আপনি 550 ক্রেডিট স্কোর সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন, কিন্তু আপনি একটি বড় ঋণ বা কম বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) জন্য অনুমোদিত নাও হতে পারেন। পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি বিকল্প অর্থায়নের উপায় খুঁজতে চাইতে পারেন বা আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য এবং আপনি আবেদন করার আগে কাজ করতে পারেন।

550 ক্রেডিট স্কোর কি ধরনের?

একটি 550 FICO ^® স্কোর ^☉ আপনাকে খুব খারাপ ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জে রাখে, যা 300 থেকে 579 পর্যন্ত যায়। যদিও একটি 550 রেঞ্জের উচ্চ প্রান্তে থাকে, তবুও এটিকে কম ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

আপনার কম স্কোর থাকতে পারে এমন বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে, যেমন অপরাধী অ্যাকাউন্ট, আগে মিস করা অর্থপ্রদান বা আপনার ক্রেডিট ফাইলে দেউলিয়া হওয়ার রেকর্ড। সময়ের সাথে সাথে, এই নেতিবাচক চিহ্নগুলির প্রভাব হ্রাস পাবে, তবে বেশিরভাগ নেতিবাচক আইটেমগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর পর্যন্ত থাকতে পারে এবং পুরো সময় আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে৷

আপনি এখনও 550 ক্রেডিট স্কোর সহ কিছু ধরণের অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। যাইহোক, ব্যক্তিগত ঋণগুলি প্রায়শই অনিরাপদ ঋণ, যার অর্থ ঋণদাতা আপনাকে অর্থ দিচ্ছেন শুধুমাত্র এই প্রতিশ্রুতির ভিত্তিতে যে আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন। যেহেতু কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতারা পরিসংখ্যানগতভাবে অর্থপ্রদান মিস করার সম্ভাবনা বেশি, তাই ঋণদাতারা প্রায়ই তাদের আর্থিক ঝুঁকি সীমিত করার জন্য এই ঋণগ্রহীতাদের কাছে উচ্চ হার চার্জ করে।

550 ক্রেডিট স্কোর সহ কিভাবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পাবেন

অনেক ব্যক্তিগত ঋণ ঋণদাতাদের একটি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন যা কমপক্ষে 600 এর মধ্যে, যার মানে আপনার বিকল্পগুলি 550 ক্রেডিট স্কোরের সাথে সীমিত হবে। যাইহোক, এমন ঋণদাতা রয়েছে যারা ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ যাদের ঋণ নেই। এখানে কিছু জায়গা আছে আপনি দেখতে পারেন:

• অনলাইন ঋণদাতারা :কিছু অনলাইন ঋণদাতাদের কম ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না এমন একটি সাধারণ অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে আপনি প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন।
• ক্রেডিট ইউনিয়ন :ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি অলাভজনক আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা তাদের সদস্যদের সেবা করে—যাদের ক্রেডিট ইউনিয়নে অ্যাকাউন্ট আছে। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় আরও নমনীয় হতে পারে যখন এটি দরিদ্র-ঋণ গ্রহীতাদের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে আসে। আপনি যেখানে থাকেন, কাজ করেন বা নির্দিষ্ট কিছু অলাভজনককে একটি ছোট দান করার মাধ্যমে আপনি প্রায়ই ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
• কমিউনিটি ব্যাঙ্ক :ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে কাজ করার মতই, আপনি যদি কমিউনিটি ব্যাঙ্কের নিয়মিত গ্রাহক হয়ে থাকেন, তাহলে আপনি একজন ব্যাঙ্কারকে তাদের ঋণের বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। আপনি দেখতে পারেন যে ব্যাঙ্কার আপনার প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কিং সম্পর্কের ভিত্তিতে আপনার সাথে কাজ করবে।

এছাড়াও কিছু ধরনের খারাপ ক্রেডিট লোন রয়েছে যেগুলি এড়িয়ে যাওয়া বা শুধুমাত্র শেষ অবলম্বন হিসাবে ব্যবহার করা ভাল:

• পে-ডে লোন :একটি পে-ডে লোনের জন্য প্রায়ই ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না, কিন্তু ঋণের উচ্চ ফি এবং স্বল্প পরিশোধের মেয়াদ এটিকে একটি ব্যয়বহুল বিকল্প করে তোলে। কিছু ঋণগ্রহীতা তাদের পরিশোধের সময়সীমা বাড়ানোর জন্য ফি প্রদান করে, যার ফলে সামগ্রিক খরচ আরও বেশি হয়।
• উচ্চ সুদের কিস্তি ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন :কিছু ঋণদাতা কিস্তি ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন অফার করে যার জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন, কিন্তু উচ্চ ফি এবং সুদের হার চার্জ করে যা তাদের পরিশোধ করা কঠিন এবং ব্যয়বহুল করে তোলে।
• টাইটেল লোন :আপনি যদি একটি যানবাহনের মালিক হন, তাহলে আপনি এটিকে ঋণ নিতে জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন। টাইটেল লোন ঝুঁকিপূর্ণ, কারণ আপনি যদি সময়মতো পেমেন্ট করতে না পারেন তাহলে আপনার গাড়ি হারানোর ঝুঁকি রয়েছে।

যখন আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকে তখন ব্যক্তিগত ঋণের বিকল্প

যদি আপনার ব্যক্তিগত ঋণের জন্য অনুমোদন পেতে সমস্যা হয় বা আপনি শুধুমাত্র অযৌক্তিক হার এবং শর্তাবলী সহ ঋণের জন্য অনুমোদিত হন, তাহলে কয়েকটি বিকল্প অর্থায়নের বিকল্প বিবেচনা করুন:

• ক্রেডিট কার্ড :ক্রেডিট কার্ডে প্রায়ই উচ্চ সুদের হার থাকে, কখনও কখনও একটি ক্রেডিট কার্ডের APR উচ্চ হারের ব্যক্তিগত ঋণের সাথে আপনি যা পাবেন তার চেয়ে কম হবে। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে যে APR দেবে তা জানতে আপনি খারাপ ক্রেডিট সহ ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন। এছাড়াও, আপনার কোনো ক্রেডিট কার্ডে অস্থায়ী 0% APR অফার আছে কিনা তা দেখুন, যা আপনি সুদের হার অফার শেষ হওয়ার আগে ব্যালেন্স পরিশোধ করলে সেগুলিকে একটি কম খরচের বিকল্প হিসাবে গড়ে তুলতে পারে।
• একটি বেতন চেক অগ্রিম :কিছু কোম্পানি আপনাকে পে-রোল লোন নিতে দেয়, বা আপনার পরবর্তী পেচেকে অগ্রিম দেয় (পে-ডে লোন লেনদেনদের চার্জ করা উচ্চ হার ছাড়া)। এছাড়াও প্রারম্ভিক পে-ডে অ্যাপ রয়েছে যা আপনাকে কম খরচে অগ্রিম বা ছোট ঋণ দিতে পারে।
• বন্ধু ও পরিবার :আপনি যদি জ্যামে থাকেন এবং এককালীন বিলের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে বন্ধু বা পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে একটি ছোট ঋণ পাওয়া একটি বিকল্প হতে পারে।
• ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা :একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সাহায্য করতে পারে যদি আপনি প্রচুর ক্রেডিট কার্ড ঋণের সাথে সংগ্রাম করছেন। একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি আপনার ক্রেডিট কার্ডে ফি মওকুফ এবং কম মাসিক পেমেন্ট পেতে কাজ করবে, আপনার মাসিক বাজেটের জন্য অতিরিক্ত নগদ মুক্ত করতে সাহায্য করবে। আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলরকে একটি মাসিক অর্থ প্রদান করবেন, যিনি কার্ড প্রদানকারীদের কাছে অর্থ বিতরণ করবেন। যাইহোক, আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে হতে পারে।
• আর্থিক সহায়তা কর্মসূচি :আপনি অলাভজনক বা সরকারী সহায়তা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য কিনা তা দেখুন। এগুলি আপনাকে ঋণ বা সরাসরি নগদ সহায়তা নাও দিতে পারে, তবে আপনার খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে৷

অতিরিক্ত বিকল্পগুলি কেন আপনার ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজন তার উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ভাড়ার জন্য অর্থের প্রয়োজন হয়, আপনি আপনার বাড়িওয়ালাকে একটি এক্সটেনশনের জন্য জিজ্ঞাসা করতে চাইতে পারেন বা সম্পত্তি মেরামত বা রক্ষণাবেক্ষণের কাজ করার বিনিময়ে তারা আপনার ভাড়া কমিয়ে দেবে কিনা তা দেখতে চাইতে পারেন। অথবা, যদি আপনি একটি মেডিকেল বিল বহন করার জন্য সংগ্রাম করে থাকেন, তাহলে আপনি স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীর সাথে একটি কম- বা সুদ-বিহীন অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন।

কীভাবে একটি 550 ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবেন

একটি 550 ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য ধৈর্য এবং কর্মের প্রয়োজন হতে পারে। ধৈর্য ধরুন, কারণ নেতিবাচক আইটেমগুলির প্রভাব হ্রাস পাওয়ার জন্য আপনাকে অপেক্ষা করতে হতে পারে। এবং পদক্ষেপ, কারণ আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে আপনি অন্তর্বর্তী সময়ে অনেক কিছু করতে পারেন:

• আপনার সমস্ত বিল সময়মতো পরিশোধ করুন। সময়মতো অর্থপ্রদান করা সম্ভবত আপনার ক্রেডিটের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজ। একবার একটি বিল বকেয়া হওয়ার 30 দিন পরে পড়ে গেলে, পাওনাদার ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার দেরী অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করতে পারেন এবং দেরী অর্থপ্রদানের চিহ্নটি সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে থাকতে পারে। বিলের জন্য যথাসময়ে অর্থপ্রদান করাও গুরুত্বপূর্ণ যা সাধারণত ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয় না কারণ একটি ডিফল্ট অ্যাকাউন্ট সংগ্রহে পাঠানো হতে পারে; সংগ্রহের অ্যাকাউন্টটি তখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর নির্ভর করতে পারে এবং আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে।
• লোয়ার রিভলভিং অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স। আপনার যদি ক্রেডিট কার্ড এবং ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইন ঋণ থাকে, তাহলে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কমাতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি বর্তমানে উচ্চ ক্রেডিট ব্যবহার করে থাকেন তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার একটি দ্রুত উপায় হতে পারে।
• Experian Boost™ ^† ব্যবহার করুন . একটি বিনামূল্যের পরিষেবা, এক্সপেরিয়ান বুস্ট আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিকে লিঙ্ক করতে দেয় এবং আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে অন-টাইম ফোন, ইউটিলিটি এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা পেমেন্ট যোগ করতে দেয়৷ এই অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয় না এবং তাদের উপস্থিতি আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে স্কোর বাড়াতে পারে৷
• শুধুমাত্র প্রয়োজনে নতুন অ্যাকাউন্ট খুলুন। আপনার যদি অনেক ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা না থাকে, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণে সাহায্য করার জন্য একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট-বিল্ডার লোন নিতে চাইতে পারেন। আপনার নতুন অ্যাকাউন্টে সময়মত পেমেন্ট করা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ইতিবাচক তথ্য যোগ করতে পারে, যা আপনার স্কোরকে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি নিশ্চিত হন যে আপনি সম্মতি অনুযায়ী সমস্ত অর্থপ্রদান করতে পারবেন তবেই তা করুন। এবং মনে রাখবেন যে অল্প সময়ের মধ্যে একাধিক অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

আপনার ক্রেডিট উন্নতি শুধুমাত্র ভাল ঋণ শর্তাবলী পেতে গুরুত্বপূর্ণ নয়. একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে অনেক রাজ্যে বীমার জন্য অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, বাড়ি ভাড়া করা সহজ করে তুলতে পারে এবং নতুন ইউটিলিটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য আপনাকে নিরাপত্তা আমানত প্রদান করা থেকে বিরত রাখতে পারে।

আপনার অগ্রগতি নিরীক্ষণ করুন

আপনি যখন আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কাজ করেন, আপনি এক্সপেরিয়ান থেকে ক্রেডিট মনিটরিংয়ের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলি বিনামূল্যে নিরীক্ষণ করতে পারেন। এছাড়াও আপনি Experian CreditMatch ^TM ব্যবহার করতে আপনার এক্সপেরিয়ান অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারেন টুল এবং দ্রুত দেখুন আপনি এক্সপেরিয়ানের অংশীদারদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণের অফারগুলির জন্য প্রাক-যোগ্য কিনা।