চার্লস শোয়াব আমেরিকার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলির অন্যতম প্রধান প্রদানকারী। কিন্তু এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি খোলার পূর্বশর্ত নয় যে Schwab আপনার অবসর গ্রহণে আপনাকে সাহায্য করবে।
কারণ আপনার IRA প্রদানকারী Schwab তহবিল অফার করে যতক্ষণ না পর্যন্ত আপনি একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA) যে কোনো সংখ্যক Schwab-এর অবসর তহবিলের মালিক হতে পারেন … যা বেশিরভাগই করে।
Schwab সক্রিয়ভাবে পরিচালিত এবং সূচীকৃত মিউচুয়াল ফান্ড উভয় ক্ষেত্রেই গেমের সবচেয়ে বড় এবং সবচেয়ে সাশ্রয়ী অবসরের তহবিল অফার করে। এবং IRAs এবং অন্যান্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি এই তহবিলগুলিকে লুকিয়ে রাখার জন্য উপযুক্ত জায়গা, কারণ আপনি যদি ট্যাক্সযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে এই তহবিলের মালিক হন তবে আপনি যে ট্যাক্স পরিণতিগুলির মুখোমুখি হবেন তা প্রত্যাখ্যান করার সময় আপনি তাদের ভাল কৌশলগুলি থেকে উপকৃত হতে পারেন৷
আমাকে এই মুষ্টিমেয় কিছু Schwab মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে পরিচয় করিয়ে দিই—যার প্রত্যেকটিই সস্তা, কার্যকরী, এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের উদ্দেশ্য। এই তহবিলগুলি অনেক ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত পরিকল্পনার জন্যও অর্থপূর্ণ, তাই আপনি এগুলিকে শুধু IRAs-এ নয়, HSAs বা (যখন উপলব্ধ) 401(k)s-এও রাখা বিবেচনা করতে পারেন৷
অস্বীকৃতি:এই নিবন্ধটি পৃথক বিনিয়োগ পরামর্শ গঠন করে না। ব্যক্তিগত সিকিউরিটিজ, তহবিল, এবং/অথবা অন্যান্য বিনিয়োগগুলি আপনার বিবেচনার জন্য উপস্থিত হয় এবং ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগ সুপারিশ হিসাবে নয়। আপনার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে কাজ করুন৷
একবার আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বিনিয়োগ করতে এবং সেই অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে কাজে লাগাতে প্রস্তুত হলে, আপনি এই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি বিবেচনা করতে চাইবেন:
সম্পর্কিত:9টি সেরা শোয়াব ফান্ড আপনি কিনতে পারেন:কম ফি, কম সর্বনিম্ন
ডিপোজিট ফটো আইআরএগুলি সাধারণত করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলির মতোই কাজ করে, যেহেতু তারা সাধারণত স্ব-নির্দেশিত এবং অত্যন্ত নমনীয়। আপনি সাধারণত স্বতন্ত্র স্টক এবং বন্ডের মালিক হতে পারেন, সেইসাথে প্রায় যেকোনো ধরনের বিনিয়োগ তহবিল—মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) এবং এমনকি ক্লোজড-এন্ড ফান্ড (CEFs )।
ETF সাধারণত ফি-তে মিউচুয়াল ফান্ড এবং CEF উভয়কেই হারায়, কখনও কখনও যথেষ্ট ব্যবধানে। কিন্তু একটি আইআরএতে শোয়াব মিউচুয়াল ফান্ড বিবেচনা করার কয়েকটি কারণ রয়েছে:
একটি IRA এবং একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল তাদের ট্যাক্স চিকিত্সা। আপনি একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে মূলধন লাভ, লভ্যাংশ, সুদের আয়, এবং অন্যান্য লাভের উপর বছরে এবং বছর-আউট ট্যাক্স ধার্য হন। কিন্তু, সাধারণভাবে বলতে গেলে, IRA-এর সাথে আপনার শুধুমাত্র যে কর নিয়ে চিন্তা করতে হবে তা হল অবসরে আপনার তোলার উপর আয়কর।
সেই গণনায়:কিছু Schwab মিউচুয়াল ফান্ডের অন্যদের তুলনায় আরো উল্লেখযোগ্য করের ফলাফল রয়েছে। কেউ কেউ উল্লেখযোগ্য পরিমাণে সুদের আয় তৈরি করে, অন্যরা প্রচুর পরিমাণে বাণিজ্য করে এবং ফলস্বরূপ, স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভের বণ্টন করে—যা উভয়েরই সাধারণ আয়ের হারে কর দেওয়া হয়। একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে, এগুলি করযোগ্য ইভেন্ট হবে যা আপনি প্রতি বছর অর্থ প্রদান করবেন। কিন্তু IRA-এর মতো ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্টে জমা করা টাকা ট্যাক্স-মুক্ত বৃদ্ধি পায়, তাই আপনি বছরের পর বছর ট্যাক্স হিট ছাড়াই এই ফান্ডের সমস্ত কার্যক্ষমতা পান।
সম্পর্কিত:মিতব্যয়ী বিনিয়োগকারীদের জন্য 8টি সেরা শোয়াব ইনডেক্স ফান্ড
একটি মিউচুয়াল ফান্ড একটি বিনিয়োগ কোম্পানি যা স্টক, বন্ড বা অন্যান্য সিকিউরিটিজ কেনার জন্য অনেক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে। বিনিয়োগকারীরা পেশাদার ব্যবস্থাপনা এবং স্কেলের কিছু অর্থনীতির সুবিধা পান। সম্ভাব্য লক্ষ লক্ষ বা এমনকি বিলিয়ন ডলারের একটি পুল বৈচিত্র্য আনার জন্য যথেষ্ট বড় এবং বিনিয়োগে অ্যাক্সেস থাকতে পারে যা একজন ব্যক্তি বিনিয়োগকারীর মালিকানার জন্য অবাস্তব হতে পারে।
এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হল:একজন বিনিয়োগকারী যে S&P 500 সূচক (500টি বড়, মার্কিন-তালিকাভুক্ত কোম্পানির সমন্বয়ে গঠিত একটি সূচক) অনুকরণ করতে চায় তাদের সাধারণত 500টি স্বতন্ত্র স্টকের একটি পোর্টফোলিও কেনা এবং পরিচালনা করা কঠিন হবে, বিশেষ করে S&P 500 সূচকের সঠিক অনুপাতে। আরেকটি উদাহরণ:একটি বৈচিত্র্যময় বন্ড পোর্টফোলিও চান এমন একজন বিনিয়োগকারীর জন্য একটি তৈরি করতে কঠিন সময় হতে পারে যখন স্বতন্ত্র বন্ডের ইস্যুতে ন্যূনতম হাজার হাজার (বা কয়েক হাজার!) ডলারের ক্রয়ের আকার থাকতে পারে।
ইক্যুইটি ফান্ড বা বন্ড ফান্ড সাধারণত অনেক বেশি ব্যবহারিক সমাধান হবে।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য, আপনাকে ফান্ড স্পনসরের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে বা ফান্ড স্পনসরের সাথে বিক্রয় চুক্তি আছে এমন ব্রোকারের সাথে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, সর্বাধিক বড়, জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বেশিরভাগ ব্রোকারের কাছে উপলব্ধ হবে, তাই আপনি যদি কোনও ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট (যেমন ব্রোকারেজ বা আইআরএ) খোলেন তবে আপনার সবচেয়ে অ্যাক্সেস থাকবে যে মিউচুয়াল ফান্ডে আপনি বিনিয়োগ করতে চান।
আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং পরিকল্পনার বিষয়ে গুরুতর হতে চান? Riley, Young and the Invested-এর বিনামূল্যের অবসর পরিকল্পনা নিউজলেটার দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য সাইন আপ করুন৷
চার্লস শোয়াব এটি একটি ইউএস-ভিত্তিক ব্রোকারেজ এবং ব্যাঙ্কিং কোম্পানি যা 1971 সালে একটি ঐতিহ্যগত ব্রোকারেজ কোম্পানি হিসাবে এবং তারপর 1974 সালে একটি ডিসকাউন্ট ব্রোকারেজ পরিষেবা হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল৷ এটির সদর দফতর সান ফ্রান্সিসকো, ক্যালিফোর্নিয়ায় এবং প্রাথমিকভাবে সমগ্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে কাজ করে, তবে এর আন্তর্জাতিক কার্যক্রমও রয়েছে৷
ফার্মটি ক্লায়েন্ট সম্পদে $12 ট্রিলিয়নেরও বেশি সহ সর্ববৃহৎ সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা বিনিয়োগ পরিষেবা সংস্থা। শোয়াব বিস্তৃত আর্থিক পরিষেবা অফার করে, যেমন বিনিয়োগের পরামর্শ এবং ব্যবস্থাপনা, ট্রেডিং পরিষেবা, আর্থিক পরিকল্পনা, ব্যাঙ্কিং পরিষেবা, কর্মক্ষেত্র এবং ব্যক্তিগত অবসর পরিকল্পনা , বার্ষিকী, এবং আরও অনেক কিছু।
পণ্যের দিক থেকে, Schwab 100 টিরও বেশি তহবিল বৈশিষ্ট্যযুক্ত - এটি তার সক্রিয় পণ্য এবং অভিজ্ঞ ব্যবস্থাপনা দলের জন্য পরিচিত, তবে এটি ইন্ডেক্সড মিউচুয়াল ফান্ডের বৃহত্তম প্রদানকারীদের মধ্যে একটি। তদুপরি, শোয়াবের পণ্যগুলিতে কোনও লোড বা লেনদেনের ফি নেই এবং শিল্প-গড় বার্ষিক ব্যয়ের নীচে।
সংক্ষেপে:অবসর গ্রহণের জন্য শোয়াবের সেরা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত আপনার সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে হতে চলেছে পিরিয়ড , এবং তারা সাধারণত আপনার মানিব্যাগে একটি ডেন্ট তৈরি করবে না।
সম্পর্কিত:একটি সমৃদ্ধ 2026-এর জন্য কেনার জন্য 16টি সেরা ETF
আমি এই শোয়াব অবসরের তহবিলগুলিকে তাদের সামগ্রিক মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর দ্বারা তালিকাভুক্ত করেছি, সবচেয়ে রক্ষণশীল থেকে সবচেয়ে আক্রমণাত্মক। এখানে প্রতিটি স্কোর পরিসীমা প্রতিনিধিত্ব করে ঝুঁকির মাত্রা:
এই স্কোরগুলি হল ঝুঁকির একটি সাধারণ পরিমাপ অন্যান্য সমস্ত বিনিয়োগের তুলনায় . উদাহরণস্বরূপ, 20 স্কোর সহ একটি বন্ড তহবিল সামগ্রিকভাবে একটি রক্ষণশীল কৌশল হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, তবে এটি একই সাথে অন্যান্য বন্ড তহবিলের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।
এই সমস্ত কিছুর বাইরে, আসুন কিছু সেরা শোয়াব অবসর তহবিলের সন্ধান করি যা আপনি একটি IRA-তে রাখা বিবেচনা করতে পারেন।
সম্পর্কিত:HSA-তে রাখা সেরা শোয়াব ফান্ড
আমি এগিয়ে যাব এবং সবচেয়ে কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি দিয়ে শুরু করব যা আপনি একটি IRA (অথবা যেকোন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে, সত্যিই)।
মানি মার্কেট ফান্ড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হল খুব স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগে বিনিয়োগ করে, যেমন নগদ, মার্কিন ট্রেজারি বা এজেন্সি সিকিউরিটিগুলি অত্যন্ত স্বল্প-মেয়াদী থেকে পরিপক্কতা, বাণিজ্যিক কাগজ, বা ফ্লোটিং-রেট সিকিউরিটিজ। যদিও তহবিলের মালিকানাধীন সিকিউরিটিগুলি সরকার কর্তৃক নিশ্চিত না হওয়া পর্যন্ত ঋণ ঝুঁকি হতে পারে, অর্থ বাজার তহবিলের ক্ষতি অত্যন্ত বিরল।
তারা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যেও অনন্য যে তারা বিশেষভাবে প্রতি শেয়ার $1 এর নেট সম্পদ মূল্য লক্ষ্য করে। যে কোনো উপার্জন যার কারণে নেট সম্পদের মূল্য $1-এর বেশি হয়ে যায় তা লভ্যাংশ হিসেবে বিতরণ করা হয়। এর মানে হল, আপনি যদি আপনার লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ না করেন, আপনার মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ডের মূল্য সময়ের সাথে বাড়বে না। আপনি সত্যিই শুধু ফলন সংগ্রহ করছেন।
সম্পর্কিত:401(k) এর জন্য সেরা শোয়াব অবসর তহবিল
এবং অর্থ বাজারের তহবিলের মধ্যে, কিছু সংখ্যকই শোয়াব ইউ.এস. ট্রেজারি মানি ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ার (এসএনএসএক্সএক্স) থেকে নিরাপদ হতে চলেছে, যা মার্কিন সরকারের পূর্ণ বিশ্বাস এবং ক্রেডিট দ্বারা সমর্থিত ট্রেজারি সিকিউরিটিজের একটি পোর্টফোলিওর মালিক৷ এটাই। কোন কর্পোরেট বা এজেন্সি সিকিউরিটিজ. কোন রেপো চুক্তি বা ডেরিভেটিভস. এটি অর্থ বাজার তহবিলের মতো নিরাপদ। (মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও রিস্ক স্কোরের অভাব মনে করবেন না—তারা মানি মার্কেট ফান্ডে পুরস্কৃত হয় না।)
SNSXX এর হোল্ডিংয়ের ওজনযুক্ত গড় পরিপক্কতা মাত্র 49 দিন, যার অর্থ আপনার কার্যত কোনো সুদের হারের ঝুঁকি নেই। এবং এখনও, আপনি এখনও 3% এরও বেশি একটি খুব প্রতিযোগিতামূলক ফলন পাচ্ছেন কারণ আমি এটি লিখছি৷
আমি উল্লেখ করেছি যে মানি মার্কেট ফান্ডের দাম সাধারণত বাইরের শক্তি থেকে নিরোধক, কিন্তু তাদের ফলন ফেডারেল রিজার্ভ নীতি চালনা খুব সংবেদনশীল. 2022 সালের আগে, অর্থ বাজারের তহবিল কার্যত ফলন কিছুই দেয়নি। এটি 2022 সালে পরিবর্তিত হয়েছিল যখন ফেড রেট বৃদ্ধির একটি আক্রমনাত্মক স্ট্রিং চালু করেছিল; গত কয়েক বছরে রেট কমেছে, কিন্তু শোয়াব ইউএস ট্রেজারি মানি ফান্ড একটি বৈধ আয়ের তহবিল হিসাবে রয়ে গেছে যার উত্তরে 3% লাভ। কিন্তু যদি আপনার আয়ের একটি নির্দিষ্ট স্তরের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি ফেডের উপর নজর রাখতে চাইবেন।
ততক্ষণ পর্যন্ত, কম ঝুঁকি এবং একটি প্রতিযোগিতামূলক ফলন SNSXX কে অত্যন্ত সেরা Schwab অবসর তহবিলের মধ্যে একটি করে তোলে পিরিয়ড, যদিও এটি একটি HSA বা অন্যান্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টে সবচেয়ে ভালো। এর কারণ হল অর্থ বাজার তহবিলগুলি কার্যকরভাবে বন্ড তহবিল, সুদের আয়ের সাথে রিটার্নের প্রধান উত্স। সুদের আয়কে সাধারণ আয় হিসাবে কর দেওয়া হয়—যদি আপনি 37% ফেডারেল ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকেন , তাহলে আপনি করের জন্য আপনার বন্ডের সুদের 37% হারাচ্ছেন—বন্ড তহবিল (এবং মানি মার্কেট ফান্ড) অত্যন্ত কর-অদক্ষ করে তোলে।
* 7-দিনের এসইসি ফলন আগের সাত দিনের বার্ষিক দৈনিক আয়ের বন্টনকে প্রতিফলিত করে। এটি মানি মার্কেট ফান্ডের জন্য একটি আদর্শ পরিমাপ।
** যতদিন চার্লস শোয়াব ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট তহবিলের উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে ততদিন 1-বেসিস-পয়েন্ট ফি মওকুফের সাথে 0.35% মোট ব্যয়ের অনুপাত হ্রাস করা হয়। (একটি ভিত্তি পয়েন্ট হল শতাংশের একশত ভাগের এক ভাগ।) চুক্তিটি শুধুমাত্র তহবিলের ট্রাস্টি বোর্ডের অনুমোদনের মাধ্যমে সংশোধন বা সমাপ্ত করা যেতে পারে।
SNSXX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
বানান তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত Google-এ আপনার পছন্দের সংবাদ উৎস
সহজভাবে আপনার পছন্দের পৃষ্ঠায় যান এবং তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত-এর জন্য ✓ বক্স নির্বাচন করুন . একবার আপনি এই আপডেটটি করে ফেললে, আপনি তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত দেখতে পাবেন Google-এর "শীর্ষ গল্প" ফিডে, সেইসাথে Google-এর সার্চ ফলাফল পৃষ্ঠায় একটি উৎসর্গীকৃত "আপনার উত্স থেকে" বিভাগে আরও প্রায়ই দেখা যায়।
আপনি যদি একটু বেশি সম্ভাব্য পুরস্কারের জন্য একটু বেশি ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হন, তাহলে আপনি একটি মানি-মার্কেট ফান্ড থেকে আরও প্রথাগত বন্ড ফান্ডে যেতে পারেন .
TheSchwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) , উদাহরণস্বরূপ, একটি বৈচিত্র্যময় বিকল্প যা বন্ড বাজারের বিস্তৃত অংশকে কভার করে। SWAGX, যা 11,500টি ঋণ সংক্রান্ত সমস্যা ধারণ করে, মর্নিংস্টার দ্বারা একটি "ইন্টারমিডিয়েট কোর বন্ড" ফান্ড হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে, যা খুব বিস্তৃতভাবে দুটি জিনিস মানে:
চিন্তা করবেন না। আমি ব্যাখ্যা করব।
প্রথম অংশে:SWAGX বর্তমানে ধারণ করা প্রতিটি বন্ড একটি "বিনিয়োগ-গ্রেড" রেটিং উপভোগ করে, যার মূলত অর্থ ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি বিশ্বাস করে যে বন্ডের ইস্যুকারীর ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি কম। এই বন্ডগুলি তুলনামূলকভাবে নিরাপদ বলে বিবেচিত হয় (কিন্তু ফলস্বরূপ এর চেয়ে কম ফলন) একইভাবে নিম্ন-বিনিয়োগ-গ্রেড সিকিউরিটিজ, ওরফে হাই-ইল্ড বন্ড, ওরফে জাঙ্ক। বর্তমানে, সম্পদের সবচেয়ে বড় অংশ (45%) মার্কিন সরকার এবং এজেন্সি বন্ডে বিনিয়োগ করা হয়, যখন সম্পদের আরও অর্ধেক বন্ধকী-ব্যাকড সিকিউরিটিজ (MBSes) এবং কর্পোরেট বন্ডের মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত হয়। বাকিটা অন্যান্য সরকার-সম্পর্কিত বন্ড, মিউনিসিপ্যাল বন্ড এবং অন্যান্য ঋণ জুড়ে দেওয়া হয়।
দ্বিতীয়টি? মধ্যবর্তী-মেয়াদী বন্ডগুলি হল যেগুলি বাকি তিন থেকে 10 বছরের মধ্যে মেয়াদপূর্তির সাথে; যেটি SWAGX এর হোল্ডিংয়ের সংখ্যাগরিষ্ঠ (55%) তৈরি করে। সম্পদের আরেকটি চতুর্থাংশ স্বল্প-মেয়াদী বন্ডে (তিন বছর বা তার কম) বিনিয়োগ করা হয় এবং অবশিষ্টাংশ দীর্ঘমেয়াদী বন্ডে (10 বছর বা তার বেশি) বিনিয়োগ করা হয়। এটি, ক্রেডিট মানের সাথে মিলিত হয়ে, তহবিলের সময়কালকে শিক্ষিত করে, যা বর্তমানে 5.8 বছরে বসে। যদিও প্রকৃত গণনা অনেক বেশি জটিল, এটি মূলত বোঝায় যে সুদের হারে প্রতি 1-শতাংশ-পয়েন্ট বৃদ্ধির জন্য, শোয়াব ইউএস এগ্রিগেট বন্ড ইনডেক্স ফান্ড স্বল্পমেয়াদে 5.8% হ্রাস পাবে এবং এর বিপরীতে।
এটি একটি মাঝারি পরিমাণ ঝুঁকি। এর মানে হল যে কোনও মানি মার্কেট ফান্ডের তুলনায় SWAGX-এ অবশ্যই মূল্য বৃদ্ধির (এবং ক্ষতির) জন্য আরও বেশি জায়গা রয়েছে, তবে আপনি এখনও একটি স্টক ফান্ড থেকে বেরিয়ে আসার চেয়ে কম অস্থিরতা আশা করতে পারেন। ইতিমধ্যে, আপনি উপরে উল্লিখিত SNSXX-এর তুলনায় প্রায় এক শতাংশ পয়েন্ট বেশি ফলন পাচ্ছেন।
এবং SNSXX-এর মতো, সিংহভাগ রিটার্ন আসবে সুদের আয় থেকে, তাই এই Schwab তহবিলটি একটি IRA বা অন্য ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্টে রাখা হয়।
* SEC ফলন সাম্প্রতিকতম 30-দিনের সময়কাল জুড়ে অর্জিত সুদ প্রতিফলিত করে। বন্ড ধারণ করা তহবিল এবং পছন্দের স্টকগুলির জন্য এটি একটি আদর্শ পরিমাপ৷৷
SWAGX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
সম্পর্কিত:2026 সালের জন্য কেনার জন্য 9টি সেরা বিশ্বস্ততা সূচক ফান্ড
আমরা ব্যালেন্সড ফান্ড, ওরফে অ্যালোকেশন ফান্ড, ওরফে পোর্টফোলিও ইন ক্যানে এগিয়ে যাওয়ার মাধ্যমে ঝুঁকির সিঁড়িতে একটু উপরে উঠব।
Schwab ব্যালেন্সড ফান্ড (SWOBX) এর মতো পণ্যগুলিকে আপনি যে নামেই ডাকতে চান না কেন একটি একক হোল্ডিং-এ দুটি প্রাথমিক সম্পদ ক্লাস-স্টক এবং বন্ড-এ আপনাকে এক্সপোজার দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আরও বিশেষভাবে, SWOBX হল একটি "মধ্যম" বরাদ্দ তহবিল যা ইক্যুইটি এবং ঋণের প্রায় 60/40 মিশ্রণ প্রদান করে (যার পরবর্তীতে নগদ একটি ছোট শতাংশও অন্তর্ভুক্ত)।
যদিও বরাদ্দ তহবিলগুলি প্রায়শই পৃথক স্টক এবং বন্ড দিয়ে তৈরি করা হয়, SWOBX ম্যানেজার জিফান ট্যাং এবং প্যাট্রিক কওক অন্যান্য শোয়াব মিউচুয়াল ফান্ডের একটি ছোট সংগ্রহ দিয়ে তাদের পোর্টফোলিও তৈরি করেছেন। তহবিলের সম্পদের প্রায় অর্ধেক বর্তমানে ইউএস ইকুইটিতে বিনিয়োগ করা হয়েছে; অন্য 10% আন্তর্জাতিক স্টক বরাদ্দ করা হয়. ইতিমধ্যে, কার্যত এর সমস্ত বন্ড হোল্ডিং এসেছে Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund থেকে, মানে আপনি U.S. সরকারি বন্ড, ইনভেস্টমেন্ট-গ্রেড কর্পোরেট ঋণ, MBSes এবং SWAGX-এর মালিকানাধীন অন্য কিছুর এক্সপোজার পাচ্ছেন।
Schwab ব্যালেন্সডের মতো বরাদ্দ তহবিল হল একটি বোতাম ক্লিক করে স্টক এবং বন্ড কভারেজ পাওয়ার একটি অতি-সহজ উপায়৷ প্রকৃতপক্ষে, আপনি যদি সত্যিই এটি চান, SWOBX আপনার সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও হিসাবে কাজ করতে পারে-কিন্তু শুধুমাত্র যদি এর স্টক/বন্ড বরাদ্দ আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য অর্থপূর্ণ হয়। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য একা SWOBX খুব রক্ষণশীল হতে পারে এবং এর পরিবর্তে আরও বিস্তৃতভাবে বৈচিত্র্যময় হোল্ডিং সেটের অংশ হিসাবে বোঝা যায়৷
ট্যাক্সের দৃষ্টিকোণ থেকে, আমরা দুটি বিষয় বিবেচনা করতে চাই:টার্নওভার এবং আয়। শোয়াব ব্যালেন্সড ফান্ডের টার্নওভার (একটি তহবিল কতটা হোল্ডিং কিনে এবং বিক্রি করে) আসলে বেশ সংযত, প্রায় 10%। কেন এই ব্যাপার? উচ্চ টার্নওভার উল্লেখযোগ্য মূলধন লাভ তৈরি করতে পারে, যা প্রতি বছর শেয়ারহোল্ডারদের মধ্যে বিতরণ করা হয় … এবং সেই বিতরণগুলি করযোগ্য। সেই দৃষ্টিকোণ থেকে, SWOBX মোটামুটি কর-দক্ষ। যাইহোক, উপরে উল্লিখিত বন্ড তহবিলের মতো, শোয়াব ব্যালেন্সড ঋণ পোর্টফোলিও থেকে সুদের আয়ের একটি শালীন পরিমাণ তৈরি করে, তাই একটি IRA বা অন্যান্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট এখনও একটি উপযুক্ত বাড়ি তৈরি করবে।
* যতদিন চার্লস শোয়াব ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট তহবিলের উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে ততক্ষণ 2-বেসিস-পয়েন্ট ফি মওকুফের সাথে 0.53% মোট ব্যয় অনুপাত হ্রাস করা হয়। চুক্তিটি শুধুমাত্র তহবিলের ট্রাস্টি বোর্ডের অনুমোদনের মাধ্যমে সংশোধন বা সমাপ্ত করা যেতে পারে৷
SWOBX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
সম্পর্কিত:2026 সালে কেনার জন্য 10টি সেরা ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ফান্ড
লক্ষ্য-তারিখ তহবিল বরাদ্দ তহবিলের অনুরূপ, কিন্তু তারা একটি অতিরিক্ত পদক্ষেপ নেয় যা দীর্ঘমেয়াদী ক্রয় এবং ধারকদের জন্য অত্যন্ত উপযোগী করে তোলে।
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল সম্পদ বরাদ্দ সঠিকভাবে পাওয়া, বা আপনার বয়স এবং জীবনের পর্যায়ে একজন বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত একটি সম্পদ শ্রেণীর মিশ্রণ থাকা। একজন 20 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য একটি আদর্শ পোর্টফোলিও সম্ভবত 40 বছর বয়সী ব্যক্তির থেকে খুব আলাদা হতে চলেছে এবং সেই দুটি পোর্টফোলিওই 60 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য আদর্শ থেকে আলাদা হবে৷
একটি বরাদ্দ তহবিল সাধারণত যতক্ষণ তহবিল বিদ্যমান থাকে ততক্ষণ স্টক এবং বন্ডের একই মিশ্রণ বজায় রাখে। যাইহোক, লক্ষ্য-তারিখ তহবিল (জীবন-চক্র তহবিলও বলা হয়) হল এক ধরনের বরাদ্দ তহবিল যা সময়ের সাথে তাদের সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি স্টকে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা শুরু করে, তারপর ধীরে ধীরে তাদের স্টক এক্সপোজার কমিয়ে দেয় এবং এটিকে বন্ড এক্সপোজার দিয়ে প্রতিস্থাপন করে যখন তারা তাদের লক্ষ্য অবসরের তারিখের কাছে আসে, একটি গ্লাইড পথ অনুসরণ করে।
লক্ষ্য অবসরের তারিখগুলি অনুমান করার উদ্দেশ্যে করা হয়; তাদের অতি সুনির্দিষ্ট হতে হবে না। সাধারণত, বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার পাঁচ বছরের ইনক্রিমেন্টে টার্গেট-ডেট ফান্ড তৈরি করবে (বলুন, 2025, 2030, 2035, ইত্যাদি)।
অবসরের উপর হাইপার-স্পেসিফিক ফোকাস দেওয়া, টার্গেট-ডেট ফান্ড 401(k) পরিকল্পনার মূল ভিত্তি হতে থাকে। কিন্তু তারা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টে, যেমন IRAs.
-এও রয়েছেSchwab দুটি টার্গেট-ডেট ফান্ড সিরিজ অফার করে , উভয়েরই ইউএস এবং আন্তর্জাতিক স্টক এবং বন্ডের এক্সপোজার প্রদানের জন্য বিভিন্ন তহবিল রয়েছে:
সাধারণভাবে, শোয়াবের লক্ষ্য-তারিখ তহবিল সিরিজের উভয়ই অর্থনৈতিক, তবেশোয়াব টার্গেট ইনডেক্স ফান্ড ফ্ল্যাট-আউট সস্তা, বার্ষিক খরচ মাত্র 0.08%। এবং অন্তত মর্নিংস্টার মেডালিস্ট রেটিং যতদূর যায়, টার্গেট ইনডেক্স সিরিজ দুটির মধ্যে সেরা হিসেবে বিবেচিত হয়, ব্রোঞ্জ রেটিং অর্জন করে।
এছাড়াও লক্ষণীয় যে Schwab টার্গেট ইনডেক্স ফান্ড, নাম থাকা সত্ত্বেও, মানব ব্যবস্থাপক রয়েছে:Kwok এবং Tang, SWOBX এর পরিচালক হিসাবে আগে উল্লেখ করা হয়েছে৷
* শোয়াব টার্গেট ফান্ডে অপারেটিং খরচ সীমিত করার জন্য অস্থায়ী ফি মওকুফ রয়েছে। যতক্ষণ পর্যন্ত Schwab অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট তহবিলের উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে ততক্ষণ এই মওকুফগুলি থাকবে। চুক্তিটি শুধুমাত্র তহবিলের বোর্ড অফ ট্রাস্টির অনুমোদনের মাধ্যমে সংশোধন বা সমাপ্ত করা যেতে পারে৷
Schwab এর টার্গেট-ডেট ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
সম্পর্কিত:একটি IRA-তে রাখা সেরা ভ্যানগার্ড অবসর তহবিল
মানব সভ্যতার শুরু থেকেই রিয়েল এস্টেট একটি পছন্দের সম্পদ শ্রেণী। এবং আজ, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট (REITs ) উচ্চ ফলন এবং সম্মানজনক মূলধন লাভ উভয়েরই সম্ভাবনা অফার করে।
REITs একটি বিশেষ ট্যাক্স স্ট্যাটাস উপভোগ করে যা তাদের কর্পোরেট ট্যাক্স এড়াতে দেয় যতক্ষণ না তারা তাদের নেট লাভের কমপক্ষে 90% লভ্যাংশ হিসাবে বিতরণ করে। REITs-এর ট্যাক্স ইনসেন্টিভের কারণে, রিয়েল এস্টেট সেক্টর সর্বাধিক ফলনশীল এবং এইভাবে আয় বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি বহুবর্ষজীবী প্রিয়।
সমস্যা? মোট রিটার্নের একটি বৃহৎ শতাংশ আসে করযোগ্য লভ্যাংশ থেকে, যা REIT-কে কর-অদক্ষ করে তোলে। আরও কি, REIT লভ্যাংশগুলি সাধারণত "যোগ্য লভ্যাংশ" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় না। যোগ্য লভ্যাংশ দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারে (0%, 15% বা 20% আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে) ট্যাক্স করা হয়। অ-যোগ্য লভ্যাংশগুলি বন্ডের সুদের মতো সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয় এবং আপনার বন্ধনীর উপর নির্ভর করে 37% পর্যন্ত হারের মুখোমুখি হতে পারে। সুতরাং, করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে REITs এবং REIT তহবিলগুলিকে কর-সুবিধাপ্রাপ্ত তহবিলে যেমন একটি IRA-তে রাখা আরও বোধগম্য।
রিয়েল এস্টেট এক্সপোজার খুঁজছেন Schwab বিনিয়োগকারীরা বিবেচনা করতে পারেনSwab গ্লোবাল রিয়েল এস্টেট ফান্ড (SWASX) . তহবিলটি বৈশ্বিক উপস্থিতি সহ একটি বৈচিত্রপূর্ণ REIT তহবিল। তহবিলের প্রায় 55% আমেরিকান REIT-এ বিনিয়োগ করা হয়, বাকিটা ইউরোপ, এশিয়া, অস্ট্রেলিয়া এবং কানাডা জুড়ে ছড়িয়ে ছিটিয়ে রয়েছে। পোর্টফোলিওর অফিস সেক্টরে ন্যূনতম এক্সপোজার রয়েছে, যা বাড়ি থেকে কাজ করার নীতি দ্বারা প্রভাবিত হয়েছে এবং এটি বৈচিত্র্যময়, খুচরা এবং শিল্প সম্পত্তিতে সবচেয়ে বেশি বরাদ্দ করা হয়েছে৷
এটি একটি বৃদ্ধি-কেন্দ্রিক রিয়েল এস্টেট তহবিল যা মূলধন লাভ এবং আয় উভয় সহ মোট রিটার্নের উপর ফোকাস করে। কিন্তু এর 3%-প্লাস বর্তমান ফলন এমন একটি বিশ্বে শক্তিশালী প্রতিযোগিতামূলক যেখানে S&P 500 সবেমাত্র 1% এর উপরে।
SWASX বিবেচনা করার আরেকটি কারণ হল এর উচ্চ টার্নওভার। সক্রিয় ট্রেডিংয়ের "অনেক" গঠনের জন্য কোন সুনির্দিষ্ট, সর্বজনীনভাবে স্বীকৃত থ্রেশহোল্ড নেই, তবে আমি 30% বা তার বেশি পোর্টফোলিও টার্নওভার সহ যে কোনও ফান্ডকে মোটামুটি ট্যাক্স-অদক্ষ বলে বিবেচনা করব। সংখ্যা যত বেশি হবে তহবিল তত বেশি অদক্ষ। শোয়াব গ্লোবাল রিয়েল এস্টেটের বার্ষিক টার্নওভার প্রায় 85%, যার মানে এটি প্রচুর স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ বিতরণ করতে পারে। এর মধ্যে এবং উপরে উল্লিখিত অ-যোগ্য লভ্যাংশ, এবং আপনি অনেক করযোগ্য রিটার্ন দেখছেন।
সৌভাগ্যবশত, আপনি শোয়াব গ্লোবাল রিয়েল এস্টেটকে IRA-এর মতো ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে ধরে রেখে তাৎক্ষণিক করের পরিণতি এড়াতে পারেন।
SWASX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং পরিকল্পনার বিষয়ে গুরুতর হতে চান? Riley, Young and the Invested-এর বিনামূল্যের অবসর পরিকল্পনা নিউজলেটার দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য সাইন আপ করুন৷
একটি পুরানো ওয়াল স্ট্রিট ম্যাক্সিম বলছে "আপনি কখনই মুনাফা নিয়ে ভাঙবেন না।"
সেই উদ্ধৃতিতে অনেক প্রজ্ঞা রয়েছে। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, ভাল স্টক বা ভাল তহবিল কেনা এবং ধারণ করা এবং সেগুলিকে কয়েক বছর বা এমনকি কয়েক দশক ধরে চক্রবৃদ্ধি করার অনুমতি দেওয়া। কিন্তু আপনার পোর্টফোলিওর অন্তত অংশ সক্রিয়ভাবে লেনদেন করা কৌশলগুলিতে থাকাও অর্থপূর্ণ হতে পারে, বিশেষ করে ভালুকের বাজারে। সক্রিয়ভাবে ট্রেড করা কৌশলগুলির প্রসারিত হয় যখন তারা প্যাসিভ সূচক কৌশলগুলিকে ছাড়িয়ে যায় এবং তারা সম্ভাব্যভাবে আপনাকে বড় পতন এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
যেমন ধরুন, Schwab সিলেক্ট লার্জ ক্যাপ গ্রোথ ফান্ড (LGILX) , যা আমেরিকান সেঞ্চুরি ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট এবং JPMorgan ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট দ্বারা উপ-পরামর্শ দেওয়া হয়। একটি প্রবৃদ্ধি তহবিল হওয়ায়, LGILX প্রযুক্তি এবং প্রযুক্তি-সংলগ্ন স্টকগুলিতে অত্যন্ত ভারী; এতে এনভিডিয়া (এনভিডিএ), গুগল প্যারেন্ট অ্যালফাবেট (GOOGL), Apple (AAPL) এবং Microsoft (MSFT) এর পাশাপাশি বাকি বেশিরভাগ বড়-ক্যাপ গ্রোথ স্টক রয়েছে যা আপনি দেখতে পাবেন।
স্মার্ট ম্যানেজমেন্টের ফলে সবচেয়ে অর্থপূর্ণ সময় ফ্রেম জুড়ে LGILX-এর ক্যাটাগরির গড়কে ছাড়িয়ে গেছে। যাইহোক, এই উচ্চ কার্যক্ষমতা মাঝে মাঝে প্রচুর সক্রিয় ট্রেডিংয়ের খরচে আসে। সবচেয়ে সাম্প্রতিক টার্নওভার রিডিং হল 26%, কিন্তু আমি দেখেছি এটি অনেক বেশি (60% এর উপরে)। এবং এক বছর থেকে পরের বছর পর্যন্ত টার্নওভারের পরিসংখ্যান নির্বিশেষে, শোয়াব সিলেক্ট লার্জ ক্যাপ গ্রোথের বেশিরভাগ বছরেই বিশাল মূলধন-লাভ বিতরণ করার ইতিহাস রয়েছে।
একটি স্ট্যান্ডার্ড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে, এটি একটি বড় সম্ভাব্য ট্যাক্স দায় উপস্থাপন করে। এইভাবে, এলজিআইএলএক্স হল ঠিক সেই ধরনের সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল যা একটি IRA-এর মতো অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে সবচেয়ে ভালভাবে রাখা হয়। ট্যাক্স ডিফারেল সক্রিয় ট্রেডিংয়ের নেতিবাচক প্রভাবগুলিকে নিরপেক্ষ করে, যা আমাদের ট্রেডিং লাভের সম্পূর্ণ সুবিধা উপভোগ করতে দেয়।
LGILX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
আমি আগেই বলেছি, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি প্রায় সবসময়ই প্যাসিভ ইনডেক্স ফান্ডের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি টার্নওভার থাকবে, যার অর্থ তারা সম্ভাব্যভাবে আরো করযোগ্য মূলধন লাভ তৈরি করে।
এই ঘটনাটি বিশেষ করে ছোট-ক্যাপ ইক্যুইটির বিশ্বে উচ্চারিত হতে পারে। যেহেতু ছোট কোম্পানিগুলি প্রায়শই ছোট কোম্পানি হয়, ছোট-ক্যাপ স্থান দ্রুত সরে যায়। সফল কোম্পানিগুলি "স্নাতক" মধ্য- বা এমনকি বড়-ক্যাপ স্ট্যাটাসে, এবং যেগুলি ব্যর্থ হয় প্রায়শই সম্পূর্ণরূপে অদৃশ্য হয়ে যায়। এটি প্রায়শই একটি পোর্টফোলিওর হোল্ডিংয়ে অনেক পরিবর্তন ঘটায়।
অন্য কথায়:যদি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল সাধারণভাবে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে সবচেয়ে ভাল রাখা হয়, এটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ছোট-ক্যাপ তহবিলের জন্য আরও বেশি সত্য।
ক্ষেত্রে, Schwab Small Cap Equity Fund (SWSCX) দেখুন ওয়েই লি, ইয়ান ক্লেটন এবং হলি এমারসন দ্বারা পরিচালিত। তাদের 340-স্টক পোর্টফোলিওর 108% টার্নওভার রয়েছে, যার কার্যকরী অর্থ হল প্রতি বছর গড়ে, পুরো পোর্টফোলিওটি উল্টে যায় (এবং তারপরে আরও একটু উপরে)। ক্যাপিটাল-গেন ডিস্ট্রিবিউশন ঐতিহাসিকভাবে আকারে অর্থবহ।
ছোট-ক্যাপ স্টকগুলি 2025-এর দ্বিতীয়ার্ধে কিছুটা শক্তি দেখিয়েছিল এবং 2026 সালেও তাদের বড়-ক্যাপ সহকর্মীদেরকে ছাড়িয়ে গেছে। কিন্তু বিগত কয়েক বছরে জুম আউট করে, তারা পিছিয়ে গেছে যখন বাজারে "ম্যাগনিফিসেন্ট সেভেন" মেগা-ক্যাপ স্টকগুলির আধিপত্য ছিল। এখনও, SWSCX সূচনা থেকে বাৎসরিক 10.1% ফেরত দিতে পেরেছে, এবং এটি খুব জঘন্য নয়। এছাড়াও, অন্যান্য কৌশলগুলির তুলনায় কৌশলটি বেশ আক্রমণাত্মক হলেও, এটি আসলে ছোট-ক্যাপ ব্লেন্ড ফান্ডগুলির মধ্যে বেশ গড়-স্তরের ঝুঁকি উপস্থাপন করে৷
SWSCX সম্পর্কে আরও জানতে চান? Schwab প্রদানকারী সাইট দেখুন।
সম্পর্কিত:7টি সেরা ভ্যানগার্ড লভ্যাংশ তহবিল [স্বল্প-মূল্যের আয়]
ক্ষমতায়ন করুন এটির অফারগুলির গুণমান এবং প্রশস্ততার জন্য যে কোনও আয় স্তরের লোকেদের জন্য আমাদের শীর্ষ-রেটেড আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির মধ্যে একটি:
Use our exclusive link to sign up for the Empower Personal Dashboard , whether that’s for the free tools or the advisory services. If you have $100,000 or more in investible assets, you’ll also be able to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional .
Best Overall Portfolio Tracker
ক্ষমতায়ন | Free Net Worth and Investment Tracking
4.5
Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*
সুবিধা:
কনস:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG is a registered investment adviser with the Securities and Exchange Commission (SEC) and an indirect subsidiary of Empower Annuity Insurance Company of America. Registration does not imply a certain level of skill or training. বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত. অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের রিটার্নের নির্দেশক নয়। You may lose money. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Related:Best Fidelity Retirement Funds to Hold in an IRA
There are two kinds of funds: actively managed funds and index funds .
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
Related:15 Dividend Kings for Royally Resilient Income
Exchange-traded funds (ETFs) are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.
Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.
However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.
The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.
But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.
The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.
Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed.
As is the case with Schwab mutual index funds, Schwab ETFs—most of which are indexed—tend to have some of the lowest costs in the business in terms of fees and expenses.
Related:Best Vanguard Retirement Funds for a 401(k) Plan
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.