পাবলিক সার্ভিসে ক্যারিয়ার বেছে নেওয়া অনেক পুরষ্কার প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে চাকরির নিরাপত্তা, গর্ববোধ এবং জ্ঞান যে আপনার কাজ অন্যদের জন্য পার্থক্য করে। পাবলিক সার্ভিসে কাজ করা আপনাকে পাবলিক সার্ভিস লোন ফরজিভনেস (PSLF) প্রোগ্রামের মাধ্যমে আপনার স্টুডেন্ট লোনের একটি অংশ মাফ করার অনুমতিও দিতে পারে।
এই ফেডারেল প্রোগ্রাম একটি ঋণগ্রহীতার ফেডারেল ছাত্র ঋণের অবশিষ্ট ভারসাম্য ক্ষমা করে দেয় যখন তারা নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করে। যোগ্যতা নির্ধারণ করা একটু জটিল, কিন্তু আপনি যদি যোগ্যতা অর্জন করেন তবে পুরষ্কারগুলি প্রচেষ্টার মূল্যবান। আপনি যোগ্য কিনা এবং আবেদন করার জন্য আপনাকে কী করতে হবে তা এখানে কীভাবে খুঁজে বের করবেন।
PSLF প্রোগ্রামটি কলেজের স্নাতকদের ঋণের বোঝা কমানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা সরকারি খাতের চাকরি যেমন শিক্ষকতা বা সামাজিক কাজ নেন, যা সাধারণত বেসরকারী খাতে একই ধরনের চাকরির চেয়ে কম বেতন দেয়। প্রোগ্রামটি 2007 সালে কংগ্রেসের একটি আইন দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল যাতে আরও বেশি শিক্ষার্থীকে পাবলিক সার্ভিস ক্যারিয়ারে প্রবেশ করতে উত্সাহিত করা হয়।
আপনার সমস্ত ছাত্র ঋণ মুছে ফেলার সম্ভাবনায় আপনি খুব উত্তেজিত হওয়ার আগে, যাইহোক, এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে PSLF আপনার সম্পূর্ণ ছাত্র ঋণ ক্ষমা করে না। একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার জন্য পূর্ণ-সময়ে কাজ করার সময় আপনি একটি যোগ্য পরিশোধের পরিকল্পনার অধীনে 120টি যোগ্য মাসিক পেমেন্ট করার পরে এটি আপনার ফেডারেল সরাসরি ঋণের অবশিষ্ট কোনো ব্যালেন্স ক্ষমা করে দেয়। (যেমন আপনি দেখতে পাচ্ছেন, পূরণ করার জন্য প্রচুর যোগ্যতা রয়েছে।) তবুও, জুন 2020 পর্যন্ত, প্রোগ্রামের অধীনে মাফ করা গড় ঋণের পরিমাণ ছিল $61,592 - ঠিক পকেট পরিবর্তন নয়। আপনার যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে PSLF কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও জানার মতো।
পাবলিক সার্ভিস লোন মাফের জন্য যোগ্য হতে, আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত মানদণ্ড পূরণ করতে হবে:
শুধুমাত্র ফেডারেল ডাইরেক্ট লোন প্রোগ্রামের অধীনে করা ঋণই PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করে। বেসরকারী ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ, ফেডারেল ফ্যামিলি এডুকেশন লোন (FFEL) প্রোগ্রাম এবং ফেডারেল পারকিন্স লোন প্রোগ্রাম যোগ্য হয় না যদি না আপনি সেগুলিকে সরাসরি একত্রীকরণ ঋণে একীভূত করেন।
"ফুল-টাইম" কাজ মানে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার পূর্ণ-সময়ের কর্মসংস্থানের সংজ্ঞা পূরণ করেন বা প্রতি সপ্তাহে গড়ে 30 ঘন্টা বা তার বেশি কাজ করেন। একাধিক যোগ্যতা সম্পন্ন পার্ট-টাইম চাকরী পূর্ণ-সময়ের কর্মসংস্থান হিসাবে গণনা করা যেতে পারে যতক্ষণ না আপনার মোট গড় ঘন্টা প্রতি সপ্তাহে 30 বা তার বেশি ঘন্টা যোগ করে।
যে নিয়োগকর্তারা PSLF-এর জন্য যোগ্য তাদের মধ্যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল, রাজ্য, স্থানীয় বা উপজাতীয় সরকারী সংস্থাগুলি যে কোনও স্তরে অন্তর্ভুক্ত। এর মধ্যে রয়েছে:
একজন পূর্ণ-সময়ের AmeriCorps বা Peace Corps স্বেচ্ছাসেবক হওয়াকে PSLF-এর জন্য যোগ্য কর্মসংস্থান হিসেবেও বিবেচনা করা হয়।
আপনার কাছে থাকা চাকরির শিরোনাম কোন ব্যাপার না; মূল বিষয় হল আপনি একজন যোগ্য নিয়োগকর্তা দ্বারা নিযুক্ত হন কিনা। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি পাবলিক স্কুলের জন্য পুরো সময় কাজ করেন, তাহলে আপনাকে PSLF এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য শিক্ষক হতে হবে না; আপনার অবস্থান নির্বিশেষে আপনি যোগ্য।
IRS কোডের ধারা 501(c)(3) এর অধীনে কর-মুক্ত অলাভজনক সংস্থার কর্মচারীরাও PSLF-এর জন্য যোগ্য। তাই কিছু অলাভজনক সংস্থার কর্মীরা যেগুলি ধারা 501(c)(3) এর অধীনে কর-মুক্ত নয় কিন্তু একটি যোগ্য পরিষেবা প্রদান করে৷ এই পরিষেবাগুলিতে জরুরী ব্যবস্থাপনা, জননিরাপত্তা, আইন প্রয়োগ, জনস্বাস্থ্য, জনস্বার্থ আইন, প্রাথমিক শৈশব শিক্ষা, পাবলিক লাইব্রেরি, স্কুল লাইব্রেরি বা স্কুল-ভিত্তিক পরিষেবা এবং বয়স্ক ব্যক্তি এবং প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য জনসেবা অন্তর্ভুক্ত।
লাভজনক প্রতিষ্ঠানের কর্মীরা PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না। যারা শ্রমিক সংগঠন, দলীয় রাজনৈতিক সংগঠন বা সরকারী ঠিকাদার হিসাবে কাজ করে না তারাও নয়- যোগ্য হওয়ার জন্য আপনাকে অবশ্যই সরাসরি সরকারের জন্য কাজ করতে হবে।
একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার জন্য আপনার কাজ সম্পর্কে যতটা সম্ভব কর্মসংস্থানের রেকর্ড রাখুন, যার মধ্যে রয়েছে W-2 ফর্ম, হায়ার ডকুমেন্ট এবং পে স্টাব। আপনি যখন PSLF-এর জন্য আবেদন করবেন, তখন আপনাকে একটি কর্মসংস্থান শংসাপত্রের ফর্ম পূরণ করতে হবে এবং সম্ভবত আপনি একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার একজন পূর্ণ-সময়ের কর্মচারী ছিলেন তা প্রমাণ করার জন্য অতিরিক্ত নথি জমা দিতে হবে, তাই আপনার কাছে যত বেশি ডকুমেন্টেশন থাকবে তত ভালো।
আপনি যদি শেষ পর্যন্ত PSLF-এর জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে প্রতি বছর একটি পাবলিক সার্ভিস লোন ফরজিভেনেস:এমপ্লয়মেন্ট সার্টিফিকেশন ফর্ম (ECF) জমা দেওয়া ভালো। ন্যূনতম, আপনি যখনই নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করবেন তখনই আপনার তা করা উচিত৷ আপনি যখন শেষ পর্যন্ত PSLF-এর জন্য আবেদন করবেন তখন এটি সময় বাঁচবে। আপনি যখনই ECF জমা দেবেন, আপনি কতগুলি যোগ্য অর্থপ্রদান করেছেন সে সম্পর্কে আপনাকে অবহিত করা হবে, তাই বার্ষিক ফর্মটি পূরণ করা আপনার 120-পেমেন্ট লক্ষ্যের দিকে ট্র্যাক রয়েছে তা নিশ্চিত করার একটি ভাল উপায়।
10 বছরের পেমেন্ট :আপনি PSLF পাওয়ার যোগ্য হওয়ার আগে আপনাকে 10 বছরের মধ্যে 120টি অন-টাইম পেমেন্ট করতে হবে। এই প্রক্রিয়ার গতি বাড়ানোর কোন উপায় নেই; আপনি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান বা বড় অর্থ প্রদান করে এটি ত্বরান্বিত করতে পারবেন না। আপনি স্কুলে থাকাকালীন, আপনার স্কুল ছাড়ার পরে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ডের সময়, বা লোন বিলম্বিত বা সহনশীলতার সময় করা অর্থ গণনা করা হয় না। (আপনি যদি যোগ্য অর্থপ্রদান করতে চান তবে আপনি আপনার ঋণ পরিষেবা প্রদানকারীকে বিলম্ব বা সহনশীলতা মওকুফ করতে বলতে পারেন।)
120টি পেমেন্ট পরপর করতে হবে না, তবে শুধুমাত্র অর্থপ্রদান করা হবে যখন আপনি একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার দ্বারা পূর্ণ সময় নিযুক্ত থাকবেন তখন মোটের দিকে গণনা করা হবে। ধরুন আপনি একজন সরকারি স্কুলের শিক্ষক হিসেবে তিন বছর কাজ করেন এবং তারপর একটি বেসরকারি স্কুলে চাকরি নেন। আপনি প্রাইভেট স্কুলে কাজ করার সময় ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদান প্রয়োজনীয় 120টি অর্থপ্রদানের জন্য গণনা করা হবে না; যাইহোক, আপনি পাবলিক স্কুলে শিক্ষকতা করার সময় যে অর্থ প্রদান করেছেন তার জন্য আপনি ক্রেডিট হারাবেন না। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি যদি যোগ্য থেকে অযোগ্য নিয়োগকর্তার দিকে এগিয়ে যান, তাহলে PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে 10 বছরের বেশি সময় লাগবে এবং আপনার ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, সময়ের মধ্যে ক্ষমা করার জন্য আপনার কাছে কোনো ব্যালেন্স অবশিষ্ট নাও থাকতে পারে। আপনি 120টি যোগ্য পেমেন্ট করেছেন।
Peace Corps এবং AmeriCorps স্বেচ্ছাসেবক, এবং যাদের ঋণ মার্কিন প্রতিরক্ষা বিভাগ দ্বারা পরিশোধ করা হচ্ছে, তারা একটি একমুঠো অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারে যা 12টি যোগ্য অর্থপ্রদানের জন্য গণনা করতে পারে৷
আপনি যদি আপনার লোন একত্রিত করেন, তাহলে লোনে আপনার করা আগের কোনো পেমেন্ট 120 পেমেন্টের মধ্যে গণনা করা হবে না। শুধুমাত্র আপনার নতুন সরাসরি একত্রীকরণ ঋণে করা যোগ্য অর্থপ্রদান গণনা করা হবে।
অসময়ে অর্থপ্রদান :অর্থপ্রদান গণনা করার জন্য, সেগুলি আপনার নির্ধারিত তারিখের 15 দিনের পরে করা উচিত নয়। যদি আপনার ঋণ খেলাপি হয়ে থাকে, তাহলে আপনি এটি পুনর্বাসনের জন্য অর্থপ্রদান করতে পারেন, কিন্তু সেই অর্থপ্রদানগুলি PSLF-এর জন্য যোগ্য হবে না।
যোগ্য পরিশোধের পরিকল্পনা :আপনি PSLF এর জন্য যোগ্য হবেন না যদি আপনি সরাসরি একত্রীকরণ ঋণ, স্নাতক পরিশোধের পরিকল্পনা, বর্ধিত পরিশোধের পরিকল্পনা বা বিকল্প পরিশোধের পরিকল্পনার জন্য স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধের পরিকল্পনা ব্যবহার করেন। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে আয়-চালিত পরিশোধের (IDR) পরিকল্পনাগুলির একটি ব্যবহার করতে হবে। এই পরিকল্পনাগুলি আপনার আয়ের উপর আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণকে ভিত্তি করে।
10-বছরের স্ট্যান্ডার্ড রিপেমেন্ট প্ল্যানের অধীনে করা পেমেন্টগুলি আপনার 120 পেমেন্টের জন্য গণনা করে, কিন্তু ঋণ ক্ষমা পেতে, আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যান থেকে একটি IDR প্ল্যানে স্যুইচ করতে হবে। কেন? একটি 10-বছরের স্ট্যান্ডার্ড রিপেমেন্ট প্ল্যানের অধীনে, 10 বছরের শেষে আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হবে, তাই ক্ষমা করার জন্য কোনো ঋণের ব্যালেন্স অবশিষ্ট থাকবে না।
একবার আপনি উপরে তালিকাভুক্ত সমস্ত মানদণ্ড পূরণ করলে, আপনি পাবলিক সার্ভিস লোন মাফের জন্য আবেদন করতে প্রস্তুত। আপনাকে পাবলিক সার্ভিস লোন ফরিভেনেস:অ্যাপ্লিকেশান ফর ফরগভনেস ফর্মটি পূরণ এবং জমা দিতে হবে। আপনার নিয়োগকর্তাকে অবশ্যই আবেদনের কর্মসংস্থান শংসাপত্র বিভাগটি সম্পূর্ণ করতে হবে। আপনার যদি 10 বছরের মেয়াদে একাধিক যোগ্য নিয়োগকর্তা থাকে এবং আপনি বার্ষিক কর্মসংস্থান সার্টিফিকেশন ফর্ম জমা না দিয়ে থাকেন তবে আপনাকে এই সময়ে প্রতিটি নিয়োগকর্তার জন্য একটি ফর্ম জমা দিতে হবে।
PSLF প্রোগ্রামের জন্য ফেডারেল লোন সার্ভিসিং FedLoan সার্ভিসিং-এ আবেদন এবং কর্মসংস্থান শংসাপত্রের ফর্মগুলি মেল বা ফ্যাক্স করুন। যদি FedLoan সার্ভিসিং ইতিমধ্যেই আপনার ঋণ পরিসেবাকারী হয়, আপনি তাদের ওয়েবসাইটে আপনার নথিগুলি আবেদন করতে এবং আপলোড করতে পারেন৷
FedLoan সার্ভিসিং-এর কাছে আপনার আবেদন প্রক্রিয়া করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি পাওয়া গেলে, তারা আপনাকে অবহিত করবে। আপনার ঋণ মাফের আবেদন প্রক্রিয়াকরণের সময় আপনাকে ঋণের অর্থ প্রদান করতে হবে না, যদিও আপনি চাইলে তা করতে পারেন। একবার আপনার আবেদন অনুমোদিত হয়ে গেলে, আপনার যোগ্য প্রত্যক্ষ ঋণের অবশিষ্ট ভারসাম্য—সমস্ত বকেয়া সুদ এবং মূলধন সহ—মাফ করা হবে, এবং আপনি যে কোনো অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের জন্য ফেরত পাবেন।
একটি গুরুত্বপূর্ণ নোট:আপনি যখন আপনার PSLF আবেদন এবং জমা দেন তখন আপনাকে অবশ্যই একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করতে হবে যখন আপনার ঋণের ভারসাম্য ক্ষমা করা হয়। আপনি যদি একজন নন-যোগ্য নিয়োগকর্তার কাছে চাকরি পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করছেন, তাহলে ঋণ মাফ প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ হওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত না হওয়া পর্যন্ত তা করবেন না।
যদি FedLoan সার্ভিসিং নির্ধারণ করে যে আপনি ঋণ মাফের জন্য যোগ্য নন, তাহলে কেন আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে তা ব্যাখ্যা করে আপনি একটি বিজ্ঞপ্তি পাবেন এবং আপনাকে ঋণের অর্থপ্রদান আবার শুরু করতে হবে। জুন 2020 পর্যন্ত, প্রোগ্রামের অর্ধেকেরও বেশি আবেদনকারী প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল কারণ তারা 120টি যোগ্য অর্থপ্রদান করেনি। যদি এটি আপনার পরিস্থিতি হয়, আপনি 120 নম্বরে পৌঁছানোর জন্য যোগ্য অর্থ প্রদান করা চালিয়ে যাওয়ার সময় আপনি সাময়িক ঋণ ক্ষমার জন্য যোগ্য হতে পারেন।
যদি আপনার PSLF আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে কয়েকটি বিকল্প আছে:
সঠিক পরিশোধের পদ্ধতি খুঁজুন। আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমিয়ে দিলে আপনার ছাত্র ঋণ আপনার বাজেটের বাইরের কামড় কমাতে পারে। ফেডারেল সরকার চারটি আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা অফার করে যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে আপনার বিবেচনামূলক আয়ের 10% পর্যন্ত সঙ্কুচিত করতে পারে। যদিও আপনার ঋণের মেয়াদ 20 বা 25 বছরের মধ্যে প্রসারিত করার অর্থ হল আপনি ঋণের জীবনকাল ধরে সুদের ক্ষেত্রে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন, আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদান করতে সংগ্রাম করছেন তবে আপনি এই বিকল্পটি অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন। আপনি আয়-ভিত্তিক পরিশোধের (IBR), Pay as You Earn (PAYE), সংশোধিত বেতন যেমন আপনি উপার্জন করেন (REPAYE) বা ইনকাম-কন্টিনজেন্ট রিপেমেন্ট (ICR) পরিকল্পনার জন্য যোগ্য কিনা তা দেখতে আপনার লোন সার্ভিসারের সাথে পরামর্শ করুন এবং কোন পরিকল্পনাটি সবচেয়ে ভাল কাজ করবে তা নির্ধারণ করুন তোমার জন্য.
অন্যান্য স্টুডেন্ট লোন মাফ প্রোগ্রামের তদন্ত করুন। উপরোক্ত চারটি আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনার প্রতিটি 20 থেকে 25 বছর পর ঋণ ক্ষমার প্রস্তাব দেয়। PSLF এর বিপরীতে, মাফকৃত পরিমাণটি যে বছরে এটি ক্ষমা করা হবে সেই বছরে আয় হিসাবে বিবেচিত হবে এবং কর আরোপ করা হবে।
আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করুন। কম সুদের হারে আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন করা আপনার মাসিক অর্থপ্রদান এবং আপনি যে মোট সুদ প্রদান করবেন উভয়ই কমিয়ে দিতে পারে। একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতার মাধ্যমে পুনঃঅর্থায়ন করা হয়, যা আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করে এবং সেই পরিমাণের জন্য আপনাকে একটি নতুন ঋণ প্রদান করে। আপনি একটি ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন বা একাধিক ঋণ একত্রিত করতে পারেন এবং আপনার অর্থপ্রদানের ট্র্যাক রাখা সহজ করে তোলে৷ মনে রাখবেন যে আপনি যখন একটি প্রাইভেট ঋণদাতার সাথে আপনার ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন, আপনি ফেডারেল ঋণ সুরক্ষা যেমন বিলম্ব, ঋণ ক্ষমা এবং আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনাগুলিতে অ্যাক্সেস হারাবেন।
আপনার সাধারণত একটি FICO ® প্রয়োজন হবে৷ স্কোর ☉ 670 বা তার উপরে, একটি নিম্ন ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত এবং ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য একটি স্থির আয়। আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পান এবং আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। যদি আপনার স্কোর ঠিক যেখানে আপনি এটি হতে চান না, তাহলে আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে এটি উন্নত করা আপনার যোগ্যতার সম্ভাবনাকে উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার ঋণ একত্রিত করার দিকে নজর দিন৷৷ আপনার যদি বেশ কয়েকটি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন থাকে তবে আপনি আপনার ঋণ একত্রিত করে উপকৃত হতে পারেন। একত্রীকরণ একটি মাসিক অর্থপ্রদান সহ একটি ফেডারেল ছাত্র ঋণের মধ্যে বেশ কয়েকটি ফেডারেল ছাত্র ঋণকে একত্রিত করে। এটি আপনার সুদের হার কমাবে না—আপনার নতুন ঋণের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকবে যা আপনার আগের ঋণের হারের ওজনযুক্ত গড়, 1%-এর পরবর্তী এক-অষ্টমাংশ পর্যন্ত। উপরন্তু, কোনো বকেয়া সুদ আপনার ব্যালেন্সে যোগ হয়ে যায়, তাই আপনি একটি বড় ঋণের পরিমাণে সুদ সংগ্রহ করবেন। কিছু আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনার জন্য আপনার ঋণ একত্রিত করা প্রয়োজন। এছাড়াও আপনি আপনার অর্থপ্রদানকে সহজ করতে এবং নির্ধারিত তারিখগুলি এড়াতে ঋণ একত্রিত করতে চাইতে পারেন৷
আপনার যে ধরনের ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা থাকুক না কেন, সর্বদা আপনার ছাত্র ঋণের অর্থ সময়মতো পরিশোধ করার চেষ্টা করুন; এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করে। আপনি যদি নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করেন, তবে, আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধের অতিরিক্ত বোনাস রয়েছে যা আপনাকে পাবলিক সার্ভিস লোন মাফের জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করবে। PSLF-এর জন্য আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হলেও, আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করা, আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বা আপনার ঋণ একত্রীকরণের মতো বিকল্পগুলি আপনার ঋণের পেমেন্টে বর্তমান থাকা সহজ করে তুলতে পারে—একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার একটি মূল কারণ।