নতুন গাড়ির গন্ধ। তোমার চুলে বাতাস। পথচারীদের থেকে ঈর্ষান্বিত দৃষ্টি। একটি গাড়ী কেনা প্রচুর রোমাঞ্চ প্রদান করে, কিন্তু এটি কি আপনার ক্রেডিট উন্নত করতেও সাহায্য করতে পারে? অটো লোন আপনার ক্রেডিটকে নেতিবাচক বা ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে তার উপর নির্ভর করে যে আপনি সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করেন এবং সম্মতি অনুযায়ী ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করেন।

আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরে একটি বড় ভূমিকা পালন করে, যা আপনার FICO ^® এর 35% এর জন্য দায়ী স্কোর ^☉ , অধিকাংশ ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত ক্রেডিট মডেল। সময়মত পেমেন্ট আপনার ঋণযোগ্যতার উপর ইতিবাচকভাবে প্রতিফলিত করে। একটি গাড়ি লোন পাওয়া আপনার ক্রেডিট মিশ্রণকে (আপনার যে ধরনের ক্রেডিট আছে) বৈচিত্র্য আনতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে।

যখনই আপনি নতুন ক্রেডিট, যেমন একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন তদন্ত করে। অল্প সময়ের মধ্যে অনেক কঠিন অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। যাইহোক, কঠিন অনুসন্ধান সম্পর্কে উদ্বেগ আপনাকে সেরা অটো লোনের জন্য কেনাকাটা থেকে বিরত রাখতে দেবেন না। যতক্ষণ না আপনার সমস্ত স্বয়ংক্রিয় ঋণ অনুসন্ধান একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে হয়—দুই সপ্তাহের মধ্যে আপনার সমস্ত আবেদন জমা দেওয়ার লক্ষ্য থাকে—ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করার সময় সেগুলিকে একটি অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করে৷

গাড়ি কেনার উপায় আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে

একটি গাড়ি কেনা নেতিবাচক বা ইতিবাচকভাবে আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে কিনা তা নির্ভর করবে আপনি কতটা নির্ভরযোগ্যভাবে আপনার ঋণের অর্থপ্রদান করেন তার উপর। আপনি যখন প্রথম একটি অটো লোন পান, তখন আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরে সামান্য হ্রাস দেখতে পারেন কারণ আপনি একটি মোটা নতুন ঋণ নিচ্ছেন। যাইহোক, আপনি যখন লোনে যথাসময়ে পেমেন্ট করা শুরু করেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর বাউন্স ব্যাক হওয়া উচিত।

একটি গাড়ি কেনা আপনার ক্রেডিটকে সাহায্য করতে পারে যদি:

• আপনি সময়মতো আপনার সমস্ত পেমেন্ট করেন। কারণ পেমেন্টের ইতিহাস হল আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে বড় ফ্যাক্টর, সময়মতো পেমেন্ট করা এবং সম্পূর্ণরূপে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সময়ের সাথে উন্নত করা উচিত।
• এটি আপনার ক্রেডিট মিশ্রণকে উন্নত করে। ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট (যেমন ক্রেডিট কার্ড) এবং কিস্তি ক্রেডিট (যেমন স্বয়ংক্রিয় ঋণ) এর মিশ্রণ দেখতে পছন্দ করে। বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট সফলভাবে পরিচালনা করা প্রমাণ করে যে আপনি ক্রেডিট যোগ্য। আপনার যদি বর্তমানে শুধুমাত্র ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড থাকে, উদাহরণস্বরূপ, একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণের আকারে কিস্তি ক্রেডিট যোগ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।

যাইহোক, একটি গাড়ি কেনা আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে যদি:

• আপনি এক বা একাধিক পেমেন্ট মিস করেছেন৷৷ যত তাড়াতাড়ি আপনি একটি অর্থপ্রদানের শেষ তারিখ মিস করবেন, আপনার গাড়ী ঋণটি বকেয়া বলে বিবেচিত হবে। আপনার সাধারণত একটি ছোট গ্রেস পিরিয়ড থাকবে যার মধ্যে আপনি পেমেন্ট করতে পারবেন। যদি একটি সম্পূর্ণ বিলিং চক্র পাস হয় এবং আপনি এখনও অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে ঋণদাতা প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার অপরাধের বিষয়ে রিপোর্ট করবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
• আপনি ঋণে ডিফল্ট। কিছু স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতা আপনার অর্থ প্রদানের 30 দিন পরে আপনার ঋণ ডিফল্ট হিসাবে ঘোষণা করবে; অন্যরা 90 দিন অপেক্ষা করবে। একবার আপনার ঋণ খেলাপি হয়ে গেলে, আপনার অ্যাকাউন্ট ঋণ সংগ্রাহকদের কাছে হস্তান্তর করা হবে, যারা অর্থপ্রদানের জন্য আপনার সাথে যোগাযোগ করবে। আপনি যদি এখনও অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে আপনার গাড়ি পুনরুদ্ধার করা হতে পারে। বিলম্বিত অর্থপ্রদান, ডিফল্ট, আপনার অ্যাকাউন্ট সংগ্রহ এবং পুনরুদ্ধারে চলে যাওয়া প্রতিটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি পৃথক, নেতিবাচক চিহ্ন রাখে এবং প্রতিটি সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে থাকে।
• আপনি ঋণ বহন করতে পারবেন না। আপনি যদি আপনার গাড়ির অর্থপ্রদান করতে সংগ্রাম করে থাকেন, তাহলে আপনি অন্যান্য বিল থেকে পিছিয়ে পড়তে পারেন, যার ফলে দেরীতে অর্থপ্রদান হয় যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনি একটি গাড়ি কেনার আগে, আপনি মাসিক অর্থপ্রদান এবং গাড়ির মালিকানার অন্যান্য খরচ পরিচালনা করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনার বাজেট পর্যালোচনা করুন।

