এমন অনেকগুলি উপায় রয়েছে যার মাধ্যমে আপনি নিজেকে উত্তরাধিকারের অধিকারী করতে পারেন। আপনাকে উইলের মাধ্যমে সম্পদ দান করা হতে পারে, উইল ছাড়া কেউ মারা যাওয়ার পরে অন্তঃস্থ আইনগুলি আপনার পক্ষে হতে পারে, আপনি একটি আর্থিক অ্যাকাউন্ট বা একটি বীমা পলিসির সুবিধাভোগী হতে পারেন, অথবা আপনি একটি ট্রাস্টের জন্য একটি বর পেতে পারেন৷ আপনি কীভাবে আপনার তহবিল খুঁজে পান না কেন, আপনার নতুন সম্পদকে আপনার জন্য কার্যকর করার জন্য নিচে নামার আগে কিছু জিনিস জানা দরকার।

উত্তরাধিকার কিভাবে কাজ করে?

শুধু অর্থের মধ্যে আসার চেয়ে উত্তরাধিকারের আরও অনেক কিছু আছে। কখনও কখনও আপনাকে অপেক্ষা করতে হবে যতক্ষণ না আপনি প্রকৃতপক্ষে আপনার উত্তরাধিকারের অধিকারী হন এবং একবার আপনি এটি করার পরে আপনি এটির সাথে কী করতে চান তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। এখানে কিছু সাধারণ শর্ত রয়েছে যা আপনি সম্মুখীন হতে পারেন যদি আপনি কোনো সম্পদ দান করেন৷

বেনিফিসিয়ারি

এই শব্দটি সেই ব্যক্তিকে বোঝায় যিনি আর্থিক অ্যাকাউন্ট, বিশ্বাস বা ইচ্ছার কারণে তহবিল বা সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হন৷

নির্বাহক

ব্যক্তিগত প্রতিনিধি হলেন যিনি উইলে নাম লিখিয়েছেন এবং/অথবা প্রবেট আদালতের দ্বারা মৃত ব্যক্তির ইচ্ছা উপলব্ধি করার জন্য দায়ী ব্যক্তি হিসাবে নিযুক্ত হয়েছেন। এতে অ্যাকাউন্টগুলিকে ক্লাউড আউট করা, বিদায়ী ব্যক্তির দ্বারা নির্দেশিত পদ্ধতিতে সম্পদ বণ্টন করা, কাগজপত্র পরিচালনা করা, ঋণদাতাদের অর্থ প্রদান করা ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত৷

অনুদানকারী

এই সেই ব্যক্তি যিনি প্রথমে ট্রাস্ট সেট আপ করেন৷

উত্তরাধিকারী

যদি কোন বৈধ উইল না থাকে, তাহলে উত্তরাধিকারী সেই ব্যক্তি যিনি সম্পদের উত্তরাধিকারী হন। এই শব্দটি প্রায়শই সেই ব্যক্তির প্রসঙ্গে ব্যবহৃত হয় যিনি একটি উইলের কারণে সম্পদ পান, কিন্তু সেই ক্ষেত্রে ব্যবহার করার জন্য সঠিক শব্দটি আসলে "বেনিফিসিয়ারি"৷

বাস্তব বনাম ব্যক্তিগত সম্পত্তি

রিয়েল প্রপার্টি মানে রিয়েল এস্টেট, যখন ব্যক্তিগত সম্পত্তি মানে অন্য কিছু যা কেউ উত্তরাধিকার সূত্রে পেতে পারে যা রিয়েল এস্টেট নয়।

এস্টেট সেটেল করতে কতক্ষণ লাগে?

সমস্ত কারণ দেওয়া এই প্রশ্নের কোন সহজ উত্তর নেই। একটি ইচ্ছা আছে? উইল কি বিভিন্ন লোকের জন্য হিসাব করে? নির্বাহক কি দক্ষ নাকি তাদের সময় নিচ্ছেন?

উত্তরাধিকারের ধরন কি কি?

আপনি সম্পদের একটি কর্নুকোপিয়া উত্তরাধিকারী হতে পারেন:নগদ, অবসরের হিসাব, ​​বাড়ি এবং অন্যান্য সম্পত্তি, কয়েকটির নাম। উত্তরাধিকার পাওয়ার পরে আপনি যে পদক্ষেপ নেবেন তা নির্ভর করবে এর মধ্যে কোনটি আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

নগদ উত্তরাধিকার নিয়ে আমি কী করতে পারি?

আপনি যদি নগদ পান, আপনি সম্ভবত এটিতে কোনো কর দিতে যাচ্ছেন না। কেন? কারণ 2019 সাল পর্যন্ত আপনি $11.8 মিলিয়ন (একজন বিবাহিত দম্পতির জন্য $22.36 মিলিয়ন) পেতে পারেন এবং উপহার বা এস্টেট ট্যাক্স দিতে হবে না।

এর কিছু অংশ দিন

উদার বোধ করছেন? আপনি আপনার উত্তরাধিকারের 10% এর বেশি দান করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আপনি ভাল বোধ করবেন, আপনি বিশ্বাস করেন এমন একটি কারণকে সাহায্য করুন এবং আপনি এটিকে আপনার ট্যাক্স বন্ধ করে দিতে পারেন।

ঋণ পরিশোধ করুন

ঋণ শুধু আপনি নিচে ওজন করা হয়! এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রতিকূলভাবে প্রভাবিত করতে পারে, এটি আপনাকে ফি পর্যন্ত উন্মুক্ত করে দেয়, এবং যদি সুদ যথেষ্ট বেশি হয় তবে আপনার ঋণ শুধুমাত্র একটি অর্থ চুষা হতে পারে। সুতরাং, এটি পরিশোধ করুন এবং আপনার ঘাড়ে ঝুলে থাকা অ্যালবাট্রসটিকে ফেলে দিন!

একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন

এটি পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যে আপনার জরুরি তহবিল হতে হবে তিন থেকে পাঁচ মাসের বেতন বা খরচ। এটিকে একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে রাখুন বা এটিকে রথ আইআরএ-তে রাখুন যাতে এটি এমন পরিস্থিতিতে বৃদ্ধি পায় যে আপনাকে এটি ব্যবহার করতে হবে না (যেহেতু একটি রথ আইআরএ-তে করা অবদানের উপর কর আরোপ করা হয়, আপনি উল্লেখযোগ্য জরিমানার সম্মুখীন না হয়েই প্রত্যাহার করতে পারেন)। একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ছাড়া অন্য কিছুতে আপনার জরুরি তহবিল রাখার মাধ্যমে, আপনার নগদ বৃদ্ধি পেতে পারে। সময়ের সাথে সাথে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব মোকাবেলায় এটি সহায়ক৷

আপনার বন্ধকী টাকা পরিশোধ করুন

আপনি যদি আপনার বন্ধকটি দ্রুত পরিশোধ করেন তাহলে আপনি সুদের সঞ্চয় করেন, আরও ইক্যুইটি পান, এবং "মুক্ত" আবাসনের পথে রয়েছেন৷ এছাড়াও, সুদের জন্য অর্থপ্রদান কর-ছাড়যোগ্য।

এটি কলেজের তহবিলে রাখুন

যখন আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন উত্তরাধিকার প্রত্যাশা পূরণ বা অতিক্রম করার একটি দুর্দান্ত উপায়। সুতরাং, আমাদের কিছু অর্থ একটি 529 প্ল্যান, এডুকেশন সেভিংস অ্যাকাউন্ট (ESA), এবং একটি UTMA/UGMA (ইউনিফর্ম ট্রান্সফার/গিফট টু নাবালক অ্যাক্ট) এ রাখার কথা বিবেচনা করুন।

আমি যদি একটি বাড়ির উত্তরাধিকারী হই তাহলে কি হবে?

আপনি একটি বাড়ির উত্তরাধিকারী হবেন একটি সুযোগ আছে. যদি এটি ঘটে তবে আপনি এটি দিয়ে কী করতে পারেন তা কল্পনা করতেও খুব উত্তেজিত হতে পারেন। ভাগ্যক্রমে, এই বিকল্পগুলি ইতিমধ্যে আপনার জন্য ম্যাপ করা হয়েছে৷

সেল

আপনি যদি একটি বাড়ির উত্তরাধিকারী হন এবং এটি বিক্রি করেন তবে আপনি লাভের 100% উপর মূলধন লাভ কর প্রদান করবেন না। পরিবর্তে, আপনি উত্তরাধিকারসূত্রে পেয়েছিলেন সেই সময়ে বাড়ির মূল্য কত ছিল এবং আপনি যে পরিমাণে এটি বিক্রি করেছিলেন তার মধ্যে পার্থক্যের উপর আপনি কর প্রদান করেন। সুতরাং, আপনি যখন বাড়িটি পেয়েছিলেন তখন যদি বাড়িটির মূল্য $175,000 হয় এবং আপনি এটি $200,000-এ বিক্রি করেন, তাহলে আপনি শুধুমাত্র $25,000 এর উপর কর দিতে হবে। আপনি যখন উত্তরাধিকারী হন তখন বাড়ির মূল্য তার স্টেপ-আপ ট্যাক্স ভিত্তি হিসাবে পরিচিত।

ভাড়া

একটি সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া আয়ের একটি ধারাবাহিক উৎস প্রদান করতে পারে, কিন্তু ট্রেড-অফ ছাড়া নয়। আপনার মালিকানাধীন একটি বাড়ি ভাড়া নেওয়ার ক্ষেত্রে জটিল কর, সময় এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচ এবং আপনি ব্যক্তিগতভাবে সম্পত্তিটি রক্ষণাবেক্ষণ করবেন কিনা সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

থাক

আপনি বাড়িতে থাকার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, যা বাড়ির মালিকানার সমস্ত সুবিধা এবং অসুবিধা সহ আসে৷ আপনার বাড়িটিকে একটি বিনিয়োগের পরিবর্তে একটি ক্রয় হিসাবে ভাবুন এবং তারপরে আপনি যদি উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত বাড়ির মালিক হতে চান বা বন্ধকী পরিশোধ করার পরে আপনি বিনামূল্যে আবাসনের প্রতিশ্রুতি দ্বারা প্ররোচিত হন কিনা সে সম্পর্কে চিন্তা করুন (যদি এটি ইতিমধ্যে নয়) সম্পত্তি কর এবং রক্ষণাবেক্ষণ হল এমন জিনিস যা আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনাকে মনে রাখতে হবে। মনে রাখবেন, ভাড়া নেওয়ার অনেক কারণ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে এমন একটি জায়গায় বসবাস করতে পারা যেখানে আপনি অন্যথায় সামর্থ্য নাও পেতে পারেন এবং রক্ষণাবেক্ষণের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না।

কর সম্পর্কে কি?

আপনাকে সম্ভবত আপনার উত্তরাধিকারের উপর কর দেওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। যাইহোক, আপনি যদি উত্তরাধিকার সূত্রে এমন কিছু পেয়ে থাকেন যা একটি আয় তৈরি করে, তাহলে সম্ভবত আপনাকে সেই আয়ের উপর মূলধন লাভ কর দিতে হবে। যেহেতু ট্যাক্স জটিল, তাই আপনার উত্তরাধিকার সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার একজন যোগ্যতাসম্পন্ন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত।

এস্টেট ট্যাক্স

ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স শুধুমাত্র ব্যক্তিদের জন্য $11.18 মিলিয়ন এবং বিবাহিত দম্পতিদের জন্য $22.36 মিলিয়নের বেশি উত্তরাধিকারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। তবে আপনাকে এটি নিয়ে ভাবতে হবে না কারণ এটি এস্টেট এবং আপনি নয় যে শেষ পর্যন্ত ট্যাক্স পাবেন এবং এটি আপনার সম্পত্তি পাওয়ার আগেই ঘটে।

উত্তরাধিকার কর

সম্পত্তি পাওয়ার পর উত্তরাধিকার কর পরিশোধ করা হয়। কোন ফেডারেল উত্তরাধিকার ট্যাক্স নেই, তবে উত্তরাধিকারে কর প্রয়োগ করার জন্য ছয়টি রাজ্য। তবে বেশিরভাগ সুবিধাভোগী, সন্তান, নাতি-নাতনি, স্বামী এবং স্ত্রী সহ, উত্তরাধিকার কর প্রদান করেন না।

আমি কিভাবে একটি উত্তরাধিকার বিনিয়োগ করব?

আপনি যদি আপনার উত্তরাধিকার বিনিয়োগ করার কথাও ভাবছেন, তাহলে আপনার কোম্পানির কর্মচারীর মিলের সাথে যেকোন অবসর তহবিল দেখতে হবে। কোন কিছুই বিনামূল্যে টাকা সঙ্গে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে পারে না কারণ যে আউট সর্বোচ্চ. পরবর্তী, আপনি আপনার জীবনে দীর্ঘসূত্রিত যে কোনও উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। একবার সেগুলির যত্ন নেওয়া হলে, আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে৷

গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড

একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাহায্যে বা ছাড়াই, আপনি চারটি ভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন:আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি, বৃদ্ধি, বৃদ্ধি এবং আয় এবং আন্তর্জাতিক। মনে রাখবেন যে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও থাকা আপনাকে আরও স্থিতিস্থাপক বিনিয়োগকারী করে তুলবে কারণ আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে থাকে না।

নগদ দিয়ে কেনা রিয়েল এস্টেট

আপনি আপনার উত্তরাধিকার একটি ভাড়া সম্পত্তির দিকে রাখার কথা বিবেচনা করতে পারেন। অনেক বিনিয়োগকারীর জন্য, এটি আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য উৎস হিসেবে কাজ করে এবং সময়ের সাথে সাথে এর মূল্য বৃদ্ধি পেতে পারে। বাজারের উপর নির্ভর করে, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ স্টক মার্কেটের তুলনায় স্বল্পমেয়াদে কম অস্থির হয় এবং আপনার কাছে এমন একটি সম্পদ থাকবে যা আপনি প্রয়োজনে একটি ঋণ ব্যাক-আপ করতে ব্যবহার করতে পারেন।

এটি বলেছে, কিছু বিশেষজ্ঞ রিয়েল এস্টেট সম্পত্তি কেনার বিরুদ্ধে পরামর্শ দেবেন যদি আপনি এটি সরাসরি কিনতে না পারেন। আপনি আপনার কাছে তারল্যের গুরুত্বও বিবেচনা করতে পারেন। তারল্য বলতে বোঝায় যে সহজে একটি সম্পদ মূল্য হারানো ছাড়াই নগদে রূপান্তরিত করা যায়। রিয়েল এস্টেটে কম তারল্য থাকে কারণ বাড়ি বিক্রি করা বেশ কঠিন হতে পারে।

নীচের লাইন

উত্তরাধিকার একটি উপহার বা একটি বোঝা হতে পারে। এটি শেষ পর্যন্ত সম্পদের বিচ্ছুরণের চারপাশের পরিস্থিতি এবং সেই সম্পদগুলির সাথে আপনি কী করতে যাচ্ছেন তার উপর নির্ভর করবে। সৌভাগ্যবশত, আপনি সর্বদাই (মৃত্যুর আগে এবং পরে) আপনার পরিস্থিতির সর্বোচ্চ ব্যবহার করার জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন।