খুব সংক্ষেপে বলা যায়:এমনকি যখন একটি ভ্যানগার্ড ফান্ড তার বিভাগে সবচেয়ে সস্তা নয়, তবুও এটি আপনার সবচেয়ে সাশ্রয়ী বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হতে চলেছে৷

যদি কিছু হয়, ভ্যানগার্ড শুধুমাত্র আরো পেয়েছে তার কম খরচে নেতৃত্ব সম্পর্কে আক্রমনাত্মক. 2024 সালে এটি ছিল 0.08%, কিন্তু ভ্যানগার্ড 87টি তহবিল জুড়ে 168টি শেয়ার ক্লাসে খরচ কমানোর পরে 2025 সালে 0.07% এ হ্রাস পেয়েছে। 2026 সালের গোড়ার দিকে এটি 0.06%-এ নেমে আসে যখন কোম্পানি ঘোষণা করে যে এটি 53টি ফান্ড জুড়ে আরও 84টি শেয়ার ক্লাসে ফি কমিয়ে দেবে। সমস্ত বলা হয়েছে, ভ্যানগার্ড অনুমান করেছে যে বিনিয়োগকারীদের জন্য $600 মিলিয়ন সঞ্চয়, যা ফার্ম দাবি করে যে এটি তার "সবচেয়ে বড় দুই বছরের সম্মিলিত ব্যয় হ্রাস।"

যাইহোক, ভ্যানগার্ডের মূল্য সতর্কতা শুধুমাত্র ভ্যানগার্ড অবসর তহবিলের মালিক ব্যক্তিদের উপকার করে না। ভ্যানগার্ডের প্রতিষ্ঠাতা জ্যাক বোগলের সূচক বিপ্লবের জন্য আমরা সকলেই সম্মিলিতভাবে কম ফি এবং খরচ প্রদান করি এবং আরও ভাল রিটার্ন উপভোগ করি, যা শিল্পের বাকি অংশে নিম্নমুখী মূল্যের চাপ সৃষ্টি করেছে।

শুধু মনে রাখবেন:কম পারিশ্রমিকের চেয়ে ভ্যানগার্ডের আরও অনেক কিছু আছে। এই ফার্মটি তার ক্লায়েন্টদের যত্ন নেওয়ার এবং সত্যিকারেরভাবে তাদের স্বার্থ দেখাশোনার মাধ্যমে পাওয়ার হাউস মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিতে পরিণত হয়েছে। 

সম্পর্কিত:একটি সমৃদ্ধ 2026-এর জন্য কেনার জন্য 16টি সেরা ETF

এই ভ্যানগার্ড অবসরের তহবিলগুলি তাদের মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও রিস্ক স্কোর অনুসারে 10-বছরের পিরিয়ডের জন্য অর্ডার করা হয়, কম ঝুঁকিপূর্ণ থেকে বেশিরভাগ পর্যন্ত। এখানে প্রতিটি স্কোর পরিসীমা প্রতিনিধিত্ব করে ঝুঁকির মাত্রা রয়েছে: 

• 0-23: রক্ষণশীল
• 24-47: পরিমিত
• 48-78: আক্রমণাত্মক
• 79-99: খুব আক্রমনাত্মক
• 100+: চরম

গুরুত্বপূর্ণভাবে, এই স্কোরগুলি অন্যান্য সমস্ত বিনিয়োগের তুলনায় ঝুঁকির একটি সাধারণ পরিমাপক। উদাহরণস্বরূপ, 20 স্কোর সহ একটি বন্ড তহবিল সামগ্রিকভাবে একটি রক্ষণশীল কৌশল হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, তবে এটি একই সাথে অন্যান্য বন্ড তহবিলের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।

অবশেষে, অন্যথায় নির্দেশিত না হলে এই তহবিলগুলিতে $3,000-এর ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ প্রয়োজন৷ অন্য কথায়, আপনি যদি আইআরএর মাধ্যমে এই তহবিলে বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনাকে কমপক্ষে $3,000 মূল্যের শেয়ার ক্রয় করতে সক্ষম হতে হবে। একবার বিনিয়োগ করা হলে, আপনি পরবর্তী কেনাকাটার জন্য আপনার IRA প্রদানকারীর অনুমতি অনুযায়ী যতটা বা কম খরচ করতে পারেন।

এর বাইরে, আসুন 2026 সালে IRA-এর জন্য সেরা কিছু ভ্যানগার্ড অবসর তহবিলের সন্ধান করি।

1. ভ্যানগার্ড শর্ট-টার্ম ট্রেজারি ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডমিরাল শেয়ার

• স্টাইল: স্বল্পমেয়াদী মার্কিন ট্রেজারি বন্ড
• ব্যবস্থাপনা: সূচক
• পরিচালনার অধীনে সম্পদ: $32.7 বিলিয়ন*
• SEC ফলন: 3.7%**
• ব্যয় অনুপাত: প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য 0.06%, বা 60¢ প্রতি বছর
• মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর: 6 (রক্ষণশীল)

বন্ড তহবিল ছাড়া অবসরের কোনো সম্পদ বরাদ্দ সম্পূর্ণ হয় না। একটি সম্পদ শ্রেণী হিসাবে, বন্ড তহবিল অস্থিরতা কমাতে এবং নিয়মিত আয় প্রদানে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। যাইহোক, বন্ডের সুদ আপনার ফেডারেল আয়কর হারে করযোগ্য —আপনি যদি 37% ট্যাক্স ব্র্যাকেটের মধ্যে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার বন্ডের সুদের 37% করের জন্য হারাচ্ছেন—এবং যেহেতু সুদ হল বন্ডে রিটার্নের প্রধান উৎস, তাই IRAs-এর মতো ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্টে বন্ড ফান্ড সবচেয়ে ভালো রাখা হয়।

2022 এবং 2024 এর মধ্যে, ফলন বক্ররেখা উল্টানো ছিল (উল্টানো হল যখন স্বল্প-মেয়াদী হার দীর্ঘমেয়াদী হারের চেয়ে বেশি)। এটি আর মামলা নয়, তবে স্বল্পমেয়াদী বন্ডগুলি তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকির জন্য তুলনামূলকভাবে উচ্চ ফলন দেয়। সুতরাং, স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিলে আপনার সামগ্রিক বন্ড এক্সপোজারের একটি শালীন অংশ রাখা বোধগম্য, যেমন ভ্যানগার্ড শর্ট-টার্ম ট্রেজারি ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডমিরাল শেয়ার (VSBSX) .

VSBSX ব্লুমবার্গ ইউএস ট্রেজারি 1-3 বছরের বন্ড ইনডেক্স ট্র্যাক করে—এক থেকে তিন বছরের মধ্যে পরিপক্কতার সাথে প্রায় 100টি ফেডারেল বন্ড ইস্যুর একটি সংগ্রহ। US Treasuries হল গ্রহের সেরা রেটযুক্ত বন্ডগুলির মধ্যে, যার অর্থ হল প্রধান ক্রেডিট-রেটিং এজেন্সিগুলি বিশ্বাস করে যে আমাদের ফেডারেল সরকার দ্বারা জারি করা বন্ডগুলি আপনাকে সুদের সাথে সম্পূর্ণরূপে শোধ করার চেয়ে বেশি সম্ভাবনাময়৷ এই বন্ডগুলিকে তাদের স্বল্প পরিপক্কতার কারণে আরও বেশি সুরক্ষিত বলে মনে করা হয় - সর্বাধিক, এই বন্ডগুলি মাত্র তিন বছরে পরিপক্ক হবে, যা এই বন্ডগুলির নিরাপত্তা পরিবর্তনের জন্য অপেক্ষাকৃত ছোট সময়।

বন্ড তহবিল বিবেচনা করার সময় বিবেচনা করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিকগুলির মধ্যে একটি হল সময়কাল, যা সুদের হার সংবেদনশীলতার একটি পরিমাপ। উদাহরণ হিসেবে, দুই বছর মেয়াদী একটি বন্ড যদি সুদের হার 1 শতাংশ পয়েন্ট কমে যায় তবে তার মূল্য 2% বৃদ্ধি পাবে (অথবা বিপরীতভাবে, সুদের হার 1 শতাংশ পয়েন্ট বেড়ে গেলে এর দাম 2% কমে যাবে)। সময়কালের প্রকৃত হিসাব মোটামুটি জটিল; এটি বন্ডের নগদ প্রবাহের ওজনযুক্ত গড়। কিন্তু মূল বিষয় হল, অন্য সব কিছু সমান, একটি বন্ডের মেয়াদ যত বেশি হবে, তার মেয়াদ তত বেশি হবে—এবং সুদের হারের ঝুঁকিও তত বেশি।

VSBSX এর সময়কাল মাত্র 1.9 বছর, যা খুবই কম। এবং এর বিনিময়ে, আপনি বর্তমানে 3% এর চেয়ে 4% এর কাছাকাছি একটি ফলন পাবেন। কম ঝুঁকি এবং প্রতিযোগিতামূলক আয়ের এই সংমিশ্রণটি ভ্যানগার্ড শর্ট-টার্ম ট্রেজারি ইনডেক্স ফান্ডকে সবচেয়ে সেরা ভ্যানগার্ড আইআরএ ফান্ডগুলির মধ্যে একটি করে তোলে যা আপনি একটি আইআরএ-তে মালিক হতে পারেন।

এই মিউচুয়াল ফান্ড, যেমন অনেক ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ফান্ড , একটি ETF হিসাবেও উপলব্ধ:ভ্যানগার্ড শর্ট-টার্ম ট্রেজারি ETF (VGSH, 0.03% ব্যয় অনুপাত) , যা বর্তমানে শেয়ার প্রতি প্রায় $60 ট্রেড করে।

* অনেক ভ্যানগার্ড ফান্ডের ইটিএফ সহ একাধিক শেয়ার ক্লাস রয়েছে। এই গল্পে ভ্যানগার্ড তহবিলের জন্য তালিকাভুক্ত নেট সম্পদগুলি একটি প্রদত্ত তহবিলের সমস্ত শেয়ার শ্রেণী জুড়ে ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের উল্লেখ করে৷

** SEC ফলন সাম্প্রতিকতম 30-দিনের সময় জুড়ে অর্জিত সুদ প্রতিফলিত করে। বন্ড ধারণ করা তহবিল এবং পছন্দের স্টকগুলির জন্য এটি একটি আদর্শ পরিমাপ৷৷

VSBSX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷

সম্পর্কিত:7টি সেরা ভ্যানগার্ড লভ্যাংশ তহবিল [স্বল্প-মূল্যের আয়]

2. ভ্যানগার্ড মোট বন্ড মার্কেট ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডমিরাল শেয়ার

• স্টাইল: মধ্যবর্তী মেয়াদী মূল বন্ড
• ব্যবস্থাপনা: সূচক
• পরিচালনার অধীনে সম্পদ: $395.3 বিলিয়ন
• SEC ফলন: 4.3%
• ব্যয় অনুপাত: প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য 0.04%, বা 40¢ প্রতি বছর
• মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর: 15 (রক্ষণশীল)

বন্ড তহবিল অস্থিরতা কমাতে এবং নিয়মিত আয় প্রদানে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। যাইহোক, তাদের উপরে উল্লিখিত VSBSX এর মতো রক্ষণশীল হওয়ার দরকার নেই। 

ভ্যানগার্ড টোটাল বন্ড মার্কেট ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডমিরাল শেয়ার (VBTLX) , উদাহরণস্বরূপ, হোল্ডিং সহ আরও অনেক ঋণ বিভাগ কভার করে যা দীর্ঘ পরিপক্কতার গর্ব করে। কিন্তু উচ্চতর ঝুঁকি থাকা সত্ত্বেও, এটি এখনও উচ্চ-মানের হোল্ডিং, প্রতিযোগিতামূলক ফলন এবং রক-বটম ফিগুলির সমন্বয়ের জন্য সবচেয়ে সেরা ভ্যানগার্ড অবসর তহবিলগুলির মধ্যে একটি হিসাবে দাঁড়িয়ে আছে। 

VBTLX-এর প্রায় 11,500 ঋণ সংক্রান্ত সমস্যা রয়েছে, যা অত্যন্ত প্রদান করে বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ড মহাবিশ্বের বিস্তৃত এক্সপোজার। এর পোর্টফোলিওর অর্ধেকেরও কম মার্কিন সরকার দ্বারা সমর্থিত ট্রেজারি বা এজেন্সি ঋণ দ্বারা গঠিত, 25% কর্পোরেট ঋণ, অন্য 20% সরকারী বন্ধক-সমর্থিত সিকিউরিটিজে (MBSes) বিনিয়োগ করা হয় এবং বাকিটি বিদেশী বন্ড, বাণিজ্যিক বন্ধক-সমর্থিত সিকিউরিটিজ (CMBSes), এবং অন্যান্য ঋণের মধ্যে ছড়িয়ে পড়ে।

ভ্যানগার্ডের স্বল্প-মেয়াদী সরকারী-বন্ড তহবিলের চেয়ে অনেক কারণে ঝুঁকি বেশি। একের জন্য, VBTLX এর বন্ডের প্রায় এক তৃতীয়াংশ নয় সরকার- বা এজেন্সি-সম্পর্কিত—তারা কর্পোরেট এবং রেটিং সহ অন্যান্য সমস্যা যা উচ্চ হলেও মার্কিন ট্রেজারি ঋণের চেয়ে কম। এই বন্ডগুলিতে অবশিষ্ট সময়ও দীর্ঘ, গড় কার্যকর পরিপক্কতার সাথে আট বছরেরও বেশি। ফলস্বরূপ, সময়কাল বেশি—৫.৮ বছরে, বাজারের সুদের হারে শতাংশ-পয়েন্ট বৃদ্ধি তাত্ত্বিকভাবে স্বল্প মেয়াদে তহবিলকে ৫.৮% কম পাঠাবে।

উল্টো দিকে, আপনি একটি উচ্চ ফলন দিয়ে পুরস্কৃত হয়েছেন এবং আরও সম্ভাব্য ঊর্ধ্বগতির হার কম হওয়া উচিত। এবং মাত্র 0.04% ব্যয়ের অনুপাতের সাথে, ভ্যানগার্ড টোটাল বন্ড মার্কেট ইনডেক্স ফান্ডের মালিকানা সম্পূর্ণ বিনামূল্যে৷

VBTLX একটি ETF হিসাবেও উপলব্ধ:Vanguard Total Bond Market ETF (BND, 0.03% ব্যয় অনুপাত) , যা বর্তমানে প্রায় $75 শেয়ার প্রতি ট্রেড করে।

VBTLX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷

সম্পর্কিত:401(k) পরিকল্পনার জন্য সেরা ভ্যানগার্ড অবসর তহবিল

3. ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ার

• স্টাইল: পরিমিত বরাদ্দ
• ব্যবস্থাপনা: সক্রিয়
• পরিচালনার অধীনে সম্পদ: $119.8 বিলিয়ন
• লভ্যাংশের ফলন: 2.1%
• ব্যয় অনুপাত: প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য 0.24%, বা $2.40 প্রতি বছর
• মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর: 46 (মধ্যম)

ভ্যানগার্ডের প্রাচীনতম মিউচুয়াল ফান্ড, ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ার (VWELX) , একটি "একটি ক্যানে পোর্টফোলিও।" যদিও স্টক তহবিল আপনাকে শত শত বা হাজার হাজার পৃথক স্টক রাখার অনুমতি দেয় এবং বন্ড তহবিল আপনাকে শত শত বা হাজার হাজার বন্ড রাখার অনুমতি দেয়, VWELX এর মতো "ভারসাম্য" বা "বরাদ্দ" তহবিলগুলি আপনাকে শুধুমাত্র একটি তহবিলে সেই সমস্ত এক্সপোজার পেতে দেয়৷

ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন, যেটি 1929 সালে জীবিত হয়েছিল, একটি মাঝারি বরাদ্দ তহবিল যা তার সম্পদের প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ স্টকে এবং বাকি তৃতীয়াংশ বন্ডে বিনিয়োগ করে। পোর্টফোলিওর স্টক অংশে বর্তমানে প্রায় ৮০টি প্রধানত বড়-ক্যাপ স্টক রয়েছে—একটি "কে কে" মেগা-ক্যাপ ব্লু-চিপ ফার্ম যেমন Nvidia (NVDA) এবং Apple (AAPL)-এর মধ্যম বাজার মূলধন প্রায় $330 বিলিয়ন। বেশিরভাগ হোল্ডিং ইউএস-আবাসিক, তবে আপনি UBS গ্রুপ (UBS) এবং ব্রিটিশ আমেরিকান টোব্যাকো (BTI) সহ আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলির সাথে সামান্য এক্সপোজার পাবেন।

বন্ড পোর্টফোলিও অনেক বেশি বিস্তৃতভাবে বৈচিত্র্যময়, 1,500 টিরও বেশি বিনিয়োগ-গ্রেড ইস্যুতে। এর দুই-তৃতীয়াংশ কর্পোরেট বন্ডে বিনিয়োগ করা হয়, আরও 20% ট্রেজারি এবং এজেন্সি বন্ডে, এবং বাকিটা এমবিএস, বিদেশী সার্বভৌম বন্ড এবং অন্যান্য ঋণের মাধ্যমে।

টার্নওভার (তহবিল হোল্ডিং কেনা এবং বিক্রি করার জন্য কতটা ঝোঁক) উচ্চতর দিকে, প্রতি বছর প্রায় 60% পোর্টফোলিও ঘুরে যায়, তাই VWELX কিছু মূলধন লাভ বিতরণ তৈরি করে। এটি তার বন্ড পোর্টফোলিও থেকে সুদের আয়ের একটি শালীন অংশ তৈরি করে। একটি IRA আপনাকে উভয় সেটের ট্যাক্স ফলাফল এড়াতে সাহায্য করতে পারে।

ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন, নাম অনুসারে, ওয়েলিংটন ম্যানেজমেন্ট দ্বারা পরিচালিত হয়, প্রায় এক শতাব্দীর অপারেশনাল অভিজ্ঞতা সহ একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সংস্থা। এবং আপনার লার্জ-ক্যাপ স্টক এবং বন্ডের জন্য এই ওয়ান-স্টপ শপে বার্ষিক ফি মাত্র 0.24% চার্জ করা হয় - দক্ষ পরিচালনার জন্য খুবই সস্তা এবং আপনি বিনিময়ে পাচ্ছেন শক্তিশালী পারফরম্যান্স ট্র্যাক রেকর্ড।

শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার নিজের বিনিয়োগের চাহিদা বিবেচনা করছেন। আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওর এক তৃতীয়াংশ বন্ডে রাখতে না চান, তাহলে আপনি স্বতন্ত্র স্টক, ইক্যুইটি ফান্ড এবং/অথবা বিকল্প বিনিয়োগে অতিরিক্ত অর্থ রাখতে চাইবেন।

VWELX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷

বানান তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত Google-এ আপনার পছন্দের সংবাদ উৎস

শুধু এখানে ক্লিক করুন এবং তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত-এর জন্য ✓ বক্স নির্বাচন করুন . একবার আপনি এই আপডেটটি করে ফেললে, আপনি তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত দেখতে পাবেন Google-এর "শীর্ষ গল্প" ফিডে, সেইসাথে Google-এর সার্চ ফলাফল পৃষ্ঠায় একটি উৎসর্গীকৃত "আপনার উত্স থেকে" বিভাগে আরও প্রায়ই দেখা যায়।

সম্পর্কিত:ঘন ঘন, নিয়মিত আয়ের জন্য 10 মাসিক ডিভিডেন্ড স্টক

4. ভ্যানগার্ড টার্গেট রিটায়ারমেন্ট ফান্ড

• স্টাইল: লক্ষ্য-তারিখ
• ব্যবস্থাপনা: সক্রিয়
• ব্যয় অনুপাত: প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য 0.08%, বা 80¢ প্রতি বছর
• মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর: 20-61 (রক্ষণশীল থেকে আক্রমণাত্মক)

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল সম্পদ বরাদ্দ সঠিকভাবে পাওয়া, বা আপনার বয়স এবং জীবনের পর্যায়ে একজন বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত একটি সম্পদ শ্রেণীর মিশ্রণ থাকা। একজন 20 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য একটি আদর্শ পোর্টফোলিও সম্ভবত 40 বছর বয়সী ব্যক্তির থেকে খুব আলাদা হতে চলেছে এবং সেই দুটি পোর্টফোলিওই 60 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য আদর্শ থেকে আলাদা হবে৷

এখানেই ভ্যানগার্ড টার্গেট রিটায়ারমেন্ট ফান্ড সত্যিই মান যোগ করতে পারেন. 

টার্গেট-ডেট ফান্ড —যাকে লাইফ-সাইকেল ফান্ডও বলা হয়—এক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড যা সময়ের সাথে সাথে তাদের সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি স্টকে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা শুরু করে, তারপর ধীরে ধীরে তাদের স্টক এক্সপোজার কমিয়ে দেয় এবং এটিকে বন্ড এক্সপোজার দিয়ে প্রতিস্থাপন করে যখন তারা তাদের লক্ষ্য অবসরের তারিখের কাছে আসে, একটি গ্লাইড পথ অনুসরণ করে।

লক্ষ্য অবসরের তারিখগুলি অনুমান করার উদ্দেশ্যে করা হয়; তাদের অতি সুনির্দিষ্ট হতে হবে না। সাধারণত, বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার পাঁচ বছরের ইনক্রিমেন্টে টার্গেট-ডেট ফান্ড তৈরি করবে (বলুন, 2025, 2030, 2035, ইত্যাদি)।

অবসরের উপর হাইপার-স্পেসিফিক ফোকাস দেওয়া, টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি সাধারণত 401(k) প্ল্যানগুলিতে পাওয়া যায়, তবে IRA বা অন্যান্য ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্টেও সেগুলি রাখা থেকে আপনাকে আটকে রাখার মতো কিছু নেই৷

ভ্যানগার্ড টার্গেট রিটায়ারমেন্ট ফান্ডগুলি বিভিন্ন আকারের মার্কিন এবং আন্তর্জাতিক উভয় স্টক, সেইসাথে মার্কিন এবং আন্তর্জাতিক বন্ডের বিভিন্ন মিশ্রণ ধারণ করে। তারা আশ্চর্যজনকভাবে ময়লা-সস্তা, বার্ষিক মাত্র ০.০৮% হারে, এবং পুরো সিরিজটি Morningstar থেকে সম্মানজনক সিলভার মেডেলিস্ট রেটিং অর্জন করে। এবং আরও ভাল:বেশিরভাগ ভ্যানগার্ড ফান্ডের বিপরীতে, যেগুলির $3,000 ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ রয়েছে, ভ্যানগার্ডের টার্গেট-ডেট সিরিজের সাফ করার জন্য একটি কম বার রয়েছে:$1,000৷

ভ্যানগার্ড টার্গেট রিটায়ারমেন্ট ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে চান? ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷

সম্পর্কিত:তেল, প্রাকৃতিক গ্যাস + আরও বৃদ্ধির জন্য 5টি সেরা শক্তি ইটিএফ

5. ভ্যানগার্ড ইন্টারন্যাশনাল কোর স্টক ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ার

• স্টাইল: আন্তর্জাতিক বড়-ক্যাপ স্টক
• ব্যবস্থাপনা: সক্রিয়
• পরিচালনার অধীনে সম্পদ: $6.7 বিলিয়ন
• লভ্যাংশের ফলন: 1.3%
• ব্যয় অনুপাত: প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য প্রতি বছর 0.48%, বা $4.80
• মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর: 70 (আক্রমনাত্মক)

মার্কিন বাজারগুলি দীর্ঘকাল ধরে বিশ্বের সবচেয়ে উত্পাদনশীল দেশগুলির মধ্যে রয়েছে এবং আপনি যদি আমেরিকান অর্থনীতির ক্রমবর্ধমান ক্ষমতায় বিশ্বাস করেন তবে এটিই থাকা উচিত। তবুও, আমেরিকার স্টক মার্কেটগুলি মাঝে মাঝে ঠাণ্ডা লাগে এবং সেই কারণেই বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা আপনাকে বলবেন যে আন্তর্জাতিক স্টকের সাথে অন্তত কিছু এক্সপোজার থাকা মূল্যবান৷

আপনি ভ্যানগার্ড ইন্টারন্যাশনাল কোর স্টক ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ার (VWICX) এর মতো তহবিলের মাধ্যমে এটি করতে পারেন .

VWICX, যা ওয়েলিংটন ম্যানেজমেন্টের F. Halsey Morris এবং Anna Lunden দ্বারা পরিচালিত, বর্তমানে 95টি কোম্পানির মালিক যেগুলো বিশ্বজুড়ে (মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বাদে) 350 থেকে 400টি ইকুইটি থেকে নির্বাচিত হয়েছে। মরিস এবং লুন্ডেন আরও প্রতিষ্ঠিত দেশগুলির ফার্মগুলির পক্ষপাতী- জাপান এবং ইউ.কে.-এর মতো উন্নত বাজারের কোম্পানিগুলি 75% সম্পদ তৈরি করে—কিন্তু তারা চীন, ভারত এবং তাইওয়ানের মতো উদীয়মান বাজার থেকেও স্টক রাখে৷

ম্যানেজাররা বৃদ্ধি এবং মূল্য শৈলীকে মিশ্রিত করে, কিন্তু তারা সাধারণত বড়-ক্যাপ স্টকগুলির উপর খুব বেশি ঝুঁকে থাকে; VWICX এর মিডিয়ান মার্কেট ক্যাপ $75 বিলিয়নের কাছাকাছি। অন্য কথায়, এটি একটি প্রধানত ব্লু-চিপ পোর্টফোলিও, যার মধ্যে তাইওয়ান সেমিকন্ডাক্টর (TSM), চায়না ইন্টারনেট জায়ান্ট আলিবাবা (BABA), এবং ব্রিটিশ তেল-ও-গ্যাস জায়ান্ট শেল (SHEL) এর মতো বহুজাতিক কোম্পানি রয়েছে।

এছাড়াও, উন্নত দেশের তহবিলগুলির সাথে সাধারণ হিসাবে, VWICX-এর ফলন তুলনামূলক মার্কিন তহবিলের চেয়ে বেশি৷

ভ্যানগার্ড ইন্টারন্যাশনাল কোর স্টক ফান্ড এই তালিকার অন্য যেকোন ফান্ডের চেয়ে বেশি লেনদেন করে, এই মুহূর্তে টার্নওভার প্রায় 90%-এর কাছাকাছি বসে - যার অর্থ প্রতি বছর বেশিরভাগ পোর্টফোলিও ঘুরে যায়। এর ফলে মূলধন লাভের বন্টন হতে পারে, VWICX হল একটি IRA-এর জন্য একটি দুর্দান্ত ভ্যানগার্ড অবসর তহবিল, কিন্তু করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কিছুটা কম৷

VWICX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷

সম্পর্কিত:11টি সেরা বিশ্বস্ত তহবিল আপনি মালিক হতে পারেন

6. ভ্যানগার্ড 500 ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডমিরাল শেয়ার

• স্টাইল: মার্কিন বড়-ক্যাপ স্টক
• ব্যবস্থাপনা: সূচক
• পরিচালনার অধীনে সম্পদ: $1.5 ট্রিলিয়ন
• লভ্যাংশের ফলন: 1.1%
• ব্যয় অনুপাত: প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য 0.04%, বা 40¢ প্রতি বছর
• মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর: 74 (আক্রমনাত্মক)

S&P 500 সূচক শীর্ষে থাকা কঠিন। শুধু বড়-ক্যাপ পণ্যগুলির পেশাদার মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজারদের জিজ্ঞাসা করুন, যাদের বেশিরভাগই ধারাবাহিকভাবে S&P 500 সূচককে হারাতে ব্যর্থ হয়, বিশেষ করে একবার যখন ফি ফ্যাক্টর করা হয়।

S&P Dow Jones Indices অনুসারে , 2025 সালে, "সমস্ত সক্রিয় লার্জ-ক্যাপ ইউএস ইকুইটি ফান্ডের 79% S&P 500-এর কম পারফর্ম করেছে, যা 2024-এ দেখা 65% হারের চেয়ে খারাপ এবং আমাদের SPIVA স্কোরকার্ডের 25 বছরের ইতিহাসে সক্রিয় বড়-ক্যাপ পরিচালকদের জন্য চতুর্থ-নিকৃষ্ট বছর।" সেই ডেটা এখন ভাঁজ করার সাথে, SPIVA রিপোর্ট করে যে লার্জ-ক্যাপ ফান্ডের মাত্র 14% পিছিয়ে থাকা 10-বছরের মেয়াদে S&P 500 কে ছাড়িয়ে গেছে, এবং 15 বছরে মাত্র 10%।

পেশাদাররা এটিকে পরাজিত করতে পারে না, তাই এর পরিবর্তে এর মালিকানা নেওয়া যাক।

Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) ভ্যানগার্ডের প্রাচীনতম সূচী কৌশল, এবং এটি IRA-এর জন্য বা অন্য যেখানেই আপনি এটিকে লুকিয়ে রাখতে পারেন তার জন্য সবচেয়ে সেরা ভ্যানগার্ড অবসর তহবিলগুলির মধ্যে একটি।

VFIAX, S&P 500 ট্র্যাক করার গুণে, 500টি বড় মার্কিন কোম্পানির শেয়ার ধারণ করে। কিন্তু এটি তাদের সমানভাবে ধরে রাখে না। S&P 500 হল "মার্কেট-ক্যাপ ওয়েটেড", যার মানে কোম্পানি যত বড় হবে, সূচকে স্টকের ওজন তত বেশি হবে (এবং এইভাবে এটি রিটার্নের উপর তত বেশি প্রভাব ফেলে)। এইভাবে, এই মুহুর্তে, VFIAX তার সম্পদের সবচেয়ে বড় অংশ এনভিডিয়া, অ্যাপল এবং গুগল প্যারেন্ট অ্যালফাবেট (GOOG/GOOGL) এর মতো কোম্পানিকে উৎসর্গ করে, যার মার্কেট ক্যাপ ট্রিলিয়ন ডলারে পরিমাপ করা হয়।

এটিকে একটি "মিশ্রণ" তহবিল হিসাবেও বিবেচনা করা হয়, যার মানে এটি তুলনামূলকভাবে মূল্য স্টক এবং বৃদ্ধির স্টকগুলির সাথেও এক্সপোজার রয়েছে৷

টার্নওভার ঐতিহ্যগতভাবে কম, কারণ যে কোনো বছরে মাত্র কিছু সংখ্যক স্টক সূচকে প্রবেশ করে বা ছেড়ে যায়, তাই VFIAX সাধারণত খুব কম বা কোনো মূলধন লাভ বিতরণ করে না। এটি এই ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলকে করযোগ্য-এর জন্য একটি অত্যন্ত কর-দক্ষ বিকল্প করে তোলে হিসাব কিন্তু আবারও, যদি আপনি প্রাথমিকভাবে আপনার IRA-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন এবং আপনার লক্ষ্য কেবলমাত্র কর্মক্ষমতা বৃদ্ধি করা হয়, তাহলেও আপনার IRA-তে S&P 500-এর মালিকানা বোধগম্য।

এছাড়াও, VFIAX-এর একটি ETF শেয়ার শ্রেণী রয়েছে, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, 0.03% ব্যয় অনুপাত) , যার মূল্য 1 বেসিস পয়েন্ট কম ফি এবং বর্তমানে প্রায় $580 শেয়ার প্রতি যায়৷

VFIAX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷

সম্পর্কিত:10 সেরা 401(k) বিকল্প [যদি আপনি কাজের মাধ্যমে একটি পেতে না পারেন]

7. ভ্যানগার্ড স্ট্র্যাটেজিক ইক্যুইটি ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ার

• স্টাইল: মার্কিন মিড-ক্যাপ স্টক
• ব্যবস্থাপনা: সক্রিয়
• পরিচালনার অধীনে সম্পদ: $10.5 বিলিয়ন
• লভ্যাংশের ফলন: 1.1%
• ব্যয় অনুপাত: প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য 0.17%, বা $1.70 প্রতি বছর
• মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর: 85 (খুব আক্রমনাত্মক)

S&P 500-এর মতো লার্জ-ক্যাপ কোম্পানিগুলির আউটসাইজ বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। কিন্তু ছোট কোম্পানিগুলি আরও বিস্ফোরক হতে থাকে - ভাল বা খারাপের জন্য। তারা প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগের নিয়ম থেকে উপকৃত হয় (কার্যকরভাবে, আপনার আয়কে $1 মিলিয়ন থেকে $2 মিলিয়নে দ্বিগুণ করা $1 বিলিয়ন থেকে $2 বিলিয়ন করার চেয়ে অনেক সহজ)। এবং যখন প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা এই স্টকগুলিতে আগ্রহী হয়ে ওঠে, তখন নতুন বিনিয়োগের অর্থের বিশাল প্রবাহ তাদের স্টককে আকাশের দিকে পাঠাতে পারে।

কিন্তু তারা ঝুঁকিপূর্ণ। ছোট সংস্থাগুলির কম এবং সংকীর্ণ আয়ের প্রবাহ থাকে, যার অর্থ যদি একটি মূল পণ্য লাইন সংগ্রাম করে, এটি আরও সহজে স্টক অশান্তি এবং ক্ষতির দিকে নিয়ে যেতে পারে। বৃহত্তর কোম্পানির তুলনায় তাদের পুঁজিতেও কম অ্যাক্সেস রয়েছে, তাই সময় কঠিন হলে তাদের পক্ষে বেঁচে থাকা আরও কঠিন।

ভ্যানগার্ড স্ট্র্যাটেজিক ইক্যুইটি ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ার (VSEQX) এর মতো পণ্য আপনাকে একসাথে অনেক ছোট কোম্পানি কেনার অনুমতি দিয়ে সেই ঝুঁকি মোকাবেলায় সহায়তা করুন, যাতে একটি স্টকের ব্যর্থতা আপনার পোর্টফোলিওর মূল্যকে টর্পেডো না করে।

তহবিল ব্যবস্থাপক Cesar Orosco-এর উপরে গড় বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ মিড- এবং স্মল-ক্যাপ স্টক কেনার দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে। তিনি একটি পরিমাণগত পন্থা অবলম্বন করেন, একটি MSCI সূচকের মধ্যে সবচেয়ে আকর্ষণীয় স্টকগুলিকে চিহ্নিত করার চেষ্টা করে ছোট- এবং মাঝারি আকারের কোম্পানিগুলির মৌলিক বিষয়গুলির উন্নতি এবং আকর্ষণীয় মূল্যায়নের মতো পরিবর্তনশীলগুলির উপর ভিত্তি করে৷ বর্তমানে তার প্রায় 600টি ইক্যুইটি পজিশন রয়েছে, ছোট ক্যাপ এবং মিড-ক্যাপের মধ্যে মোটামুটি 60/40 ভাগ।

"স্পষ্টতই, পোর্টফোলিও ম্যানেজার ওরোস্কো প্রায় পাঁচ বছর আগে তার আগমনের পর থেকে চালিকা শক্তি হয়ে আসছেন।" মর্নিংস্টার বিশ্লেষক টড ট্রুবে বলেছেন। "দীর্ঘমেয়াদী, ছোট-ক্যাপ ইউএস ইকুইটিগুলির জন্য এটি একটি দুর্দান্ত পছন্দ।"

VSEQX মোটামুটি ব্যবসা করে, যার টার্নওভার 60% এর বেশি। আপনি এই ভ্যানগার্ড তহবিলটিকে একটি আইআরএ-তে স্টাফ করে ফলস্বরূপ মূলধন লাভের ট্যাক্স দায় ছিনিয়ে নিতে পারেন৷

VSEQX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ভ্যানগার্ড প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷

সম্পর্কিত:রাজকীয়ভাবে স্থিতিস্থাপক আয়ের জন্য 13 ডিভিডেন্ড কিংস

ক্ষমতার সাথে আপনার পোর্টফোলিও ট্র্যাক করুন

• উপলভ্য:এখানে সাইন আপ করুন
• মূল্য: টুল:বিনামূল্যে. সম্পদ ব্যবস্থাপনা:বার্ষিক সম্পদের 0.89% থেকে শুরু হয়।*

ক্ষমতায়ন করুন এটির অফারগুলির গুণমান এবং প্রশস্ততার জন্য যে কোনও আয় স্তরের লোকেদের জন্য আমাদের শীর্ষ-রেটেড আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির মধ্যে একটি:

• বিনামূল্যে আর্থিক সরঞ্জাম: ক্ষমতায়নের বিনামূল্যের ব্যক্তিগত ড্যাশবোর্ডে সঞ্চয় পরিকল্পনাকারী, অবসর পরিকল্পনাকারী, আর্থিক ক্যালকুলেটর এবং এমনকি আপনার সন্তানদের শিক্ষার জন্য খরচ পরিকল্পনাকারী সহ অনেকগুলি দরকারী টুল রয়েছে। কিন্তু যে টুলটি ক্ষমতায়নকে আলাদা করে তা হল এর ইনভেস্টমেন্ট চেকআপ টুল, যা পোর্টফোলিও ঝুঁকি মূল্যায়ন করে, অতীতের কর্মক্ষমতা বিশ্লেষণ করে, আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি লক্ষ্য বরাদ্দ প্রদান করে এবং আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওকে S&P 500 এবং Empower-এর "স্মার্ট ওয়েটিং" সুপারিশের সাথে তুলনা করতে দেয়৷
• ফি-ভিত্তিক সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা: এম্পাওয়ার আপনার বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের উপর নির্ভর করে উপদেষ্টা পরিষেবার বিভিন্ন স্যুট অফার করে। $100,000-এর কম অর্থসম্পন্ন ব্যক্তিরা সীমাহীন আর্থিক পরামর্শ এবং অবসর পরিকল্পনা এবং একটি পেশাদারভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিও পেতে পারেন। উচ্চ সম্পদের ক্লায়েন্টরা আরও পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে নিবেদিত আর্থিক উপদেষ্টা, রিয়েল এস্টেট এবং স্টক বিকল্পগুলির মতো ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ এবং এমনকি ব্যক্তিগত ইক্যুইটিতে অ্যাক্সেস। 

ব্যক্তিগত ড্যাশবোর্ড ক্ষমতায়নের জন্য সাইন আপ করতে আমাদের একচেটিয়া লিঙ্ক ব্যবহার করুন৷ , সেটা বিনামূল্যের টুল বা উপদেষ্টা পরিষেবার জন্যই হোক না কেন। যদি আপনার বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে $100,000 বা তার বেশি থাকে, তাহলে আপনি একজন এমপাওয়ার পেশাদারের সাথে একটি বিনামূল্যের প্রাথমিক 30-মিনিটের আর্থিক পরামর্শ নির্ধারণ করতে সক্ষম হবেন। .

সেরা সামগ্রিক পোর্টফোলিও ট্র্যাকার

ক্ষমতায়ন | ফ্রি নেট ওয়ার্থ এবং ইনভেস্টমেন্ট ট্র্যাকিং

4.5

টুল:বিনামূল্যে. সম্পদ ব্যবস্থাপনা:বার্ষিক সম্পদের 0.89% থেকে শুরু হয়।*

• এম্পাওয়ার পোর্টফোলিও, নেট মূল্য, এবং নগদ প্রবাহ ট্র্যাকিং সরঞ্জামগুলির পাশাপাশি অর্থপ্রদানের সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা উভয়েরই একটি বিনামূল্যে সেট অফার করে৷
• আপনার নেট মূল্য সহ দরকারী তথ্য এবং ডেটার একক দৃশ্য দেখতে আপনার ব্যাঙ্ক এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছুর সাথে ক্ষমতায়ন লিঙ্ক করুন৷
• এম্পাওয়ার অ্যাডভাইজরি গ্রুপ ব্যক্তিগত কৌশল নামে পরিচিত একটি ব্যাপক সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা অফার করে। This managed account solution provides clients with discretionary investment management, personalized portfolio construction, and access to financial planning support. Accounts investing $100k to $250k receive unlimited advice and retirement planning help from financial advisors, as well as a professionally managed ETF portfolio with reviews upon request. Higher asset tiers offer access to dedicated advisors, estate planning, and tax specialists, plus additional investment options like access to private equity.**
• Special offer: If you have $100k+ in investible assets, sign up with our link to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional.

সুবিধা:৷

• Free portfolio tracker (Dashboard)
• Free net worth, cash flow, and investment reporting tools (Dashboard)
• Tax-loss harvesting (Personal Strategy)
• Dividend reinvestment (Personal Strategy)
• Automatic rebalancing (Personal Strategy)
• Low investment expense ratios (Personal Strategy)
• High number of investment accounts supported (Personal Strategy)
• Low $100k minimum for investment management (Personal Strategy) compared to traditional advisors.

কনস:

• Moderately high investment management fee (0.89% AUM) compared to other online advisors (Personal Strategy)
• No dedicated advisor unless you have $250k+ in assets

* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG হল সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) এর সাথে একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আমেরিকার এমপাওয়ার অ্যানুইটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির একটি পরোক্ষ সহায়ক সংস্থা৷ নিবন্ধন দক্ষতা বা প্রশিক্ষণের একটি নির্দিষ্ট স্তর বোঝায় না। বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত. অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের রিটার্নের নির্দেশক নয়। আপনি টাকা হারাতে পারেন. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).

Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]

Vanguard Retirement Funds for IRAs:Frequently Asked Questions (FAQs)

What is the minimum investment amount on Vanguard mutual funds?

Vanguard funds are known for being shareholder-friendly. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.

But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.

If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.

Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.

Related:9 Best Fidelity ETFs for 2026 [Invest Tactically]

What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

Make sure you sign up for The Weekend Tea, Young and the Invested’s free weekly newsletter that over 10k monthly readers use to level up their money know-how.

Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

Related:The 7 Best Index Funds for Beginners

Schedule Your Call With Riley

Riley Adams, CPA

Licensed CPA and Financial Advisor

Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.

Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.