আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনি আপনার কিছু স্টক, বন্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিগুলিকে একটি ঋণ সুরক্ষিত করতে ব্যবহার করতে পারবেন। সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ গ্রহণ আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করার সম্ভাবনা কম, এবং এমনকি কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যারা ঐতিহ্যগত ঋণের বিকল্পগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না৷

যদিও এই ধরনের ধার নেওয়ার ফলে কিছু ঝুঁকি থাকে। আবেদন করার আগে আপনার যা জানা উচিত তা এখানে।

কিভাবে সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ কাজ করে?

একটি সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ হল এক ধরনের ঋণ যা আপনাকে ঋণের তহবিল সুরক্ষিত করতে জামানত হিসাবে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ব্যবহার করতে দেয়। ঐতিহাসিকভাবে, এই ধরনের ঋণ শুধুমাত্র উচ্চমূল্যের বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ ছিল, কিন্তু সম্প্রতি এটি পরিমিত পোর্টফোলিও সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বিকল্প হয়ে উঠেছে৷

ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, আপনি একটি কিস্তি ঋণ বা ঋণের একটি ঘূর্ণায়মান লাইন পেতে সক্ষম হতে পারেন। প্রতিষ্ঠান এবং আপনার পোর্টফোলিওর আকারের উপর নির্ভর করে জামানত হিসাবে ব্যবহৃত সম্পদের 50% থেকে 95% পর্যন্ত ঋণ এবং ক্রেডিট লাইনের পরিমাণ হতে পারে।

একবার আপনি একটি সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণের জন্য অনুমোদিত হয়ে গেলে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি পৃথক, লক করা অ্যাকাউন্টে ব্যবহার করার জন্য আপনার বেছে নেওয়া জামানত রাখবে। তার মানে আপনি সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত আপনি কোনো ব্যবসা করতে পারবেন না।

আপনি যদি আপনার ঋণে অর্থপ্রদান করা বন্ধ করেন, তাহলে ঋণদাতা আপনার জামানত বাজেয়াপ্ত করতে পারে এবং আপনার অপরিশোধিত ব্যালেন্স পুনরুদ্ধার করতে এটি বিক্রি করতে পারে। এছাড়াও, যদি আপনার সমান্তরাল মূল্য যথেষ্ট পরিমাণে কমে যায়, তাহলে আপনি একটি মার্জিন কলের অধীন হতে পারেন, যার অর্থ হল আপনাকে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে আরও টাকা জমা করতে হবে। যদি আপনি না করতে পারেন, ঋণদাতা আপনার কিছু পোর্টফোলিও বিক্রি করতে পারে তা কভার করতে।

টাকা ধার করার জন্য সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ ব্যবহার করার সুবিধা ও অসুবিধা

লোন পাওয়ার জন্য আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে কাজে লাগাতে বিবেচনা করার কিছু দৃঢ় কারণ আছে, কিন্তু কারো কারো জন্য ঝুঁকি অনেক বেশি হতে পারে।

সুবিধা

• সুদের হার তুলনামূলকভাবে কম। অ্যাকাউন্টের সমান্তরাল প্রকৃতি ঋণদাতাদের একক অঙ্কে সুদের হার চার্জ করার অনুমতি দেয়, যা ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে অনেক বেশি আকর্ষণীয় হতে পারে।
• আপনি আপনার বিনিয়োগের অবস্থান রাখতে পারেন। সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণের একটি বিকল্প হল আপনার বিনিয়োগের একটি অংশ বিক্রি করা। কিন্তু আপনি যদি সেই অবস্থানগুলিতে সম্ভাব্য ভবিষ্যতের বৃদ্ধি হারাতে না চান, তাহলে এই ধরনের ঋণ এটি তৈরি করে যাতে আপনি তাদের ধরে রাখতে পারেন।
• খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য এটি একটি বিকল্প। খারাপ ক্রেডিট সহ বেশিরভাগ ধরণের ঋণ পাওয়া চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। কিন্তু সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণের সাথে, ঋণের মান অনেক কম কঠোর।

কনস

• সুদ সাধারণত পরিবর্তনশীল। এই ঋণগুলি সাধারণত একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার বহন করে, যা সময়ের সাথে বাজারের হারের সাথে ওঠানামা করতে পারে। যদি সুদের হার বাড়তে থাকে, তাহলে আপনার ঋণের খরচও বাড়তে পারে।
• আপনি একটি মার্জিন কলের বিষয় হতে পারেন৷ যদি আপনার পোর্টফোলিওর মান একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের নিচে নেমে যায়, তাহলে ঋণদাতা মার্জিন কল সন্তুষ্ট করার জন্য আপনার কিছু বা সমস্ত জামানত বাতিল করতে পারে। এটি এড়ানোর একমাত্র উপায় হল আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে আরও নগদ জমা করা। আপনি এইমাত্র টাকা ধার করেছেন বিবেচনা করে, তবে, আপনার হাতে সেই ধরনের নগদ নাও থাকতে পারে।
• আপনার পোর্টফোলিওতে আপনার অ্যাক্সেস সীমিত করা হবে। ঋণদাতার অনুমতি ছাড়া আপনার ঋণ বকেয়া থাকাকালীন আপনি আপনার জামানত নিয়ে কোনো লেনদেন করতে পারবেন না। যদি দাম কমতে শুরু করে, তবে এটি সম্পর্কে আপনার কিছুই করার নেই।
• আপনি আপনার পোর্টফোলিও হারাতে পারেন। আপনি যদি কোনো কারণে ঋণ ফেরত দিতে না পারেন, তাহলে ঋণদাতা আপনার জামানত বাজেয়াপ্ত করতে পারে এবং অবশিষ্ট মূল ভারসাম্য পুনরুদ্ধার করতে এটি লিকুইডেট করতে পারে।
• করের প্রভাব থাকতে পারে৷ যদি ঋণদাতা একটি মার্জিন কল বা ডিফল্টের কারণে আপনার সম্পদের কোনো একটি বাতিল করে দেয়, তাহলে আপনি IRS নিয়মের উপর ভিত্তি করে কর দিতে হবে। আপনি যদি এক বছরের কম সময়ের জন্য সম্পদ ধরে রাখেন, তাহলে আপনার লাভের উপর সাধারণ আয়ের হারে কর দেওয়া হবে। আপনি যদি এগুলিকে এক বছরের বেশি সময় ধরে রাখেন তবে সেগুলি নিম্ন দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ করের হারের অধীন হবে৷
• তারা আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করবে না। ব্যক্তিগত ঋণ এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের বিপরীতে, যথাসময়ে অর্থপ্রদান সাধারণত ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয় না এবং তাই ঋণগ্রহীতাদের তাদের ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করে না।

কীভাবে সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ ঋণকে প্রভাবিত করে

সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ সাধারণত আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে না। অনেক প্রথাগত ঋণের তুলনায় এগুলি পাওয়া সহজ কারণ তাদের সাধারণত ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না—ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্তগুলি মূলত আপনার জামানতের উপর ভিত্তি করে।

এছাড়াও, ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি সাধারণত সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণে আপনার অর্থপ্রদানের রিপোর্ট ক্রেডিট ব্যুরোতে করে না। তাই আপনি যদি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে একটি ব্যবহার করার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনি পুনর্বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।

সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণের বিকল্প

একটি সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ লোভনীয় হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার ক্রেডিট নিখুঁত থেকে কম হয়। কিন্তু আপনার যদি এখন তহবিলের প্রয়োজন হয়, আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ঝুঁকি নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অন্যান্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন।

বিকল্প অন্তর্ভুক্ত:

• আপনার কিছু পোর্টফোলিও বিক্রি করুন। যদিও এটি আদর্শ নাও হতে পারে, আপনার কিছু বিনিয়োগ বিক্রি করা একটি ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য ব্যবহার করার চেয়ে সহজ হতে পারে। এই বিকল্পের ট্যাক্সের প্রভাব বিবেচনা করতে ভুলবেন না।
• আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন। আপনার যদি ইতিমধ্যেই ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে সম্ভব হলে আপনার খরচগুলি কভার করার জন্য সেগুলি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। সুদের হার বেশি হবে, কিন্তু এটি আপনার পোর্টফোলিও অক্ষত রাখে।
• একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করুন। যদি আপনার ক্রেডিট শালীন আকারে হয়, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা এমনকি একটি প্রাথমিক 0% APR সহ একটি ক্রেডিট কার্ডে অপেক্ষাকৃত কম সুদের হার পেতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি Experian CreditMatch™ এর মাধ্যমে ব্যক্তিগতকৃত ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ অফার পেতে পারেন।
• পরিবারের সদস্য বা বন্ধুদের সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যদি নিজের থেকে অনুকূল সুদের হার সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন, তাহলে প্রিয়জনকে এমন একটি ঋণের জন্য জিজ্ঞাসা করুন যা আপনি ফেরত দেবেন।
• আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন। আপনার যদি এই মুহূর্তে অর্থের প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনি একটি ঐতিহ্যগত ঋণ বিকল্পের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে সময় নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করুন আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন এবং কোথায় আপনি কিছু সমন্বয় করতে পারেন তার একটি ধারণা পেতে, তারপর নেতিবাচক ক্রেডিট আইটেমগুলি মোকাবেলা করার জন্য পদক্ষেপ নিন।

একটি সিকিউরিটিজ-ভিত্তিক ঋণ নিষ্পত্তি করার আগে আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করার জন্য আপনার সময় নিন। ক্রেডিট তৈরি করতে সময় লাগতে পারে, তবে প্রথাগত ঋণে কম সুদের হারের দীর্ঘমেয়াদী সুবিধাগুলি প্রচেষ্টার মূল্যবান৷