আপনার কি মনে আছে সেই সব স্বস্তিদায়ক অর্থনৈতিক সংখ্যা যা ফেব্রুয়ারী মাসের মতই ভেসে উঠছিল? আপনি জানেন – রেকর্ড নিম্ন বেকারত্বের হার 3.5%, এবং রেকর্ড উচ্চ স্টক মার্কেট, ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ প্রায় 30,000-এ বন্ধ?
মনে হচ্ছে বহু যুগ আগের কথা, তাই না?
করোনাভাইরাস ঘটেছে এবং সব বদলে দিয়েছে – মাত্র তিন মাসে . 2020 সালের এপ্রিলে কিছুটা পুনরুদ্ধার করার আগে শেয়ার বাজার এক তৃতীয়াংশ কমে গিয়েছিল, যখন বেকারত্ব বিস্ফোরিত হয়েছিল। এপ্রিলের শেষ নাগাদ এটি 14.7% এ পৌঁছেছে, গোল্ডম্যান শ্যাক্স ভবিষ্যদ্বাণী করেছে যে এটি 25% পর্যন্ত যেতে পারে – এমন একটি স্তর যা মহামন্দার পর থেকে দেখা যায়নি।
(সূত্র:মার্কিন শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো দ্বারা সরবরাহকৃত ডেটা থেকে ট্রেডিং ইকোনমিক্স)
যেহেতু অর্থনৈতিক মন্দা আসলেই স্বাভাবিক ঘটনা, তাই সর্বোত্তম কৌশল হল আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করা। একটি সংকট ঘটতে বাধা দেওয়ার জন্য আমরা কিছুই করতে পারি না, তবে প্রভাব কমানোর জন্য আমরা আমাদের নিজস্ব আর্থিক ঘর পেতে পারি এবং করা উচিত।
নিম্নলিখিত 7টি কৌশল আপনাকে এটি করতে সাহায্য করবে৷
অর্থনৈতিক মন্দার বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি হল আর্থিক ধাক্কা। আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করার সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল তাদের জন্য প্রস্তুত করা।
আপনার বীমা পলিসি পর্যালোচনা করে শুরু করুন। যদি প্রয়োজন হয়, আপনার গাড়ির বীমার পরিমাণ বাড়ান। আপনি যদি এমন কোনো দুর্ঘটনায় জড়িত হন যা আপনার দোষ বলে নির্ধারিত হয় তবে আপনার সম্পদ রক্ষা করার জন্য এটি যথেষ্ট হওয়া উচিত। আপনার যদি পর্যাপ্ত কভারেজ থাকে, আপনি আপনার প্রিমিয়াম কমাতে পারেন কিনা তা দেখতে কিছু অটো বীমা কোট পান।
এটি একটি ব্যক্তিগত জীবন বীমা পলিসি কেনার জন্যও একটি চমৎকার সময়। আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে জীবন বীমার উপর নির্ভর করে থাকেন তবে আপনি আপনার চাকরি হারাতে পারলে তা চলে যেতে পারে। কম খরচে জীবন বীমার বিকল্পগুলি দেখুন এবং আজই একটি পলিসি পান৷
৷এবং জরুরী পরিস্থিতিতে, আপনার ক্রেডিট লাইনের প্রয়োজন হতে পারে যা স্বল্প নোটিশে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। আপনি একটি অসুরক্ষিত ক্রেডিট লাইন পেতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে যোগাযোগ করুন। বিকল্পভাবে, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা এমনকি কম সুদে ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন।
আপনি এখন কোনো ক্রেডিট লাইন অ্যাক্সেস করতে চাইবেন না, যেহেতু ঋণের বাইরে থাকা আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। কিন্তু জরুরী অবস্থা হলে আপনি ক্রেডিট এর খোলা লাইন পেতে চাইবেন। ঋণদাতারা ইতিমধ্যে কয়েক মাস থেকে লাইন উপলব্ধ করার জন্য বিধিনিষেধ কঠোর করা শুরু করেছে৷
যেহেতু অর্থনৈতিক মন্দার সময় আয় প্রায়শই অনিশ্চিত হয়ে পড়ে, তাই খরচ কমানো হল আগাম প্রস্তুতি নেওয়ার অন্যতম সেরা উপায়।
আমি 85টি উপায় নিয়ে এসেছি যা আপনি আপনার নিজের পরিবারের বাজেটে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। মাত্র কয়েকটি নির্বাচন এবং বাস্তবায়ন করে আপনি আপনার বাজেট থেকে শত শত ডলার কমাতে সক্ষম হতে পারেন।
এবং বাজেটের কথা বললে, আপনার যদি ইতিমধ্যে না থাকে তবে আপনার একটি থাকা উচিত। অন্তত অর্থনৈতিক মন্দা না আসা পর্যন্ত লক্ষ লক্ষ মানুষ বাজেট ছাড়াই কাজ করে। কিন্তু কখনও কখনও আপনার যা প্রয়োজন তা হল সঠিক বাজেট সফ্টওয়্যার যা আপনাকে সঠিক পথে নিয়ে যেতে।
বাজেট আপনাকে দেখাবে ঠিক কোথায় আপনার টাকা যাচ্ছে এবং আপনি কোন খরচ কমাতে বা বাদ দিতে পারেন তা শনাক্ত করতে সাহায্য করবে। এটি শুধুমাত্র আপনার খরচই কমিয়ে দেবে না, বরং এটি ঋণ পরিশোধ বা সঞ্চয় বাড়াতে অতিরিক্ত অর্থও উপলব্ধ করবে৷
অনেক পরিবারের বাজেটের মধ্যে সবচেয়ে বড় খরচ হল ঋণ পরিশোধ। গাড়ি লোন, স্টুডেন্ট লোন বা ক্রেডিট কার্ডই হোক না কেন, ঋণের অর্থপ্রদান আপনার বাজেটের একটি বড় অংশ নিতে পারে। যদি এটি সত্য হয়, এখনই ঋণ পরিশোধ করা শুরু করুন এবং যতটা সম্ভব পরিশোধ করার জন্য কাজ করুন।
আপনাকে কিছু আক্রমনাত্মক ঋণ পরিশোধের কৌশল বাস্তবায়ন করতে হতে পারে। যদি তাই হয়, তাহলে সেটা শীঘ্রই করা ভালো। আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, তাহলে যে কোনো অর্থ প্রদান আপনি বাদ দিতে বা কমাতে পারেন আপনার স্থিতিস্থাপকতাকে উন্নত করবে।
আপনার যদি স্টুডেন্ট লোন থাকে, আপনি যখন চাকরি করছেন তখন সেগুলি পুনঃঅর্থায়নের দিকে নজর দিন। স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়নে বিশেষজ্ঞ ঋণদাতাদের জন্য কেনাকাটা করুন। যেহেতু এই ঋণগুলি প্রায়শই বড় হয়, তাই তাদের পুনঃঅর্থায়ন করলে কম অর্থপ্রদানের মাধ্যমে আপনার বড় সঞ্চয় পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷
আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তাহলে ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের সাথে 0% প্রাথমিক APR অফারগুলির সুবিধা নিন। 12 থেকে 18 মাসের জন্য সুদের উপর বিরতি পাওয়া আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স অনেক দ্রুত পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে, যেহেতু আপনি সুদের জন্য যে অর্থ বরাদ্দ করবেন তা মূলের জন্য করা যেতে পারে।
আপনার জীবনে আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করার সবচেয়ে ভাল উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার জরুরি তহবিল লোড করা। এমনকি যদি আপনার ইতিমধ্যেই একটি জায়গায় থাকে, এখন ভারসাম্য বাড়ানো শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত সময়৷
অর্থনৈতিক সম্প্রসারণের সময়, আপনার জরুরি তহবিলে এক থেকে তিন মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় যথেষ্ট হতে পারে। কিন্তু একটি অর্থনৈতিক মন্দায়, আপনাকে এটিকে ছয় মাস বা তারও বেশি সময় প্রসারিত করতে হতে পারে।
অবশ্যই, আপনি যদি আপনার চাকরি হারান তাহলে আপনি বেকারত্বের সুবিধা পেতে পারেন। তবে এটি সম্ভবত আপনার বর্তমান আয় প্রতিস্থাপনের কাছাকাছি আসবে না। ঠিক যেমন গুরুত্বপূর্ণ, জরুরী অবস্থার অর্থনৈতিক অস্থিরতার সময়ে পপ আপ করার একটি উপায় রয়েছে। আপনার জরুরী তহবিলে আপনি যত বেশি টাকা বসে থাকবেন, তত ভাল আপনি এটি সব আবহাওয়ার জন্য সক্ষম হবেন।
আপনি যদি স্থানীয় ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে বসে আপনার জরুরি তহবিল পেয়ে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত শূন্যের উপরে কিছুর সুদ উপার্জন করছেন। আপনি সেই সমস্যার সমাধান করতে পারেন এবং করা উচিত৷
৷উচ্চ-ফলনশীল অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা 2% পর্যন্ত সুদের হার দেয়। এটি অনেক অর্থের মতো নাও হতে পারে, তবে এটি গড় ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে দেওয়া 0.06% এর 20 গুণেরও বেশি। আপনি আপনার জরুরী সঞ্চয়ের উপর যতটা সুদ পেতে পারেন তার জন্য আপনার নিজের কাছে ঋণী।
যদিও একটি জরুরি তহবিল আপনাকে স্বল্প-মেয়াদী ব্যয় এবং আয়ের ব্যাঘাত থেকে রক্ষা করবে, এখন দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য সঞ্চয় নির্মাণ শুরু করার জন্য একটি অসামান্য সময়।
এই ধরনের একটি প্রয়োজন বেকারত্বের একটি দৌড় হতে পারে যা আপনার জরুরি তহবিলে থাকা অর্থের পরিমাণকে ছাড়িয়ে যায়। দ্বিতীয় স্তরের সঞ্চয় করার মাধ্যমে, আপনার জরুরি তহবিল শেষ হয়ে গেলে আপনার কাছে তহবিল উপলব্ধ থাকবে।
আপনি আপনার গাড়ির ঋণ পরিশোধ করার মতো লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় তৈরি করা শুরু করতে চাইতে পারেন বা আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানের অন্তর্ভুক্ত নয় এমন পকেটের বাইরের খরচগুলি কভার করার জন্য অতিরিক্ত অর্থ পাওয়া যায়। তারপরও আরেকটি সম্ভাবনা হল যে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান এবং নতুন একটি পেতে অক্ষম হন তাহলে আপনাকে একটি ব্যবসা শুরু করতে হতে পারে৷
মধ্যমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যের জন্য, আপনি আপনার অর্থ এমন জায়গায় রাখতে চাইবেন যেখানে এটি তাৎক্ষণিক নাগালের বাইরে থাকবে (তাই আপনি স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনে এটি দখল করবেন না), কিন্তু যেখানে আপনি আরও বেশি আয়ও পাবেন।
আপনি এটি করতে পারেন পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং প্ল্যাটফর্মে বিনিয়োগ করে, যেমন LendingClub। সেখানে আপনি তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকি সহ আপনার বিনিয়োগে দ্বিগুণ-অঙ্কের রিটার্ন অর্জনের সুযোগ পাবেন। আপনি স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগে উচ্চ সুদ অর্জন করতে পারেন এমন অন্যান্য উপায়গুলি অনুসন্ধান করুন যাতে ভবিষ্যতে যাই হোক না কেন আপনার কাছে তহবিল উপলব্ধ থাকবে।
