ঋণদাতা খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জনের বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
যে কোনো ধরনের ঋণের মতো, বেসরকারি ছাত্র ঋণদাতারা সতর্ক থাকে যখন তারা কাকে টাকা ধার দেবে। আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদন করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় তারা যে প্রধান বিষয়গুলি দেখবে তা এখানে:
যদিও অনেক ধরনের স্টুডেন্ট লোন রয়েছে, প্রতিটিকে দুটি উপায়ে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে:ব্যক্তিগত বা ফেডারেল। ফেডারেল এবং প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে, আপনি কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করেন তা সহ।
ফেডারেল ছাত্র ঋণগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শিক্ষা বিভাগ দ্বারা অর্থায়ন করা হয়। অনেক ধরনের ফেডারেল লোন রয়েছে এবং প্রত্যেকটির প্রয়োজনীয়তা, সীমা এবং শর্তাবলী রয়েছে যা আপনার আবেদন করার আগে আপনার সচেতন হওয়া উচিত। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের বিপরীতে, আপনার ক্রেডিট একটি ফ্যাক্টর নয় (যদি না আপনি প্যারেন্ট প্লাস লোন চাচ্ছেন), তবে আপনাকে সম্ভবত আপনার পারিবারিক আয় এবং আর্থিক চাহিদা সম্পর্কে তথ্য শেয়ার করতে হবে।
ফেডারেল সরকারের মাধ্যমে ছাত্র ঋণ সাধারণত প্রাইভেট ঋণদাতাদের থেকে ঋণের চেয়ে কম সুদ এবং ফি চার্জ করে। বেশিরভাগ ধরনের ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের ক্ষেত্রে, আপনি স্নাতক না হওয়া পর্যন্ত সেই সুদ প্রত্যাহার করা হবে না এবং আপনি যখন স্কুলে থাকবেন তখন আপনাকে অর্থপ্রদান করতে হবে না।
ফেডারেল সরকারের কাছ থেকে ধার নেওয়ার আরেকটি বড় সুবিধা হল যে আপনি যদি কখনও ঋণের অর্থ প্রদান করতে সমস্যায় পড়েন তবে আপনি অর্থপ্রদানের নমনীয়তা প্রোগ্রামগুলি অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবেন। আপনার কাছে ফেডারেল ঋণ পরিশোধের জন্য আরও সময় থাকতে পারে বা এমনকি আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার অর্থপ্রদান কমাতে বা বিলম্বিত করতে সক্ষম হতে পারেন। কিছু ঋণগ্রহীতা তাদের ছাত্র ঋণের কিছু বা সমস্ত ঋণের জন্য ক্ষমার জন্য যোগ্য হতে পারে।
যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন আপনার শিক্ষা বিলকে সম্পূর্ণরূপে কভার না করে, তাহলে আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতার কাছ থেকে বাকি ধার নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। ব্যক্তিগত ঋণদাতারা বড় ঋণের পরিমাণ অফার করে এবং আপনি কীভাবে অর্থ ব্যবহার করেন তার উপর কম সীমাবদ্ধতা থাকে। কিন্তু সেই নমনীয়তা একটি খরচে আসে।
ব্যক্তিগত ঋণ ব্যয়বহুল হতে পারে এবং ঋণগ্রহীতাদের জন্য কিছু ঝুঁকির কারণ হতে পারে, তাই একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার বিকল্পগুলি—ফেডারেল লোন, অনুদান এবং স্কলারশিপ সহ—সবচেয়ে ভালো হয়৷
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য সুদের হার সাধারণত বেশি হয়। আপনার হারগুলিও পরিবর্তনশীল হতে পারে, যার অর্থ আপনার সুদের হার কিছু সময়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে। উচ্চ সুদের হার মানে হল বড় মাসিক পেমেন্ট এবং আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য উচ্চতর মোট খরচ।
আপনি স্কুলে থাকাকালীন আপনার ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের উপরও সুদ নেওয়া হবে, এবং এমনকি আপনি স্নাতক হওয়ার আগে অর্থপ্রদান করা শুরু করতে হতে পারে।
অনেক ঋণদাতা ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, স্কুল এবং অনলাইন ঋণদাতা সহ ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ অফার করে। ঋণের শর্তাবলী, আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন এবং অর্থের জন্য যোগ্যতার ব্যবহার এক ঋণদাতা থেকে পরবর্তীতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই আবেদন করার আগে একাধিক ঋণদাতার তুলনা নিশ্চিত করুন। এখানে অনুসন্ধান করার জন্য কয়েকটি স্থান রয়েছে:
আপনি যখন আবেদন শুরু করার জন্য প্রস্তুত হন, আপনি বেশিরভাগ ঋণদাতাদের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে আবেদন জমা দিতে পারেন। আপনার আবেদনের অংশ হিসাবে নিম্নলিখিত বিবরণ শেয়ার করার জন্য প্রস্তুত থাকুন:
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন আপনার ক্রেডিটকে বিভিন্ন উপায়ে প্রভাবিত করে। একটি ঋণের জন্য আবেদন করা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন অনুসন্ধানের কারণ হতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি নেতিবাচক কিন্তু অস্থায়ী প্রভাব ফেলতে পারে। সেই নেতিবাচক প্রভাব কমানোর একটি উপায় হল আপনি আবেদন করার আগে প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করুন। আপনি যখন প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করেন, তখন ঋণদাতা আপনার ঋণের শর্তাবলীর একটি অনুমান দেয় যেগুলির জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন, যার মধ্যে আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারবেন।
একবার আপনি ছাত্র ঋণ গ্রহণ করলে, আপনার নতুন ঋণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরকে আরও প্রভাবিত করবে। আপনি যদি কোনো অর্থপ্রদান মিস করেন, তাহলে আপনার স্কোর কমে যাবে এবং দেরিতে ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদান সাত বছরের জন্য আপনার প্রতিবেদনে থাকবে। অন্যদিকে, প্রতি মাসে আপনার ছাত্র ঋণ সময়মতো পরিশোধ করা আপনাকে একটি শক্তিশালী ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার ঋণের উপর প্রদেয় পরিমাণ হল অন্য একটি কারণ যা আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করে। পরিশোধ না করা ঋণ আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে, এমনকি যদি পেমেন্ট এখনও বকেয়া না থাকে। সময়ের সাথে সাথে ব্যালেন্স পেমেন্ট করা আপনাকে আপনার স্কোর উন্নত করতে এবং একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে সাহায্য করবে।
এমন কোন সেট ক্রেডিট স্কোর নেই যা আপনাকে একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য যোগ্য করে তোলে। এমনকি ভাল ক্রেডিট সহ, ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনার শিক্ষার জন্য অর্থ জোগাড় করার সবচেয়ে নিরাপদ এবং সবচেয়ে সাশ্রয়ী উপায় হল ফেডারেল ঋণ, বৃত্তি এবং অনুদানের জন্য আবেদন করা।
আপনার যদি অতিরিক্ত তহবিলের প্রয়োজন হয় তবে একটি ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের জন্য সাবধানে কেনাকাটা করুন। আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করে শুরু করুন যাতে এটি উন্নত করা যায়। তারপর আপনি সেরা ডিল খুঁজে পেতে একাধিক ঋণদাতাদের থেকে প্রি-কোয়ালিফিকেশন অফার তুলনা করতে পারেন। আপনার যদি এখনও প্রাক-যোগ্যতা পেতে সমস্যা হয়, বা আপনার পূর্বযোগ্যতার অফারগুলি আদর্শের চেয়ে কম হয়, তাহলে একজন কসাইনারের সাথে আবেদন করার কথা বিবেচনা করুন।