বন্ধকের জন্য প্রাক-যোগ্যতা পাওয়ার সম্ভাবনা আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না, তবে আপনি কতটা ধার নিতে পারেন তা নির্ধারণ করতে এটি আপনাকে সাহায্য করতে পারে। সাধারণত, পূর্বযোগ্যতা প্রক্রিয়া দ্রুত এবং সহজবোধ্য হয়। একবার একজন ঋণদাতা আপনার মৌলিক ক্রেডিট এবং আর্থিক তথ্য পর্যালোচনা করলে, এটি নির্ধারণ করতে পারে যে আপনি একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন কিনা, আপনি যে ধরনের বন্ধক পেতে পারেন এবং আপনি কতটা ধার নিতে পারেন।

মর্টগেজ প্রাক-যোগ্যতা কীভাবে কাজ করে?

আপনি যখন একটি বাড়ি কিনতে চান তখন একটি বন্ধকী প্রাক-যোগ্যতা একটি ভাল প্রাথমিক পদক্ষেপ হতে পারে। প্রক্রিয়া ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হয়, কিন্তু আপনি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে কিছু প্রাথমিক তথ্য জিজ্ঞাসা করা উচিত আশা করা উচিত. উদাহরণস্বরূপ, একজন ঋণদাতা আপনার আয়, আপনার মাসিক বিল, আপনি ডাউন পেমেন্টের জন্য কতটা সঞ্চয় করেছেন এবং আপনি কতটা ধার নিতে চান সে সম্পর্কে জানতে চাইতে পারেন।

কিছু ঋণদাতা আপনার ক্রেডিটকে নরম অনুসন্ধানের মাধ্যমে মূল্যায়ন করতে পারে—এক ধরনের ক্রেডিট চেক যা ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না—অথবা আপনার আনুমানিক ক্রেডিট স্কোর পরিসরের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারে। আপনি একটি বিনামূল্যে FICO ^® পেতে পারেন৷ স্কোর ^☉ 8 এক্সপেরিয়ান থেকে একটি আনুমানিক হিসাবে ব্যবহার করার জন্য, যদিও বন্ধকী ঋণদাতারা পুরানো FICO ব্যবহার করে ^® স্কোর মডেল।

আপনার অর্থ এবং ক্রেডিট বোঝা একজন ঋণদাতাকে ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করতে সাহায্য করে যেটি আপনি ফেরত দিতে পারবেন এবং ঋণগ্রহীতা হিসেবে আপনি যে ঝুঁকি উপস্থাপন করবেন। তারা যে তথ্য দেখেন তার উপর ভিত্তি করে, ঋণদাতা আপনাকে বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী এবং আনুমানিক ঋণের পরিমাণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা দিতে পারে। আপনি একটি পূর্বযোগ্যতা পত্রও পেতে পারেন, যা আপনি বাড়ির বিক্রেতা এবং রিয়েল এস্টেট এজেন্টদের সাথে শেয়ার করতে পারেন যাতে দেখাতে আপনি সম্ভবত একটি বাড়ি কিনতে সক্ষম হবেন।

একটি বন্ধকী পূর্বযোগ্যতা কি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে পারে?

যতক্ষণ না মর্টগেজ প্রাক-যোগ্যতা আপনাকে শুধুমাত্র একটি আনুমানিক ক্রেডিট স্কোর ভাগ করতে বলে, বা ঋণদাতা আপনার ক্রেডিটকে নরম টান দিয়ে পরীক্ষা করে, আপনার ক্রেডিট প্রভাবিত হবে না।

যাইহোক, যেহেতু ঋণদাতারা সাধারণত বন্ধকী প্রাক-যোগ্যতার জন্য আপনার তথ্য যাচাই করে না, এটি আপনাকে শুধুমাত্র একটি মোটামুটি অনুমান প্রদান করতে পারে। আপনি যদি একটি পদক্ষেপ নিতে প্রস্তুত হন এবং দেখান যে আপনি গুরুতর, আপনি পরিবর্তে একটি বন্ধকী জন্য আগে থেকে অনুমোদন পেতে চেষ্টা করতে পারেন৷

বন্ধকী প্রাক-অনুমোদনগুলি পূর্বযোগ্যতার চেয়ে আলাদা হতে পারে। এগুলি আরও কঠোর হতে থাকে - প্রকৃত বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়ার মতোই - এবং যাচাইকরণের নথির প্রয়োজন হয়, যেমন বেতন স্টাবগুলির কপি, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং ট্যাক্স রিটার্ন৷ মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদনের জন্য একটি হার্ড ক্রেডিট চেকেরও প্রয়োজন হতে পারে, যার অর্থ একটি বন্ধকের জন্য পূর্বানুমোদন পাওয়া আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। যাইহোক, আপনার জানা উচিত যে একটি একক কঠিন অনুসন্ধানের সাথে সম্পর্কিত ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি, যদি কিছু থাকে তবে তা সামান্য এবং অস্থায়ী হবে।

তবুও, যদি আপনি একটি অফার করতে প্রস্তুত হন তবে পূর্ব-অনুমোদন করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে, কারণ আপনি ঋণদাতার সাথে যে পরিমাণ বন্ধকী এবং পরিমাণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন সে সম্পর্কে আপনার আরও নির্দিষ্ট ধারণা থাকবে। এছাড়াও, প্রতিযোগিতামূলক হাউজিং মার্কেটে, পূর্ব-অনুমোদিত হওয়ার ফলে আপনি বিক্রেতাদের সাথে একটি পা বাড়াতে পারেন যারা তাদের পরিচিত ক্রেতাদের কাছ থেকে অফার গ্রহণ করতে চান অফারটি অনুসরণ করতে পারেন।