বেশিরভাগ মানুষ নিজের মধ্যে বিনিয়োগকে বিনিয়োগ হিসাবে ভাবেন না। কিন্তু যখন আপনি বিবেচনা করেন যে আপনার আয় সম্ভবত আপনার একক সবচেয়ে বড় সম্পদ, এটি আপনার করা সবচেয়ে ভালো বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি।
নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করার সবচেয়ে সুস্পষ্ট উপায় হল আপনার চাকরি বা ক্যারিয়ারে আপনাকে সাহায্য করতে পারে এমন কোনো দক্ষতা বা সার্টিফিকেশন উন্নত করা বা অর্জন করা। আপনি একটি দক্ষতা বা আপনার পরবর্তী প্রচারের একটি শংসাপত্র শর্ট হতে পারে. এবং এমনকি যদি আপনি পদোন্নতি নাও পান, সেই দক্ষতা বা শংসাপত্রই হতে পারে আপনার পরবর্তী চাকরি।
আপনি দ্বিতীয় আয় তৈরি করার জন্য প্রয়োজনীয় দক্ষতা অর্জনের কথাও বিবেচনা করতে পারেন (পরবর্তী বিভাগে এটি সম্পর্কে আরও), অথবা এমনকি আপনার নিজের ব্যবসা চালু করার প্রস্তুতির জন্যও।
খুব নির্দিষ্ট দক্ষতা অর্জনের জন্য আপনি প্রায়ই স্থানীয় কমিউনিটি কলেজে কোর্স করতে পারেন। এবং কিছু শংসাপত্রের জন্য উপার্জনের জন্য শুধুমাত্র একটি চিঠিপত্র বা অনলাইন প্রোগ্রামের সমাপ্তি প্রয়োজন। ফলাফলগুলি আপনার আয়ে বছরে হাজার হাজার ডলার যোগ করতে পারে - এবং ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ - আপনাকে আপনার নিয়োগকর্তার কাছে আরও মূল্যবান করে তোলে৷ এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ একটি অর্থনৈতিক মন্দার সময় যারা প্রথমে ছাঁটাই করা হয় তারাই নিয়োগকর্তার কাছে সবচেয়ে কম মূল্যবান। আপনার দক্ষতা সেট এবং যোগ্যতার উন্নতি করে, আপনি নিজেকে অনেক কম ব্যয়যোগ্য করে তুলবেন।
নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করার প্রচুর উপায় রয়েছে যা আপনাকে আপনার কাজের বাইরে অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করতে সহায়তা করতে পারে। আপনি কী করতে চান বা আপনার কী আগ্রহ আছে তা নিয়ে ভাবুন এবং এটি থেকে অর্থ উপার্জনের উপায়গুলি অধ্যয়ন শুরু করুন। কখনও কখনও শুধুমাত্র একটি একক দক্ষতা অর্জন আপনাকে একটি শখকে আয়ের উৎসে রূপান্তর করতে সক্ষম করে।
যার কথা বলছি...
অর্থনৈতিক মন্দার জন্য আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করার সবচেয়ে ভালো উপায়গুলির মধ্যে একটি - বা এমনকি ভাল সময়েও - আয়ের অতিরিক্ত উত্স তৈরি করা৷
প্যাসিভ ইনকাম স্ট্রীম তৈরি করে অতিরিক্ত আয়ের সবচেয়ে ভালো উৎসগুলোর একটি হতে পারে। প্যাসিভ ইনকাম তৈরি করার জন্য আসলে কয়েক ডজন উপায় আছে, এটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করবে এমন একটি বেছে নেওয়ার ব্যাপার। উদাহরণস্বরূপ, আমি সাতটি ভিন্ন আয়ের উৎস তৈরি করতে পেরেছি, যার মধ্যে কিছু প্যাসিভ। প্যাসিভ ইনকাম স্ট্রীম সম্পর্কে দুর্দান্ত জিনিস হল যে আপনি অন্যান্য কাজ করতে ব্যস্ত থাকাকালীন তারা আপনাকে অর্থ উপার্জন করার ক্ষমতা দেয়৷