কীভাবে একটি গাড়ি কেনার জন্য আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত করবেন

আপনি একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ির জন্য বাজারে থাকুন না কেন, আপনার একটি গাড়ী ঋণের প্রয়োজন হবে। ঋণের সম্ভাব্য সর্বোত্তম শর্তাবলী পেতে, একটি গাড়ি কেনার জন্য ডিলারশিপে যাওয়ার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্রেডিট ভালো অবস্থায় আছে।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পেয়ে এবং ঘনিষ্ঠভাবে পর্যালোচনা করে শুরু করুন। এরপরে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। যদি আপনার একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকে (অনেক ঋণদাতা এটিকে FICO বলে মনে করেন ^® 700 বা তার বেশি স্কোর), আপনি কাঙ্খিত ঋণ শর্তাবলীর জন্য যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা বেশি। যদি আপনার স্কোর ব্যতিক্রমী পরিসরে হয় (800 বা তার বেশি), তাহলে আপনি এমনকি 0% এপিআর অর্থায়নের মতো মিষ্টি ডিলের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।

নিম্ন ক্রেডিট স্কোর সাধারণত আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণে উচ্চ সুদের হারে অনুবাদ করে; ঋণের সময়, এটি সত্যিই যোগ করতে পারে। আপনার ক্রেডিট যেখানে থাকা উচিত সেখানে না থাকলে, গাড়ি কেনাকাটা করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা আপনার সুদের খরচে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।

একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করার অতিরিক্ত উপায়

একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পাওয়া এবং সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করা একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস গড়ে তোলার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি, কিন্তু আপনার কম ক্রেডিট স্কোর থাকলে একটি গাড়ির অর্থায়ন শুরু করা আদর্শ নয়৷ আপনার যদি খারাপ বা ন্যায্য ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি যেকোনো দেরী অ্যাকাউন্ট বর্তমান নিয়ে এসে, সময়মতো আপনার সমস্ত পেমেন্ট করে এবং ঋণ পরিশোধ করে আপনার স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারেন।

আপনি যদি ক্রেডিট করার জন্য নতুন হন, আপনি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করে, প্রতি মাসে ছোট কেনাকাটার জন্য সেগুলি ব্যবহার করে এবং সময়মতো এবং সম্পূর্ণরূপে আপনার বিল পরিশোধ করে একটি ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে পারেন। আপনি যদি নিয়মিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন, তাহলে একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করুন, অথবা দেখুন যে ভালো ক্রেডিট সহ পরিবারের সদস্য আপনাকে তাদের অ্যাকাউন্টে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যুক্ত করবে কিনা। বিবেচনা করার আরেকটি বিকল্প হল ক্রেডিট-বিল্ডার লোন।

আপনি যদি একজন ভাড়াটিয়া হন, তাহলে আপনি আপনার বাড়িওয়ালাকে ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার ভাড়ার পেমেন্ট রিপোর্ট করতে বলতে পারেন। বেশিরভাগ বাড়িওয়ালা সাধারণত এটি করেন না, তবে আপনি যদি শুরু করতে ইচ্ছুক হন, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তথ্য যোগ করা আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নজর রাখুন

একবার আপনি আপনার গাড়ি কেনার পর, সময়মতো আপনার ঋণের অর্থ পরিশোধ করার বিষয়ে পরিশ্রমী হন। আপনার ক্যালেন্ডারে আপনার অর্থপ্রদানের শেষ তারিখ রাখুন বা স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট করুন (শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সেগুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আছে)।

আপনার অটো লোন কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে তা দেখতে, এক্সপেরিয়ান থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট পর্যবেক্ষণের জন্য সাইন আপ করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি মাসিক ক্রেডিট রিপোর্ট, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কার্যকলাপের বিজ্ঞপ্তি এবং যখনই আপনার ক্রেডিট স্কোর পরিবর্তন হবে তখন সতর্কতা পাবেন। যখন আপনার ক্রেডিট আসে তখন চালকের আসনে থাকার এটি একটি দুর্দান্ত উপায়।