একটি ব্যক্তিগত ঋণ উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করার একটি সহজ উপায় হতে পারে, জরুরি অবস্থার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে বা একটি বড় ক্রয়ের জন্য অর্থায়ন করতে পারে। আপনার ব্যাঙ্ক এই ঋণগুলি অফার করতে পারে, তবে আপনি ব্যক্তিগত ঋণে বিশেষজ্ঞ এমন অনেকগুলি অনলাইন-শুধু ঋণদাতার একটি থেকে অফারও দেখতে পারেন৷

আপনার সিদ্ধান্তের বিষয়ে অতিরিক্ত চিন্তা করার দরকার নেই—আপনার সেরা বিকল্পটি হতে পারে সবচেয়ে অনুকূল শর্তাবলী সহ ঋণদাতা-কিন্তু দুটি ধরনের ঋণদাতার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে যা মনে রাখা উচিত।

অনলাইন ঋণদাতা এবং ব্যাঙ্ক ব্যবহার করার মধ্যে পার্থক্য

অনলাইন ঋণদাতা বা ব্যাঙ্কের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল আবেদনের অভিজ্ঞতা, ঋণদাতার ফোকাস এবং (কখনও কখনও) পর্দার আড়ালে কী ঘটে।

উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র অনলাইন ঋণদাতারা আরও সুগমিত অ্যাপ্লিকেশন অফার করতে পারে কারণ তারা অনলাইন ঋণগ্রহীতাদের কথা মাথায় রেখে তৈরি করা হয়েছে। কিছু ব্যাঙ্ক তাদের অনলাইন অ্যাপ্লিকেশনগুলিতেও বিনিয়োগ করেছে এবং দ্রুত ইলেকট্রনিক ডিপোজিট অফার করেছে। কিন্তু অন্যদের আবেদন শেষ করার জন্য আপনাকে একটি শাখায় যেতে হবে।

অনলাইন ঋণদাতারাও প্রায়শই নির্দিষ্ট ধরনের ঋণ বা ঋণগ্রহীতাদের বিশেষজ্ঞ হন। কেউ কেউ শুধুমাত্র ব্যক্তিগত লোন অফার করে, নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে ব্যক্তিগত লোন আছে (যেমন ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রীকরণের জন্য হ্যাপি মানি লোন) অথবা যাদের ক্রেডিট খারাপ আছে তাদের উপর ফোকাস করে।

বিপরীতে, ব্যাংকগুলির বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পণ্য থাকতে পারে, যেমন চেকিং অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র, বন্ধকী এবং ক্রেডিট কার্ড। যদিও কিছু ব্যাঙ্ক ব্যক্তিগত লোন অফার করে, সেগুলি সাধারণত কোম্পানির ফোকাস নয়, এবং তারা যে লোনগুলি অফার করে তা ভাল ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের দিকে পরিচালিত হতে পারে৷

আরেকটি পার্থক্য হল যে আপনি একটি ব্যাঙ্ক থেকে যে ঋণ পান তা সাধারণত ব্যাঙ্ক নিজেই জারি করে। এটি এমন কিছু কোম্পানির সাথে বৈপরীত্য যা অনলাইনে ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে, যেমন প্রসপার, এটি আসলে একটি ঋণদাতার পরিবর্তে একটি ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্ম বা মার্কেটপ্লেস। নিজেরা ঋণ দেওয়ার পরিবর্তে, এই সংস্থাগুলি বিনিয়োগকারীদের বা অংশীদার ব্যাঙ্কগুলির সাথে ঋণগ্রহীতাদের সংযুক্ত করার জন্য কাজ করে। যদিও আপনি এই পার্থক্যটি লক্ষ্য করবেন না, তবে এটি মনে রাখতে হবে।

আপনি ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিও দেখতে পারেন যদি আপনি কোনও ঋণদাতার বিষয়ে আগ্রহী হন যার শারীরিক অবস্থান রয়েছে৷ ফেডারেল চার্টার্ড ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের ঋণের উপর 18% এর বেশি সুদ নিতে পারে না এবং ঋণগ্রহীতারা তাদের অলাভজনক প্রকৃতির কারণে ব্যাংকের তুলনায় ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে কম হার গ্রহণ করে। আপনি ঋণ নেওয়ার আগে আপনাকে ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হতে হবে, কিন্তু কখনও কখনও এটি একটি অংশীদার দাতব্য প্রতিষ্ঠানে একটি ছোট দান করার মতোই সহজ।

অনলাইন ঋণদাতা বনাম ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন

পার্থক্যগুলির একটি সাধারণ ওভারভিউ একটি বিকল্পকে আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হিসাবে পপ আউট করতে পারে:

কোন বিকল্পটি সেরা?

কোন বিকল্পটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করবে তা নির্ধারণ করা একটি অপেক্ষাকৃত সহজ সিদ্ধান্ত হতে পারে আপনি কীভাবে প্রক্রিয়াটির সাথে যোগাযোগ করতে চান তার উপর নির্ভর করে।

• যদি আপনি দ্রুত বিভিন্ন ঋণের অফার তুলনা করতে চান: অনলাইন অ্যাগ্রিগেটর এবং ম্যাচিং পরিষেবাগুলি আপনাকে বিভিন্ন অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে অফার দেখাতে পারে। (কিছু ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকেও ঋণের অফার অন্তর্ভুক্ত করে।)
• আপনি যদি আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট এক জায়গায় রাখতে চান: আপনার বর্তমান ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে লেগে থাকা যেতে পারে। কিন্তু মনে রাখবেন, কিছু বেশির ভাগ অনলাইন কোম্পানি আছে যারা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে।
• আপনি যদি ব্যক্তিগতভাবে ব্যবসা করতে চান: অনলাইন ঋণদাতারা ফোন এবং চ্যাট বিকল্পগুলি অফার করতে পারে, কিন্তু তাদের কাছে কোনও শারীরিক অবস্থান নেই বা আপনি একটি ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে পেতে পারেন এমন ব্যক্তিগত স্পর্শ নেই৷

কিভাবে আপনার ব্যক্তিগত ঋণ প্রদানকারী বাছাই করবেন

আপনি বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন, এবং আপনি যে ঋণের হার এবং শর্তাদি পাবেন তা কে আপনাকে টাকা ধার দেয় তার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। শেষ পর্যন্ত, ব্যাঙ্কগুলি অনলাইন ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্ম তৈরি করে এবং অনলাইন ঋণদাতারা ব্যাঙ্কিংয়ে প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে লাইনগুলি ঝাপসা হয়ে যাওয়ার সাথে সাথে, দুটি বিকল্পের মধ্যে পার্থক্য আর বড় নাও হতে পারে। আপনি যখন বিকল্পগুলিকে সংকুচিত করার চেষ্টা করেন এবং ঋণের অফার তুলনা করেন, তখন নিম্নলিখিত ঋণের বিবরণ বিবেচনা করুন:

• প্রাক-যোগ্যতা: আপনি কি একটি নরম অনুসন্ধানের সাথে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য পূর্ব-যোগ্যতা পেতে পারেন—যে ধরনের আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করে না? একটি আবেদন জমা দেওয়ার ফলে সাধারণত একটি কঠিন তদন্ত হয়, যা আপনার অনুমোদন না পেলেও আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে৷
• ফি: কিছু ঋণদাতা একটি উৎপত্তি ফি চার্জ করে, যা আপনার ক্রেডিট এবং আপনি কতটা ধার করেন তার উপর নির্ভর করতে পারে। আপনি তাড়াতাড়ি ঋণ পরিশোধ করলেও এটি ফেরত পাবেন না।
• লোনের পরিমাণ: ঋণ আপনার খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট বড় হবে? বিপরীতভাবে, আপনি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বড় ঋণ নিতে বাধ্য হতে চান না, বিশেষ করে যদি একটি অরিজিনেশন ফি থাকে।
• যোগ্যতা এবং ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা: ঋণদাতারা শুধুমাত্র নির্দিষ্ট রাজ্যে কাজ করতে পারে এবং ন্যূনতম বয়স এবং ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে। আপনি আবেদন করার আগে এক্সপেরিয়ান থেকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন।

আপনি কোথা থেকে শুরু করবেন তা নিশ্চিত না হলে, আপনি সেরা অনলাইন ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের জন্য আমাদের সুপারিশ পর্যালোচনা করতে পারেন।

ব্যক্তিগত লোন অফার দেখুন

ঋণদাতা দ্বারা ঋণের অফার কেনার পরিবর্তে, Experian CreditMatch™ আপনাকে ব্যাঙ্ক এবং শুধুমাত্র অনলাইন ঋণ প্রদানকারী সহ অংশীদার ঋণদাতাদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত ঋণের অফার তুলনা করতে দেয়। একবার আপনি সাইন ইন করলে এবং আপনার প্রয়োজনীয় ঋণ এবং আপনার অর্থের বিষয়ে প্রাথমিক তথ্য সহ একটি প্রাক-যোগ্যতার আবেদন জমা দিলে, এক্সপেরিয়ান আপনাকে আপনার ব্যক্তিগতকৃত ঋণের অফারগুলি সংগ্রহ করে দেখায়। তারপরে আপনি তাদের হার, মাসিক অর্থপ্রদান এবং শর্তাবলী তুলনা করতে পারেন যা আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে তা নির্ধারণ করতে।