এখনও আরেকটি বিকল্প, এবং একটি আপনি স্পষ্টভাবে বিবেচনা করা উচিত, একটি পার্শ্ব তাড়াহুড়ো তৈরি করা হয়. এটি শুধুমাত্র রাজস্বের একটি অতিরিক্ত উৎস তৈরি করবে না যা আপনার আর্থিক ক্ষেত্রে স্থিতিস্থাপকতা যোগ করবে, তবে এটি আপনার প্রাথমিক চাকরি হারালে শেষ পর্যন্ত একটি পূর্ণ-সময়ের ব্যবসায় পরিণত হবে তার শুরুকে প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।
সাইড হাস্টল তৈরি করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল অনলাইনে অর্থ উপার্জন করা। আমি এই ব্লগের সাথে এটি করছি, তবে আপনি এটি ঘটতে পারেন এমন আরও অনেক উপায় রয়েছে। সুযোগগুলি তদন্ত করার জন্য আপনি নিজের কাছে ঋণী। অনলাইনে অর্থ উপার্জনের একটি বড় সুবিধা হল আপনার কোনো ভৌগলিক সীমাবদ্ধতা থাকবে না। যদি আপনাকে স্থানান্তর করতে হয়, হয়তো অন্য চাকরি নিতে, আপনার অনলাইন ব্যবসা আপনার সাথে আসবে।
একটি সাইড হাস্টল তৈরি করার ধারণা দ্বারা ভয় পাবেন না। Fortune-এর সাম্প্রতিক নিবন্ধ অনুসারে , 35 বছরের কম বয়সী আমেরিকানদের প্রায় অর্ধেকই বর্তমানে একটি সাইড হাস্টেল আছে। আপনি তাদের একজন হতে পারেন - এটির জন্য যা লাগে তা হল একটি ধারণা এবং একটি প্রতিশ্রুতি।
করোনাভাইরাস মন্দা কীভাবে কাটবে তা কেউ জানে না। কিন্তু আমাদের প্রতিটি অর্থনৈতিক মন্দার ক্ষেত্রে এটিই হয়েছে। মন্দা এড়ানো যায় না, এবং তারা যে আর্থিক স্থানচ্যুতি আনতে পারে তাও নয়। কিন্তু আপনার জীবনে আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা গড়ে তোলার মাধ্যমে, আপনি কমিয়ে আনতে পারেন এবং এমনকি সবচেয়ে খারাপ মন্দাকেও দূর করতে পারেন যা আপনাকে নিক্ষেপ করতে পারে।
আপনার অর্থের প্রতিটি ক্ষেত্রের পুনর্মূল্যায়ন করুন - আপনার বীমা কভারেজ, খরচ, সঞ্চয় এবং আয় - এবং প্রতিটি উন্নত করার উপায়গুলি সন্ধান করুন৷
এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে এই মন্দার জন্য প্রস্তুত হতে আপনার জন্য অনেক দেরি হয়ে গেছে, এখন পরেরটির জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য একটি দুর্দান্ত সময়। সর্বোপরি, এটি ইতিমধ্যেই আপনার মাথায় রয়েছে, তাই আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত প্রেরণা রয়েছে৷
৷এবং এই মন্দার সময় নিজেকে রক্ষা করার আপনার ক্ষমতাকে অবমূল্যায়ন করবেন না। কর্মের সবচেয়ে খারাপ পথ হল নিষ্ক্রিয়তা। আপনি হয়ত আপনার অর্থ ঠিক করতে পারবেন না যেখানে তাদের এই মুহূর্তে থাকা দরকার, তবে আপনি কয়েক মাসে আপনার পরিস্থিতির কতটা উন্নতি করতে পারবেন তা দেখে আপনি নিজেকে অবাক করে দিতে পারেন। এটিও গুরুত্বপূর্ণ, কারণ সম্ভবত আমরা তখনও এই মন্দার মধ্যে থাকব।
অর্থনৈতিক মন্দার মধ্যে আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করতে এটি কখনই খুব দেরি নয় - বা খুব তাড়াতাড়ি -। শুরু করার জন্য আজ খুব তাড়াতাড়ি নয়।