করোনভাইরাস ব্যবসাগুলিকে ধ্বংস করার সাথে সাথে, ছোট ব্যবসার ঋণদাতারা তাদের আন্ডাররাইটিং নীতিগুলি পুনঃমূল্যায়ন করছে, সেই সাথে সেই শিল্পগুলির জন্য তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা পর্যালোচনা করছে যেগুলি দেখে মনে হচ্ছে যে তারা ব্যাঘাতের দ্বারা সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে৷

প্রতিটি ব্যবসার মালিকের এই মুহূর্তে যা জানা দরকার — আপনার ব্যবসা এখনও COVID-19-এর ব্যথা অনুভব না করলেও। (আসলে, সেই ব্যবসাগুলিকে আরও ঘনিষ্ঠভাবে পড়া উচিত।)

ঋণদাতারা গত সপ্তাহের চেয়ে আজকে আলাদাভাবে কী দেখছেন?

সমস্ত ঋণদাতারা কীভাবে ব্যবসায়িক ক্রেডিট মূল্যায়ন করে তার জন্য একই সূত্র প্রয়োগ করবে না, তবে আপনি আশা করতে পারেন যে তারা নিম্নলিখিতগুলি নিশ্চিত করতে চাইবে৷

আমরা চারটি প্রধান ক্ষেত্র দেখছি যেখানে আন্ডাররাইটিং মানদণ্ড দ্রুত পরিবর্তন হচ্ছে।

1. ব্যবসায় আপনার সময়

অনেক ঋণদাতা তাদের পূর্বের প্রয়োজনের চেয়ে দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড দেখতে চায়। এটি বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছে বিভিন্ন জিনিসের অর্থ হতে পারে। একটি ঋণদাতা যা আগে গত সপ্তাহে ব্যবসায় এক বছরের প্রয়োজন হতে পারে, এখন 18 মাস বা দুই বছর দেখতে চাইতে পারে। আপনি আবেদন করার আগে সেই প্রয়োজনীয়তাগুলি কী তা আপনাকে জানতে হবে, যাতে আপনি সাফল্যের আরও ভাল সুযোগ কোথায় পাবেন সেদিকে আপনার প্রচেষ্টা ফোকাস করতে পারেন।

2. আপনার শিল্প

যে ব্যবসাগুলি আগে ভাল ঋণগ্রহীতা হিসাবে বিবেচিত হতে পারে সেগুলি এখন ঋণদাতার সীমাবদ্ধ তালিকায় নিজেদের খুঁজে পেতে পারে। অন্য কথায়, তারা তাদের ধার দেবে না। আমরা যে শিল্পগুলিকে সম্প্রতি সীমাবদ্ধ হতে দেখেছি তার মধ্যে রয়েছে:

• রেস্তোরাঁ
• অটোমোটিভ
• গ্যাস স্টেশন
• দন্ত চিকিৎসক
• আতিথেয়তা
• ডে কেয়ার
• জিম এবং স্পোর্টস ক্লাব
• বিনোদন ব্যবসা—যেকোনো কিছু যা ভিড় আকর্ষণ করে
• শিক্ষা
• ইট এবং মর্টার খুচরো
• নাইট ক্লাব এবং বার
• ওয়্যারলেস স্টোর

তালিকায় থাকা কিছু অন্যদের চেয়ে বেশি বোধগম্য হতে পারে, যা পাগল বলে মনে হতে পারে। এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি, কোথায় আবেদন করতে হবে এবং কোথায় আবেদন করতে হবে না তা জানা এই চির-বিকশিত ব্যবসায়িক ঋণ পরিবেশে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যখন আপনার কাছে অর্থায়নের জন্য আবেদন করার সময় নষ্ট করার মতো সময় নেই যেখানে প্রতিকূলতা দীর্ঘ। আপনি যদি লোনের জন্য আবেদন করেন আপনার পাওয়ার কোন সম্ভাবনা নেই, তাহলে আপনি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট নিয়ে কঠিন অনুসন্ধানের ঝুঁকি নিতে পারেন, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে এবং আরও উপযুক্ত অন্যান্য অফারগুলির জন্য আপনার যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা হ্রাস করতে পারে।

3. আপনার নগদ প্রবাহ

অনেক ছোট ব্যবসায় নগদ প্রবাহ একটি বড় আঘাত নেওয়ার সাথে, সফলভাবে ঋণ সেবা দেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত নগদ প্রবাহ প্রদর্শন করা আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। ঋণদাতারা যারা অতীতে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের ফটোকপি গ্রহণ করেছেন তাদের সময়মত পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদান করার জন্য আপনার ব্যবসার সক্ষমতা নিশ্চিত করতে এখন আপনার ব্যাঙ্ক রেকর্ডে রিয়েল-টাইম অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হতে পারে।

আমরা দেখছি যে বোর্ড জুড়ে ঋণদাতাদের শুধু বিগত মাসের স্টেটমেন্টের চেয়ে বেশি প্রয়োজন, কিন্তু মাস-টু-ডেট ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের প্রয়োজন যাতে তারা COVID কীভাবে আপনার ব্যবসাকে প্রভাবিত করছে তার রিয়েল-টাইম ছবি পেতে পারে।

4. আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসার ক্রেডিট ইতিহাস

পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, পূর্বে গ্রহণযোগ্য ক্রেডিট প্রোফাইলগুলি এখন অগ্রহণযোগ্য হতে পারে, যার অর্থ ক্রেডিট ব্যুরোগুলি আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট ইতিহাসে কী রিপোর্ট করছে তা জানা আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যে জিনিসগুলিতে সবচেয়ে বেশি মনোযোগ দেন সেগুলিকে প্রভাবিত করা মানুষের স্বভাব। আপনি যদি না জানেন যে আজ আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর কী এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরো কীভাবে আপনার ক্রেডিট অনুশীলনগুলি বর্ণনা করে, তাহলে এটিই শুরু করার প্রথম জায়গা—এবং আপনার আজই সেই তথ্য খনন করা শুরু করা উচিত।

আমাদের পার্টনার Nav কে তাদের "COVID-19-এর কারণে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করা পরিবর্তিত হচ্ছে:এর মানে কী তা আমাদেরকে পুনরায় প্রকাশ করার অনুমতি দেওয়ার জন্য ধন্যবাদ।"