মার্কিন সরকার একটি ব্যবসা চালু করতে বা ব্যক্তিগত খরচ কভার করার জন্য "বিনামূল্যে অর্থ" প্রদান করে না, তবে এটি বিভিন্ন ধরনের ঋণ ফেরত দেয় যা আপনাকে আপনার প্রথম বাড়ি কিনতে, আপনার ব্যবসার প্রসারণ করতে বা কলেজের ডিগ্রি অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে। . সরকারি ঋণ কীভাবে কাজ করে, তাদের সুবিধা কী এবং কীভাবে অর্থ ব্যয় করা যায় সে সম্পর্কে আরও জানতে অনুসরণ করুন।
সরকারি ঋণ কিভাবে কাজ করে?
যখন সরকার ব্যক্তিদের অর্থ ধার দেয়, তখন এটি সাধারণত সরাসরি করে না। পরিবর্তে, এটি ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের দ্বারা জারি করা ঋণের গ্যারান্টি দেয়। এই গ্যারান্টি ঋণদাতাকে রক্ষা করে যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হয়।
কিছু ক্ষেত্রে, যদিও, একটি সরকারী ঋণ প্রকৃতপক্ষে সরাসরি আঙ্কেল স্যাম থেকে আসে। উদাহরণস্বরূপ, ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার (ইউএসডিএ) ইউএসডিএ বাজেটের অংশ হিসাবে কংগ্রেসের দ্বারা বরাদ্দকৃত অর্থ ব্যবহার করে সরাসরি একজন কৃষক বা রেঞ্চারকে অর্থ ধার দিতে পারে। ইউএসডিএ একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতার সাহায্য ছাড়াই ঋণ ইস্যু এবং পরিষেবা দিতে পারে।
উপরন্তু, একটি সরকারী ঋণ ভর্তুকি বা আন-ভর্তুকিযুক্ত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল সরকার একটি ভর্তুকিযুক্ত স্টুডেন্ট লোনের সুদ প্রদান করে যা আপনি স্কুলে থাকার সময় অর্জিত হয়, কিন্তু একটি আন-ভর্তুকিহীন স্টুডেন্ট লোনের সাথে, আপনি সবসময় সুদ পরিশোধের জন্য দায়ী।
সরকার কেন ঋণ সহায়তা করে? কারণগুলির মধ্যে অফার করার সম্ভাবনা রয়েছে:
- বেসরকারি ঋণের তুলনায় কম সুদের হার।
- প্রাইভেট লোনের বিপরীতে অনুমোদিত হওয়ার ভালো সম্ভাবনা।
- ব্যবসায়িক মালিকদের জন্য মূলধন যারা ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে এটি সুরক্ষিত করতে সক্ষম নাও হতে পারে।
- নমনীয় পরিশোধ এবং ক্ষমার পরিকল্পনা।
- কোন ক্রেডিট চেক নেই।
সরকারি ঋণের প্রকারগুলি
সরকারী ঋণ বিভিন্ন উদ্দেশ্যে কাজ করে। এখানে পাঁচটি সাধারণ প্রকার রয়েছে৷
৷
- ছাত্র ঋণ:সরাসরি প্লাস লোন, পারকিন্স লোন এবং স্টাফোর্ড লোন সহ বেশ কিছু লোন প্রোগ্রাম, ছাত্রদের বা তাদের অভিভাবকদের কলেজ টিউশন এবং সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করে৷
- ব্যবসায়িক ঋণ:বেশ কিছু ব্যবসায়িক ঋণ প্রোগ্রাম, যা প্রাথমিকভাবে ইউ.এস. স্মল বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (SBA) দ্বারা তত্ত্বাবধান করে, ব্যবসায়ীদের তাদের উদ্যোগ শুরু করতে বা বৃদ্ধি করতে বা বিপর্যয় থেকে পুনরুদ্ধার করতে সহায়তা করে। সবচেয়ে জনপ্রিয় ধরনের SBA লোন একটি 7(a) লোন নামে পরিচিত৷
৷ - হোম লোন:ফেডারেল ব্যাকড হোম লোন, ডিজাস্টার লোন এবং হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোন সহ গৃহ ক্রেতা এবং বাড়ির মালিকদের জন্য অসংখ্য বন্ধকী প্রোগ্রাম এই বিভাগে পড়ে। ফেডারেল হাউজিং লোনের একটি জনপ্রিয় প্রকার হল ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) দ্বারা অনুমোদিত ঋণদাতার কাছ থেকে একটি বন্ধক, অন্যথায় এটি FHA ঋণ হিসাবে পরিচিত৷
- কৃষি ঋণ:এই শ্রেণীতে ঋণ রয়েছে যা কৃষক এবং খামারীদের তাদের কার্যক্রম চালাতে বা প্রসারিত করতে সহায়তা করে।
- ভেটেরান্স লোন:ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (VA) সামরিক ভেটেরান্সদের জন্য বেশ কিছু ঋণ প্রোগ্রাম অফার করে যারা বাড়ির মালিক বা বাড়ির ক্রেতা৷
সরকারি ঋণের সুবিধা কী?
সরকারী ঋণ ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করতে পারে, কিন্তু ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে সুবিধাগুলি পৃথক হয়। এখানে বেসরকারি ঋণের তুলনায় তিনটি সাধারণ ধরনের সরকারি ঋণের কিছু সুবিধা রয়েছে:
ছাত্র ঋণ
- ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সুদের হার নির্দিষ্ট এবং অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য তুলনীয় প্রাইভেট লোনের তুলনায় কম। বেসরকারী ছাত্র ঋণ একটি পরিবর্তনশীল সুদের হারের সাথে আসতে পারে। উপরন্তু, কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রযোজ্য সুদের হার বেশি হতে পারে।
- আপনি স্নাতক না হওয়া পর্যন্ত, স্কুল ছেড়ে না যাওয়া বা হাফ-টাইম স্ট্যাটাসে না যাওয়া পর্যন্ত ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য পেমেন্ট বকেয়া থাকে না। বিপরীতে, কিছু প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন আপনার স্কুলে থাকাকালীন অর্থপ্রদানের দাবি করে।
- প্লাস লোন ছাড়া সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য, কোনো ক্রেডিট চেক করা হয় না। কিছু প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস থাকতে হবে বা একজন সহ-স্বাক্ষরকারীকে সুরক্ষিত রাখতে হবে।
ব্যবসায়িক ঋণ
- এসবিএ-গ্যারান্টিকৃত ঋণ থেকে প্রাপ্ত অর্থ প্রায় যেকোনো ব্যবসায়িক ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, যেখানে আপনি কীভাবে অর্থ ব্যয় করবেন তার উপর বিধিনিষেধ সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ আসতে পারে।
- একটি SBA ঋণ সম্ভবত একটি ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম সুদের হার অফার করবে।
- একটি ব্যক্তিগত ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় আপনি SBA ঋণের ($5 মিলিয়নের মতো) বেশি টাকা ধার করতে সক্ষম হতে পারেন।
- একটি SBA ঋণ আপনাকে একটি ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় এটি পরিশোধ করার জন্য আরও বেশি সময় দিতে পারে (25 বছর পর্যন্ত)।
- যদি আপনি $350,000 এর কম SBA লোন নিচ্ছেন, তাহলে আপনাকে কোনো ব্যক্তিগত জামানত রাখতে হবে না।
হোম লোন
- একটি এফএইচএ ঋণ, সবচেয়ে সাধারণ সরকার-সমর্থিত বন্ধকগুলির মধ্যে একটি, প্রচলিত বন্ধকের চেয়ে প্রাপ্ত করা সহজ হতে পারে। আপনি একটি FICO
®
এর সাথে একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন৷ স্কোর
☉
500 এর মতো কম, যখন একটি প্রচলিত বন্ধক সাধারণত কমপক্ষে 620 এর FICO ক্রেডিট স্কোর দাবি করে।
- একটি FHA ঋণের সাথে, 3.5% এর কম ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে, যখন একটি প্রচলিত বন্ধকীতে সাধারণত 5% থেকে 20% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন হয়।
- একটি ফোরক্লোজার বা দেউলিয়া হওয়ার পরে একটি এফএইচএ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য অপেক্ষার সময়কাল সাধারণত প্রচলিত বন্ধকের চেয়ে কম হয়৷
সরকারি ঋণের জন্য কারা যোগ্য?
আপনি কোন ধরনের সরকারী ঋণ চাইছেন তার উপর ভিত্তি করে যোগ্যতা পরিবর্তিত হয়।
একটি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য, একজন ছাত্রকে অবশ্যই অনেকগুলি মানদণ্ড পূরণ করতে হবে, যেমন মার্কিন নাগরিক বা যোগ্য অনাগরিক হওয়া, একটি যোগ্য ডিগ্রি বা শংসাপত্র প্রোগ্রামে নথিভুক্ত হওয়া বা গৃহীত হওয়া এবং স্কুল দ্বারা পরিমাপ করা "সন্তোষজনক" একাডেমিক অগ্রগতি বজায় রাখা। একটি SBA ঋণের সাথে, আপনাকে অবশ্যই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যবসা করতে হবে, অর্থ ধার করার চেষ্টা করার আগে অন্যান্য আর্থিক সংস্থানগুলিতে ট্যাপ করতে হবে এবং জুয়া, ঋণ এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের মতো নিষিদ্ধ খাতগুলির বাইরে কাজ করতে হবে৷
ক্রেডিট স্কোরও কিছু সরকারি ঋণের জন্য একটি যোগ্যতা উপাদান হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পাওয়ার জন্য আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রিও স্থাপন করার প্রয়োজন নেই, কিন্তু একটি ফেডারেল FHA বন্ধকী শুধুমাত্র FICO ক্রেডিট স্কোর 500 বা তার চেয়ে ভালো ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ হতে পারে।
অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাগুলিও বিদ্যমান:VA ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে একজন অভিজ্ঞ, একজন অভিজ্ঞ সৈনিকের পত্নী বা একজন অভিজ্ঞ সৈনিকের জীবিত পত্নী হতে হবে। আপনি যদি পূর্বে মার্কিন সামরিক, বিমান বাহিনী বা কোস্ট গার্ড একাডেমিতে যোগদানকারী ক্যাডেট হয়ে থাকেন তাহলেও আপনি যোগ্য হতে পারেন৷
আপনি সরকারী ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা বের করতে, GovLoans.gov দেখুন।
সরকারি ঋণ না পেলে কি করবেন
যারা সরকারী ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না তাদের জন্য অনেক বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে। যেমন:
- বন্ধক ঋণ :যদি আপনি একটি FHA ঋণ পেতে না পারেন, তাহলে আপনি একটি Fannie Mae HomeReady বন্ধকী বা ফ্রেডি ম্যাক হোম পসিবল বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, উভয়ই 3% কম ডাউন পেমেন্ট অফার করে৷ অথবা, আপনি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে অন্যান্য প্রচলিত বন্ধকের জন্য আবেদন করতে পারেন৷
- ছাত্র ঋণ :সরকারী ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা না থাকার পরও ছাত্র ঋণের সন্ধান করছেন? আপনি একটি ব্যাংক, একটি অনলাইন ঋণদাতা বা অন্য ব্যক্তিগত ঋণদাতা থেকে একটি ছাত্র ঋণ দেখতে পারেন৷
- ছোট ব্যবসা ঋণ :আপনি কি SBA থেকে ব্যবসায়িক ঋণ নিয়ে স্ট্রাইক আউট করেছেন? ব্যবসায়িক অর্থায়নের অন্যান্য উত্সগুলির মধ্যে রয়েছে ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, অনলাইন ঋণদাতা, ক্রাউডফান্ডিং প্ল্যাটফর্ম, ক্রেডিট কার্ড এবং এমনকি পরিবার এবং বন্ধুরা৷
বটম লাইন
বাড়ি কিনতে, ব্যবসা শুরু করতে বা কলেজে যাওয়ার জন্য যখন আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তখন সরকারী ঋণগুলি অন্বেষণ করার মতো বিকল্প। কেন? আপনি কম সুদের হার, কম কঠোর ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা, ঋণ পরিশোধে আরও নমনীয়তা এবং অন্যান্য সুবিধা উপভোগ করতে পারেন। মনে রাখবেন, যদিও, বেসরকারী ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণগুলি এমন সুবিধাগুলি সরবরাহ করতে পারে যা সরকারী ঋণ দেয় না, যেমন কম কাগজপত্র এবং দ্রুত অনুমোদন। অতএব, আপনি যখন টাকা ধার করতে চান তখন একটি সরকারি ঋণ এবং একটি প্রচলিত ঋণের ভালো-মন্দ বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷
