ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (IRAs) আমেরিকানদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় উপায়গুলির মধ্যে একটি। এর কারণ হল IRAs এবং Roth IRAs একইভাবে আপনার বিনিয়োগের জন্য ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত বাড়ি প্রদান করে।
কিন্তু আইআরএ বিনিয়োগ একটি মনোলিথ নয়। আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে আপনি কীভাবে আপনার IRA তে বিনিয়োগ করবেন তা পরিবর্তিত হবে। এমনকি দুটি প্রাথমিক প্রকারের IRA-তেও খুব আলাদা ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে।
আজ, আমি আপনার করা সেরা রথ আইআরএ বিনিয়োগ সম্পর্কে কথা বলতে যাচ্ছি। আমরা সংক্ষেপে রথ আইআরএ-তে কী রাখা উচিত নয়, অবদানের সীমা কী এবং আরও অনেক কিছু নিয়ে আলোচনা করব।
আপনি যা বিনিয়োগ করবেন তা আপনার পুরো জীবন জুড়ে বিবর্তিত হবে—এখানে খুব কম পয়েন্ট রয়েছে যেখানে আপনাকে একটি সুইচ ফ্লিপ করতে হবে এবং আপনার কৌশল সম্পূর্ণভাবে পরিবর্তন করতে হবে। এটি বলেছে, আমি আমার তালিকাকে আপনার জীবনের দুটি খুব স্বতন্ত্র সময়ের মধ্যে বিভক্ত করছি, কারণ সেই সময়ে আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পূর্ণ আলাদা হবে:
এবং মনে রাখবেন:রথ আইআরএগুলি একটি ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট। বিশেষত, তহবিলগুলিকে অ্যাকাউন্টের মধ্যে কর-মুক্ত বৃদ্ধির অনুমতি দেওয়া হয় এবং আপনি অবসর গ্রহণের সময় যে কোনও প্রত্যাহারের উপর ট্যাক্স প্রদান করবেন না। তাই কিছু ক্ষেত্রে, সেরা রথ আইআরএ বিনিয়োগগুলি হল যেগুলি এই ট্যাক্স সুবিধাগুলি সর্বাধিক ব্যবহারের জন্য রাখে৷
বিপরীতভাবে, একটি রথ আইআরএ আসলে নেগেট করতে পারে কিছু ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ। সেগুলো নিয়ে পরে কথা বলব।
স্ব-নির্দেশিত + রোবো-অ্যাডভাইজার আইআরএ অ্যাকাউন্ট
IRA লিডিং মাল্টি-অ্যাসেট ডিসকাউন্ট ব্রোকার
থেকে
রোবো-অ্যাডভাইজার বৈশিষ্ট্য + পরামর্শ
সহ IRA
SoFi Invest®
ই*ট্রেড
ভ্যানগার্ড
4.4
4.5
3.8
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
কোন বার্ষিক, খোলার বা বন্ধ করার ফি নেই।* ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টা:0.20% বা 0.25%।** ব্যক্তিগত উপদেষ্টা পরিষেবা:0.30% বার্ষিক।***
আপনার অ্যাকাউন্ট খুলুন
শুরু করুন
আপনার IRA
খুলুনস্ব-নির্দেশিত + রোবো-অ্যাডভাইজার আইআরএ অ্যাকাউন্ট
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
IRA লিডিং মাল্টি-অ্যাসেট ডিসকাউন্ট ব্রোকার
থেকে
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
রোবো-অ্যাডভাইজার বৈশিষ্ট্য + পরামর্শ
সহ IRA
কোন বার্ষিক, খোলার বা বন্ধ করার ফি নেই।* ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টা:0.20% বা 0.25%।** ব্যক্তিগত উপদেষ্টা পরিষেবা:0.30% বার্ষিক।***
অবসর নেওয়ার আগে আপনি রথ আইআরএ-তে রাখতে চান এমন বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করা যাক। এখানে প্রাথমিক লক্ষ্য বৃদ্ধি হতে চলেছে, যদিও স্বীকার্য যে, আপনি অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে আপনি সম্ভবত আরও আক্রমনাত্মক বিনিয়োগে ফিরে আসবেন যা আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করবে এবং আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগে জমা হবে যা আপনার সম্পদকে রক্ষা করবে।
যখন লোকেরা উচ্চ-ফলন, উচ্চ-রিটার্ন বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে চিন্তা করে, তখন বেশিরভাগ লোকেরা প্রথমে পৃথক স্টক বিবেচনা করে।
স্টক হল একটি পাবলিক কোম্পানির মালিকানার ক্ষুদ্র ভগ্নাংশ। স্টকের এই "শেয়ারগুলি" কার্যকরভাবে একটি বাজি যে কোম্পানি সময়ের সাথে বৃদ্ধি পাবে—এবং বিনিময়ে, শেয়ারগুলি ভবিষ্যতে আরও বেশি মূল্যবান হবে, আপনাকে লাভের জন্য বিক্রি করার অনুমতি দেবে৷
স্বতন্ত্র স্টক বিনিয়োগকারীরা কাজ করার জন্য অগণিত কৌশল প্রয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু বিনিয়োগকারী আর্থিকভাবে স্থিতিশীল কোম্পানিগুলিকে লক্ষ্য করে যেগুলি সময়ের সাথে ভাল, এমনকি রিটার্নও (এবং কখনও কখনও লভ্যাংশ) দিতে পারে—যেমন মটলি ফুলের স্টক অ্যাডভাইজার-এর মতো স্টক বাছাই পরিষেবা দ্বারা প্রস্তাবিত "স্টেডি এডিস"—যদিও অন্যরা এমন কোম্পানিগুলির সন্ধান করে যেগুলি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে কিন্তু অনেক বেশি আক্রমনাত্মক মূল্য বৃদ্ধির প্রস্তাব দিতে পারে৷
স্টকগুলি একটি প্রশংসনীয় সম্পদ—যদি আপনি পরিশ্রমী স্টক গবেষণা করেন এবং বুদ্ধিমান পছন্দ করেন, তাহলে আপনার ধারণ করা শেয়ারগুলি সময়ের সাথে সাথে আরও মূল্যবান হয়ে উঠবে। তারপরে আপনি অন্য বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করতে পারেন যারা তাদের জন্য আপনার চেয়ে বেশি অর্থ দিতে ইচ্ছুক।
গত কয়েক দশকে গড় স্টক মার্কেট রিটার্ন বার্ষিক প্রায় 10% হয়েছে। কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনি প্রতি বছর একই রিটার্ন পাবেন এবং এর মানে এই নয় যে আপনি কোন স্টক কিনছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের মতো একই রিটার্ন পাবেন।
নতুনরা ভাবছেন যে কীভাবে স্টকে বিনিয়োগ করা যায় তাদের শক্ত ব্যালেন্স শীট সহ প্রতিষ্ঠিত সংস্থাগুলির সাথে শুরু করা উচিত, যেগুলি ছোট সংস্থাগুলির মতো দ্রুত বাড়তে পারে না, তবে যা কিছু ঝুঁকি কমিয়ে সম্পদ তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে৷
স্টক মার্কেটে শুরু করা নতুনদের জন্য একটি কঠিন কাজ হতে পারে, যদিও এটি হওয়ার দরকার নেই। নতুনদের জন্য সেরা বিনিয়োগকারী অ্যাপগুলি প্রক্রিয়াটিকে বেদনাদায়ক এবং সহজ করে শুরু করতে এবং আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স সামনের অনেক বছর ধরে বাড়ানো অব্যাহত রাখে। এবং আপনার বেশি অর্থের প্রয়োজন নেই—যদি আপনি ভগ্নাংশ শেয়ার (রবিনহুড, M1 ফাইন্যান্স এবং ওয়েবুলের মতো অ্যাপস) সহ ব্রোকারেজের মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন, আপনি $10, $5 এবং কখনও কখনও $1-এর মতোও বিনিয়োগ করতে পারেন।
একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে, আপনি যখন লাভের জন্য একটি স্টক বিক্রি করেন তখন আপনার উপর কর আরোপ করা হয়, এবং আপনি যখন লভ্যাংশ পান (কোম্পানী থেকে শেয়ারহোল্ডারদের কাছে নগদ বিতরণ) তখনও আপনার উপর কর দেওয়া হয়। কিন্তু আপনি রথ আইআরএ-এর মধ্যে এই ইভেন্টগুলির কোনওটির জন্য কর ধার্য নন। তবুও, সুবিধা আলাদা। এটি বিবেচনা করুন:
গ্রোথ স্টক হল কোম্পানি যারা তাদের মুনাফা এবং বিক্রয় একটি স্থির ক্লিপে প্রসারিত করছে। সাধারণত, গ্রোথ স্টক হল সেইসব ফার্ম যাদের হয় একটি আকর্ষণীয় পণ্য তারা নতুন বাজারে আনছে অথবা নতুন আইটেমগুলির একটি অবিচলিত ড্রামবিট তারা বিদ্যমান গ্রাহকদের কাছে বিক্রি করতে পারে নতুন রাজস্ব স্ট্রীম খুলতে।
প্রযুক্তি কোম্পানিগুলি সাধারণত বৃদ্ধির স্টকগুলির সবচেয়ে সাধারণ উদাহরণ, কারণ তারা বাজারে নতুন গ্যাজেট নিয়ে আসে যা আগের পণ্যগুলির চেয়ে ভাল বা দ্রুত৷
অন্যদিকে, মূল্য স্টকগুলি হল এমন কোম্পানি যেগুলি দ্রুত প্রসারিত হতে পারে না কিন্তু একটি শক্তিশালী অন্তর্নিহিত ব্যবসা রয়েছে। একটি স্থানীয় ব্যাঙ্ক বা একটি ইউটিলিটি কোম্পানির কথা চিন্তা করুন যা আগামী কয়েক বছরে আকার দ্বিগুণ করতে সমস্যায় পড়তে পারে, কিন্তু তার ব্যবসায়িক মডেলে খুব বেশি প্রতিযোগিতা বা বাধার সম্মুখীন হয় না। এই ধরনের কোম্পানিগুলি প্রায়ই তাদের ব্যবসার অন্তর্নিহিত মূল্যের জন্য আরও স্থিতিশীল ধন্যবাদ।
সেরা দীর্ঘমেয়াদী স্টক উভয় শিবির কভার. নির্ভরযোগ্য প্রবৃদ্ধির ফলে অনেক বছর ধরে উল্লেখযোগ্য লাভ হতে পারে, কিন্তু বিকল্পভাবে, একটি রক-সলিড ভ্যালু স্টক সাধারণত যেকোনও বাজারের বিঘ্ন ঘটায় এমন একটি কোম্পানির তুলনায় অনেক বেশি ভালো করে যেটি এন্টারপ্রাইজ খরচের প্রবণতা বা ভোক্তাদের আস্থার উপর নির্ভর করে তার বিক্রয় চালাতে।
লভ্যাংশ স্টক (যা সাধারণত মূল্য স্টক, কিন্তু বৃদ্ধির স্টক হতে পারে) আপনার পোর্টফোলিওর দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা চালনা করার দুর্দান্ত উপায়। এই কোম্পানিগুলি তাদের লাভের একটি নিয়মিত প্রবাহ সরাসরি শেয়ারহোল্ডারদের কাছে ফেরত দেয়, যার অর্থ আপনি শেয়ারের দামের ভাটা এবং প্রবাহ নির্বিশেষে একরকম রিটার্ন পান।
যে স্টকগুলি বাড়তে পারে এবং লভ্যাংশ প্রদান করতে পারে তা হল চূড়ান্ত দীর্ঘমেয়াদী স্টক যা দীর্ঘ মেয়াদে কতটা অতিরিক্ত রিটার্ন জেনারেট করতে পারে।
গত 25 বছরে S&P 500 থেকে শুধুমাত্র মূল্যের রিটার্ন পেলে কেউ কি আশা করতে পারে তা এখানে দেখুন:
মর্নিংস্টারএখন দেখুন যখন আপনি লভ্যাংশের ফ্যাক্টর করেন তখন আপনি সেই লভ্যাংশগুলিকে S&P 500-এ পুনঃবিনিয়োগ করেছিলেন (একটি S&P 500-ট্র্যাকিং ETF দ্বারা চিত্রিত রিটার্ন; নোট করুন যে ব্যয়গুলি কর্মক্ষমতার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত):
মর্নিংস্টারমূল্য রিটার্ন প্রায় 272%। মোট রিটার্ন (মূল্য এবং লভ্যাংশ) হল 480%!
সর্বোত্তম দীর্ঘমেয়াদী স্টকগুলি এমন সংস্থাগুলি হতে থাকে যেগুলি বিশ্ব অর্থনীতিতে নির্দিষ্ট প্রবণতার উপর অত্যধিক নির্ভরশীল নয় এবং যে সংস্থাগুলি যে কোনও পরিবেশে রিটার্ন সরবরাহ করতে পারে। লভ্যাংশ বৃদ্ধির স্টক (যে কোম্পানিগুলি সময়ের সাথে সাথে বড় লভ্যাংশ প্রদান করে) উভয় বাক্সে চেক করার প্রবণতা দেখায়, প্রমাণ করে যে তাদের অপারেশন রয়েছে যা উল্লেখযোগ্য মুনাফা তৈরি করে এবং প্রতি বছর শেয়ারহোল্ডারদের বড় বেতনের দিনগুলি প্রদান করার জন্য সেই লাভগুলি যথেষ্ট বৃদ্ধি করছে৷
সেরা স্টক নিউজলেটার পরিষেবাগুলি গ্রাহকদের জন্য তাদের নির্বাচন করার সময় উপরে আলোচনা করা সমস্ত ভেরিয়েবল বিবেচনা করে। মটলি ফুল বেশ কয়েকটি স্টক গবেষণা পরিষেবা অফার করে যা সম্মিলিতভাবে এক মিলিয়নেরও বেশি বিনিয়োগকারীকে গর্বিত করে—এবং আমরা ব্যক্তিগতভাবে পর্যালোচনা করা পরিষেবাগুলির মধ্যে সেরা হিসাবে বিবেচনা করি৷
সেরা পরিচিতিমূলক স্টক পিকিং পরিষেবা
সেরা মাল্টি-স্ট্র্যাটেজি স্টক পিকিং সার্ভিস
একটি বন্ড কার্যকরভাবে একটি ঋণ যা একজন বিনিয়োগকারী একটি ব্যবসা, সরকার বা অন্য সত্তাকে দেয়। যখন একজন বিনিয়োগকারী একটি বন্ড কেনেন, তখন ঋণগ্রহীতা একটি নির্দিষ্ট সময়ের পর মূল মূলধন ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেন, সেইসাথে সুদও, যা সাধারণত বন্ড ফেরত না দেওয়া পর্যন্ত নিয়মিত অর্থপ্রদানে করা হয়।
বিনিয়োগকারীরা দুটি উপায়ে বন্ড থেকে অর্থ উপার্জন করে:
বন্ডগুলি অবশ্য স্টকের মতো কাজ করে না। তারা তাদের "সমমূল্য" এর আশেপাশে একটি ব্যান্ডে বাণিজ্য করার প্রবণতা রাখে, যা ঋণগ্রহীতা ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে। তারা একটু উপরে বা একটু নীচে লেনদেন করতে পারে, কিন্তু সাধারণভাবে বলতে গেলে, তারা স্টকের দামের মতো ওঠানামা করে না।
সুদ বন্ড থেকে রিটার্নের সবচেয়ে বড় উৎস হতে থাকে। এবং সুদের আয় কম অনুকূল সাধারণ আয়ের হারে কর দেওয়া হয়। তাই সাধারণভাবে, আপনি রথ আইআরএ-তে বন্ড ধরে রাখতে পারেন।
কিন্তু সব বন্ধন একইভাবে তৈরি হয় না। কেউ কেউ আরও আক্রমণাত্মক, অন্যরা আরও রক্ষণাত্মক। সুতরাং, যদি আমরা আপনার অবসর নেওয়ার আগে একটি আইআরএ-র অন্তর্গত বন্ডগুলির বিষয়ে কথা বলি, তবে এক প্রকারের উপর ফোকাস করতে হবে তা হল উচ্চ-ফলনশীল বন্ড৷
"উচ্চ-ফলন বন্ড" হল "জাঙ্ক বন্ড" বলার আরেকটি উপায়। অনেক বন্ড ইস্যুকারীকে ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি দ্বারা মূল্যায়ন করা হয় এবং তাদের ঋণের সুদ পরিশোধ করা হবে বা না হওয়ার ঝুঁকির ভিত্তিতে গ্রেড নির্ধারণ করা হয়। নিরাপদ বন্ডকে "বিনিয়োগ-গ্রেড" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। যে বন্ডগুলি বিনিয়োগ-গ্রেডের নীচে পড়ে সেগুলিকে জাঙ্ক হিসাবে উল্লেখ করা হয়৷
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, গ্রেড যত খারাপ হবে, একজন ইস্যুকারীকে বিনিয়োগকারীদের তাদের বন্ড কেনার জন্য প্রলুব্ধ করার প্রস্তাব দিতে হবে। এইভাবে, জাঙ্ক বন্ডগুলি বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ডের চেয়ে ভাল ফলন দেয় (তাই নাম "উচ্চ-ফলন বন্ড")।
নাম সত্ত্বেও, কিভাবে "জাঙ্কি" জাঙ্ক বন্ড আপেক্ষিক. কিছু আবর্জনা অন্যান্য জাঙ্কের চেয়ে নিরাপদ। গড় বিনিয়োগকারীর জন্য, জাঙ্ক-বন্ড তহবিলে বিনিয়োগ করা প্রায়শই আরও বোধগম্য হয় যাতে আপনি শত শত বা এমনকি হাজার হাজার জাঙ্ক বন্ড জুড়ে বৈচিত্র্য আনতে পারেন—এভাবে কিছু খারাপ ডিম আপনার পোর্টফোলিওকে ক্র্যাক করবে না।
একটি বিনিয়োগ তহবিল হল এক ধরনের পুল করা বিনিয়োগ যেখানে অর্থ সম্মিলিতভাবে পরিচালিত হয় এবং তৃতীয় পক্ষ দ্বারা বিনিয়োগ করা হয়। দুটি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বিনিয়োগ তহবিল হল মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs)।
আপনি উপরের লিঙ্কগুলিতে ক্লিক করে প্রতিটি ধরণের তহবিল সম্পর্কে আরও জানতে পারেন, তবে রথ আইআরএ-তে রাখার জন্য সর্বোত্তম ধরণের বিনিয়োগ তহবিল হল একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড৷
আগাছায় না পড়ে, শুধু কয়েকটি জিনিস জেনে নিন:
সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত স্টক, বন্ড বা দুটির সংমিশ্রণে বিনিয়োগ করবে। সংমিশ্রণটি বেশ অপ্রাসঙ্গিক — কার্যত সব ধরনের সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে রথ আইআরএ বা অন্য ট্যাক্স-অনুকূল অ্যাকাউন্টে করের প্রভাবকে অস্বীকার করার জন্য সবচেয়ে ভালভাবে রাখা হয়, আপনি তহবিল বিক্রি করছেন, তহবিল থেকে লভ্যাংশ বা সুদের আয় সংগ্রহ করছেন বা তহবিল থেকে মূলধন-লাভ বিতরণ সংগ্রহ করছেন।
স্ব-নির্দেশিত + রোবো-অ্যাডভাইজার আইআরএ অ্যাকাউন্ট
IRA লিডিং মাল্টি-অ্যাসেট ডিসকাউন্ট ব্রোকার
থেকে
রোবো-অ্যাডভাইজার বৈশিষ্ট্য + পরামর্শ
সহ IRA
SoFi Invest®
ই*ট্রেড
ভ্যানগার্ড
4.4
4.5
3.8
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
কোন বার্ষিক, খোলার বা বন্ধ করার ফি নেই।* ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টা:0.20% বা 0.25%।** ব্যক্তিগত উপদেষ্টা পরিষেবা:0.30% বার্ষিক।***
আপনার অ্যাকাউন্ট খুলুন
শুরু করুন
আপনার IRA
খুলুনস্ব-নির্দেশিত + রোবো-অ্যাডভাইজার আইআরএ অ্যাকাউন্ট
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
IRA লিডিং মাল্টি-অ্যাসেট ডিসকাউন্ট ব্রোকার
থেকে
স্টক এবং ETF ট্রেডে কোন কমিশন নেই।
রোবো-অ্যাডভাইজার বৈশিষ্ট্য + পরামর্শ
সহ IRA
কোন বার্ষিক, খোলার বা বন্ধ করার ফি নেই।* ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টা:0.20% বা 0.25%।** ব্যক্তিগত উপদেষ্টা পরিষেবা:0.30% বার্ষিক।***
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ বৈচিত্র্য, স্টক মার্কেটের সাথে কম পারস্পরিক সম্পর্ক এবং আয় সহ বিস্তৃত সুবিধা প্রদান করে। এবং বিনিয়োগকারীদের সম্পত্তির মালিকানার সুযোগগুলি ব্যবহার করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে৷
সম্ভবত সবচেয়ে সহজ পথ হল রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টের (REITs) শেয়ারের মালিকানা।
রিয়েল এস্টেটের মালিক (এবং কখনও কখনও পরিচালনা) কোম্পানিগুলির জন্য REITs হল একটি বিশেষ ধরনের ব্যবসায়িক কাঠামো। এবং তারা বিশেষভাবে আয়-কেন্দ্রিক বিনিয়োগকারীদের দ্বারা চাওয়া হয়।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, REITs ফেডারেল আয়কর বিরতি পায় - বিনিময়ে তাদের করযোগ্য আয়ের অন্তত 90% শেয়ারহোল্ডারদের মধ্যে ডিভিডেন্ড আকারে বিতরণ করে। ফলাফল? REITs সাধারণত বিস্তৃত বাজারের চেয়ে ভাল ফলন করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি জনপ্রিয় REIT ETF—The Vanguard Real Estate ETF (VNQ)-বর্তমানে S&P 500-এর থেকে দ্বিগুণেরও বেশি ফলন দেয়৷
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট সাধারণত কয়েক ডজন (বা এমনকি হাজার হাজার) সম্পত্তি ধারণ করে। বেশিরভাগ REITs একটি নির্দিষ্ট শিল্পের সাথে সম্পর্কিত সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করবে—বলুন, বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট, অ্যাপার্টমেন্ট, হোটেল, শিল্প পার্ক, এমনকি ড্রাইভিং রেঞ্জ-যদিও কেউ কেউ বিভিন্ন ধরণের বিভিন্ন সম্পত্তি ধারণ করে৷
সর্বজনীনভাবে লেনদেন করা REITs আপনাকে এই কোম্পানিগুলিকে কেনার অনুমতি দেয় ঠিক যেভাবে আপনি অন্য কোনো স্টক করবেন—আপনার Roth IRA-তে আপনার মাউসের কয়েকটি ক্লিকের মাধ্যমে। এবং মূল্য বৃদ্ধি এবং উচ্চ লভ্যাংশ জেনারেট করার জন্য REIT-এর উভয় সম্ভাবনার কারণে, তাদের রথের মধ্যে রাখা এবং আঙ্কেল স্যাম থেকে তাদের আশ্রয় দেওয়া যথেষ্ট বোধগম্য।
বিনিয়োগ বিভ্রান্তিকর। একটি উদাহরণ? "স্ব-নির্দেশিত।"
"স্ব-নির্দেশিত" বিনিয়োগের অর্থ সাধারণত আপনি নিজেই আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করেন। বেশিরভাগ IRAs আপনাকে হাজার হাজার স্টক, ETF, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড, বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ দেয়—আপনি এটির নাম দেন—আমেরিকান (এবং কখনও কখনও এমনকি আন্তর্জাতিক) এক্সচেঞ্জে।
তা সত্ত্বেও, আপনার গড় IRA বা Roth IRA টেকনিক্যালি "স্ব-নির্দেশিত" হিসাবে বিবেচিত হয় না৷
অ্যাকাউন্টের একটি বিশেষ শ্রেণীবিভাগ আছে—একটি "স্ব-নির্দেশিত ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট" বা SDIRA—যা আপনাকে নির্দিষ্ট কিছু বিভাগে বিনিয়োগ করতে দেয় যা আসলে একটি নিয়মিত IRA-তে নিষিদ্ধ। (এবং হ্যাঁ, এসডিআইআরএগুলি ঐতিহ্যগত বা রথও হতে পারে।)
SDIRA গুলি সাধারণত ভৌত সোনা, রিয়েল এস্টেট, ওয়াইন, শিল্প এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিকল্প বিনিয়োগ রাখতে ব্যবহৃত হয়। কিন্তু কিছু জিনিস আপনার জানা উচিত:
বিকল্পের জন্য স্ব-নির্দেশিত IRA
অল্টো আইআরএ | একটি বিকল্প আইআরএ
দিয়ে আরও কিছু করুন4.5
স্টার্টার:$10/মাস। অথবা $100/বছর। অথবা $100/বছর; প্রো:$25/মাস। অথবা $250/বছর। CryptoIRA:বিনামূল্যে।*
সুবিধা:
কনস:
* CryptoIRA অ্যাকাউন্ট 1% ট্রেড ফি চার্জ করে। অন্যান্য ফি সমস্ত অ্যাকাউন্টে প্রযোজ্য হতে পারে।
এর বাইরে, আসুন একটি স্ব-নির্দেশিত রথ আইআরএ-এর জন্য কয়েকটি সেরা বিনিয়োগের সন্ধান করি:
যদিও সর্বজনীনভাবে ট্রেড করা REITs রিয়েল এস্টেট ধরে রাখার একটি চমৎকার উপায়, তারা একমাত্র উপায় নয়। প্রাইভেট রিয়েল এস্টেট স্টক মার্কেটের সাথে অনেক কম সম্পর্কযুক্ত হতে থাকে, এটিকে বৈচিত্রপূর্ণ রিটার্নের একটি চাওয়া-পাওয়া উৎস করে তোলে যা স্টকগুলির সাথে লড়াই করলেও আপনার কর্মক্ষমতাকে উঁচুতে রাখতে সাহায্য করতে পারে৷
এটি বলেছে, রিয়েল এস্টেটের সরাসরি মালিকানা সবার জন্য নয়। এটা নিষিদ্ধভাবে ব্যয়বহুল। এটা জটিল। রিয়েল এস্টেট অ্যাকাউন্টিং একটি দুঃস্বপ্ন হতে পারে. এবং যখন আমরা একটু পরে এই দিকটি নিয়ে আলোচনা করব, আপনি একটি নিয়মিত রথ আইআরএ-তে সরাসরি রিয়েল এস্টেট রাখতে পারবেন না এবং এটি একটি SDIRA-তে খুব কমই বোঝা যায়৷
পরোক্ষ প্রাইভেট রিয়েল এস্টেট সম্পূর্ণ অন্য বিষয়।
আর্থিক প্রযুক্তি আপনার এবং আমার জন্য ব্যক্তিগত রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করাকে অনেক সহজ করে তুলেছে। এখন, রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং প্ল্যাটফর্মের জন্য ধন্যবাদ, স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীর একটি বড় দল একত্রিত হয়ে নিজস্ব সম্পত্তি তৈরি করতে পারে—প্রত্যেককে তাদের নিজস্ব সম্পত্তি কিনতে যা প্রয়োজন হবে তার থেকে অনেক কম পুঁজির প্রতিশ্রুতি দেওয়ার অনুমতি দেয়৷
কিছু জনপ্রিয় বিকল্পের মধ্যে রয়েছে:
ফান্ড্রাইজ ফান্ড্রাইজ হল একটি জনপ্রিয় রিয়েল এস্টেট এবং বিকল্প সম্পদ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা আপনাকে এর অসংখ্য তহবিলের মাধ্যমে বৈচিত্র্য আনতে দেয়। প্রতিটি তহবিলে বেশ কিছু সম্পত্তি থাকে এবং এটি বিভিন্ন স্তরের ঝুঁকি ও আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
ফান্ড্রাইজের মাধ্যমে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের দুটি প্রাথমিক উপায় রয়েছে:
স্ট্যান্ডার্ড ফান্ড্রাইজ অ্যাকাউন্ট হল একটি পরিচালিত পোর্টফোলিও যা আপনাকে $10-এর মতো কম বিনিয়োগ করতে দেয়। আপনি যখন একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন এবং অর্থায়ন করেন, আপনি একটি বিনিয়োগ কৌশল নির্বাচন করেন, তারপর Fundrise আপনার অর্থ বরাদ্দ করে সেই তহবিলে (বা তহবিল) যা সেই কৌশলটি তৈরি করে। সময় বাড়ার সাথে সাথে, Fundrise তার উপলব্ধ নির্বাচনগুলিতে নতুন তহবিল যোগ করতে পারে এবং আপনার কৌশলগুলির সাথে মানানসই হলে সেই তহবিলের জন্য আপনার অর্থ বরাদ্দ করতে পারে। আপনি সময়ের সাথে সাথে আপনার অ্যাকাউন্টে আরও অর্থ যোগ করতে পারেন, আবার মাত্র $10 এর একটি ছোট ন্যূনতম অতিরিক্ত বিনিয়োগের সাথে।
যে বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগের উপর একটু বেশি নিয়ন্ত্রণ চান তারা Fundrise Pro - একটি মাসিক সাবস্ক্রিপশন পরিষেবা যা আপনাকে আপনার নিজের বিনিয়োগের পথ বেছে নিতে দেয় এবং আপনার জন্য সেরা পছন্দ করার জন্য আপনাকে আরও ডেটা সরবরাহ করে।
পরিচালিত ফান্ড্রাইজ অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, ফান্ড্রাইজ প্রো ব্যবহারকারীরা নির্দিষ্ট তহবিলে সরাসরি বিনিয়োগ করে, তারা যত খুশি তহবিল বরাদ্দ করতে পারেন। তারা ডায়নামিক অ্যালোকেশন (আপনার পরিকল্পনার স্পেসিফিকেশনগুলি পূরণ করতে সময়ের সাথে সাথে নির্দিষ্ট তহবিলে কম বা বেশি বিনিয়োগ করা) বা ফ্ল্যাট অ্যালোকেশন (কেবলমাত্র আপনার বরাদ্দ পছন্দ অনুসারে একই পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করা) এর মধ্যে বেছে নিতে পারে। ফান্ড্রাইজ তার মালিকানাধীন ডেটা গুদাম, বেসিস, সেইসাথে ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল থেকে কিউরেটেড অন্তর্দৃষ্টিতে অ্যাক্সেস অফার করে।
সেরা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম
তহবিল | মাত্র $10
দিয়ে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ শুরু করুন4.3
ন্যূনতম বিনিয়োগ:$10। ফি:তহবিল:0.15% বার্ষিক উপদেষ্টা ফি। ফান্ড্রাইজ প্রো:$10/মাস। মাসিক অর্থপ্রদান, বা $99/বছর। বার্ষিক অর্থ প্রদান করা হয়।*
সুবিধা:
কনস:
* অতিরিক্ত তহবিল ব্যবস্থাপনা ফি প্রযোজ্য। বেশিরভাগ তহবিল একটি 0.85% বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে; ফান্ড্রাইজ ইনোভেশন ফান্ড 1.85% বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে। আপনি যখন সাইন আপ করেন তখন আমরা Fundrise-এর এই অনুমোদনের জন্য একটি কমিশন পাই, আপনার কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই।
সম্পর্কিত:11টি সেরা ফান্ড্রাইজ বিকল্প [স্বীকৃত এবং অ-স্বীকৃত অ্যাপস]
গ্রাউন্ডফ্লোর অ্যাকাউন্টগুলি স্বীকৃত এবং অ-অনুমোদিত বিনিয়োগকারীদের একইভাবে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ঋণে অংশগ্রহণের অনুমতি দেয়৷
গ্রাউন্ডফ্লোর বলছে যে এখন পর্যন্ত 200,000 এরও বেশি ব্যবহারকারী তার প্ল্যাটফর্মে $1 বিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করেছে। এটি আপাতদৃষ্টিতে সুবিধা ফিরিয়ে দিয়েছে:গ্রাউন্ডফ্লোর বলছে যে পরিষেবাটি স্থল থেকে নামার পর থেকে এটি 10% এর বেশি গড় বার্ষিক রিটার্ন প্রদান করেছে৷
এই প্ল্যাটফর্মে, আপনি গ্রাউন্ডফ্লোর নোট-এ বিনিয়োগ করেন- রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের ঋণের দ্বারা সমর্থিত স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ। গ্রাউন্ডফ্লোর নোটগুলি সাধারণত 30 দিন, 90 দিন বা 12 মাসে পরিপক্ক হয় এবং নোটগুলিতে সুদের হার বন্ডের হার, বিনিয়োগকারীদের চাহিদা এবং ঋণের ঝুঁকির স্তর সহ বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়।
গ্রাউন্ডফ্লোর ব্যবহারকারীরা তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ বেছে নিতে পারেন বা বিশেষজ্ঞদের তাদের জন্য বেছে নিতে দিতে পারেন। শুরু করার জন্য বিনিয়োগকারীদের ন্যূনতম $1,000 থাকতে হবে এবং তারা $1,000 বৃদ্ধিতে বিনিয়োগ করতে পারে।
নিচতলা | ফিক্স-এন্ড-ফ্লিপস
এ বিনিয়োগ করুন
* আপনি আপনার যোগ্যতা স্থানান্তর সম্পূর্ণ করার 30 দিন পরে আপনার ক্রেডিট পাবেন।
সম্পর্কিত:রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের জন্য 7টি সেরা ব্যাঙ্ক + বাড়িওয়ালা
ফাইন আর্ট হল একটি সম্ভাব্য উচ্চ-বৃদ্ধির বিনিয়োগ যা স্টক এবং বন্ডের মতো ঐতিহ্যগত বিনিয়োগের কার্যকারিতা থেকে প্রায় সম্পূর্ণ বিচ্ছিন্ন। এটি বৈচিত্র্যের একটি উত্স এবং একটি সম্পদে বিনিয়োগ করার একটি উপায় যা আপনার কাছে ব্যক্তিগত অর্থ হতে পারে৷
অবশ্যই, ফিজিক্যাল ইনভেস্টমেন্ট-গ্রেড আর্ট কেনার জন্য সাধারণত অত্যন্ত গভীর পকেটের প্রয়োজন হয়, একটি মাস্টারপিস বা তিনটি সঞ্চয় করার উপায় এবং ইচ্ছা উল্লেখ না করে। এবং এর বিপরীতে, বলুন, একটি সর্বজনীনভাবে লেনদেন করা স্টক, আপনি কেবল আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারবেন না এবং হঠাৎ একটি অবাঞ্ছিত রেমব্রান্ট বিক্রি করতে একটি বোতামে ক্লিক করতে পারবেন না। উল্লেখ করার মতো নয়:আপনি SDIRA-তে শারীরিক কলা ধরে রাখতে পারবেন না।
কিন্তু ব্যক্তিগত রিয়েল এস্টেটের মতো, আপনি আপনার স্ব-নির্দেশিত রথ আইআরএ-এর মাধ্যমে শিল্পের উত্থান-পতন উপভোগ করতে পারেন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের সাহায্যের জন্য ধন্যবাদ৷
মাস্টারওয়ার্কস ব্লু-চিপ শিল্প বিনিয়োগগুলিকে আগের চেয়ে আরও বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলেছে, অ-স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের অনেক বেশি যুক্তিসঙ্গত অর্থের সাথে শিল্পের ব্যয়বহুল অংশগুলিতে ভগ্নাংশের স্বার্থ কেনার অনুমতি দেয়৷ তার মানে আপনার আবেদন অনুমোদিত হলে, আপনি অ্যান্ডি ওয়ারহল, ক্লদ মনেট, ব্যাঙ্কসি এবং আরও অনেকের দ্বারা তৈরি শিল্পকর্মের মালিকানার আংশিক শেয়ার কিনতে পারেন৷
মাস্টারওয়ার্কস টিমের ডিলার, সংগ্রাহক বা নিলাম ঘরের জন্য কাজ করার 75 বছরের বেশি যৌথ অভিজ্ঞতা রয়েছে। তারা এক মিলিয়নেরও বেশি নিলাম রেকর্ডের একটি ডাটাবেস দেখে এবং ঝুঁকি প্রোফাইল এবং প্রশংসার উপর ভিত্তি করে শিল্পীদের বেছে নেয়। তারপর তারা আর্টওয়ার্ক খুঁজে পায় যা তারা বিশ্বাস করে যে উচ্চ মানের এবং শক্তিশালী মূল্য, এটি কিনুন, তারপর SEC এর সাথে একটি অফার ফাইল করুন যাতে তার সদস্যদের কাজে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হয়। মাস্টারওয়ার্কস তিন থেকে 10 বছরের মধ্যে প্রতিটি আর্টওয়ার্ককে ধরে রাখবে।
সেই সময়ের মধ্যে, বিনিয়োগকারীরা শিল্পকর্মের শেয়ার ক্রয় করতে পারে (সাধারণত প্রতি শেয়ারে $20)। যদি তারা প্রস্থান করতে চায়, তাহলে তারা দুটি উপায়ের একটিতে তা করতে পারে:
মাস্টারওয়ার্কস প্রতি বছর 1.5% বার্ষিক ফি সংগ্রহ করে এবং আর্টওয়ার্ক বিক্রি করে ভবিষ্যতের সমস্ত লাভের 20% নেয়৷
আপনি সরাসরি Masterworks-এ বিনিয়োগ করতে পারেন, অথবা Alto IRA-এর পছন্দ থেকে স্ব-নির্দেশিত Roth IRA-এর মাধ্যমে।
শিল্প বিনিয়োগের জন্য সেরা
মাস্টারওয়ার্কস | ব্লু চিপ শিল্পে বিনিয়োগ করুন
4.0
ন্যূনতম বিনিয়োগ:$15,000। ফি:1.5% বার্ষিক ফি, যেকোন উপলব্ধ লাভের 20%।
সুবিধা:
কনস:
সম্পর্কিত:17টি সেরা স্টক গবেষণা ও বিশ্লেষণ অ্যাপ, টুল এবং সাইট
বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার অবসরের মুনাফা আরও ভাল হতে চান, অনেকটা সূক্ষ্ম ওয়াইনের মতো? ফাইন ওয়াইন শুধুমাত্র সুস্বাদু নয়, এটি একটি লাভজনক বিকল্প বিনিয়োগ হতে পারে।
বিনিয়োগের যুক্তি হিসাবে, কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করুন:
দুর্ভাগ্যবশত, আপনার পছন্দের ওয়াইন কেনা এবং আপনার বেসমেন্টের সুদূর কোণে আটকে রাখাকে কৌশলগত অবসর পরিকল্পনা হিসাবে বিবেচনা করা হয় না এবং এটি Roth IRAs-এর ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে না।
আপনি যদি একটি স্ব-নির্দেশিত Roth IRA এর মাধ্যমে ওয়াইন থেকে অর্থ উপার্জন করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি Vinovest এর মতো একটি পরিষেবা ব্যবহার করতে চাইবেন৷
আপনার কাছে ইতিমধ্যেই বিশাল ওয়াইন জ্ঞান এবং একটি পেশাদার স্টোরেজ সেটআপ না থাকলে, আমি Vinovest ব্যবহার করার পরামর্শ দিই। Vinovest ওয়াইনের সত্যতা নিশ্চিত করে, এটি আপনার জন্য সঞ্চয় করে এবং ক্রেতারা বিক্রি করার জন্য প্রস্তুত হলে তাদের কাছে পাঠায়। প্ল্যাটফর্মের ব্যবহারকারীরা ন্যূনতম $1,000 দিয়ে একটি অ্যাকাউন্টে তহবিল দিতে পারে, একটি বিনিয়োগ শৈলী নির্বাচন করতে পারে এবং তাদের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স (আশা করা যায়) বৃদ্ধির সাথে সাথে ধৈর্য ধরে অপেক্ষা করতে পারে। আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি সত্যিই সেই দুর্লভ ওয়াইনটির স্বাদ নিতে চান, Vinovest এটি আপনাকে পাঠাবে।
এবং যদি আপনি একটু বেশি কামড় দিয়ে একটি স্পিরিট পছন্দ করেন, Vinovest এখন ব্যবহারকারীদের হুইস্কিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়। আপনি হুইসেল পিগ এবং ব্রেকেনরিজ বা ম্যাকালান, হাইল্যান্ড পার্ক এবং আরও অনেক কিছু থেকে আমেরিকান হুইস্কির সম্পূর্ণ কাস্ক কিনতে পারেন। আপনি প্রতি বছর আপনার পিপা থেকে একটি নমুনা বোতল পাবেন, এবং আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে এটি বিক্রি করা খুব ভাল, তাহলে তারা আপনার জন্য বাকী বোতল করবে। আপনি Vinovest-এর মাধ্যমে হুইস্কিতে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন $300-এর মতো কম; শুধু মনে রাখবেন যে Vinovest-এর হুইস্কি বিনিয়োগ বর্তমানে শুধুমাত্র পরিচালিত অ্যাকাউন্ট অফার করে, Vinovest-এর ওয়াইন-ভিত্তিক পরিচালিত অ্যাকাউন্টের মতো একই শর্তাবলী এবং ফি সহ।
Vinovest-এর পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি 1.90% এবং 2.50% এর মধ্যে বার্ষিক ফি নেয়, আপনি কোন বিনিয়োগের স্তরে পড়েন তার উপর নির্ভর করে। আপনি আরও শিখতে পারেন বা Vinovest-এ সাইন আপ করতে পারেন, অথবা আমাদের Vinovest পর্যালোচনা পড়ে এই প্ল্যাটফর্মের আরও গভীরে যেতে পারেন।
ফাইন ওয়াইন ইনভেস্টিং
ভিনোভেস্ট | ফাইন ওয়াইন + হুইস্কিতে বিনিয়োগ করুন
4.2
ওয়াইন ন্যূনতম বিনিয়োগ:$1,000। হুইস্কি ন্যূনতম বিনিয়োগ:$300। ফি:ম্যানেজমেন্ট ফি 1.90% থেকে 2.50% পর্যন্ত বিনিয়োগের স্তরের উপর নির্ভর করে।* ট্রেডিং ফি পরিবর্তিত হয়।**
সুবিধা:
কনস:
* Starter ($1,000 minimum balance) charges 2.50% annually. Plus ($10,000 minimum balance) charges 2.35% annually. Premium ($50,000 minimum balance) charges 2.15% annually. Starter ($250,000 minimum balance) charges 1.90% annually. ** 2.5% buy-side trading fee (includes three months of storage). 1% sell-side trading fee. 1.5% annual storage fee, billed monthly.
Related:How to Invest in Whiskey [A Not-So-Whiskey Business?]
Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.
But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.
For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.
SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.
Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.
Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.
Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.
Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.
Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement
0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee
* Deposit fee varies by account size.
Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]
Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?
So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.
(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)
Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.
Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.
Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]
Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.
However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.
For instance …
Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.
Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.
The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:
Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.
As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).
Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.
So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.
Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.
Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.
An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.
IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.
The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:
Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.
Roth IRAs, however, do not have RMDs.
Related:Best SEP IRAs + Providers
For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).
If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.
The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.
Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]
For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:
That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:
If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.
The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.
It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.
There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.
You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.