(জেনে রাখুন যে কিছু ঋণদাতারা কখনও কখনও পূর্ব-অনুমোদন এবং প্রাক-যোগ্যতা শব্দগুলিকে বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করে, এবং আপনি একটি প্রাক-অনুমোদন থেকে যা আশা করেন তা নাও পেতে পারেন৷ যদি কোনও ঋণদাতা আপনার শেয়ার করা তথ্য যাচাই না করে বা আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা না করেই একটি প্রাক-অনুমোদন প্রদান করে, তবে এটি কম নিশ্চিত এবং বহন করতে পারে একটি বিশদ আর্থিক চিত্র বিবেচনা করে এমন একটি থেকে কম ওজন।)

কীভাবে বন্ধকের জন্য আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত করবেন

আপনার বাড়ি কেনার মাসগুলিতে, আপনি আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কাজ করার সুযোগ নিতে পারেন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলি আপনার বন্ধকী পাওয়ার ক্ষমতা এবং আপনার বন্ধকের সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে এবং আপনি সম্ভাব্য সর্বোত্তম অবস্থানে থাকতে চান। এখানে আপনি প্রস্তুত করার জন্য কিছু জিনিস করতে পারেন:

• আপনার ক্রেডিট চেক করুন। আপনি যদি ইতিমধ্যে এটি না করে থাকেন তবে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা জানতে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। এছাড়াও, আপনার স্কোর টেনে আনতে পারে এমন কারণগুলির জন্য তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পর্যালোচনা করুন। বিগত বকেয়া অ্যাকাউন্ট এবং সংগ্রহে থাকা অ্যাকাউন্টগুলি আপনার স্কোরের উপর বড় প্রভাব ফেলতে পারে, তাই অনুপস্থিত পেমেন্ট এড়াতে এবং আপনি যদি তা করেন তবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ধরা পড়ার জন্য আপনি যা করতে পারেন তা করুন। যদি আপনার রিপোর্টে কোনো চার্জ-অফ অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে সেগুলি মোকাবেলার জন্য পদক্ষেপ নিন।
• আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। আপনার ক্রেডিট ব্যবহার, যা পরিমাপ করে যে কীভাবে আপনার ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স তাদের ক্রেডিট সীমার সাথে তুলনা করে, তা হল আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ স্কোরিং ফ্যাক্টর। ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মতো ঘূর্ণায়মান ব্যালেন্স পরিশোধ করা আপনার ব্যবহারের হার কমিয়ে দিতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য করতে পারে। এমনকি আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, আপনার বিবৃতি সময়কালের শেষে আপনার ব্যালেন্স রিপোর্ট করা হতে পারে এবং এর ফলে উচ্চ ব্যবহারের হার হতে পারে। আপনার বিলিং মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে অর্থপ্রদান করা আপনাকে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কম রাখতে সাহায্য করতে পারে।
• নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করবেন না। একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড বা লোন খোলার ফলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে কারণ এটি আপনার অ্যাকাউন্টের গড় বয়স কমিয়ে দিতে পারে এবং একটি কঠিন তদন্তের দিকে নিয়ে যেতে পারে। আপনি যদি সময়মতো অর্থপ্রদান করেন তবে নতুন অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে এবং এই স্বল্পমেয়াদী বিপত্তিগুলি সাধারণত একটি বড় উদ্বেগের বিষয় নয়। যাইহোক, আপনার বন্ধকী আবেদনের শুরুর মাসগুলিতে নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা এড়াতে ভাল হতে পারে৷
• প্রতিটি বিল সময়মতো পরিশোধ করুন। দেরিতে অর্থপ্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, বিশেষ করে যখন এটি প্রথম হয়। যদিও একটি বাড়ি কেনার জন্য নেতৃত্ব ব্যস্ত হতে পারে, নিশ্চিত করুন যে আপনি কোনো বিল পরিশোধ মিস করবেন না। যদি আপনি ইতিমধ্যে তা না করেন, তাহলে আপনি বিলের শেষ তারিখের জন্য স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান বা সতর্কতা সেট আপ করতে চাইতে পারেন৷

একটি বাড়ির জন্য কেনাকাটা করার সময় আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করুন

বন্ধকের জন্য প্রাক-যোগ্যতা পাওয়ার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত নাও করতে পারে, আপনি এত বড় ঋণের জন্য আবেদন করার আগে নিশ্চিত করতে চান যে অন্যান্য নেতিবাচক চিহ্নগুলি আপনার ক্রেডিটকে আঘাত না করে। একটি ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে পরিবর্তনের জন্য আপনাকে দ্রুত সতর্ক করতে পারে। Experian আপনার Experian ক্রেডিট রিপোর্ট বিনামূল্যে পর্যবেক্ষণ অফার.

আপনি আপনার অন্যান্য দুটি ক্রেডিট রিপোর্টও নিরীক্ষণ করতে চাইতে পারেন, কারণ বন্ধকী ঋণদাতারা প্রতিটি প্রতিবেদনের উপর ভিত্তি করে আপনার তিনটি প্রতিবেদন এবং ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করতে পারে। The Experian IdentityWorks ^SM প্রিমিয়াম প্রোগ্রামের বিনামূল্যে 30-দিনের ট্রায়াল রয়েছে এবং এটি তিনটি-ব্যুরো পর্যবেক্ষণ এবং একাধিক FICO ^® সহ আসে FICO ^® সহ প্রতিটি রিপোর্টের জন্য স্কোর স্কোর সংস্করণ সাধারণত হোম লোনের জন্য ব্যবহৃত হয়।