আপনার ঋণের প্রয়োজন হলে আপনার সবচেয়ে সস্তা বিকল্প কি? উত্তর সর্বদা সর্বনিম্ন সুদের হার সহ পদ্ধতি নয়। যে কোনো ঋণের সাথে জড়িত খরচ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই সমস্ত ফি এবং সুদ যোগ করুন—এবং সূক্ষ্ম মুদ্রণটি বুঝুন। প্রাপ্যতা এবং ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তাগুলিও গুরুত্বপূর্ণ কারণ। যে বলে, কিছু ঋণ সিদ্ধান্তগতভাবে অন্যদের তুলনায় কম ব্যয়বহুল। এখানে কিছু সস্তার বিকল্প রয়েছে এবং কীভাবে সেগুলি খুঁজে পাবেন।
একটি ঋণের সুদের হার সাধারণত সবচেয়ে বড় একক ফ্যাক্টর যা একটি ঋণের খরচ নির্ধারণ করে, এবং হারগুলি বেশ কিছুটা পরিবর্তিত হতে পারে - ঋণের ধরন, ঋণদাতা, ঋণ এবং ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে। একটি ঋণের সুদের চার্জ আপনার মোট খরচকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, আপনি কত টাকা দেবেন তা নির্ধারণ করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷
সুদের পাশাপাশি, অনেক ঋণ ফি চার্জ করে। সবচেয়ে সাধারণ কিছু হল অরিজিনেশন ফি, দেরী ফি এবং আপনি সম্মত হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধের জন্য ফি (প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি)। আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করার সময় ঋণের জন্য প্রযোজ্য যেকোনও ফি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে ভুলবেন না এবং তাদের সামগ্রিক খরচের উপর নির্ভর করুন।
আপনি ঋণের জন্য কত টাকা দেবেন তা নির্ধারণে আপনার ঋণযোগ্যতা একটি প্রধান ভূমিকা পালন করে। সর্বোত্তম হার এবং শর্তাবলী সাধারণত সেরা ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের কাছে যায়। আপনি যদি একটি ঋণের জন্য বাজারে থাকেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর পর্যালোচনা করুন এবং প্রথমে রিপোর্ট করুন। আপনার ক্রেডিট স্কেলে কোথায় পৌঁছেছে তা জানা আপনাকে আপনার কার্যকর বিকল্পগুলি কী হতে পারে তা অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে৷
যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি লিফটের প্রয়োজন হয়, তাহলে ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার বিল সময়মতো পরিশোধ করার এবং ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স কমাতে কয়েক মাস সময় নিয়ে চিন্তা করুন। এছাড়াও এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † দেখুন , একটি বিনামূল্যের পরিষেবা যা আপনাকে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট ফাইলে অন-টাইম ইউটিলিটি, ফোন এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা পেমেন্ট যোগ করতে সাহায্য করে এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার FICO ® স্কোর ☉ .
