রাতারাতি তহবিলগুলি ওপেন-এন্ডেড ডেট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম তবে সেগুলি অন্য কোনও ঋণ তহবিলের মতো নয়। রাতারাতি তহবিলগুলি কেবলমাত্র রাতারাতি বা 1 দিনে পরিপক্ক হওয়া সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ড বিভাগকে পুনরায় শ্রেণীবদ্ধ করার পরে SEBI 2018 সালে রাতারাতি তহবিল চালু করেছিল। তরল তহবিল 7 দিনের মধ্যে রিডেম্পশনের জন্য এক্সিট লোড নেওয়া শুরু করার পর থেকে রাতারাতি তহবিল সম্পর্কে অনেক কথা বলা হয়েছে।
আসুন জেনে নেওয়া যাক রাতারাতি তহবিলগুলি কীভাবে বিনিয়োগ করে, কার রাতারাতি তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত এবং রাতারাতি তহবিলগুলি তরল তহবিলের চেয়ে ভাল কিনা।
রাতারাতি তহবিল হল ঋণ তহবিল যা অর্থ বাজার এবং ঋণের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হয় যা রাতারাতি বা একদিনে পরিপক্ক হয়। SEBI-এর মতে, রাতারাতি তহবিলগুলি ওপেন-এন্ডেড ঋণ প্রকল্প।
রাতারাতি তহবিলগুলি তাদের বিনিয়োগের শৈলীর কারণে সবচেয়ে নিরাপদ ঋণ তহবিল হিসাবে বিবেচিত হয়। এইভাবে, রাতারাতি তহবিল বিনিয়োগকারীরা দিন, সপ্তাহ বা মাসের জন্য অর্থ পার্ক করতে ব্যবহার করে।
রাতারাতি বাজারে ধার দেয় এমন রাতারাতি তহবিল বা সংস্থাগুলির বেঞ্চমার্ক হল নিফটি 1D রেট সূচক।
আপনি ভারতে বিনিয়োগ করতে পারেন এমন সেরা মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে এই ব্লগটি পড়ুন।
রাতারাতি তহবিলগুলি ঋণ এবং অর্থ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে যা রাতারাতি পরিপক্ক হয়। এই সিকিউরিটিজে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে (অন্যদের মধ্যে):
আপনি যে রিটার্ন অর্জন করবেন তা হবে রাতারাতি তহবিলের ঋণ এবং মানি মার্কেট হোল্ডিং দ্বারা উত্পন্ন সুদ। তাত্ত্বিকভাবে রিটার্ন জেনারেট করার জন্য রাতারাতি তহবিলের জন্য অন্য কোনও উপায় নেই।
সুদের হার ঘনিষ্ঠভাবে রাতারাতি তহবিলের কর্মক্ষমতা নির্ধারণ করে। যখন সুদের হার কমে যায়, রাতারাতি হার কমে যায়। বিপরীতভাবে, যখন সুদের হার বৃদ্ধি পায়, রাতারাতি হার বৃদ্ধি পায়।
রাতারাতি তহবিলগুলিকে সবচেয়ে নিরাপদ ঋণ তহবিল হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ SEBI তাদের ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয় না যার মেয়াদ এক দিনের বেশি থাকে৷
অধিকন্তু, একদিনে পরিপক্ক হওয়া সিকিউরিটিগুলির তাদের সুদ পরিশোধে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা খুবই কম থাকে। সুতরাং, ঋণ ঝুঁকি শূন্যের পাশে।
যাইহোক, রাতারাতি তহবিলগুলি বাজার-সংযুক্ত বিনিয়োগ তাই যে কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করার আগে একজন কিউব ওয়েলথ কোচের সাথে কথা বলুন।
1. এর পোর্টফোলিও প্রতিদিন পরিবর্তিত হয়
2. পুরানো সিকিউরিটিগুলি 24 ঘন্টা পরে নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপিত হয়
3. প্রতিটি দিনের শুরুতে ফান্ড (AUM) সম্পূর্ণরূপে নগদে রাখা হয়
4. রাতারাতি ঋণ এবং ধারের হারের সাথে রিটার্ন যুক্ত হয়
5. ক্রমবর্ধমান সুদের হার + উচ্চ তারল্য =ভাল রিটার্ন
6. পতনশীল সুদের হার + কম তারল্য =কম রিটার্ন
7. 3-5% (3+ বছর) রেঞ্জে তুলনামূলকভাবে কম রিটার্ন
8. কম ডিফল্ট ঝুঁকি এবং ক্রেডিট ঝুঁকি
9. ট্যাক্সের সময় এটি একটি ঋণ তহবিল হিসাবে বিবেচিত হয়
10. কম ব্যয়ের অনুপাত (<1%)
