আপনি যদি সবেমাত্র বিনিয়োগ শুরু করেন, তাহলে একটি কৌশল তৈরি করা এবং আপনি কী বিনিয়োগ করছেন তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার একটি সহজ উপায় কারণ তারা অনেক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে এবং এটি বিভিন্ন সিকিউরিটিজে রাখে৷ . ফান্ডের শেয়ারহোল্ডার হিসেবে, আপনি ফান্ডের বিনিয়োগের বৃদ্ধি এবং লভ্যাংশ থেকে উপকৃত হবেন।
কিন্তু সব মিউচুয়াল ফান্ড সমানভাবে তৈরি হয় না। কেউ কেউ স্টকগুলিতে বিশেষজ্ঞ হলেও, অন্যরা স্থির আয়, অর্থের বাজার, সূচক এবং আরও অনেক কিছুতে ফোকাস করে৷
আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে, একাধিক ধরণের তহবিলে বিনিয়োগ করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে। আপনি কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করার সময়, এখানে আরও সাধারণ ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আপনার কী জানা উচিত এবং কোনটি আপনার জন্য সেরা হতে পারে তা কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন তা এখানে রয়েছে৷
আপনি কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন তা বিবেচনা করার সাথে সাথে মিউচুয়াল ফান্ড একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি একজন শিক্ষানবিস হন। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি একক কোম্পানির স্টকে আপনার বিনিয়োগকে বাঁধে না:তারা অনেকগুলি-কখনও কখনও শত শত কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে, যা বিনিয়োগের সাথে জড়িত কিছু ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে।
এখানে কিছু সাধারণ ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড এবং সেগুলি কীভাবে কাজ করে।
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড স্টকে বিনিয়োগ করে। এই ছাতার নীচে, বিভিন্ন ধরণের তহবিল রয়েছে। একটি ইক্যুইটি তহবিল এই ধরনের এক বা একাধিক বিভাগে পড়তে পারে যে ধরনের স্টকে তারা বিনিয়োগ করে:
আপনি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলিও খুঁজে পেতে পারেন যা এই বিভাগের কিছু মিশ্রণের প্রস্তাব দেয়, যা আপনার বিনিয়োগ কৌশলের জন্য আরও ভাল ফিট প্রদান করতে পারে। ইক্যুইটি তহবিলের সাধারণত কিছু অন্যান্য বিকল্পের তুলনায় তুলনামূলকভাবে উচ্চ রিটার্ন থাকে, তবে এটি আরও ঝুঁকিতেও অনুবাদ করে।
এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিভিন্ন বন্ডে বিনিয়োগ করে, যা একটি ইক্যুইটি আয় তহবিলে লভ্যাংশের মতো একটি নির্দিষ্ট আয় প্রদান করতে পারে। সম্ভাব্য বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে ট্রেজারি বন্ড, কর্পোরেট বন্ড এবং মিউনিসিপ্যাল বন্ড।
বন্ড তহবিলগুলি সাধারণত অন্যান্য ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ, তবে তারা কম রিটার্ন অফার করে।
S&P 500 বা রাসেল স্টক ইনডেক্স, S&P 500 বন্ড ইনডেক্স বা অন্যদের মতো নির্দিষ্ট সূচকগুলির কার্যকারিতা অনুকরণ করার জন্য সূচক তহবিল স্থাপন করা হয়। যেহেতু তারা ট্র্যাক করা সূচকের উপর ভিত্তি করে নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, তাই সূচক তহবিল সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের জন্য একটি কম খরচের বিকল্প প্রদান করে যেখানে পরিচালকরা নিয়মিত গবেষণা করে এবং তহবিলের সিকিউরিটিগুলি বেছে নেয়।
পারফরম্যান্স পরিবর্তিত হতে পারে সূচকের উপর নির্ভর করে যে মিউচুয়াল ফান্ড ট্র্যাক করছে।
এই ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড একাধিক অ্যাসেট ক্লাসে বিনিয়োগ করে, তাই আপনি অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে স্টক, বন্ড এবং নগদ সমতুল্যগুলির মিশ্রণ পেতে পারেন। সম্পদের মিশ্রণ এবং তহবিল প্রতিটিকে কত ওজন দেয় তার উপর নির্ভর করে রিটার্ন সম্ভাব্য পরিবর্তিত হতে পারে।
লক্ষ্য-তারিখ মিউচুয়াল ফান্ড একটি নির্দিষ্ট সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে সম্পদ শ্রেণীর মিশ্রণে বিনিয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 30 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, আপনি একটি তহবিল বেছে নেবেন যা সেই সময়ের কাছাকাছি পরিপক্ক হবে। ফান্ডটি প্রথমে আরও আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করতে পারে, তারপর ধীরে ধীরে আপনার অবসরের বয়সের কাছাকাছি হওয়ার সাথে সাথে আরও রক্ষণশীল হয়ে উঠতে পারে।
টার্গেট-ডেট তহবিল এমন লোকদের জন্য উপকারী যারা অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করতে চান কিন্তু পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে কৌশলগত সম্পদ সংগ্রহ এবং মূলধন সংরক্ষণের সাথে মোকাবিলা করতে চান না।
এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নগদ সমতুল্য বিনিয়োগ করে, যেমন আমানতের শংসাপত্র এবং মার্কিন ট্রেজারি বিল। তারা বেশিরভাগ ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় অনেক কম ঝুঁকি বহন করে, কিন্তু তারা সাধারণত খুব কম রিটার্ন প্রদান করে।
একটি অর্থ বাজার তহবিলে বিনিয়োগ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার নগদ রাখার একটি ভাল বিকল্প হতে পারে, তবে এটি খুব বেশি বৃদ্ধির প্রস্তাব দেবে না।
এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি রিয়েল এস্টেট, তেল, মূল্যবান ধাতু এবং অন্যান্য পণ্য, ক্রিপ্টোকারেন্সি, সামাজিকভাবে দায়ী কোম্পানি এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিশেষায়িত সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে। আপনি কোন সম্পদে বিনিয়োগ করছেন তার উপর নির্ভর করে কর্মক্ষমতা পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনি যখন বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে গবেষণা করেন, তখন আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং প্রতিটি বিকল্প কীভাবে আপনাকে সেগুলি অর্জনে সহায়তা করতে পারে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা বোঝাও গুরুত্বপূর্ণ। যদিও কিছু তহবিল উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনা প্রদান করে, এর অর্থ আরও ঝুঁকি।
আপনি যদি অবসরের জন্য সঞ্চয় করে থাকেন, আপনি সাধারণত প্রক্রিয়ার শুরুতে আরও ঝুঁকি নিতে পারেন কারণ আপনাকে স্বল্পমেয়াদী বাজারের ওঠানামা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। এই পর্যায়ে, ইক্যুইটি তহবিল, সূচক তহবিল, সম্পদ বরাদ্দ তহবিল, লক্ষ্য-তারিখ তহবিল এবং বিশেষ তহবিলগুলি আরও আকর্ষণীয় হতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি আগামী পাঁচ বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, আপনি ইতিমধ্যে যে মূলধন সংগ্রহ করেছেন তা সংরক্ষণ করা আরও গুরুত্বপূর্ণ, তাই আপনি বন্ড তহবিল, অর্থ বাজার তহবিল এবং সম্পদ বরাদ্দ তহবিলের দিকে অভিকর্ষ করতে চাইতে পারেন যা নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ সিকিউরিটিগুলিকে অগ্রাধিকার দেয়।
আপনি আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করার সাথে সাথে, আপনি তহবিলের মেকআপ এবং তহবিল প্রদানকারীর চার্জ করা ফিও দেখতে চাইবেন, কারণ এটি আপনার রিটার্নকে প্রভাবিত করবে।
কোন তহবিল বেছে নেবেন সে সম্পর্কে আপনি যদি অনিশ্চিত হন, তাহলে একাধিক বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথেও পরামর্শ করতে পারেন যিনি আপনাকে আপনার পদ্ধতির সংজ্ঞা দিতে সাহায্য করতে পারেন।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি উপায় হল সরাসরি তার প্রদানকারী বা ব্রোকারেজ ফার্মের কাছে যাওয়া। শুরু করার জন্য আপনাকে প্রদানকারী বা ব্রোকারের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে হবে এবং আপনার পছন্দসই শেয়ার বা ভগ্নাংশের শেয়ার কেনার জন্য যথেষ্ট নগদ দিয়ে অ্যাকাউন্টে তহবিল দিতে হবে।
তারপরে আপনি যে তহবিল বা তহবিলগুলিতে আগ্রহী তার জন্য টিকার প্রতীকটি খুঁজে পাবেন এবং আপনার পছন্দসই বিনিয়োগের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে একটি ক্রয় অর্ডার জমা দেবেন। মনে রাখবেন, স্টক এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের বিপরীতে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বাজারের সময় জুড়ে কেনা-বেচা করা যায় না। বরং, বাজার বন্ধ হওয়ার পর দিনে একবার ক্রয় আদেশ কার্যকর করা হয়।
আপনি 401(k) প্ল্যানের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি বা একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) অফার করেন। এই অবসর অ্যাকাউন্টগুলি সম্ভাব্য বিনিয়োগ বিকল্প হিসাবে বিভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড অফার করতে পারে।