আপনি যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণ খুঁজছেন, আপনি দেখতে পাবেন যে বেশ কয়েকটি ধরনের উপলব্ধ আছে। কারও কারও অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা, উচ্চ ফি বা অন্যদের তুলনায় যোগ্যতা অর্জন করা সহজ হতে পারে। আপনার সমস্ত বিকল্প বোঝা—এবং যখন একটি নির্দিষ্ট ধরনের অর্থায়ন আরও ভাল হতে পারে তা জানা—যখন টাকা ধার করার সময় হয় তখন আপনাকে সঠিক পছন্দ করতে সাহায্য করতে পারে৷
একটি ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি কিস্তি ঋণ যা একটি নির্দিষ্ট ক্রয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করার প্রয়োজন ছাড়াই একজন ঋণগ্রহীতাকে দেওয়া হয়। বিপরীতে, আপনি যখন একটি অটো লোন, স্টুডেন্ট লোন বা বন্ধকের মতো একটি লোন নেন, তখন আপনি সেই অর্থগুলি এক্সপ্রেস উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে সীমাবদ্ধ থাকেন৷
কিছু ঋণদানকারী অংশীদার আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোরের কোনো প্রভাব ছাড়াই অনলাইনে আপনার ব্যক্তিগত ঋণের অফার চেক করতে দেয়। আপনি যখন আবেদন করবেন, তখন আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য শেয়ার করতে হবে এবং একটি কঠিন ক্রেডিট টানে সম্মত হতে হবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি ছোট, অস্থায়ী নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি যোগ্য হলে, আপনি বিভিন্ন পরিশোধের সময়কাল, সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান সহ বিভিন্ন অফারগুলির মধ্যে বেছে নিতে সক্ষম হতে পারেন৷
ব্যক্তিগত ঋণের সাধারণত নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে এবং মাসিক পেমেন্ট যা ঋণের জীবনের জন্য একই থাকে। কিছু ঋণদানকারী অংশীদার একটি অগ্রিম উদ্ভব বা প্রশাসনিক ফি চার্জ করে যা আপনি ফেরত পাবেন না। এছাড়াও আপনি অতিরিক্ত ফি বা জরিমানা ছাড়াই সাধারণত ঋণটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন।
বিভিন্ন ধরণের ব্যক্তিগত ঋণ রয়েছে এবং আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো বিকল্পটি নির্ভর করে আপনার অনন্য চাহিদা এবং ঋণযোগ্যতার উপর।
অনেক ব্যক্তিগত ঋণ হল অসুরক্ষিত ঋণ, যার অর্থ আপনাকে জামানত দিতে হবে না যদি আপনি ঋণে খেলাপি হন তাহলে ঋণদাতা অংশীদার দখল নিতে পারে। অসুরক্ষিত ঋণগুলি ঋণগ্রহীতাদের জন্য কম ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে কারণ আপনি যদি অর্থ প্রদানের সামর্থ্য না রাখেন তবে আপনি কোনও সম্পত্তি হারাবেন না, তবে সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় তাদের ফি, সুদের হার এবং ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা বেশি থাকতে পারে।
ঋণদানকারী অংশীদার যারা অরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে তারা ভাল ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হতে পারে - উদাহরণস্বরূপ, SoFi। অন্যান্য, যেমন Avant, ন্যায্য ক্রেডিট বা আরও ভাল ঋণগ্রহীতাদের জন্য উন্মুক্ত।
সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণগুলি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের মতো সাধারণ নয়। সাধারণত, আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে লক করা টাকা দিয়ে ঋণ সুরক্ষিত করবেন। আপনি তাদের ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং ব্যাঙ্কে বা OneMain Financial-এর মতো ঋণদানকারী অংশীদারে খুঁজে পেতে পারেন। ক্রেডিট-বিল্ডার লোন হল এক ধরনের সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ যা বিশেষভাবে লোকেদের ক্রেডিট তৈরিতে সাহায্য করার জন্য দেওয়া হয়।
কিছু অনলাইন পরিষেবা হল মার্কেটপ্লেস বা প্ল্যাটফর্ম যা ঋণগ্রহীতাদের ঋণদানকারী অংশীদারদের সাথে সংযুক্ত করে। আবেদন এবং ঋণ পরিশোধের অভিজ্ঞতা ঋণগ্রহীতাদের জন্য খুব বেশি আলাদা নাও হতে পারে, যদিও আপনার আবেদন অনুমোদন হয়ে গেলে তহবিল পেতে একটু বেশি সময় লাগতে পারে।
অনেক ঋণদানকারী অংশীদার একটি নির্দিষ্ট ব্যবহারের কথা মাথায় রেখে তাদের ব্যক্তিগত ঋণের বিজ্ঞাপন দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একজন ঋণদানকারী অংশীদার খুঁজে পেতে পারেন যার ওয়েবসাইটে বিবাহ, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এবং জরুরী ঋণের জন্য বিভিন্ন পৃষ্ঠা রয়েছে। যদিও ঋণটি লক্ষ্যযুক্ত ব্যক্তিদের অফার করে যারা সেই উদ্দেশ্যে একটি ঋণ নিতে চায়, ঋণগুলি প্রায়শই ব্যক্তিগত ঋণ হয়। আপনি যদি এই ঋণগুলির মধ্যে একটি পান, তাহলে আপনাকে অবশ্যই উল্লেখিত উদ্দেশ্যে সমস্ত অর্থ (বা এমনকি যেকোনও) ব্যবহার করতে হবে না৷
লক্ষ্যযুক্ত ব্যক্তিগত ঋণের একটি সাধারণ প্রকার—এবং লোকেরা ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ করার একটি সাধারণ কারণ—হলো উচ্চ সুদের হার আছে এমন ঋণগুলিকে একত্রিত করার জন্য একত্রীকরণ ঋণ। উদাহরণস্বরূপ, Payoff ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে যা ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। ঋণকে একটি নির্দিষ্ট পরিশোধের মেয়াদ সহ একটি নিম্ন-হারের ব্যক্তিগত ঋণে স্থানান্তর করার মাধ্যমে, ঋণগ্রহীতারা আরও কাঠামোগত পরিশোধের পরিকল্পনা থাকাকালীন অর্থ সঞ্চয় করতে পারে। কিছু ঋণদানকারী অংশীদার, যেমন আপগ্রেড, আপনার ঋণ সরাসরি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী বা অন্যান্য ঋণদানকারী অংশীদারদের কাছে পাঠাতে পারে।
কিছু ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত শেষ অবলম্বন বিকল্প যা আপনার এড়ানোর চেষ্টা করা উচিত।
যদিও আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকলে আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হতে পারে, এই ব্যক্তিগত ঋণগুলির উচ্চ ফি বা সুদের হার এবং স্বল্প পরিশোধের শর্ত থাকতে পারে যা তাদের পরিশোধ করা কঠিন করে তোলে। অনুপস্থিত অর্থপ্রদান বা ঋণের খেলাপি শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতিকে আরও খারাপ করবে।
যদিও ব্যক্তিগত লোন অনেক পরিস্থিতিতে উপযুক্ত হতে পারে, কখনও কখনও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা আরও বোধগম্য হয়৷
৷উদাহরণস্বরূপ, যখন ক্রেডিট কার্ডে প্রায়ই উচ্চ সুদের হার থাকে, কয়েক সপ্তাহের মধ্যে কয়েকশ ডলারের ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের সুদ পরিশোধ করা একটি পে-ডে লোনের চেয়ে আরও যুক্তিসঙ্গত বিকল্প। দুই সপ্তাহের পেমেন্ট পিরিয়ড সহ $300 পে-ডে লোন আপনার খরচ হতে পারে $45। 28% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) সহ $300 ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স একই সময়ের মধ্যে সুদের জন্য প্রায় $3 খরচ হয়। আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে সুদের চার্জ এড়াতে পারেন, তবে, কার্ডের গ্রেস পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করে৷
আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি একটি প্রচারমূলক 0% ইন্ট্রো APR অফার সহ একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷
প্রমোশনাল পিরিয়ড শেষ হওয়ার পরে যে ব্যালেন্স থাকে তার জন্য প্রযোজ্য স্ট্যান্ডার্ড রেট ব্যক্তিগত লোন নিয়ে আপনি যা পেতে পারেন তার থেকে বেশি হতে পারে, তবে আপনাকে কোনো অরিজিনেশন ফি দিতে হবে না। এবং প্রমোশনাল পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে আপনি যে ব্যালেন্স পরিশোধ করেন তাতে সুদ জমা হবে না।
আপনি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণ অংশীদার সহ বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ব্যক্তিগত ঋণ খুঁজে পেতে পারেন। সাধারণভাবে, আপনার সেই ঋণের সন্ধান করা উচিত যেখানে সর্বনিম্ন ফি এবং সুদের হার রয়েছে (অন্য কথায়, সর্বনিম্ন এপিআর)।
আপনি কতটা ধার করতে চান তার উপর ভিত্তি করে আপনার অর্থপ্রদান অনুমান করতে আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, আপনি আবেদন না করা পর্যন্ত আপনার অফারের সঠিক APR জানতে পারবেন না।
বেশ কয়েকটি ঋণদানকারী অংশীদারদের সাথে পূর্বযোগ্যতা অর্জন করা আপনাকে সংকীর্ণ করতে সাহায্য করতে পারে যেটি আপনাকে সবচেয়ে অনুকূল শর্তাবলী অফার করতে পারে। (এটি অগত্যা সেই ঋণদানকারী অংশীদার হবে না যার বিজ্ঞাপনের হার সর্বনিম্ন।)
একবার আপনি আপনার অফারগুলি পরীক্ষা করে দেখেন এবং আবেদন করার জন্য প্রস্তুত হয়ে গেলে, অনেক ঋণদানকারী অংশীদারদের একটি সরল অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া থাকে। ঋণদানকারী অংশীদাররাও যাচাইকরণের নথি চাইতে পারে, যেমন সাম্প্রতিক পে স্টাবের কপি। আপনার আবেদন অনুমোদন এবং আপনার তথ্য যাচাই করার পরে, অনেক ঋণদানকারী অংশীদার সরাসরি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ঋণ জমা করতে পারেন। স্থানান্তর সম্পূর্ণ হতে কয়েক দিন সময় লাগতে পারে৷
৷
Experian's CreditMatch™ ব্যবহার করে, আপনি Experian এর অংশীদারদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণের অফার তুলনা করতে পারেন। আপনি একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে এবং একটি পূর্বযোগ্যতার আবেদন জমা দিতে পারেন। এক্সপেরিয়ান তখন ঋণদানকারী অংশীদারদের কাছ থেকে পূর্বযোগ্য ঋণের অফার সংগ্রহ করবে। অফারগুলি তুলনা করতে আপনার কাছে 30 দিন পর্যন্ত সময় আছে এবং আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজটি বেছে নিন।