আপনার ব্যবসার যদি স্বল্পমেয়াদী মূলধনের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি ছোট ব্যবসা ঋণ সেরা বিকল্প নাও হতে পারে। পরিবর্তে, দ্রুত নগদ এবং কম হারের দিকে প্রস্তুত তহবিল সমাধানগুলি সন্ধান করুন। ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী ঋণের প্রতিশ্রুতি ছাড়াই ধীর মাসগুলিতে নগদ প্রবাহ পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে৷
ছোট ব্যবসার জন্য চালান ফ্যাক্টরিং হল এক ধরনের সম্পদ অর্থায়ন। এটি 90 দিনের মধ্যে বকেয়া গ্রাহক চালানকে তাৎক্ষণিক নগদে রূপান্তর করে। একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানির কাছে চালান বিক্রি করে আপনার ব্যবসা স্বল্পমেয়াদী কার্যকরী মূলধন লাভ করে। ফ্যাক্টরিং কোম্পানি আপনাকে আগে থেকে ইনভয়েসের পরিমাণ দেয় এবং তারপর আপনার ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে অর্থপ্রদান সংগ্রহ করে।
একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানি কি? একটি ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং কোম্পানি (এটিকে একটি ফ্যাক্টরও বলা হয়) একটি তৃতীয় পক্ষ যেটি অবৈতনিক ইনভয়েসের জন্য কার্যকরী মূলধন প্রদান করে। অর্থ উপার্জনের জন্য, ফ্যাক্টরিং কোম্পানিগুলি ব্যবসার জন্য একটি ফ্যাক্টর ফি নেয়।
ফ্যাক্টরিং কোম্পানি আপনাকে দুটি কিস্তিতে চালানের জন্য অর্থ প্রদান করে। প্রথমত, আপনি চালানের পরিমাণের প্রায় 80% এর সমান অগ্রিম পাবেন। গ্রাহক চালান পরিশোধ করার পরে আপনি অবশিষ্ট 20%, বিয়োগ ফ্যাক্টরিং ফি পাবেন।
ছোট ব্যবসার ইনভয়েস ফ্যাক্টরিংকে ফাইন্যান্সিং ফ্যাক্টরিং বা অ্যাকাউন্ট রিসিভেবল ফ্যাক্টরিংও বলা যেতে পারে।
চালান ফ্যাক্টরিং একটি সহজ প্রক্রিয়া। ব্যবসায়িক ফ্যাক্টরিংয়ের জন্য ধাপগুলি নিম্নরূপ।
একবার আপনি আপনার ক্লায়েন্টকে একটি ভাল বা পরিষেবা প্রদান করলে, আপনি তাদের অর্থ প্রদানের জন্য একটি চালান পাঠান। চালানটিতে অর্থপ্রদানের শর্তাবলী অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যা ক্লায়েন্টকে কীভাবে অর্থ প্রদান করতে হবে তা বলে। আপনি যদি চালান ফ্যাক্টরিং ব্যবহার করতে চান তবে চালানটি 90 দিনের মধ্যে জমা দিতে হবে৷
কাজ করার জন্য আপনাকে একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানি খুঁজে বের করতে হবে। তারপর, আপনাকে অবশ্যই এর পরিষেবাগুলির জন্য আবেদন করতে হবে। আপনি তার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেন কিনা এবং আপনার ক্লায়েন্টদের ক্রেডিটযোগ্যতা পরীক্ষা করার জন্য যথাযথ অধ্যবসায় পরিচালনা করেন কিনা তা কোম্পানি সিদ্ধান্ত নেয়। একবার অনুমোদিত হলে, আপনি এবং ফ্যাক্টরিং কোম্পানি একটি চুক্তিতে স্বাক্ষর করেন যাতে বলা হয় আপনি কতটা ধার নিতে পারবেন।
ফ্যাক্টরিং কোম্পানি আপনাকে অগ্রিম হার প্রদান করে যা চালানের পরিমাণের প্রায় 80% সমান। আপনি বা ফ্যাক্টর আপনার ক্লায়েন্টদের নিয়োগের নোটিশ পাঠাতে পারে। বিজ্ঞপ্তিতে বলা হয়েছে যে আপনি আপনার ইনভয়েসগুলিকে ফ্যাক্টর করেছেন এবং কোম্পানি চালান পেমেন্ট পাবে৷
যখন চালান বকেয়া হয়, ফ্যাক্টরিং কোম্পানি চালানের শর্তাবলী অনুযায়ী অর্থপ্রদান সংগ্রহ করে। অর্থপ্রদানগুলি একটি লকবক্সে রাখা হয় (ফ্যাক্টরড ইনভয়েস পেমেন্টের জন্য একটি মনোনীত অ্যাকাউন্ট)।
একবার ফ্যাক্টরটি সমস্ত চালানের জন্য অর্থপ্রদান করে, আপনি রিজার্ভ পরিমাণ, বিয়োগ ফি পাবেন। রিজার্ভের পরিমাণ ফ্যাক্টরড ইনভয়েসের প্রায় 20% হওয়া উচিত।
একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানি ব্যবহার করার প্রাথমিক খরচকে ডিসকাউন্ট রেট বলা হয়। সাধারণত, আপনার শিল্পের উপর নির্ভর করে, প্রতি মাসে চালানের মূল্যের 0.5% - 5% পর্যন্ত ছাড়ের হার হয়৷
অনেক ফ্যাক্টরিং কোম্পানি একটি টায়ার্ড সিস্টেম অফার করে। আপনি প্রতি মাসে যত বেশি চালান বিবেচনা করবেন, আপনার ছাড়ের হার তত কম হবে।
আপনি সাপ্তাহিক বা মাসিক ভিত্তিতে ডিসকাউন্ট হার চার্জ করা হবে. গ্রাহকদের অর্থ প্রদানের জন্য যে সময় লাগে তা খরচ নির্ধারণের একটি বড় কারণ। আপনার চালানের অর্থপ্রদানের মেয়াদ যত দীর্ঘ হবে, আপনি তত বেশি ডিসকাউন্ট রেট পেমেন্ট করবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার গ্রাহকদের পেমেন্ট করার জন্য 30 দিন থাকে, তাহলে আপনি যদি শর্তাবলী 90 দিনের হয় তার থেকে কম ফ্যাক্টর প্রদান করেন।
কিছু ফ্যাক্টরিং কোম্পানি ডিসকাউন্ট রেট ছাড়াও লুকানো বা অতিরিক্ত ফি নেয়। আপনার ফ্যাক্টরিং চুক্তিতে এই ফিগুলি দেখুন:
অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্য অর্থায়ন এবং চালান ফ্যাক্টরিং প্রায়ই বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহৃত হয়। তবে, ব্যবসার মূলধন বিকল্পগুলির মধ্যে কিছু পার্থক্য রয়েছে। ফ্যাক্টরিং এবং অ্যাকাউন্টের প্রাপ্য অর্থায়নের মধ্যে পার্থক্য জানা আপনাকে সর্বোত্তম স্বল্পমেয়াদী তহবিল বিকল্প নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।
ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং আপনার অ্যাকাউন্টের সরাসরি ক্রয় প্রাপ্য। একটি ফ্যাক্টরিং কোম্পানি আপনার চালান কিনে এবং ক্রেডিট চেক, মেইলিং ইনভয়েস এবং পেমেন্ট সংগ্রহ করে। ফ্যাক্টরিংয়ের মাধ্যমে, আপনি সাধারণত কোন চালান বিক্রি করতে চান তা বেছে নিতে পারেন।
অ্যাকাউন্ট প্রাপ্য অর্থায়ন একটি ঐতিহ্যগত ব্যাংক ঋণ অনুরূপ. কিন্তু, জামানত শুধুমাত্র প্রাপ্য অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত ব্যবসায়িক সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করে। আপনি আপনার যোগ্য প্রাপ্যের প্রায় 80% ধার করতে পারেন। চালানটি 90 দিনের কম পুরানো হতে হবে এবং ক্লায়েন্টকে অবশ্যই ক্রেডিটযোগ্য হতে হবে। আপনি বকেয়া পরিমাণের বিপরীতে প্রায় 1-2% একটি সমান্তরাল ব্যবস্থাপনা ফি প্রদান করেন।
| ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং | অ্যাকাউন্ট প্রাপ্য অর্থায়ন | কম নমনীয়, আপনার সমস্ত চালান জমা দিতে হবে |
|---|---|
| এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ | সাধারণত যোগ্যতা অর্জনের জন্য প্রতি মাসে ন্যূনতম $75,000 বিক্রির প্রয়োজন হয় |
| সরল ফি কাঠামো | ফ্যাক্টরিংয়ের চেয়ে কম ব্যয়বহুল |
ইনভয়েস তৈরি এবং ট্র্যাক করার একটি সহজ উপায় প্রয়োজন? প্যাট্রিয়টের অনলাইন অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যার সীমাহীন চালান পরিচালনা করতে এবং আপনার বিক্রেতাদের অর্থ প্রদান করতে। আমরা বিনামূল্যে, ইউএস-ভিত্তিক সহায়তা অফার করি। আজই বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন৷৷