আপনার টাকা কোথায় সঞ্চয় করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়া একটি বড় সিদ্ধান্ত৷
৷প্রায়ই, আমরা পরিবারের সুপারিশের ভিত্তিতে তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের হিসাবে একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন বেছে নিই। কিন্তু শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার পিতামাতার জন্য ভাল কাজ করেছে তার মানে এই নয় যে এটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত।
ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং ব্যাঙ্কগুলি খুব আলাদা প্রাণী — প্রত্যেকটির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির একটি অনন্য সেট রয়েছে৷
আপনার প্রয়োজনের জন্য কোনটি ভাল পছন্দ তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করার জন্য আসুন প্রতিটির বৈশিষ্ট্যগুলি অন্বেষণ করি৷
৷
একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন হল একটি অলাভজনক আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা এর সদস্যদের (আপনার মত) মালিকানাধীন। যেহেতু ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির লাভ দেখানোর প্রয়োজন নেই, তাই তাদের একমাত্র উদ্দেশ্য হল তাদের সদস্যদের সম্ভাব্য সর্বোত্তম হার দেওয়া।
ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ব্যাঙ্কের চেয়ে ছোট এবং কিছু নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর সদস্যপদ সীমিত করে। তারা সবাই একই কোম্পানির কর্মচারী, একটি নির্দিষ্ট ধর্মের অনুসারী, একটি নির্দিষ্ট ভৌগলিক অবস্থানের বাসিন্দা বা একটি নাগরিক সংস্থার সদস্য হতে পারে৷
একজন সদস্য হিসাবে, আপনি আপনার ক্রেডিট ইউনিয়নের নীতিতে ভোট দিতে পারেন এবং এটি কীভাবে পরিচালিত হয় তা প্রভাবিত করতে পারেন।
অনুকূল সুদের হার। যেহেতু ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি লাভ করার জন্য ডিজাইন করা হয় না, তারা সাধারণত আমানতের উপর উচ্চ সুদের হার এবং ঋণের কম হার অফার করে। ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন রেট রিপোর্ট অনুসারে, 2021 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি প্রায় প্রতিটি ধরনের বন্ধকী, চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং জমার শংসাপত্রের জন্য সেরা হার অফার করেছে।
কম ফি। ক্রেডিট ইউনিয়নের অলাভজনক প্রকৃতি তাদের ফি যতটা সম্ভব কম রাখতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কগুলির বিপরীতে, অনেক ক্রেডিট ইউনিয়ন চেকিং অ্যাকাউন্টগুলির কোনও ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা বা মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি নেই৷
উন্নত গ্রাহক পরিষেবা। ক্রেডিট ইউনিয়ন সম্প্রদায় এবং ব্যক্তিগত মনোযোগ অগ্রাধিকার. যেহেতু নীতিগুলি সদস্যদের দ্বারা ভোট দেওয়া হয়, তাই আপনি আপনার প্রয়োজন অনুসারে পরিষেবাগুলি পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি। এছাড়াও আপনি শাখা ব্যবস্থাপক এবং ঋণ সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের সাথে একটি ব্যক্তিগত সম্পর্ক গড়ে তুলতে পারেন, যা আপনাকে একটি ঋণ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে।
নিরাপত্তা। ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (NCUA) দ্বারা ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্টগুলি $250,000 পর্যন্ত বীমা করা হয়। আপনার যদি উচ্চতর কভারেজ সীমার প্রয়োজন হয়, আপনি প্রায়ই একাধিক অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
সেকেলে প্রযুক্তি। যেহেতু ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির লক্ষ্য হল আপনার থেকে যতটা সম্ভব কম টাকা নেওয়া, তাই ক্রমাগত নতুন অ্যাপ এবং প্রযুক্তি রোল আউট করার জন্য তাদের বাজেট কম থাকে। তাতে বলা হয়েছে, আপনি যদি এমন একটি খুঁজে পান যা আপনি সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করেন এমন মৌলিক অনলাইন পরিষেবাগুলি অফার করে, তাহলে আপনার সব আধুনিক ঘণ্টা এবং শিস বাজাতে হবে না।
সীমিত অবস্থান। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ছোট এবং একটি আঁটসাঁট সম্প্রদায়ের উপর বেশি দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। তার মানে স্বাভাবিকভাবেই কম শাখা এবং এটিএম অবস্থান রয়েছে। এই সমস্যা সমাধানের জন্য, অনেক ক্রেডিট ইউনিয়ন CO-OP শেয়ার্ড ব্রাঞ্চ এবং এটিএম নেটওয়ার্ক তৈরি করতে বাহিনীতে যোগ দিয়েছে। যদি আপনার ক্রেডিট ইউনিয়ন একটি কো-অপারেশনের অংশ হয়, তাহলে আপনি দেশব্যাপী কো-অপারেশনের অন্যান্য সমস্ত ক্রেডিট ইউনিয়নের শাখা এবং এটিএম ব্যবহার করতে পারেন।
সীমিত সদস্যপদ। প্রতিটি ক্রেডিট ইউনিয়নকে "সদস্যতার ক্ষেত্র" বলা হয় নির্দিষ্ট সদস্যতার যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, নেভি ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন সশস্ত্র বাহিনীর বর্তমান এবং অবসরপ্রাপ্ত সদস্য, তাদের পরিবার, পরিবারের সদস্য এবং প্রতিরক্ষা বিভাগের কর্মীদের গ্রহণ করে। এটি বলেছে, আজকাল বৃহত্তর জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য আপনাকে কিছু সহজে যোগদানকারী সংস্থার অংশ হতে হবে। উদাহরণ স্বরূপ, অ্যালিয়েন্ট ক্রেডিট ইউনিয়নে যোগদান করার জন্য, আপনাকে যা করতে হবে তা হল $10 দান করে সফলতার জন্য ফস্টার কেয়ারের সদস্য হতে হবে।
সীমিত আর্থিক পণ্য। বেশিরভাগ ক্রেডিট ইউনিয়ন চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র, মৌলিক ক্রেডিট কার্ড এবং বিভিন্ন ঋণ প্রদান করে। কিন্তু তারা ব্যাঙ্কে আপনি যে আর্থিক পণ্যগুলি খুঁজে পান তার বিস্তৃত অ্যারে অফার করে না৷
৷ব্যাঙ্কগুলি বিনিয়োগকারীদের মালিকানাধীন লাভের সংস্থা। একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ভিন্ন, একটি ব্যাঙ্কের মূল লক্ষ্য হল বিনিয়োগকারীদের জন্য অর্থ উপার্জন করা৷
৷ব্যাঙ্কগুলি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর লোকেদের জন্য যোগ্যতাকে সীমাবদ্ধ করে না — যে কেউ ব্যাঙ্কের পরিষেবাযোগ্য এলাকায় বসবাস করে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং গ্রাহক হতে পারে৷
এবং এখানে কীওয়ার্ড হল "গ্রাহক।" ক্রেডিট ইউনিয়নের মত নয়, আপনি ব্যাঙ্কের "সদস্য" নন এবং ব্যাঙ্কের নীতিতে আপনার কোন বক্তব্য নেই৷
ব্যাঙ্কগুলিকে কেবলমাত্র অনলাইন অপারেশন এবং ইট-ও-মর্টার প্রতিষ্ঠানে বিভক্ত করা যেতে পারে। অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি সম্পূর্ণ ভার্চুয়াল এবং তাদের কোনও শারীরিক অবস্থান নেই। যদিও তারা ইট-এবং-মর্টার ব্যাঙ্কের মতো মুখোমুখি পরিষেবা দিতে পারে না, তাদের নিম্ন ওভারহেড তাদের আরও ভাল হার অফার করতে দেয়৷
আরো অবস্থান। বড় ব্যাঙ্কগুলি ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির চেয়ে বেশি শাখা এবং এটিএম অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, চেজের 4,700 টিরও বেশি শাখা এবং 16,000টি এটিএম রয়েছে — আপনি যেখানেই থাকুন না কেন আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করা আরও সুবিধাজনক করে তোলে৷ এতে বলা হয়েছে, প্রযুক্তির উন্নতির সাথে সাথে ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিংয়ের প্রয়োজনীয়তা ধীরে ধীরে হ্রাস পাচ্ছে৷
আরো আর্থিক পণ্য। ব্যাঙ্কগুলি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, সম্পদ পরিচালন পরিষেবা এবং ক্রেডিট কার্ড বিকল্পগুলির একটি বিস্তৃত পরিসরের অফার করার সম্ভাবনা বেশি৷
উন্নত প্রযুক্তি। আপনার জীবনকে সহজ করতে অভিনব ওয়েবসাইট, সুবিধাজনক অ্যাপ এবং অন্যান্য প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির কাছে আরও তহবিল রয়েছে৷ শুধু মনে রাখবেন, এই প্রযুক্তি বিকাশের অর্থ আপনার পকেট থেকে উচ্চ ফি এবং কম অনুকূল হারের মাধ্যমে আসে৷
সদস্যতার কোনো ক্ষেত্র নেই৷৷ কিছু ছোট আঞ্চলিক ব্যাঙ্কের জন্য আপনাকে ব্যাঙ্কের মতো একই অবস্থায় থাকতে হবে। কিন্তু তা ছাড়া, ব্যাঙ্কগুলির যোগদানের জন্য বিশেষ যোগ্যতার প্রয়োজন নেই৷
নিরাপত্তা। ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি $250,000 পর্যন্ত বীমা করা হয়। উচ্চ কভারেজের জন্য, আপনি একাধিক অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনার তহবিল ভাগ করতে পারেন।
উচ্চ ফি। যেহেতু একটি ব্যাঙ্কের মূল উদ্দেশ্য হল তার বিনিয়োগকারীদের জন্য অর্থ উপার্জন করা, তাই তারা উচ্চ ফি নেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় না রাখেন তবে অ্যাকাউন্ট চেক করা প্রায়শই ফি চার্জ করে। ওভারড্রাফ্ট এবং বাউন্সড চেক ফি ক্রেডিট ইউনিয়নের তুলনায় ব্যাঙ্কগুলিতে প্রায়শই কঠোর হয় - বিশেষ করে নন-প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টগুলির সাথে৷
খারাপ হার। একটি ব্যাঙ্কের লাভের উদ্দেশ্য স্বাভাবিকভাবেই ক্রেডিট ইউনিয়নের তুলনায় কম অনুকূল হারের দিকে নিয়ে যায়। তাতে বলা হয়েছে, অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি ইট-এন্ড-মর্টার ব্যাঙ্কগুলির চেয়ে ভাল হার অফার করে৷
৷কম নমনীয়। ব্যাঙ্কগুলির একটি বোর্ড অফ ডিরেক্টরস দ্বারা জাতীয়ভাবে সেট করা কঠোর নিয়ম এবং প্রোটোকল রয়েছে। এটি তাদের ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির তুলনায় কম নমনীয় করে তোলে যেখানে আপনি নিয়মগুলিতে একটি বক্তব্য রাখেন। এই দৃঢ়তা — কর্পোরেট, লাভ-কেন্দ্রিক নীতিগুলির সাথে যুক্ত — গ্রাহক পরিষেবা সংক্রান্ত সমস্যাগুলির জন্য একটি রেসিপি৷
আপনি যদি দামের চেয়ে সুবিধার মূল্য দেন তবে ব্যাঙ্কগুলি সবচেয়ে বেশি অর্থবহ৷ আপনি ফি এবং সুদের হারে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন, তবে আপনার আরও আর্থিক পণ্য, আরও ভাল প্রযুক্তি এবং আরও শাখা এবং এটিএম অ্যাক্সেস রয়েছে৷
আপনি যদি সুবিধা গ্রহণ করেন এবং আসলে এই সমস্ত অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলি ব্যবহার করেন, তাহলে একটি ব্যাঙ্কে আপনার অর্থ সংরক্ষণের মূল্য হতে পারে৷
Credit unions are designed to prioritize their members. If you want favorable rates, low fees, great customer service and an organization that has your best interests at heart, a credit union is the way to go.
This is especially true if you don’t need all the bells and whistles that banks offer.