রাতারাতি তহবিলগুলি এই কারণে তরল তহবিল এবং অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল সহ বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় নিরাপদ বলে গৃহীত হয়:
বিনিয়োগকারীরা ট্রেডিং ঘন্টার সময় স্বাচ্ছন্দ্যে একটি রাতারাতি তহবিল প্রবেশ বা প্রস্থান করতে পারেন।
অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় রাতারাতি তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত কম (<1%)। এটি এই তহবিলের প্রায় নিষ্ক্রিয় ব্যবস্থাপনা শৈলীর কারণে।
রাতারাতি তহবিলগুলি একটি এক্সিট লোড চার্জ করে না তাই একদিনের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাহার করা সুবিধাজনক। অন্যদিকে, যদি আপনি 7 দিনের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাহার করেন তবে তরল তহবিলগুলি একটি এক্সিট লোড চার্জ করে।
রাতারাতি তহবিলগুলি একটি ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো অত্যন্ত তরল। এমনকি আপনি একদিনের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ ভাঙ্গাতে পারেন।
আপনি কীভাবে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন সে সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন
রাতারাতি তহবিলের পোর্টফোলিও রাতারাতি পরিপক্ক হওয়ার কারণে রাতারাতি তহবিলকে একটি আদর্শ স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। এখানে স্বল্পমেয়াদী এমনকি একটি দিন বোঝাতে পারে।
নতুন যারা মিউচুয়াল ফান্ড অন্বেষণ করতে চান এবং রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগের স্বল্প-ঝুঁকির প্রকৃতির কারণে রাতারাতি তহবিলে বিনিয়োগ করতে পরিচিত।
এটা বলার অপেক্ষা রাখে না যে পাকা বিনিয়োগকারীরা রাতারাতি তহবিল পছন্দ করেন না। অনেক পাকা বিনিয়োগকারী রাতারাতি তহবিলকে পিটস্টপ হিসাবে ব্যবহার করে:
একটি সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP) কীভাবে কাজ করে তা জানতে এই ব্লগটি পড়ুন।
তা ছাড়া, রাতারাতি তহবিলগুলি এই কারণগুলির কারণে একটি আকর্ষণীয় বিনিয়োগ প্রস্তাব:
কিন্তু একটি রাতারাতি তহবিল অফার করে এমন কম-ঝুঁকির প্রস্তাব কম রিটার্নের সাথে মিলিত হয়। তাই আপনার লক্ষ্যের ভিত্তিতে রাতারাতি তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা জানতে কিউব ওয়েলথ কোচের সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেওয়া হয়।
কিউব ওয়েলথ অ্যাপ হল সেরা রাতারাতি তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করার সবচেয়ে উত্পাদনশীল উপায়৷ এখানে কেন:
কিউব ওয়েলথ অ্যাপ আপনাকে রাতারাতি সেরা হ্যান্ডপিক করা ফান্ডে অ্যাক্সেস দেয়। কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদার, ওয়েলথ ফার্স্ট, প্রতি মাসে কিউব ব্যবহারকারীদের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের একটি তালিকা তৈরি করে৷
একটি ভাল সম্পদ কোচ আপনার প্রয়োজনের জন্য আউট দেখায়. কিউব ওয়েলথ কোচরা ঠিক এটাই করে। একজন কিউব ওয়েলথ প্রশিক্ষক আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি বোঝার জন্য আপনার সাথে কথোপকথন করবেন এবং উক্ত লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলির পরামর্শ দেবেন।
একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার অন্যতম সেরা উপায়। কিউব ওয়েলথ অ্যাপ আপনাকে এই দুটি বিকল্পের মাধ্যমে একটি SIP থেকে সেরাটা পেতে সাহায্য করে:
আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল বোঝার জন্য একটি ঝুঁকিপূর্ণ কুইজ নিন এবং একটি এসআইপি শুরু করার জন্য আপনার প্রয়োজন অনুসারে সুপারিশগুলি পান
এখানে আপনার জন্য একটি ইন-অ্যাপ QuickSIP নির্দেশিকা রয়েছে
আপনার SIP তারিখ সামঞ্জস্য করুন, একটি NACH অটো-ডেবিট সেট আপ করুন, অথবা এমনকি আপনার SIP এড়িয়ে যান
কিউব ওয়েলথ অ্যাপে সুপারএসআইপি-এর একটি স্ন্যাপশট রয়েছে
আপনি যখন কিউব ওয়েলথ ব্যবহার করে বিনিয়োগ করেন তখন আপনি শুধুমাত্র সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের একটি কিউরেটেড তালিকাই পান না কিন্তু আমাদের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদার আপনাকে বলে যে বাজারগুলি অস্বাভাবিকভাবে অস্থির হলে ফান্ড কিনবেন, হোল্ড করবেন বা বিক্রি করবেন। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে সেরাটা পাওয়ার জন্য এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
আজই শুরু করুন
| ৷ ফান্ডের নাম/রিটার্ন | ৷ 1 বছরের রিটার্ন | ৷ ব্যয় অনুপাত |
| ৷ ফ্র্যাঙ্কলিন ওভারনাইট ফান্ড | ৷ 3.16% | ৷ 0.15 |
দ্রষ্টব্য: সব তথ্য ও পরিসংখ্যান 12-01-2021 অনুযায়ী। উপরের সারণীতে উল্লিখিত পরিসংখ্যানগুলি Google-এ সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ ডেটা নিয়ে গঠিত৷ আমরা আমাদের ব্লগগুলিকে নিয়মিত আপডেট করার সময়, সাম্প্রতিক তথ্য ও পরিসংখ্যানের জন্য কিউব ওয়েলথ অ্যাপটি দেখুন৷
রাতারাতি তহবিলগুলি ঋণ এবং অর্থ বাজারের সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে যা রাতারাতি বা 24 ঘন্টা পরিপক্ক হয়। একটি রাতারাতি তহবিলের পোর্টফোলিওতে নতুন সিকিউরিটি রয়েছে যা প্রতিদিন পুরানো সিকিউরিটিগুলি প্রতিস্থাপন করে।
রাতারাতি তহবিল স্বল্প মেয়াদী মেয়াদের কারণে কম ক্রেডিট ঝুঁকি বহন করে, উচ্চ তারল্য থাকে এবং এক্সিট লোড চার্জ করে না। সুতরাং, রাতারাতি তহবিল আদর্শ স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়।
কিউব ওয়েলথ অ্যাপ আপনাকে ওয়েলথ ফার্স্ট, কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদার, যার বর্তমানে 3000+ ক্লায়েন্ট এবং ₹7,000+ কোটি টাকার AUM রয়েছে, বিশেষজ্ঞ পরামর্শ নিয়ে রাতারাতি সেরা ফান্ডে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে।
কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করুন বা আরও জানতে সম্পদ কোচের সাথে কথা বলুন।
কিউব ওয়েলথ-এ হ্যান্ডপিকড মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন
উত্তর। রাতারাতি তহবিল হল ঋণ তহবিল যা ঋণ এবং মানি মার্কেট সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে। এই সিকিউরিটিগুলি রাতারাতি পরিপক্ক হয়। রাতারাতি তহবিলের সাথে যুক্ত ঝুঁকি কম। আরও জানতে সম্পদ কোচের সাথে কথা বলুন।
উত্তর। রাতারাতি তহবিল অন্যান্য ঋণ তহবিলের তুলনায় নিরাপদ। যাইহোক, এটি এখনও একটি বাজার-সংযুক্ত যন্ত্র। আপনার রাতারাতি তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা জানতে সম্পদ কোচের সাথে পরামর্শ করুন।
উত্তর। কিউব ওয়েলথ অ্যাপ আপনাকে কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদার ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা কিউরেট করা সেরা রাতারাতি ফান্ডে অ্যাক্সেস দেয়। এখানে বর্তমানে কিউব-এ সুপারিশ করা সেরা রাতারাতি ফান্ডগুলির মধ্যে একটি রয়েছে: