চাকার একটি নতুন সেট আপনার চোখ আছে? জানুয়ারী 2022 পর্যন্ত, একটি নতুন গাড়ির গড় মূল্য $46,000-এর উপরে। একটি অটো লোন আপনাকে আপনার পরবর্তী গাড়ির কিছু বা সমস্ত খরচ কভার করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার আর্থিক অবস্থার সাথে মানানসই একটি গাড়ী ঋণের জন্য কেনাকাটা করার সময়, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে আপনি একটি স্বল্পমেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী স্বয়ংক্রিয় ঋণ চান কিনা। স্বয়ংক্রিয় ঋণের শর্তাবলী সাধারণত 36 থেকে 72 মাসের মধ্যে থাকে, তবে আপনি একটি গাড়ী ঋণ খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন যা আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে 84 মাস সময় দেয়। আপনার মাসিক পেমেন্ট বেশি হবে কিন্তু স্বল্পমেয়াদী গাড়ি লোনের সুদ কম দিতে হবে, অন্যদিকে দীর্ঘমেয়াদী গাড়ি লোনে কম মাসিক পেমেন্টের সাথে বেশি সুদের চার্জ আছে

তাহলে, কোন ধরনের অটো লোন আপনার জন্য সঠিক? আসুন স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী গাড়ি ঋণের কিছু সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক৷

স্বল্প-মেয়াদী গাড়ি ঋণ:আপনার যা জানা দরকার

একটি স্বল্পমেয়াদী অটো লোন একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে যদি আপনি আপনার পরবর্তী গাড়িটি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পরিশোধ করতে চান। আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী গাড়ি ঋণের কথা ভাবছেন তাহলে আপনি যা আশা করতে পারেন তা এখানে:

• নিম্ন সুদের হার: যেহেতু কম ঝুঁকি আছে তাই আপনি একটি সংক্ষিপ্ত ঋণের মেয়াদে ডিফল্ট হবেন-যেমন সাত বছরের মেয়াদের তুলনায় চার বছরের মেয়াদ-আপনি কম হারে স্কোর করতে সক্ষম হতে পারেন। এটি আপনাকে ঋণের দৈর্ঘ্যের উপর মোট সুদ সংরক্ষণ করতে সহায়তা করতে পারে।
• উচ্চ মাসিক পেমেন্ট: স্বল্পমেয়াদী গাড়ি ঋণের জন্য সাধারণত উচ্চ মাসিক অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয় কারণ ঋণ পরিশোধের জন্য কম সময় থাকে। একটি সংক্ষিপ্ত ঋণ মেয়াদে প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে, আপনি প্রতি মাসে অর্থপ্রদান করতে সক্ষম কিনা তা দেখতে আপনার বাজেট পরীক্ষা করে নেওয়া একটি ভাল ধারণা।
• লোনের মোট খরচ কম: একটি স্বল্প-মেয়াদী ঋণের মাধ্যমে, আপনি আপনার গাড়িটি আরও দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন, যা আপনার মোট সামগ্রিক পকেটের বাইরের খরচ কমাতে পারে। এবং এটি আপনাকে আপনার গাড়ির প্রকৃত মূল্যের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান না করতে সহায়তা করতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদী গাড়ি ঋণ:আপনার যা জানা দরকার

একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সাথে, আপনার পরবর্তী গাড়িটি পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে আরও সময় থাকবে, তবে আপনি সময়ের সাথে গাড়ির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদী স্বয়ংক্রিয় ঋণের মাধ্যমে আপনি যা আশা করতে পারেন তা এখানে:

• উচ্চ সুদের হার: দীর্ঘমেয়াদী ঋণ ঋণদাতাদের জন্য আরও ঝুঁকি বহন করতে পারে কারণ ঋণগ্রহীতারা সময়ের সাথে সাথে অর্থ প্রদানের সাথে কম সক্ষম হতে পারে। ঋণদাতারা দীর্ঘমেয়াদী ঋণে উচ্চ হার চার্জ করে সেই ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়।
• নিম্ন মাসিক পেমেন্ট: দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার গাড়ির ঋণের অর্থপ্রদানগুলি প্রসারিত করা—যেমন, চার, পাঁচ বা ছয় বছর—সাধারণত কম মাসিক অর্থপ্রদানে অনুবাদ করে৷
• উচ্চ মোট ঋণ খরচ: যদিও কম মাসিক অর্থপ্রদানগুলি আপনার বাজেটের সাথে মানানসই হতে পারে, আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী ঋণ পেয়ে থাকেন তবে আপনার গাড়ির জন্য আপনি বেশি ব্যয় করবেন-সম্ভবত হাজার হাজার ডলার বেশি।

একটি স্বল্প-মেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী গাড়ি লোন থাকা কি ভাল?

একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণের নিম্ন মাসিক পেমেন্ট প্রাথমিকভাবে আকর্ষণীয় হতে পারে, কিন্তু স্বল্পমেয়াদী ঋণ সাধারণত সময়ের সাথে কম খরচ করে। বিকল্প তুলনা করতে, আপনি একটি গাড়ী ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন.

4.75% সুদের হারে $20,000 ঋণের জন্য কয়েকটি ভিন্ন ঋণের শর্তাদি দেখে নেওয়া যাক।

আপনি যদি এই ক্ষেত্রে স্বল্প-মেয়াদী 36-মাসের ঋণের জন্য বেছে নেন, তাহলে আপনার অর্থপ্রদান 72-মাসের মেয়াদের তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ হবে, তবে আপনি ঋণের আয়ুতে $1,500-এর বেশি সুদ সংরক্ষণ করবেন। .

আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী ঋণের সাথে আসা মাসিক অর্থপ্রদানগুলিকে সুইং করতে না পারেন তবে আপনি যে সুদ প্রদান করবেন তা সীমিত করতে চান, 48-মাস বা 60-মাসের ঋণের জন্য বেছে নেওয়া আরও উপযুক্ত হতে পারে।

কিভাবে সঠিক গাড়ি লোন চয়ন করবেন

সুদের হার এবং শর্তাবলী থেকে শুরু করে আপনার মাসিক পেমেন্ট পর্যন্ত, একটি গাড়ি কেনার জন্য ঋণ নেওয়ার সময় অনেক কিছু বিবেচনা করা যেতে পারে। স্বয়ংক্রিয় অর্থায়নের বিকল্পগুলি দেখার সাথে সাথে আপনি যে পদক্ষেপগুলি নিতে চাইবেন তার কয়েকটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।

1. আপনি কতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন তা নির্ধারণ করুন। নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বাজেটের মধ্যে একটি গাড়ী পেমেন্ট ফিট করতে পারেন। মাসিক লোন পেমেন্ট এবং অটো বীমা, জ্বালানি এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচ বিবেচনা করুন।
2. আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখুন। আপনি যে সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন তা সম্ভবত আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর অনেক বেশি নির্ভর করবে, তাই আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা। আপনার স্কোর যত বেশি হবে, কম হারের জন্য আপনি যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
3. অটো লোনের জন্য কেনাকাটা করুন। বিক্রেতা অর্থায়ন থেকে স্থানীয় ব্যাঙ্ক এবং অনলাইন ঋণদাতা, যানবাহন অর্থায়নের জন্য অনেক বিকল্প রয়েছে। ঋণের শর্তাবলী, সুদের হার এবং গাড়ির বয়সের মতো প্রযোজ্য হতে পারে এমন অন্যান্য বিধিনিষেধের তুলনা করতে ভুলবেন না।
4. গাড়ির ঋণের জন্য আগে থেকে অনুমোদন পান। কিছু ঋণদাতা আপনাকে ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতার অনুমতি দিতে পারে। আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারবেন তার সাথে আপনার হার এবং শর্তাবলী কী হতে পারে সে সম্পর্কে এটি আপনাকে ধারণা পেতে সাহায্য করতে পারে। এবং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না কারণ প্রাক-যোগ্যতার জন্য আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে শুধুমাত্র একটি নরম অনুসন্ধানের প্রয়োজন হয় (যখন আপনি ঋণের জন্য আবেদন করেন এবং ঋণদাতা একটি কঠিন তদন্ত করে)।
5. একটি সংক্ষিপ্ত উইন্ডোতে ঋণের জন্য আবেদন করুন। একটি অফিসিয়াল লোন অ্যাপ্লিকেশন সাধারণত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর একটি কঠিন অনুসন্ধানের ফলস্বরূপ, যা আপনার স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে। কিন্তু আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব কমাতে পারেন যদি আপনি একই সময়ে আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণের আবেদন জমা দেন-সাধারণত একে অপরের 14 থেকে 45 দিনের মধ্যে।

আপনার পরবর্তী যানটি পাওয়ার অন্যান্য উপায়

এখনও আপনার স্বপ্নের গাড়িতে মাসিক অর্থপ্রদান করতে পারছেন না? চিন্তা করবেন না, আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প থাকতে পারে। যদি আপনার বাজেট অনুমতি দেয়, তাহলে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট বা এমনকি আপনার বিদ্যমান গাড়িতে ট্রেড করার জন্য সঞ্চয় করার কথা বিবেচনা করুন। এটি আপনাকে যে পরিমাণ ধার করতে হবে তা কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনাকে কম সুদের হারের জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি দাম নিয়ে আলোচনা করার চেষ্টা করতে পারেন বা একটি সস্তা গাড়ি বেছে নিতে পারেন। যদি খারাপ ক্রেডিট একটি উদ্বেগ হয়, তাহলে আপনি আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের জন্য একটি কসাইনার পেতে বা কাজ করতে চাইতে পারেন।