আপনার অ্যাকাউন্টের ধরন, অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এবং অন্যান্য বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে একটি ঋণ পরিশোধ করা স্বল্প মেয়াদে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ইতিবাচক বা নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, ঋণ পরিশোধ করা আসলে ক্রেডিট স্কোর হ্রাসের দিকে নিয়ে যায়, আপনার বাকি আর্থিক জীবনে ঋণ পরিশোধের ইতিবাচক প্রভাব থাকা সত্ত্বেও।
লোনের ইতিবাচক এবং নেতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস—অ্যাকাউন্ট খোলা থাকার সময় আপনি সময়মতো বিল পরিশোধ করেছেন বা না করেছেন—এটি পরিশোধের পরেও বছরের পর বছর ধরে আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করতে থাকবে। আপনি যদি আপনার সমস্ত ঋণের বিল সময়মতো পরিশোধ করেন, তাহলে সেই অর্থপ্রদানগুলি 10 বছরের জন্য আপনার স্কোরগুলিতে ইতিবাচকভাবে ফ্যাক্টর করবে, যখন নেতিবাচক চিহ্নগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর ধরে থাকবে।
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোরের উপর ঋণের প্রভাব সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা হল, যখন আপনি এটি পরিশোধ করছেন এবং এটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করার পরে।
একটি ঋণ পরিশোধ অবিলম্বে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত নাও হতে পারে; আসলে, আপনার স্কোর কমে যেতে পারে বা একই থাকতে পারে। একটি স্কোর ড্রপ ঘটতে পারে যদি আপনি পরিশোধ করা ঋণটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একমাত্র ঋণ হয়। এটি আপনার ক্রেডিট মিশ্রণকে সীমিত করে, যা আপনার FICO এর 10% এর জন্য দায়ী ® স্কোর ☉ . এটাও সম্ভব যে আপনার স্কোর কমে যেতে পারে যদি আপনার অন্যান্য ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে পরিশোধ করা ঋণের চেয়ে বেশি ব্যালেন্স থাকে।
তবুও, সাধারণভাবে, একটি ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়া একটি জয়:আপনার অর্থের সাথে আপনার আরও নমনীয়তা থাকবে এবং আপনি আর ঋণের ব্যালেন্সে সুদের চার্জ জমা করবেন না। সুতরাং, যদি একটি ঋণ পরিশোধ করা আপনার জন্য বোধগম্য হয়, তাহলে একটি সংক্ষিপ্ত ক্রেডিট স্কোর ড্রপ এড়ানো অ্যাকাউন্ট খোলা রাখার কারণ হওয়া উচিত নয়। এছাড়াও, ঋণ হ্রাস করা আপনার ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাতকে কমিয়ে দেবে, যে ঋণদাতারা ঋণ পরিশোধ করার পরে আপনি একটি নতুন লাইন অফ ক্রেডিট খুঁজছেন কিনা তা দেখে খুশি হবেন৷
ব্যক্তিগত ঋণ এবং গাড়ি ঋণের মতো কিস্তি ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য করবে না। আপনি যদি এই ঋণগুলি তাড়াতাড়ি পরিত্রাণ পান, উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স কমাতে একটি বড় অর্থ প্রদান করেন তার চেয়ে ক্রেডিটের উপর প্রভাব কিছুটা আলাদা হবে৷ কারণ কিস্তি লোনগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "বন্ধ" হিসাবে প্রদর্শিত হবে যখন সেগুলি পরিশোধ করা হবে, এবং ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস সহ খোলা অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি শক্তিশালী ইতিবাচক প্রভাব ফেলে।
আপনার ঋণের সুদের হার কম বা 0% হলে, যদি আপনার জরুরী সঞ্চয় না থাকে, অথবা যদি মাত্র কয়েক মাস থাকে তাহলে আপনি ঋণের পুরো মেয়াদ জুড়ে সম্মতি অনুযায়ী অর্থপ্রদান করার কথা বিবেচনা করতে পারেন (প্রথম দিকে একক অর্থ প্রদানের পরিবর্তে) মেয়াদে বাম এবং আপনি আপনার ক্রেডিট এর ফলে ইতিবাচক প্রভাব ব্যবহার করতে পারেন.
যেহেতু আপনি একটি ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করলে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত নাও হতে পারে, তাই আপনার ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত কিনা তা ভাবা স্বাভাবিক।
প্রথমত, নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে পর্যাপ্ত জরুরী সঞ্চয় আছে যা আপনাকে সম্ভাব্য বেকারত্ব বা অন্য অপ্রত্যাশিত ঘটনার মধ্য দিয়ে বহন করতে পারে। আদর্শভাবে, আপনার কাছে সর্বদা তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের মৌলিক ব্যয় সংরক্ষিত থাকবে - যার অর্থ ঋণ পরিশোধের জন্য সঞ্চয় করা এড়ানো।
আপনার যদি একটি শক্তিশালী জরুরী তহবিল থাকে, এবং আপনি অবসর গ্রহণ এবং সম্ভবত একটি বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্টের মতো অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করছেন, তাহলে আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য অতিরিক্ত তহবিল ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। অনেক কারণ আছে যে কেন ঋণমুক্ত হওয়া একটি লক্ষ্যের দিকে কাজ করার মতো, আপনি পরে ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধির অভিজ্ঞতা পাবেন কি না।
আরও একটি বিষয় বিবেচনা করুন:আপনার লক্ষ্য ঋণমুক্ত এবং অর্থ সঞ্চয় করা হলে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ সেরা ঋণ নাও হতে পারে। সাধারণত, ক্রেডিট কার্ডের মতো অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় ঋণের সুদের হার কম থাকে। আপনি একটি ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার অন্যান্য ঋণ একটি কটাক্ষপাত. আপনি যদি সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণের উপর ফোকাস করেন তবে এটি সামগ্রিকভাবে আপনার আরও বেশি অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
ক্রেডিট উন্নত করা আপনার সবচেয়ে বড় লক্ষ্য হলে আপনার কাছে প্রচুর অন্যান্য বিকল্প রয়েছে। আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টে সময়মতো অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যান এবং ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স ন্যূনতম রাখুন, আদর্শভাবে প্রতিটি ক্রেডিট কার্ডে আপনার ক্রেডিট সীমার 30% এর বেশি চার্জ করবেন না। এটি নিশ্চিত করবে যে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে না, তবে ক্রেডিট উন্নতি দেখতে, আপনার ব্যবহার যত কম হবে, তত ভাল৷
স্বাস্থ্যকর গড় অ্যাকাউন্টের বয়স বজায় রাখাও গুরুত্বপূর্ণ, যার অর্থ হল আপনার প্রাচীনতম ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করা এড়ানো উচিত যদি না তারা একটি ফি বহন করে যা এটি খোলা রাখা আর্থিক বোঝা করে। এর মানে এই নয় যে আপনাকে এগুলি খুব ঘন ঘন ব্যবহার করতে হবে। প্রতি মাসে একটি ছোট কেনাকাটা যা আপনি অবিলম্বে পরিশোধ করেন তা ঋণদাতাদের এবং ক্রেডিট ব্যুরোকে ইঙ্গিত দেবে যে সময়ের সাথে সাথে আপনার দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবহারের উপর একটি হ্যান্ডেল রয়েছে।
একটি লোন অ্যাকাউন্ট তার পুরো মেয়াদের জন্য খোলা রাখা বা তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা একটি ব্যক্তিগত পছন্দ। কিন্তু কিছু পরিস্থিতি রয়েছে যখন সিদ্ধান্তটি তুলনামূলকভাবে পরিষ্কার হয়:আপনি যদি একটি জরুরি তহবিল গঠনের জন্য অতিরিক্ত নগদ ব্যবহার করার চেষ্টা করেন বা আপনার ঋণের হার খুব কম হয়, তাহলে সম্মতি অনুযায়ী সময়ের সাথে ঋণ পরিশোধ করা ভাল হতে পারে এবং ইতিবাচক ক্রেডিট প্রভাব থেকে উপকৃত।
অন্যদিকে, সম্ভবত একটি নতুন ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার একটি কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত প্রয়োজন, অথবা আপনার কাছে ঋণ পরিশোধ করার উপায় আছে এবং আপনি নিকট ভবিষ্যতে কোনো নতুন ক্রেডিট নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন না। এই ক্ষেত্রে, ঋণ থেকে নিজেকে মুক্ত করা এবং একটি সংক্ষিপ্ত সম্ভাব্য ক্রেডিট হিট গ্রহণ করা একটি ভাল বাজি হতে পারে৷