ইমেজ ক্রেডিট:Pratchaya/iStock/GettyImages
একটি বাড়ি কেনার অগ্রিম খরচগুলি কভার করার জন্য আপনার যদি যথেষ্ট অর্থের অভাব হয়, আপনি আপনার অবসর তহবিলের দিকে যেতে পারেন। একজন নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর অ্যাকাউন্ট হিসাবে, একটি 401(k) এর নির্দিষ্ট নিয়ম রয়েছে যে আপনি এই উদ্দেশ্যে অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে কীভাবে অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনার পরিকল্পনা এবং পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি সেই তহবিলগুলি পরিশোধ না করেই একটি নিয়মিত বা কষ্টসাধ্য প্রত্যাহার করতে সক্ষম হতে পারেন, অথবা আপনি আপনার বাড়ি কেনার জন্য একটি অস্থায়ী সমাধান হিসাবে পরিকল্পনা থেকে ধার নিতে পারেন। এই 401(k) বিকল্পগুলির ভাল-মন্দ বিবেচনা করুন এবং সেইসাথে প্রথমবারের গৃহ ক্রেতাদের জন্য অন্যান্য ধরনের সহায়তা বিবেচনা করুন৷
একটি বাড়ি কেনার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য 401(k) বিতরণের জন্য আপনার বিকল্পগুলি আপনার বয়স এবং অবসর পরিকল্পনার নিয়মের উপর নির্ভর করে। কিন্তু যাই হোক না কেন, এই প্রত্যাহারগুলি কর-মুক্ত নয় কারণ আপনি নেওয়া পরিমাণের উপর আপনার নিয়মিত আয়করের হার পরিশোধ করবেন। এছাড়াও আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে আর অর্থ বাড়বে না, যদিও আপনি সাধারণত ক্ষতিপূরণের জন্য ভবিষ্যতে নতুন অবদান রাখতে পারেন।
আপনি বয়সে পৌঁছে গেলে 59 1/2 , আপনি কেবল একটি নিয়মিত উত্তোলন নিতে পারেন এবং অর্থের উপর আয়কর দিতে পারেন। আপনি যদি কম বয়সী হন এবং আপনার নিয়োগকর্তা এই বিকল্পের অনুমতি দেন, তাহলে আপনি লেনদেনের জন্য ন্যায্য পরিমাণের মধ্যে সীমিত একটি বাড়ি ক্রয়ের কষ্ট বিতরণ নিতে পারেন। অক্ষমতার মতো অন্যান্য ধরনের কষ্টের ক্ষেত্রে শাস্তির ব্যতিক্রম থাকলেও, IRS আপনাকে 10 শতাংশ দিতে বাধ্য করে একটি বাড়ি কেনার জন্য তোলা অর্থের জন্য নিয়মিত আয়কর পরিমাণের উপরে তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা৷
মনে রাখবেন যে আইআরএস নিয়মগুলি প্রথাগত এবং রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি থেকে বাড়ি কেনার কষ্ট প্রত্যাহারের জন্য আলাদা। আপনি যখন প্রাথমিক আবাসিক কেনাকাটার জন্য IRA তহবিল ব্যবহার করেন, তখন আপনি $10,000 পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহার পেতে পারেন সর্বাধিক।
আপনি যদি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার নথিপত্র পরীক্ষা করেন, আপনি প্রায়শই দেখতে পাবেন যে আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে 401(k) ঋণ চাইতে দেবেন। ধার করার জন্য উপলব্ধ পরিমাণ $50,000 এর কম হবে বা অর্ধেক আপনার ন্যস্ত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স। আপনার অর্পিত ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে, লোন আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং ক্লোজিং খরচ কভার করতে পারে।
এই বিকল্পটি প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে সুবিধা রয়েছে কারণ আপনি আপনার অবসরের জন্য বৃদ্ধির জন্য আপনার 401(k) এ টাকা ফেরত দেবেন। আপনার একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে না বা আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতও পরীক্ষা করতে হবে না। যাইহোক, আপনি ঋণের সুদের হার সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে চাইবেন এবং এটি আপনার জন্য আর্থিকভাবে উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণ করতে মোট খরচ বিবেচনা করতে হবে।
আপনার পরিকল্পনা এবং পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি সেই তহবিলগুলি পরিশোধ না করেই একটি নিয়মিত বা কষ্টসাধ্য প্রত্যাহার করতে সক্ষম হতে পারেন, অথবা আপনি আপনার বাড়ি কেনার জন্য একটি অস্থায়ী সমাধান হিসাবে পরিকল্পনা থেকে ধার নিতে পারেন৷
যতক্ষণ আপনি একটি প্রাথমিক বাসস্থান পাওয়ার জন্য ধার করছেন, আপনি পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় পাওয়ার আশা করতে পারেন 401(k) ঋণের মূল এবং সুদ পরিশোধ করতে; অন্যথায়, ঋণের সর্বোচ্চ পাঁচ বছরের থাকে পরিশোধের সময়কাল। যাইহোক, ঋণ পরিশোধের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা ছেড়ে দেন তাহলে আপনাকে তাড়াতাড়ি টাকা পরিশোধ করতে হতে পারে। এছাড়াও, আপনি আয়কর জরিমানা ভোগ করতে পারেন যেখানে আপনি শর্তাবলী অনুসরণ করতে ব্যর্থ হলে IRS আপনার 401(k) লোন প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচনা করে৷
মনে রাখবেন যে আপনার 401(k) অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ ব্যবহার করা এখন এবং পরে উভয় ক্ষেত্রেই অসুবিধা হতে পারে। তাই, পর্যাপ্ত অর্থ পেতে বা বাড়ির মালিক হওয়ার জন্য অগ্রিম খরচ কমানোর জন্য অন্যান্য বিকল্পগুলি খোঁজার কথা বিবেচনা করুন৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ঋণদাতাকে কম ডাউন পেমেন্ট সহ হোম লোনের বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন যেমন একটি FHA ঋণ, VA ঋণ এবং কিছু প্রচলিত বন্ধকী ঋণ প্রোগ্রাম। প্রথমবারের মতো বাড়ি কেনার জন্য ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামগুলির মধ্যে আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং ক্লোজিং খরচ কভার করার জন্য অনুদান বা ঋণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনি অন্যান্য উত্সগুলিতে ফিরে যেতে পারেন যেমন আপনার পরিবারকে একটি ডাউন পেমেন্ট উপহারের জন্য জিজ্ঞাসা করা, আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে যা আছে তা ব্যবহার করা বা আইআরএর মতো অন্যান্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট থেকে তোলা। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা আপনাকে বাড়ির মালিকানার দিকেও সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে।