রোবো-উপদেষ্টারা আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার জন্য, এটিকে নিয়মিতভাবে ভারসাম্য বজায় রাখতে এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে ট্র্যাক রাখতে একটি কম খরচের উপায় অফার করে। আগে, যদি আপনি একজন পেশাদারের জন্য অর্থ ব্যয় করার জন্য প্রস্তুত হন বা আপনার কাছে সময় থাকে এবং কীভাবে এটি নিজে করতে হয় তা জানা থাকলে প্রায়শই উপযুক্ত বিনিয়োগ পরামর্শ সহ স্টক মার্কেট অ্যাক্সেস করা আপনার কাছে আসে। এছাড়াও, আপনি সামান্য টাকা দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন না যেমন আপনি বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টার সাথে করতে পারেন—ব্যবস্থাপনা ফিকে ন্যায্যতা প্রমাণ করতে বা একটি ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বজায় রাখার জন্য আপনার একটি শালীন অঙ্কের প্রয়োজন।
আর্থিক প্রযুক্তির (ফিনটেক) অগ্রগতির জন্য ধন্যবাদ, এটি আর নেই। এই স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবাগুলি আপনার পকেটে বিনামূল্যে বা কম খরচে বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে। আরও বেশি, এই পরিষেবাগুলির বেশিরভাগই আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড অনলাইন ব্রোকারদের মতো অ্যাক্সেসের সহজ অনুমতি দেয় তবে আপনার পোর্টফোলিওর স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্য এবং মূল্যবান আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তার ডোজ যোগ করুন।
আমরা নীচে আপনার প্রয়োজনের জন্য সেরা রোবো-উপদেষ্টাদের কভার করি। আমাদের রেটিং উপলব্ধ পোর্টফোলিও কাস্টমাইজেশন, খরচ, অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম, নগদ অ্যাকাউন্ট বা ব্যাঙ্কিং পণ্যের মতো অন্যান্য পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস, শিক্ষামূলক সংস্থান, সাইন-আপ বোনাস, গ্রাহক সহায়তা, অনন্য বৈশিষ্ট্য এবং অন্তর্ভুক্ত সরঞ্জামগুলি বিবেচনা করে। এই তালিকায় পাওয়া সমস্ত রোবো-অ্যাডভাইজার বিকল্পগুলি বৈচিত্র্যের অফার করে, নিয়মিত ক্যাডেন্সে স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্য বজায় রাখে এবং আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলি পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে৷
আপনি নিশ্চিন্ত থাকতে পারেন যে এই রোবো-উপদেষ্টারা আপনাকে একজন ঐতিহ্যবাহী মানব উপদেষ্টার তুলনায় বিনামূল্যে বা যুক্তিসঙ্গত ব্যবস্থাপনা ফিতে সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করবে।
ব্যক্তিগত ট্রেডিং + রোবো-অ্যাডভাইজার
সহ স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ
নো-কমিশন ইক্যুইটি ট্রেডিং। 0.25%/বছর। রোবো-উপদেষ্টার জন্য AUM ফি।
রোবো-পরামর্শ মানুষের দ্বারা সম্পন্ন
0.25%/বছর। রোবো-উপদেষ্টার জন্য AUM ফি।*
কম খরচে তহবিল সহ সাশ্রয়ী মূল্যের রোবো-অ্যাডভাইজার
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং + মানব উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস
$4/মাস, বা 0.25%/বছর AUM ফি*। প্রিমিয়াম:অতিরিক্ত 0.15%/বছর। AUM ফি।**
SoFi বিনিয়োগ একটি বহুমুখী স্টক মার্কেট অ্যাপ যা আপনাকে রোবো-বিনিয়োগ পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে বা স্টক এবং ETF ট্রেডের সাথে স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগ পছন্দ করতে দেয়৷ ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স স্পেসের সুপরিচিত ব্র্যান্ডটি সম্প্রতি স্টক, ইটিএফ এবং আরও অনেক কিছুতে নো-কমিশন ট্রেড অফার করে বিনিয়োগ জগতে প্রবেশ করেছে। SoFi মিউচুয়াল ফান্ড অফার করে না।
পরিষেবাটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগ কৌশলের অধীনে বাণিজ্য করার ক্ষমতা প্রদান করে। এর অর্থ, আপনি সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন বা পিছনে দাঁড়াতে পারেন এবং এর রোবো-বিনিয়োগ সরঞ্জামগুলিকে রোবো-উপদেষ্টা হিসাবে গ্রহণ করতে পারেন। অতএব, এই ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টটি আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিকে ধরে রাখার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা হতে পারে কারণ আপনার কাছে অর্থ বিনিয়োগের বিকল্প থাকবে৷
কোম্পানি তাদের অন্যান্য ব্যক্তিগত আর্থিক পণ্য যেমন পুনঃঅর্থায়নকৃত ছাত্র ঋণ, অর্থ ব্যবস্থাপনা, ক্রেডিট কার্ড-এ অংশগ্রহণের পাশাপাশি তাদের আর্থিক অবস্থার উন্নতিতে আগ্রহী সকল গ্রাহকদের পরিষেবা দিতে চায়। এবং আরো।
আপনি যদি SoFi-এর ব্রোকারেজ পরিষেবাগুলির মাধ্যমে বিনিয়োগ শুরু করতে চান, তারা তাদের প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে একটি রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহার করার জন্য একটি অতিরিক্ত প্রণোদনা অফার করে: বোনাস স্টক আপনাকে শুরু করতে।
আপনাকে রোবো-বিনিয়োগ করার পথ শুরু করতে এবং আপনার বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে তাদের করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিও!) সম্পর্কে আরও জানুন।
SoFi Invest® | সক্রিয় + রোবো-বিনিয়োগ
4.4
SoFi বিনিয়োগ:বিনামূল্যে; ইক্যুইটি এবং ETF বাণিজ্যে কোন কমিশন নেই। SoFi রোবো-বিনিয়োগ:0.25%/বছর। AUM উপদেষ্টা ফি। SoFi প্লাস:$10/মাস।
সুবিধা:
কনস:
* সদস্যের $1,000 পাওয়ার সম্ভাবনা হল 0.026% সম্ভাবনা; আপনি 45 দিনের মধ্যে নির্বাচন না করলে, আপনি আর প্রচারের জন্য যোগ্য হবেন না। যোগ্যতা অর্জনের জন্য গ্রাহককে তাদের অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম $50.00 দিয়ে তহবিল দিতে হবে। সম্ভাবনা শতাংশ হ্রাস সাপেক্ষে. সম্পূর্ণ শর্তাবলী দেখুন. বিনিয়োগগুলি FDIC-বীমাকৃত নয়, ব্যাঙ্ক-গ্যারান্টিযুক্ত নয় এবং মূল্য হারাতে পারে। সোফাই সিকিউরিটিজ এলএলসি, সদস্য FINRA/SIPC এর মাধ্যমে অফার করা ব্রোকারেজ এবং সক্রিয় বিনিয়োগ পণ্য। SEC-নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা SoFi Wealth LLC-এর মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ অফার করা হয়।
সম্পর্কিত: 8 সেরা স্টক ট্র্যাকিং অ্যাপ [বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট]
রবিনহুডরবিনহুডস এম.ও. বছরের পর বছর ধরে সবসময় ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ পণ্যের উপর একটি মোচড় নির্বাণ করা হয়েছে. এটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট অফার করে, কিন্তু কমিশন-মুক্ত ট্রেডিং অগ্রগামী করে নিজেকে আলাদা করে। এটি IRAs অফার করে, কিন্তু IRA ম্যাচ অফার করে নিজেকে আলাদা করে। এবং এটি রবিনহুড কৌশল এর সাথে একই কাজ করছে —একটি রোবো-পরামর্শদাতা পণ্য যা পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলি অফার করে … কিন্তু "রোবো।"
রবিনহুড কৌশলগুলি অন্যান্য অনেক রোবো-উপদেষ্টা পণ্যের মতো কাজ করে:আপনি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, বিনিয়োগের দিগন্ত এবং আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে তথ্য প্রদান করেন এবং কৌশলগুলি সেই কারণগুলির জন্য তৈরি একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে, তারপর পোর্টফোলিওটি এখনও সেই কারণগুলির সাথে সারিবদ্ধ রয়েছে তা নিশ্চিত করতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে নিয়মিতভাবে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে৷
যেখানে রবিনহুড কৌশলগুলি প্রাথমিকভাবে আলাদা তা হল যে মানব বিনিয়োগ পরিচালকদের একটি দল সিদ্ধান্ত নিচ্ছে - অ্যালগরিদম নয়। এছাড়াও, অন্যান্য অনেক রোবো-উপদেষ্টার বিপরীতে যারা শুধুমাত্র তহবিল দিয়ে আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করবে, রবিনহুড কৌশলগুলি শুধু স্টক এবং বন্ড ইটিএফ নয়, ব্যক্তিগত স্টকেরও মালিক হবে (যতক্ষণ না আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স কমপক্ষে $500 হয়)।
তারা twists , কিন্তু পাইকারি পরিবর্তন নয়।
বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টার মতো, আপনার তালিকাভুক্ত কারণগুলির আগে আপনার কাছে সামান্য ইনপুট থাকবে। এটি একটি সত্যিকারের মানুষ থেকে মানব উপদেষ্টা সম্পর্ক নয়, এবং আপনি এই পরিচালকদের বা অন্য কোন উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস পাবেন না। আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওতে পরিবর্তন চান, তাহলে আপনাকে আপনার বিনিয়োগকারীর প্রোফাইল পরিবর্তন করতে হবে, যদিও আপনি কিছু নির্দিষ্ট স্টক বাদ দেওয়ার অনুরোধ করতে পারেন (এবং সময়ের সাথে সাথে, রবিনহুড আপনাকে আপনার ড্যাশবোর্ড ব্যবহার করে আপনি যে স্টকগুলিকে সীমাবদ্ধ করতে চান তা সনাক্ত করতে দেবে)। পোর্টফোলিওগুলি কর-দক্ষতা মাথায় রেখে পরিচালিত হয়; যাইহোক, বিপণন যখন ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের ইঙ্গিত দেয়, কৌশলগুলি আপনার জন্য কর-ক্ষতি সংগ্রহ পরিচালনা করে না।
রবিনহুড কৌশলগুলি খুব আর্থিকভাবে অ্যাক্সেসযোগ্য। একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনার প্রয়োজন মাত্র $50। বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ব্যয় ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সমস্ত সম্পদের 0.25%, যা বেশিরভাগ নিকটতম প্রতিযোগীদের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। যাইহোক, আপনার যদি রবিনহুড গোল্ড সাবস্ক্রিপশন থাকে (প্রতি মাসে $5), আপনার ফি প্রতি বছর $250 এ সীমাবদ্ধ। আপনি $100,000 ব্যালেন্সে সেই ক্যাপটিতে পৌঁছাবেন—এর চেয়ে বেশি ব্যালেন্স আপনার AUM ফি শতাংশ কমিয়ে দেবে। উদাহরণস্বরূপ, $250 $100,000-এ একটি 0.25% ফি প্রতিনিধিত্ব করবে, কিন্তু $250,000-এ 0.10% এবং $500,000-এ 0.05%। কৌশলগুলির অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলিও সস্তা; ETF-শুধু পোর্টফোলিও গড় 0.10% অর্জিত তহবিল ফি, যখন ETF-এবং-স্টক পোর্টফোলিও গড় 0.06%।
আরও জানুন বা রবিনহুড কৌশলগুলির জন্য সাইন আপ করুন আমাদের লিঙ্কের মাধ্যমে .
রোবো-পরামর্শ মানুষের দ্বারা সম্পন্ন
রবিনহুড কৌশল | রোবো-অ্যাডভাইজারের চেয়েও বেশি
4.0
0.25%/বছর। রোবো-উপদেষ্টার জন্য AUM ফি।*
সুবিধা:
কনস:
* আপনি যদি রবিনহুড গোল্ডে সাবস্ক্রাইব করেন ($5/মাস) তাহলে AUM ফি প্রতি বছর $250 এ সীমাবদ্ধ।
আপনি উন্নতি ব্যবহার করতে পারেন রোবো-অ্যাডভাইজার ভগ্নাংশ শেয়ার কেনার প্ল্যাটফর্ম করযোগ্য অ্যাকাউন্টে স্বল্প-মূল্যের ETF-এর পাশাপাশি ব্যক্তিগত অবসর পরিকল্পনা।
পোর্টফোলিওগুলি আপনাকে স্টক এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ রাখতে S&P 500-এর মতো ETF সূচক তহবিলের ট্র্যাকিং বেঞ্চমার্কগুলির ভগ্নাংশ শেয়ার কিনে। কিন্তু কোন স্ব-নির্দেশিত বিকল্প নেই; পরিষেবাটি আপনাকে ব্যক্তিগত স্টক বা বন্ডে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয় না .
অ্যাপটি বিটকয়েন এবং ইথেরিয়ামের মতো ডিজিটাল মুদ্রা ধারণকারী ক্রিপ্টো পোর্টফোলিওগুলিকেও যুক্ত করেছে, কিন্তু আবার, আপনি সেগুলি পৃথকভাবে কিনতে পারবেন না- শুধুমাত্র পৃথক ক্রিপ্টো অ্যাকাউন্টে রাখা পূর্ব-নির্মিত পোর্টফোলিওগুলির মাধ্যমে৷
কর-ক্ষতি সংগ্রহের জন্য আরও অনেক ব্রোকারেজ থেকে উন্নতি আলাদা বৈশিষ্ট্য আপনি যদি একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করেন এবং লাভের জন্য একটি বিনিয়োগ বিক্রি করেন, তাহলে সেই লাভের উপর আপনার কর দিতে হবে। (আপনি এক বছরেরও বেশি সময় ধরে সেই বিনিয়োগটি ধরে রেখেছেন কিনা তার উপর নির্ভর করে আপনার পাওনা আলাদা।) তবে, আপনি যদি ক্ষতির জন্য কোনো বিনিয়োগ বিক্রি করেন, তাহলে আপনি সেটিকে আপনার মূলধন লাভ অফসেট করতে ব্যবহার করতে পারেন, এবং এইভাবে আপনি সেগুলির উপর যে কর দিতে হবে, অথবা যদি আপনার ক্ষতি আপনার লাভের চেয়ে বেশি হয় (অথবা আপনার কোন লাভ নেই), আপনি এমনকি আপনার ব্যক্তিগত আয়ের উপর $3, 0> ধার্যকৃত ব্যক্তিগত আয়ের ক্যাপ কমাতে পারেন।
এটি একটি জটিল কৌশল হতে পারে, কিন্তু Betterment's Tax Loss Harvesting+ আপনার জন্য প্রক্রিয়াটিকে স্বয়ংক্রিয় করে। ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের সুযোগের জন্য এটি নিয়মিতভাবে আপনার পোর্টফোলিও পরীক্ষা করবে, তারপর সেই বিনিয়োগগুলি বিক্রি করে আয় নিয়ে যাবে এবং যেখানে এটি আপনার জন্য অর্থপূর্ণ হবে সেখানে পুনরায় বিনিয়োগ করবে।
শুধু মনে রাখবেন যে Betterment অনেক প্রথাগত ব্রোকার থেকে আলাদা যে এটি একটি সাবস্ক্রিপশন-ভিত্তিক পণ্য। শুরু করার জন্য প্রতি মাসে বেটারমেন্ট চার্জ $4; যাইহোক, আপনি যদি পুনরাবৃত্ত মাসিক আমানত মোট $250 সেট আপ করেন, বা সমস্ত বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $20,000 এর ব্যালেন্সে পৌঁছান, তাহলে ফি পরিবর্তিত হয়ে সমস্ত ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদের 0.25% হয়ে যায়। বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম একটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ থেকে সীমাহীন আর্থিক নির্দেশিকা প্রদান করে। প্রিমিয়াম খরচ বার্ষিক 0.65%, এবং আপগ্রেড করার জন্য বেটারমেন্টের সাথে কমপক্ষে $100,000 সম্পদ থাকা প্রয়োজন।
দুর্দান্ত রোবো-অ্যাডভাইজারি প্ল্যাটফর্ম
উন্নতি | ইনভেস্টিং মেড বেটার
4.0
$5/মাস, বা 0.25%/বছর। AUM ফি*। প্রিমিয়াম:0.65%/বছর। AUM ফি।**
সুবিধা:
কনস:
* 0.25% বার্ষিক ফি ট্রিগার হয় যদি আপনি $200 বা তার বেশি পরিমাণের পুনরাবৃত্ত মাসিক আমানত সেট আপ করেন বা সমস্ত বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $24,000 এর ব্যালেন্সে পৌঁছান। 0.25% ফি $24,000 এবং $1 মিলিয়নের মধ্যে ব্যালেন্সের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। $1 মিলিয়ন এবং $2 মিলিয়নের মধ্যে ব্যালেন্সের জন্য ফি 0.15% এবং $2 মিলিয়নের উপরে ব্যালেন্সের জন্য 0.10% এ নেমে আসে। ** প্রিমিয়ামের জন্য সাইন আপ করতে $100,000 ন্যূনতম বিনিয়োগ ব্যালেন্স প্রয়োজন৷
অনেকটা ভ্যানগার্ড কর্পোরেট নীতির মতো, ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টা বিনিয়োগের জন্য একটি নো-ফ্রিলস পদ্ধতির প্রস্তাব দিয়ে সেই পদক্ষেপগুলি ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করে। যদিও, প্রতারিত হবেন না। বিনিয়োগের জন্য পর্যাপ্ত নগদ সহ, আপনি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর অ্যাক্সেস লাভ করে এবং কোম্পানির ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসেসের মাধ্যমে আরও গভীর কাস্টমাইজেশন লাভ করে আপনার মানব সম্পৃক্ততার স্তরকে আপগ্রেড করতে পারেন। . ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসের অফারটি স্ট্যান্ডার্ড ভ্যানগার্ড ডিজিটাল অ্যাডভাইজারের তুলনায় অনেক বেশি অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম ($50,000) এবং সামান্য বেশি ম্যানেজমেন্ট ফি (0.30%) সহ আসে৷
ভ্যানগার্ড ডিজিটাল অ্যাডভাইজার আপনার পোর্টফোলিও স্টক করতে পারেন ময়লা-সস্তা Vanguard ETFs দিয়ে এখানে বৈশিষ্ট্যযুক্ত এন্ট্রি-স্তরের পণ্যে আগ্রহীদের জন্য। এগুলি ফিডেলিটি ETFs-এর মতো অন্যান্য প্রদানকারীর অনুরূপ সূচক তহবিলের তুলনায় খুব প্রতিযোগিতামূলক ব্যয় অনুপাত চার্জ করে। এবং চার্লস শোয়াব ইটিএফ .
ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টা এই তালিকায় উপস্থিত বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টার দ্বারা ব্যবহৃত স্ট্যান্ডার্ড প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে, আয়, বৈবাহিক অবস্থা, ব্যয়, বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং সময়সীমা সম্পর্কে প্রশ্ন। এখান থেকে, এটি কম ব্যয় অনুপাত সহ সূচক তহবিলের একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করে এবং অন্যান্য স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ অ্যাপের তুলনায় প্রতিযোগিতামূলক পরামর্শমূলক ফি-র জন্য আপনার অর্থ পরিচালনা করে। এখানে পাওয়া গেছে।
এই রোবো-অ্যাডভাইজার এর উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক দিকগুলির কারণে তালিকায় উচ্চতর স্থান পায় না:একটি $3,000 সর্বনিম্ন ব্যালেন্স প্রয়োজন (এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত উপদেষ্টার জন্য $50,000 ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন)।
কারো কারো কাছে তুচ্ছ হলেও, এটি অনেকের জন্য প্রবেশের ক্ষেত্রে একটি উল্লেখযোগ্য বাধা উপস্থাপন করে। সামগ্রিকভাবে, আমরা মনে করি ভ্যানগার্ড ডিজিটাল অ্যাডভাইজার এবং ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার উভয় পরিষেবাই কম খরচে ভ্যানগার্ড ফান্ড-এ অটোমেশনে আগ্রহী বিনিয়োগকারীদের জন্য আকর্ষণীয় মূল্য প্রদান করে .
ভ্যানগার্ড | মিউচুয়াল ফান্ড, আইআরএ, ইটিএফ + আরও
4.0
সুবিধা:
কনস:
চার্লস শোয়াব Schwab এর ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস রোবো-অ্যাডভাইজার সহ এখানে তালিকাভুক্ত অন্যান্য ব্রোকারেজের মতো একই পণ্য অফার করে। পরিষেবাটি $5,000-এর উচ্চ ন্যূনতম বিনিয়োগের সাথে আসে। অনুশীলনে শক্তিশালী হলেও, উচ্চ প্রাথমিক বাধা প্রাথমিক বিনিয়োগকারীদের জন্য বিনিয়োগ শুরু করাকে চ্যালেঞ্জিং করে তোলে .
শুরু করার জন্য, পরিষেবাটি আপনাকে একটি সংক্ষিপ্ত প্রশ্নপত্র সম্পূর্ণ করতে বলে, যেমনটি বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টারা করবেন। প্রশ্নগুলি আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের সময়রেখা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে। আপনার উত্তরের উপর ভিত্তি করে, পরিষেবাটি বিনিয়োগকারী বিশেষজ্ঞদের দ্বারা নির্বাচিত ETF-এর একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করে৷
সেখান থেকে, রোবো-উপদেষ্টা প্রতিদিন আপনার পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ করে এবং প্রয়োজন অনুযায়ী স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বজায় রাখে।
আরো জানতে চান? এখানে পর্যালোচনাটি দেখুন এবং সেখান থেকে, শোয়াব পরিদর্শন করতে এবং সাইন আপ করতে "সাইট দেখুন" বোতামটি ক্লিক করুন৷
চার্লস শোয়াব | বিনিয়োগের জন্য একটি আধুনিক পদ্ধতি
4.6
সুবিধা:
কনস:
Acorns হল একটি বিনিয়োগকারী অ্যাপ যা অপ্রাপ্তবয়স্ক, তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের এবং সহস্রাব্দের জন্য "রাউন্ড-আপস" অফার করে তৈরি করা হয়েছে:অ্যাপ কেনাকাটা করে নিকটতম ডলারের সাথে সংযুক্ত ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ডে তৈরি, তারপর আপনার পক্ষ থেকে পার্থক্যটি বিনিয়োগ করে৷
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি লিঙ্ক করা ক্রেডিট কার্ডে $2.60-এর জন্য একটি কফি ক্রয় করেন, Acorns স্বয়ংক্রিয়ভাবে এই চার্জটিকে $3.00 পর্যন্ত রাউন্ড করে এবং 40-সেন্ট পার্থক্যকে একপাশে রাখে। একবার সেই রাউন্ড-আপগুলি কমপক্ষে $5 এ পৌঁছলে, সেগুলি বিনিয়োগ করার জন্য আপনার অ্যাকর্ন অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা যেতে পারে৷
অ্যাকর্নস ইনভেস্টমেন্ট অফারটি নিজেই একটি সহজ, স্বয়ংক্রিয় প্ল্যাটফর্ম যা বিনিয়োগকারীদের স্টক এবং বন্ডের সংস্পর্শে রাখতে ইটিএফ-এর পূর্ব-নির্মিত পোর্টফোলিও ব্যবহার করে, যা অনেক রোবো-বিনিয়োগ অফারগুলির মতো। যদিও মধ্যবর্তী বিনিয়োগকারীদের তাদের পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে চান এমন অফার করার মতো অনেক কিছু নেই, অ্যাকর্নের মৌলিক পদ্ধতি এটিকে নতুনদের জন্য সেরা বিনিয়োগ অ্যাপগুলির মধ্যে একটি করে তোলে৷
অ্যাকর্নের বিভিন্ন সাবস্ক্রিপশন বিকল্প থেকে আপনি কী আশা করতে পারেন সে সম্পর্কে এখানে আরও রয়েছে:
সিলভার এবং গোল্ড গ্রাহকরা তাদের সঞ্চয় ত্বরান্বিত করার জন্য একটি শক্তিশালী উপায়ে অ্যাক্সেস পান:পরবর্তী ম্যাচ। যদিও বেশিরভাগ লোকেরা সচেতন যে নিয়োগকর্তারা কখনও কখনও আপনার 401(k) তে অবদান রাখার তহবিলের সাথে মিলবে, IRAs এর মতো অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে "ম্যাচগুলি" কার্যত শোনা যায় না, যেখানে অতিরিক্ত নগদ দেওয়ার জন্য কোনও নিয়োগকর্তা নেই৷ যাইহোক, সিলভার এবং গোল্ড গ্রাহকদের জন্য আইআরএ-তে নতুন অবদানের ক্ষেত্রে অ্যাকর্ন নিজেই 1% বা 3% মিলবে।
আমাদের Acorns পর্যালোচনা এ আরও জানুন , অথবা আজই Acorns এর সাথে সাইন আপ করতে আমাদের লিঙ্কটি ব্যবহার করুন৷ .
জনপ্রিয় মাইক্রো-ইনভেস্টিং এবং ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাপ
আকর্ণ | বিনিয়োগ, উপার্জন, বৃদ্ধি, খরচ, পরে
3.6
অ্যাকর্ন ব্রোঞ্জ:$3/মাস। অ্যাকর্ন সিলভার:$6/মাস। অ্যাকর্ন গোল্ড:$12/মাস।
সুবিধা:
কনস:
* IRA ম্যাচ অর্জনের জন্য অবদানগুলি 4 বছরের জন্য পরবর্তী অ্যাকাউন্টে রাখতে হবে। ** অবশ্যই পুনরাবৃত্ত বিনিয়োগ সেট আপ করতে হবে এবং বোনাস পাওয়ার জন্য আপনার প্রথম সফল পুনরাবৃত্ত বিনিয়োগ ($5 সর্বনিম্ন) করতে হবে। পরবর্তী মাসের 10 দিনের মধ্যে বোনাস প্রদান করা হবে।
সম্পর্কিত: সেরা অ্যাকর্ন বিকল্প:মাইক্রো-ইনভেস্টিং অ্যাপ ব্যবহার করার জন্য
স্ট্যাশ এটি একটি সর্বজনীন ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স অ্যাপ যা একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম সহ আসে৷
৷অ্যাপটি প্রাথমিকভাবে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এর মাধ্যমে তাদের বিনিয়োগকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করতে চাওয়া হ্যান্ডস-অফ বিনিয়োগকারীদের পূরণ করে, আপনি বাণিজ্য করার জন্য সক্রিয়ভাবে স্টক নির্বাচন করতে পারেন। আপনি এই সব করতে পারেন যখন আপনি অর্থ ব্যয় করেন এবং আপনার অ্যাকাউন্টে পুনরাবৃত্ত জমা করেন।
Stash এছাড়াও Stock-Back® পুরস্কার প্রোগ্রাম2 এর মাধ্যমে সঞ্চয়কে আরও সহজ করে তোলে, যা ব্যবহারকারীদের তাদের লিঙ্ক করা Stock-Back® Card1-এ করা যোগ্য কেনাকাটার জন্য স্টক উপার্জন করতে দেয়। সময়ের সাথে সাথে, এই অতিরিক্ত স্টক অবদানগুলি আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে।
অনেক অভিভাবক স্ট্যাশকে বাচ্চাদের জন্য বিনিয়োগকারী অ্যাপ হিসেবে পছন্দ করেন কারণ তারা একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট খুলতে এটি ব্যবহার করতে পারে এবং তাদের সন্তানদের শিক্ষার জন্য সংরক্ষণ করুন। যাইহোক, অনেক কিশোর এবং তরুণ প্রাপ্তবয়স্করা তাদের অর্থ এবং বিনিয়োগের উপর নিয়ন্ত্রণের জন্য অ্যাপটিকে পছন্দ করে।
সম্ভাব্য ব্যবহারকারীদের মনে রাখা উচিত যে যখন Stash তার পণ্যগুলির সম্পূর্ণ স্যুটের জন্য একটি মাসিক অ্যাকাউন্ট পরিষেবা ফি চার্জ করে, এটি আপনার বিনিয়োগ হোল্ডিংয়ের জন্য ট্রেডিং কমিশন চার্জ করে না বা এটির একটি ন্যূনতম অ্যাকাউন্টও নেই৷
স্ট্যাশের জন্য সাইন আপ করুন আপনি যদি একটি সহজ বিনিয়োগ এবং ব্যাংকিং সমাধান খুঁজছেন।
লুকিয়ে রাখা | বিনিয়োগ করা সহজ
4.0
স্ট্যাশ স্টার্টার:$3/মাস। স্ট্যাশ+:$12/মাস।
সুবিধা:
কনস:
সম্পদ সহজ একটি ক্রমবর্ধমান-জনপ্রিয় বিনিয়োগ পণ্যে পরিণত হয়েছে আরেকটি রোবো-উপদেষ্টা:আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত এবং বিনিয়োগ নির্বাচন স্বয়ংক্রিয় করা। যাইহোক, Wealthsimple কে আলাদা করে তোলে তা হল আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে কোন অতিরিক্ত খরচের জন্য সীমাহীন অ্যাক্সেস পেতে পারেন .
ওয়েলথসিম্পল ইনভেস্ট ম্যানেজমেন্ট ফি-এর অংশ হিসাবে যে কোনও বিনিয়োগ পণ্যের সাথে বিশেষজ্ঞের আর্থিক পরামর্শ আসে। অন্যান্য পরিষেবাগুলি আর্থিক উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস প্রদান করে, তবে এটি প্রায়শই একটি অতিরিক্ত খরচের সাথে আসে, এটি এককালীন বা পুনরাবৃত্ত ফিগুলির একটি সেট হতে পারে। বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম স্ক্রিনিং করার আমার অভিজ্ঞতা থেকে, আর্থিক পরামর্শ দেওয়া এমন কিছু নয় যা অন্য অনেক রোবো-উপদেষ্টার অফার করে। বিনিয়োগকারীরা যারা পরিচিত লোকদের কাছ থেকে কিছু সাহায্য চান তারা Wealthsimple বিবেচনা করতে পারেন।
সম্পদ সহজ এছাড়াও আপনার মান অনুযায়ী বিনিয়োগ করার ক্ষমতা প্রদান করে এবং এর মানে হল আপনি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ কৌশল বেছে নিতে পারেন যা আপনার অগ্রাধিকার প্রতিফলিত করে। কিছু বর্তমান মূল্য-ভিত্তিক বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে হালাল বিনিয়োগ এবং সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল বিনিয়োগের জন্য পোর্টফোলিও৷
Wealthsimple কানাডায় পাওয়া যায়।
সম্পদ সরল | রোবো-অ্যাডভাইজার w/আর্থিক পরামর্শ
M1 ফাইন্যান্স কমিশন-মুক্ত স্টক এবং ETF ট্রেড অফার করে এবং আপনার পূর্বনির্ধারিত বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত অনুযায়ী স্বয়ংক্রিয় স্টক ট্রেডিং প্রদান করে। এই অ্যাপটি সম্পর্কে আমরা যা পছন্দ করি তা হল আপনার পুনরাবৃত্ত আমানত করার ক্ষমতা যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা হয়।
M1 Finance একটি একক ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স অ্যাপ হিসেবে কাজ করে যাতে আপনার বিনিয়োগগুলিকে বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে স্বয়ংক্রিয় করে, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং লিঙ্কযুক্ত ডেবিট কার্ড দিয়ে সম্পদ তৈরিতে সহায়তা করে। যা বাজার-বীট সুদের হার এবং মূল্যবান ব্যক্তিগত আর্থিক সাহিত্যে প্রবেশাধিকার প্রদান করে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, M1 Finance-এর সাথে বিনিয়োগ করা অর্থ জমা করা, আপনার স্টক এবং সূচক তহবিল নির্বাচন সেট করা এবং প্ল্যাটফর্মটি আপনার পক্ষে আপনার বিনিয়োগগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করার মতো সহজ হতে পারে।
আমি আগেও বলেছি, কিন্তু আপনি যদি পুনরাবৃত্ত আমানত সেট আপ করেন তবে এটি আপনার বিনিয়োগকে সত্যিকার অর্থে স্বয়ংক্রিয় করে তোলে, আপনার সম্পদ গড়ে তুলতে . সেখান থেকে, M1 Finance স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওকে আপনার বিবৃত সম্পদ বরাদ্দের লক্ষ্যমাত্রার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে। নিয়মিত বিরতিতে এটি করা সামগ্রিক পোর্টফোলিও কর্মক্ষমতা উন্নত করতে দেখানো হয়েছে। It moves outperforming funds into underperforming ones, capturing a value effect over time as returns revert to the mean.
Consider opening an investment account with M1 Finance. The app has no account minimum unless you choose to open an IRA , for which you’ll need to deposit at least $500. (It should be noted:if you maintain an account balance of less than $5,000, the service charges a $3/mo. fee.) You can even open up a custodial Roth IRA for your children if they have earned income through purchasing a subscription to M1 Plus.
Read more in our M1 Finance review .
Easy-to-Use Robo-Investing App
M1 | The Finance Super App
4.1
$3/mo. for account balances <$10,000.*
সুবিধা:
কনস:
* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.
Have a look at the features below to understand what you should consider when looking for a robo-advisor to manage your investments.
Robo-advisor offerings come with two primary methods for assessing management fees and account fees:
Many start your assessment with a questionnaire to understand essential items like your age, income, investment goals, marital status and more. Based on these answers, you will have several portfolio options recommended to you. This can include diversified portfolios of index funds with low expense ratios offered through proven portfolio allocations.
It can also offer the ability for you to customize your portfolio and automatically rebalance it as you go.
Some robo-advisor options allow you to pay additional fees or management expenses to access a human financial planner. Likewise, you may need to make a minimum investment on the platform to unlock this access automatically.
Having a human financial advisor can help you with non-investment-related questions a traditional financial advisor might provide.
Not all robo-advisor options allow you the ability to trade individual stocks. Some require you to purchase index funds only.
If individual stock buying serves as a requirement for your investing needs, make sure you choose services like M1 Finance, SoFi, Stash or Charles Schwab.
The central sticking point for many people looking to start investing for the first time is the available money they have to put into the market. In the past, working with a traditional broker might require some hefty minimums, but this hurdle has largely gone the way of the dodo:extinct.
Many of the robo-advisor choices shown on this list require no account minimum to begin investing. For those that do, the threshold amounts to a few thousand dollars.
Tax-loss harvesting gives you the chance to lower your tax bill but not necessarily your investment returns. This feature, when used in a taxable brokerage account, can lead to significant cost savings.
Some options in the market offer other services to complement your investing needs. This can mean offering you access to a savings account, credit card or debit card, personal loans, student loan refinancing and more.
Many of these services offer multiple types of investment accounts, such as individual and joint taxable brokerage accounts, individual retirement accounts in multiple flavors (e.g., Traditional, Roth, SEP, SIMPLE).
These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.
Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?
Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.
Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.
Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.
Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.
Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.
One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.
The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.
Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.
Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.
You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.
Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.
Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.
Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.
Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.
Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.
Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.
Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.
সাধারণত, না. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.
Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.
If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.
The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.
হ্যাঁ। If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.
If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.
Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.
These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.
Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.
Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.
While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.
Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.
Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.