আপনার আর্থিক জগত স্থির ছাড়া অন্য কিছু। কার্যত প্রতি বছর, আপনার জীবনে কিছু না কিছু পরিবর্তন হয়, তা বৃদ্ধি পাওয়া, একটি নতুন ট্যাক্স ব্র্যাকেটে প্রবেশ করা, আরও ভাড়া দেওয়া বা স্ট্রিমিং সাবস্ক্রিপশন বাতিল করা।
এবং এর কোনটিই জীবনের বড় ঘটনাগুলির বিশাল আর্থিক প্রভাবকে বিবেচনা করে না৷
আপনার জীবনের প্রতিটি নতুন অধ্যায় প্রায়শই নতুন আর্থিক সিদ্ধান্তের সাথে যুক্ত হয়, তা আপনার স্ত্রীর সাথে আপনার অর্থ যোগ করা হোক বা অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হোক। এবং আপনি নিজেরাই সেই সিদ্ধান্তগুলি পরিচালনা করতে সজ্জিত বোধ করতে পারেন বা নাও করতে পারেন। সৌভাগ্যবশত, যদি আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হয়, সাহায্য আছে—আর্থিক উপদেষ্টাদের আকারে, যারা জীবন আমাদের দিকে ছুঁড়ে দেওয়া সমস্ত আর্থিক সমস্যায় শিক্ষিত।
একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলার সময় আপনি কিভাবে জানবেন? ঠিক আছে, উত্তরটি সবার জন্য একই নয়, তবে বেশ কয়েকটি সাধারণ ট্রিগার পয়েন্ট রয়েছে যা প্রায়শই পেশাদার পরামর্শের নিশ্চয়তা দেয়। আপনি যদি এই মাইলফলকগুলির মধ্যে একটির কাছাকাছি চলে যান, তাহলে আপনার জন্য একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট নির্ধারণ করার সময় হতে পারে৷
"একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের সর্বোত্তম সময় হল গতকাল; দ্বিতীয়-সেরা সময় হল আজ," অথবা তাই ক্লিচ চলে যায়৷
কিন্তু সত্যে? আমি একটি নির্দিষ্ট সময় বা বয়স তালিকাভুক্ত করতে পারি না যেখানে প্রতিটি একক ব্যক্তির জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ শুরু করা নিখুঁত বোধগম্য হয়। মানুষের সহজভাবে বিভিন্ন সময়রেখা থাকে।
এমনকি একজন ব্যক্তি যে গড় বয়সে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ শুরু করেন তা একটি চলমান লক্ষ্য। নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়ালের 2024 প্ল্যানিং অ্যান্ড প্রোগ্রেস স্টাডি অনুসারে, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ শুরু করার গড় বয়স হল 38 … কিন্তু আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা গড় সহস্রাব্দ 29 বছর বয়সে শুরু হয়েছিল৷
কিছু ক্ষেত্রে, লোকেরা আর্থিক পরামর্শ খোঁজা শুরু করে কারণ তারা কেবল মনে করে যে তাদের কাছে এখন এটি নিশ্চিত করার জন্য যথেষ্ট অর্থ রয়েছে। যাইহোক, আরও অনেকে শেষ পর্যন্ত অনেক বড় জীবনের ইভেন্টের প্রতিক্রিয়া হিসাবে কল করে—নিম্নলিখিত মাইলফলকগুলি সহ।
আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং পরিকল্পনার বিষয়ে গুরুতর হতে চান? Riley, Young and the Invested-এর বিনামূল্যের অবসর পরিকল্পনা নিউজলেটার দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য সাইন আপ করুন৷
"এটি একটি শক্তিশালী নির্দিষ্ট বয়স।"
এটা হয়! এবং সঙ্গত কারণে!
বয়স 59½ একটি গুরুত্বপূর্ণ বয়স কারণ এটি অবসর পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত। সবচেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে, সেই বয়সেই আপনি আপনার 401(k), IRA এবং অন্যান্য অনেক অ্যাকাউন্ট থেকে পেনাল্টি-মুক্ত টাকা তোলা শুরু করতে পারেন।
কিন্তু এটি সেই বয়স যেখানে অনেক নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা (401(k)s, 403(b)s, ইত্যাদি) তাদের কর্মীদের "ইন-সার্ভিস রোলওভার" সম্পাদন করার অনুমতি দেয়। আমরা ঐতিহ্যগতভাবে রোলওভারগুলিকে শুধুমাত্র তখনই মনে করি যখন আপনি একটি চাকরি ছেড়ে যান—আপনি আপনার পুরানো 401(k) থেকে আপনার সম্পত্তি নিয়ে যান এবং সেগুলি একটি নতুন নিয়োগকর্তার 401(k) বা একটি IRA-তে স্থানান্তর করেন৷ যাইহোক, একবার আপনি 59½ বছর বয়সে পৌঁছে গেলে, কিছু নিয়োগকর্তা আপনাকে "ইন-সার্ভিস রোলওভারগুলি" সম্পাদন করার অনুমতি দেবেন, যেখানে আপনি কোম্পানির সাথে কাজ করার সময় একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর পরিকল্পনা থেকে আপনার অর্থ একটি IRA-তে স্থানান্তর করবেন৷
একটি প্রথাগত রোলওভারের মতো, আপনি একটি "ইন-সার্ভিস রোলওভার" সঞ্চালন করবেন একটি কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনা থেকে আপনার অর্থকে অনেক সীমিত বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সাথে একটি IRA-তে স্থানান্তর করার জন্য, যাতে আপনি আপনার অবসরের তহবিলগুলি কীভাবে পরিচালনা করেন সে সম্পর্কে আপনাকে আরও পছন্দ দেয়৷
এবং আপনি টাকা তোলার কথা বিবেচনা করছেন বা আপনার নতুন পাওয়া অবসর-বিনিয়োগের স্বাধীনতা ব্যবহার করতে চান, একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে শিক্ষিত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন।
সম্পর্কিত:আর্থিক পরামর্শের খরচ কত?
