2019 সালে, একজন মার্কিন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জন্য গড় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা প্রতি মাসে $1,461, বা বছরের জন্য $17,500 এর একটু বেশি।
আবার, সেটা হল গড় . কিছু সিনিয়ররাও কম পান। কিন্তু কেউ কেউ বেশি পায়; প্রকৃতপক্ষে, 2019-এর সর্বাধিক সম্ভাব্য পেআউট হল প্রতি মাসে $3,770, বা বছরের জন্য $45,000-এর বেশি৷
আপনি কিভাবে স্কেল উচ্চ প্রান্তে আপনার সুবিধা ধাক্কা না? সামাজিক নিরাপত্তা এত অসম্ভব জটিল হওয়ার কারণে নিজেকে সংক্ষিপ্ত হতে দেবেন না। আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় প্রসারিত করতে সাহায্য করার জন্য আপনার পেআউট সর্বাধিক করতে এই 18 টি টিপস অনুসরণ করুন৷
আপনি অবসর নেওয়ার অনেক আগে, এজেন্সির ওয়েবসাইটে একটি "আমার সামাজিক নিরাপত্তা" অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার সম্পর্কে তথ্য, আপনার উপার্জন এবং আপনি যে সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্স রেখেছেন তা সবই সঠিক।
এটি বিশদ বিবরণগুলিতে মনোযোগ দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে যাতে আপনি আপনার আজীবন অবদানের জন্য আপনার ন্যায্য অংশটি পান৷
ত্রুটিগুলি ঘটতে পারে, এই কারণে যে সুবিধার গণনা একাধিক ভেরিয়েবল এবং জটিল ডেটা জড়িত। ডাউনলোড করুন এবং নিয়মিতভাবে আপনার আনুমানিক বেনিফিট স্টেটমেন্ট দেখুন, কারণ ভুল আপনার পেমেন্ট কমিয়ে দিতে পারে।
সামাজিক নিরাপত্তা থেকে আপনার সুবিধাগুলি সর্বাধিক করার সর্বোত্তম উপায় হল প্রোগ্রামে অর্থ প্রদানের দীর্ঘ ক্যারিয়ারে রাখা।
আপনার অর্থপ্রদানগুলি আপনার সর্বোচ্চ 35 বছরের উপার্জনের উপর ভিত্তি করে করা হবে, তাই আপনি কমপক্ষে 35 বছরের পরিষেবা না করা পর্যন্ত এটি গেমে থাকার জন্য অর্থ প্রদান করে৷
মনে রাখবেন যে শূন্য আয়ের বছরগুলি গড় আয়ের গণনার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলবে৷
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি বার্ষিক সীমা পর্যন্ত আপনার "সেরা 35" এর গণনার উপর নির্ভর করে। 2019 সালে, প্রোগ্রাম থেকে আপনার চূড়ান্ত অর্থপ্রদানের জন্য আপনি যে সর্বাধিক উপার্জন করতে পারেন তা হল $132,900। (এটি সামাজিক নিরাপত্তা করের সাপেক্ষে সর্বোচ্চ আয়ও।)
সর্বাধিক সম্ভাব্য সুবিধা পাওয়ার চাবিকাঠিগুলির মধ্যে একটি হল 35 বছরের মধ্যে থ্রেশহোল্ডে পৌঁছানো। কিন্তু এমনকি কয়েক বছরের বর্ধিত আয় অবসরে আপনি যা পাবেন তা পার্থক্য করতে পারে।
আপনি যদি আরও ঘন্টা কাজ করতে পারেন বা পাশের কাজ করতে পারেন — হয়তো Lyft বা Uber-এর জন্য গাড়ি চালাতে পারেন — আপনি সামাজিক নিরাপত্তা থেকে আরও বেশি পাবেন। আর ভালো? আপনি আপনার সামাজিক নিরাপত্তার পরিপূরক করার জন্য আপনার উচ্চ-আয়ের বছরগুলিতে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত অর্থ জমা করতে পারেন৷
আপনি যদি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা বন্ধ রাখতে পারেন, তাহলে সিস্টেম আপনাকে একটি বড় মাসিক সুবিধা দিয়ে পুরস্কৃত করবে। আপনি 62 বছর বয়সে সংগ্রহ করা শুরু করতে পারেন, তবে আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন আপনি একটি হ্রাসকৃত মাসিক সুবিধা পাবেন।
প্রতি বছর যখন আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের (66 বা 67, আপনার জন্মের উপর নির্ভর করে) অপেক্ষা করেন আপনার 70 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার সুবিধার পরিমাণ 8% বৃদ্ধি পায়।
70 পর্যন্ত অপেক্ষা করা হল সর্বোচ্চ সুবিধা পাওয়ার আরেকটি চাবিকাঠি। আপনি যদি এখনও আপনার 60-এর দশকে কাজ করছেন এবং একটি ভাল আয় করছেন, তাহলে আপনার সেরা 35 বছরগুলিতে আরও বেশি সময় কাজ করা, সঞ্চয়ে আরও বেশি অর্থ এবং ব্যাঙ্কে আরও বেশি উপার্জন করা অর্থপূর্ণ৷
আপনি যদি সুস্থ থাকেন এবং দীর্ঘ সময় ধরে থাকার আশা করেন তাহলে সামাজিক নিরাপত্তা পেতে দেরি করাটা বোধগম্য।
কিন্তু আপনি যদি মনে করেন যে আপনি গড় আয়ু বা তার কম জীবন যাপন করতে পারেন, তাহলে আপনি 62 বছর বয়সে পৌঁছানোর সাথে সাথে সুবিধাগুলি সংগ্রহ করা শুরু করতে পারেন।
সত্য, আপনি প্রতি মাসে এত টাকা পাবেন না যতটা আপনি পেতেন যদি আপনি 70 বছর বয়স পর্যন্ত বন্ধ রাখেন। তবে আপনি যদি বড় অর্থপ্রদানের জন্য অপেক্ষা করেন তবে আপনি সামগ্রিকভাবে আরও বেশি অর্থ পেতে পারেন।
আপনি একটি জটিল সূত্রের অধীনে ফেডারেল আয়কর থেকে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার একটি অংশ হারাতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এবং আপনার পত্নী যৌথভাবে কর জমা দেন, তাহলে আপনার সুবিধার 85% পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে। কিন্তু এটি শুধুমাত্র যদি আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় এবং আপনার অকরযোগ্য সুদের সাথে অর্ধেক আপনার সম্মিলিত সামাজিক নিরাপত্তার সমান $44,000 বা তার বেশি।
আমরা আপনাকে বলেছিলাম এটি জটিল ছিল! অবসরে কম কাজ করে বা আরও অগ্রিম পরিকল্পনা করে করের ফাঁদ এড়িয়ে চলুন। আপনি হয়তো রথ আইআরএ-তে সঞ্চয় রোল করতে চাইতে পারেন, কারণ রথ থেকে তোলা সাধারণত করযোগ্য আয়ের জন্য গণনা করা হয় না।
বেশিরভাগ রাজ্যই আপনার সামাজিক নিরাপত্তাকে একা ছেড়ে দেবে, যদিও 13টি আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে আপনার সুবিধার উপর রাষ্ট্রীয় কর আরোপ করতে পারে৷
13টি হল:কলোরাডো, কানেকটিকাট, কানসাস, মিনেসোটা, মিসৌরি, মন্টানা, নেব্রাস্কা, নিউ মেক্সিকো, নর্থ ডাকোটা, রোড আইল্যান্ড, উটাহ, ভারমন্ট এবং ওয়েস্ট ভার্জিনিয়া৷
কিন্তু যদি আপনার রাজ্য সেই তালিকায় থাকে, তাহলে খুব তাড়াতাড়ি পালিয়ে যাবেন না। আপনি দেখতে পারেন যে সামগ্রিক ট্যাক্স ছবি যেখানে আপনি আছেন তা অন্যান্য জায়গার তুলনায় অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বেশি বন্ধুত্বপূর্ণ৷
আপনার জীবন সঙ্গী যদি আপনার চেয়ে অনেক বেশি উপার্জন করে থাকে তবে সামাজিক সুরক্ষা স্বামী-স্ত্রীর সুবিধাগুলি একটি বর হতে পারে। আপনি হয় আপনার নিজের উপার্জনের উপর ভিত্তি করে একটি সুবিধা পেতে পারেন বা আপনার স্ত্রীর সুবিধার 50% এর সমান।
আপনি যদি স্বামী-স্ত্রী বেনিফিট সংগ্রহ করার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে আপনার স্ত্রীর অর্থপ্রদান প্রভাবিত হবে না।
বিবাহবিচ্ছেদ অগত্যা সমীকরণ পরিবর্তন করে না। যতদিন বিবাহ 10 বছরের বেশি স্থায়ী হয় এবং আপনি পুনরায় বিয়ে না করেন, আপনি প্রাক্তন পত্নীর উপার্জনের উপর ভিত্তি করে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পেতে পারেন৷
যদিও এটি সর্বদা কার্যকর হয় না, তবে একটি বিবাহের 10-বছরের সংখ্যায় পৌঁছানোর একটি ভাল আর্থিক কারণ থাকতে পারে।
একজন তালাকপ্রাপ্ত ব্যক্তি শুধুমাত্র তখনই স্বামী-স্ত্রীর সুবিধার দাবি করতে পারেন যদি ইউনিয়নটি সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের জন্য সেই ম্যাজিক নম্বরটিকে আঘাত করার জন্য যথেষ্ট দীর্ঘস্থায়ী হয়৷
আপনি যদি বিবাহবিচ্ছেদের আলোচনার মুখোমুখি হন, আপনি যদি মার্জিনের কাছাকাছি থাকেন তবে নিষ্পত্তির তারিখ কয়েক মাস পিছিয়ে দেওয়া মূল্যবান হতে পারে।
যদি আপনি এবং আপনার পত্নী একই আয় অর্জন করেন এবং আপনার অর্ধেক পূর্ণ অবসর বয়সে এটিকে ছেড়ে দেওয়ার জন্য প্রস্তুত থাকেন, তাহলে আপনি আপনার নিজের পূর্ণ অবসরের বয়স পেরিয়ে কাজ চালিয়ে যাওয়ার সময় একটি স্বামী-স্ত্রী সুবিধা সংগ্রহ করতে পারেন৷
নোট করুন যে এই সম্ভাব্য লাভজনক ফাঁকফোকরটি বন্ধ করতে নভেম্বর 2015 এ নিয়মগুলি পরিবর্তিত হয়েছিল৷
তবে আপনি বোনাস সুবিধার জন্য যোগ্য হতে পারেন যদি আপনি 2 জানুয়ারী, 1954 এর আগে জন্মগ্রহণ করেন।
If your spouse or even your ex has died, you can collect their benefit amount if it's greater than your own.
And you don't have to wait until your full retirement age. You can receive payments starting at age 60, though the benefit will be reduced if you claim early.
The rules for determining your survivors benefit amount can be complicated and are based on your age, marital status, remarriage and other factors.
Let's say you start taking a reduced Social Security payout at 62 because you need the money — but then, you land a job.
You can turn back the clock:pay back your Social Security money so you can collect a fatter benefit later.
You have only 12 months to change your mind, and each American gets only one mulligan (or do-over) in their lifetime.
If you've been laid off and are old enough for Social Security, you might be able to receive unemployment and Social Security benefits at the same time.
Check your state's rules. Some states “claw back” jobless benefits once you're collecting Social Security.
But the federal government won't reduce your Social Security if you're taking jobless benefits.
Once you retire and start taking Social Security, it’s crucial to keep a close eye on any extra money you make, because that can reduce your benefits.
If you're younger than your full retirement age, Social Security in 2019 cuts $1 from your benefits for every $2 you earn over $17,640.
In the year that you reach full retirement age, your benefits will shrink by $1 for every $3 earned above $46,920 — until you hit your birthday. After that, you can earn as much as you want, with no impact on your benefits.
As you've undoubtedly gathered by now, Social Security can be tricky — with a lot of nuances. The program can be so convoluted that staffers in different Social Security Administration offices might interpret the rules differently.
A few assumptions in the wrong direction could cause you to lose thousands of dollars across your golden years of retirement.
So, if you don't like the benefit estimate you receive from one Social Security office, try another.
If you find yourself caring for children under 19 after your retirement party, dependent benefits can help you raise them.
Eligible dependents may include biological children, stepchildren, adopted kids or even grandchildren.
They can receive a monthly payment of up to half of your benefit amount, and your benefits will remain intact. Together, you and your dependents can receive up to 180% of your full retirement benefit.
Supplemental Security Income (SSI) benefits are availability to the poorest Americans 65 and older, with income and assets below certain levels. The thresholds vary from state to state.
The Social Security Administration says you may qualify if the things you own are worth no more than $2,000 for a person, or $3,000 for a married couple. Your home doesn't count toward the total.
The typical monthly SSI payment in 2019 is $771 for one person, $1,157 for a couple. Some states add to the benefit. Americans younger than 65 can receive SSI if they are blind or unable to work because of a severe disability.
Is your head spinning so hard by this point that you're going to fall off your chair? Hold on — and get yourself some backup. Start by using a free online Social Security calculator, such as AARP's.
Then, ask friends for the name of a good certified financial planner.
A CFP professional can review your savings, income sources, taxes and other factors to help you make the best Social Security decisions for your financial situation.
Up Next: What's a high-yield savings account and why do you need one?