সমস্ত জিনিস সমান হওয়ায়, সবচেয়ে সস্তা ধার নেওয়ার বিকল্পগুলি হবে একটি শূন্য-সুদে ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড একটি প্রচারমূলক 0% APR অফার। এই ঋণগুলি ফি সংযুক্ত করে আসতে পারে, কিন্তু 0% সুদ (একটি সীমিত সময়ের জন্য, অন্তত) তাদের হারানো কঠিন করে তোলে। আপনি যদি শূন্য-সুদের সময়ের মধ্যে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে এটিই হতে পারে সবচেয়ে সস্তা। একটি এপিআর কী এবং কীভাবে ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে এবং আপনার এপিআর কী হবে তা নির্ধারণ করতে রিপোর্ট করে সে সম্পর্কে আরও জানুন।
যেহেতু সুদ ছাড়া ঋণ দেওয়া নিজেই খুব লাভজনক নয়, তাই এই অফারগুলি সাধারণত ব্যবসা করার জন্য প্রণোদনা হিসাবে পাওয়া যায়। এখানে শূন্য-সুদে ঋণের সুযোগের কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে যা আপনি খুঁজে পেতে পারেন:
অবশ্যই, সতর্কতা আছে. এই অফারগুলি সর্বত্র উপলব্ধ নয় এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার সাধারণত ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন৷ আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়া উচিত. কিছু শূন্য সুদে ঋণের সুদ পেছানো হয়েছে। আপনি যদি প্রচারমূলক সময়কালের শেষের মধ্যে আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনাকে পূর্ববর্তীভাবে সুদ চার্জ করা হতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, দেরীতে পেমেন্ট পেনাল্টি সুদের হারকে ট্রিগার করতে পারে:একটি দেরীতে পেমেন্ট করুন এবং আপনার কাছে সুদ নেওয়া হতে পারে, সম্ভবত একটি স্ফীত হারে যা আপনি অন্য ঋণে পরিশোধ করতেন তার চেয়ে বেশি।
যদি একটি শূন্য-সুদে ঋণ আপনার জন্য উপলব্ধ না হয়, ব্যক্তিগত ঋণ একটি কার্যকর বিকল্প। যদিও অনেক ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ আছে—কিছু ঋণ একত্রীকরণ বা অন্যান্য নির্দিষ্ট ব্যবহারের দিকে, কিছু ব্যবহার বিধিনিষেধ ছাড়াই—সাধারণভাবে, এই ঋণগুলি ক্রেডিট কার্ডের হারের চেয়ে কম সুদের হারে একটি মাঝারি পরিমাণ নগদ অ্যাক্সেস প্রদান করে। পি>
আপনি যখন ধার নেওয়ার সর্বোত্তম উপায় খুঁজছেন, তখন জেনে রাখুন যে ঋণকে শ্রেণীবদ্ধ করার দুটি বিস্তৃত উপায় রয়েছে:ঋণের জামানত প্রয়োজন কিনা এবং কীভাবে এটি পরিশোধ করা হবে। আপনি যে ধরনের ঋণ গ্রহণ করেন তা আপনার সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে এবং ধার নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় এটি জানা গুরুত্বপূর্ণ।
সুরক্ষিত বনাম অসুরক্ষিত ঋণ: একটি বন্ধকী একটি সুরক্ষিত ঋণের উদাহরণ:আপনি যদি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন তবে আপনি আপনার সম্পত্তি সমর্পণ করবেন। নিরাপদ ঋণ ঋণদাতাদের কম আর্থিক ঝুঁকি উপস্থাপন করে কারণ তারা ঋণগ্রহীতার খেলাপি হলে তাদের অর্থ পুনরুদ্ধার করার জন্য একটি ব্যবস্থা অফার করে। যেহেতু অনিরাপদ লোন ফলব্যাক হিসাবে সমান্তরাল ব্যবহার করে না, ঋণদাতারা সাধারণত এটির জন্য উচ্চ সুদের হার চার্জ করে। বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণই অনিরাপদ। কিছু ঋণদাতা সঞ্চয় বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে, যা বিশেষ করে ঋণগ্রহীতাদের জন্য সহায়ক হতে পারে যারা এখনও ভাল ক্রেডিট তৈরি করছেন বা যারা আরও প্রতিযোগিতামূলক হার চান।
রিভলভিং ক্রেডিট বনাম কিস্তি ঋণ: ক্রেডিট কার্ড ঘূর্ণায়মান ঋণের সবচেয়ে পরিচিত উদাহরণ। ঋণদাতা একটি ক্রেডিট লাইন প্রসারিত করে যা আপনি যখনই তহবিলের প্রয়োজন তখনই ট্যাপ করতে পারেন। আপনি একটি ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্টে সুদ প্রদান করবেন না যদি না আপনি আপনার ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করেন। যতক্ষণ না আপনি অন্ততপক্ষে ন্যূনতম প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান করেন, ততক্ষণ আপনি কীভাবে ঋণ শোধ করবেন সে বিষয়েও আপনার অনেক নমনীয়তা রয়েছে—একবারে, বিভিন্ন অর্থপ্রদানের পরিমাণে বা একবারে। আমাদের ক্রেডিট কার্ড পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে কীভাবে একটি ক্রেডিট কার্ডের সুদের চার্জ আপনার মোট খরচ নির্ধারণ করবে সে সম্পর্কে আরও জানুন। এই নমনীয়তার বিনিময়ে, আপনি সাধারণত ঘূর্ণায়মান ঋণের উপর উচ্চ সুদের হার প্রদান করবেন। এই ধরনের ঋণ পছন্দ করে এমন ঋণগ্রহীতাদের জন্য পার্সোনাল লাইন অফ ক্রেডিট হল কম সুদের বিকল্প। বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণ হল কিস্তি ঋণ:আপনি একটি নির্দিষ্ট ঋণের পরিমাণের জন্য আবেদন করেন এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সুদের সাথে তা পরিশোধ করতে সম্মত হন।
আপনার সর্বোত্তম ব্যক্তিগত ঋণ খোঁজার অর্থ সাধারণত বিভিন্ন বিকল্পের উপর দিয়ে যাওয়া। এটি করার সবচেয়ে কার্যকর উপায়গুলির মধ্যে একটি হল অনলাইনে কেনাকাটা করা। আপনি আপনার অনলাইন ঋণ কেনাকাটা শুরু করার আগে, অনলাইন ঋণ কিভাবে কাজ করে তা পরীক্ষা করে দেখুন। Experian CreditMatch™ আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে ঋণ বিকল্পগুলির একটি বিনামূল্যে ব্যক্তিগতকৃত তালিকা প্রদান করতে পারে, তবে আপনি নিজের তুলনা করতে পারেন। আপনি ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে হার এবং শর্তাবলী তুলনা করতে চাইতে পারেন।
আপনি যেতে যেতে, আপনি আবেদন করার জন্য প্রস্তুত না হওয়া পর্যন্ত প্রাক-অনুমোদনগুলি আটকে রেখে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব ন্যূনতম রাখুন। প্রাক-অনুমোদনগুলি আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে একটি কঠিন অনুসন্ধানের কারণ হবে না যেমন একটি ঋণ আবেদন। প্রতিটি কঠিন অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েক পয়েন্টে কমিয়ে দিতে পারে, যদিও প্রভাব সাধারণত ছোট এবং স্বল্পস্থায়ী হয়। ক্রেডিট ব্যুরো সাধারণত অনুরূপ অনুসন্ধানগুলিকে একত্রিত করে যদি সেগুলি স্বল্প সময়ের মধ্যে সম্পন্ন হয়, তবে আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করার জন্য আবেদন জমা দেওয়ার কোনও কারণ নেই৷
আপনি যখন ঋণের তুলনা করছেন, তখন সঞ্চয়ের অতিরিক্ত সুযোগগুলি উপেক্ষা করবেন না, যেমন অটোপে ডিসকাউন্ট। গ্রাহক পরিষেবা এবং সমর্থন সম্পর্কে পর্যালোচনাগুলিও পরীক্ষা করুন:আপনি অন্যান্য ঋণগ্রহীতাদের অনুমোদন, তহবিল বা পরিষেবা প্রদানের সমস্যা সম্পর্কে জানতে পারেন যা ব্যয়বহুল এবং উত্তপ্ত হতে পারে৷
যেহেতু ব্যক্তিগত ঋণে সুদের হার, শর্তাবলী, ফি, প্রকার, ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা, বৈশিষ্ট্য এবং পরিষেবার বিস্তৃত পরিসর জড়িত থাকতে পারে, তাই আপনার নখদর্পণে তথ্য থাকা আপনার সময় এবং অর্থ বাঁচাতে পারে। Experian CreditMatch™-এর মতো একটি পরিষেবার মাধ্যমে ব্যক্তিগতকৃত ঋণের অফারগুলি পাওয়ার জন্য একটি ভাল (সস্তা) ঋণ খুঁজে পেতে কিছুটা কঠিন কাজ লাগে—এবং এমন কি আপনি এমন ঋণদাতাদের সাথে সংযোগ করতে পারেন যা আপনি কখনও পাননি।