আমেরিকানদের জন্য গড় অবসরের বয়স 62, তবে লোকেরা তাদের 40 বা তাদের 80 এর দশকে অবসর নিতে পারে। তারা কয়েক দশক ধরে একটি সম্পূর্ণ পরিকল্পনার সাথে অবসর নিতে পারে, কিন্তু কখনও কখনও হঠাৎ স্বাস্থ্য সমস্যা বা চাকরি হারানোর কারণে লোকেরা পরিকল্পনার চেয়ে আগে অবসর নেয়।
আপনি কখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, বা আপনি এটিকে ক্যারিয়ার না বলা পর্যন্ত আপনার কাছে কতটা সময় আছে তা বিবেচনা না করেই, আপনি যদি মনে করেন যে আপনি আপনার অবসরের দিগন্তে দেখতে পাচ্ছেন এবং ইতিমধ্যে আপনার কোনো আর্থিক উপদেষ্টা নেই, তাহলে যে কোনো কারণে যে কোনো কারণে একজনের সাথে কথা বলা শুরু করার জন্য এটি উপযুক্ত সময়:
মূলত, আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি কোথাও থাকেন এবং সামনের পথ সম্পর্কে কোনো অনিশ্চয়তা থাকে, তাহলে নির্দেশিকা খোঁজার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময়।
সম্পর্কিত:আপনার কখন সামাজিক নিরাপত্তা নেওয়া উচিত?
ডিপোজিট ফটো অনেকে আর্থিক উপদেষ্টাদের অবসর পরিকল্পনায় অবিচ্ছেদ্য বলে মনে করেন, কিন্তু আপনি যখন জীবনের কোনো বড় ইভেন্টের মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন যা আপনার আর্থিক উপর প্রভাব ফেলতে পারে … যেমন বিবাহ।
আপনি এবং আপনার সঙ্গী বিয়ের আগে আপনার কিছু আর্থিক যোগান দিতে পারেন, কিন্তু এটি সাধারণত বিবাহের ক্ষেত্রে একটি নতুন স্তরে যায়—অ্যাকাউন্টগুলি ভাগ করা হয়, ট্যাক্সের স্থিতি পরিবর্তন হয় এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলি ব্যক্তি থেকে ভাগ করে নেওয়া হয়৷ এবং এটি পরিচালনা করা কঠিন হতে পারে যখন স্বামী/স্ত্রীর মধ্যে পরস্পরবিরোধী মতাদর্শ থাকে, যেমন একজন যদি বর্তমানের দিকে বেশি মনোযোগ দিতে পছন্দ করে এবং অন্যজন ভবিষ্যতেকে অগ্রাধিকার দেয়।
এছাড়াও, কোন দুটি বিবাহ অভিন্ন নয়। কিছু দম্পতির শুধুমাত্র একজন কাজের অংশীদার থাকবে, অন্যরা দ্বৈত আয়ের পরিবার হবে। যারা সন্তান নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তারা কলেজের তহবিল এবং অন্যান্য আর্থিক প্রস্তুতির জন্য একটি হেডস্টার্ট পেতে চাইতে পারেন।
সুতরাং, ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা হল মূল৷
৷একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে অনেক সমস্যায় সাহায্য করতে পারেন, যার মধ্যে জীবন বীমা পলিসি নেওয়া, সুবিধাভোগী নির্ধারণ করা, যে কোনো ট্যাক্সের পরিণতি বোঝা, অবসরকালীন সম্পদের সমন্বয় ও ব্যবস্থাপনা, এস্টেট পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছু।
সম্পর্কিত:কিভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করবেন
ঠিক আছে, তারা সব সুখী পরিস্থিতিতে হতে পারে না।
বিবাহবিচ্ছেদের আর্থিক জটিলতা দম্পতি দ্বারা পরিবর্তিত হয়। সম্পদগুলিকে প্রায়শই ভাগ করতে হয়, যেটি সহজ হতে পারে যদি যৌথ মালিকানাধীন সম্পত্তি এবং কয়েকটি মিলিত অ্যাকাউন্ট না থাকে। কিন্তু অনেক জটিল কারণ আছে, যেমন …
এবং বিবাহবিচ্ছেদের পরে, সদ্য একক প্রাক্তন স্বামী-স্ত্রীকে তাদের ব্যক্তিগত আয়ের উপর ভিত্তি করে তাদের আর্থিক লক্ষ্য এবং পরিকল্পনাগুলি পুনরায় কনফিগার করতে হবে।
বিবাহবিচ্ছেদ একটি আবেগগতভাবে নিষ্কাশনকারী প্রক্রিয়া, তাই এটি একটি নিরপেক্ষ পক্ষ থাকা মূল্যবান হতে পারে যা একটি অস্থির সময়ে আর্থিক পরিকল্পনায় সাহায্য করতে পারে।
সম্পর্কিত:রাজবংশ ট্রাস্ট:সম্পদ কমানোর জন্য একটি শিক্ষানবিস গাইড
জীবনের আরেকটি কঠিন ঘটনা যা প্রায়ই প্রচুর আর্থিক অস্থিরতার সাথে আসে তা হল একজনের স্ত্রীর মৃত্যু।
আপনার স্ত্রীর পক্ষে, আপনাকে প্রোবেট প্রক্রিয়া শুরু করতে হবে, বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে, ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলিকে জানাতে হবে এবং তাদের চূড়ান্ত ট্যাক্স ফাইলিং প্রস্তুত করতে হবে। নিজের জন্য, আপনাকে আপনার বাজেট পুনরায় কনফিগার করতে হবে, আপনার বিনিয়োগের কৌশল সামঞ্জস্য করতে হবে এবং আপনার ইচ্ছা আপডেট করতে হবে। আপনাকে আপনার স্বাস্থ্য বীমা সামঞ্জস্য করতে হবে (যদি না এটি আলাদা ছিল) এবং বেঁচে থাকা পত্নী হিসাবে সঠিকভাবে আপনার কর জমা দিতে হবে। আপনি সামাজিক নিরাপত্তা সারভাইভার বেনিফিটগুলির জন্য যোগ্যও হতে পারেন এবং সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
আপাতদৃষ্টিতে অন্তহীন উপায় আছে যেগুলি একজন পত্নী পাস করার পরে একজনের আর্থিক পরিবর্তন হয়। একজন আর্থিক উপদেষ্টা এই সময়ের মধ্যে শুধুমাত্র সঠিক নির্দেশনাই দিতে পারেন না—তারা আপনার নিজের এবং প্রিয়জনদের যত্ন নেওয়ার জন্য মূল্যবান ঘন্টা খালি করতে পারে।
সম্পর্কিত:আপনার স্ত্রী মারা যাওয়ার আগে কী করবেন
যদি আপনি একটি উত্তরাধিকার পান, বিশেষ করে যদি এটি একটি বড় হয় তাহলে আপনার আর্থিক উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন হতে পারে।
শুরু করার জন্য, আপনার নতুন পাওয়া সম্পদের জন্য ভারী করের পরিণতি হতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা যেকোন ট্যাক্স হিট কমিয়ে আনার সর্বোত্তম উপায় নির্ধারণ করতে পারেন এবং সামনের দিকে আপনার ট্যাক্স অপ্টিমাইজ করতে পারেন। এটির মধ্যে ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে সঞ্চিত সম্পদগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যার বিশেষ প্রত্যাহার নিয়ম রয়েছে যা আপনাকে শাস্তি এড়াতে অনুসরণ করতে হবে। একজন উপদেষ্টা একজন ব্যক্তিকে এই উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পদগুলি পরিচালনা এবং বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে পারেন।
প্রায়শই, উত্তরাধিকার দ্রুত অদৃশ্য হয়ে যায় কারণ সেই তহবিলগুলি কীভাবে পরিচালনা করতে হয় সে বিষয়ে সুবিধাভোগীর দক্ষতা নেই। একজন আর্থিক উপদেষ্টা সেই জ্ঞানের ব্যবধান পূরণ করতে পারেন।
রিলি
এর সাথে আপনার কলের সময়সূচী করুনরিলি অ্যাডামস, CPA
লাইসেন্সপ্রাপ্ত CPA এবং আর্থিক উপদেষ্টা
আপনার আর্থিক লক্ষ্য বা উদ্বেগ সম্পর্কে আরও কথা বলতে চান? আমাদের পরিষেবাগুলির মধ্যে রয়েছে ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, এস্টেট পরিকল্পনা, কর এবং আরও অনেক কিছু! আপনার কী প্রয়োজন, এবং আমরা আপনার জন্য কী করতে পারি তা নিয়ে আলোচনা করতে রাইলের সাথে একটি কলের সময় নির্ধারণ করুন৷
৷
একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা, NewEdge Advisors এর মাধ্যমে বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদান করা হয়।