এই বছরের আমেরিকান সাইকোলজিক্যাল অ্যাসোসিয়েশনের বার্ষিক স্ট্রেস ইন আমেরিকা™ সমীক্ষায় আর্থিক স্ট্রেস #1 স্থান পেয়েছে। এটি 2007 সাল থেকে প্রতি বছর এই অবস্থানে রয়েছে যখন জরিপ শুরু হয়েছিল৷
৷পিতামাতারা তাদের ভবিষ্যতের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করে তাদের সন্তানদের এই চাপের কিছু থেকে রক্ষা করতে চান এটাই স্বাভাবিক। যাইহোক, আপনার সন্তানের ভবিষ্যতে বিনিয়োগের জন্য সেরা কৌশলগুলি অস্পষ্ট বলে মনে হতে পারে।
নিঃসন্দেহে, এই প্রশ্নগুলি পিতামাতার জন্য গুরুতর উদ্বেগের কারণ হয়ে দাঁড়ায় যারা তাদের সন্তানদের আর্থিক চাপ কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করতে চায়। নীচে এই প্রশ্নগুলির উত্তর এবং আরও জানুন৷৷
যখন বিনিয়োগের কথা আসে, তখন নিয়ম হল যে আপনি যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করবেন ততই ভালো। কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনি আপনার সন্তানের জন্য বিনিয়োগ শুরু করবেন যেদিন তাদের জন্ম হয়। বাচ্চাদের জন্য বিনিয়োগ করার আগে, আপনার জরুরি সঞ্চয়গুলি আলাদা করে রাখা উচিত এবং আপনার অবসরের তহবিলের উপর আপনার আস্থা থাকতে হবে।
অবসরে, আপনার একেবারে সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন, খাবার এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা থাকা দরকার। আপনি যদি না পারেন তবে এটি আপনার পাশাপাশি আপনার সন্তানের জন্যও বোঝা হবে। আপনি অন্যকে সহায়তা করার আগে আপনার নিজের অক্সিজেন মাস্কটি কীভাবে পরতে হবে তার অনুরূপ। প্রথমে নিজেকে সাহায্য করুন এবং তারপরে আপনি অন্যদের সাহায্য করার জন্য নিজেকে আরও ভাল অবস্থানে পাবেন।
আপনার সন্তানের কলেজ বা অবসরের জন্য অর্থ প্রদান করা আদর্শ, তবে অগ্রাধিকারের মতো উচ্চ নয়। নিজেকে এমন একটি জায়গায় নিয়ে যান যেখানে আপনি আপনার 401k "সর্বোচ্চ" করতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনি এমন একটি কোম্পানির জন্য কাজ করেন যা আপনার অবদানের অংশের সাথে মেলে। আর্থিক উপদেষ্টারা সাধারণত বলে থাকেন যে আপনি একবার আপনার আয়ের 15% অবসর গ্রহণে অবদান রাখতে সক্ষম হন, তখনই আপনার সন্তানের জন্য বিনিয়োগ করা শুরু করা উচিত।
আপনার বিনিয়োগের ইতিহাসের উপর নির্ভর করে এই শতাংশ পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি যদি কিশোর বয়স থেকে আপনার অবসরের দিকে কাজ করে থাকেন এবং ইতিমধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সঞ্চয় করে থাকেন তবে এই শতাংশ কম হতে পারে। যারা দেরিতে পেয়েছেন তারা অবসরের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করেন এবং ধরতে চাইলে বেশি শতাংশের প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যখন আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করতে শুরু করেন, তখন একটি কর-সুবিধাপ্রাপ্ত সেভিংস অ্যাকাউন্ট দিয়ে শুরু করুন। একটি 529 কলেজ সেভিংস অ্যাকাউন্ট আপনার সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হিসাবে কাজ করে। এই পরিকল্পনাগুলি K-12 টিউশন সংক্রান্ত খরচগুলি কভার করতে পারে যদি আপনি আপনার সন্তানকে একটি প্রাইভেট স্কুলে পাঠানোর পরিকল্পনা করেন বা কলেজ টিউশন খরচ কভার করতে পারেন৷
এই কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে জমা হয় এবং যোগ্য উচ্চ শিক্ষার ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হলে বিতরণগুলি করমুক্ত থাকে। আপনাকে কোনো একটি নির্দিষ্ট কলেজে অর্থ ব্যবহার করতে হবে না, তবে দেশব্যাপী যে কোনো যোগ্য কলেজে এটি ব্যবহার করতে পারেন।
সাধারণত, কলেজটিকে সেই রাজ্যে থাকতে হবে না যেখানে আপনি আপনার 529 অ্যাকাউন্ট তৈরি করেছেন। এমনকি শত শত বিদেশী বিশ্ববিদ্যালয় রয়েছে যারা যোগ্যতা অর্জন করে। একটি বেছে নেওয়ার আগে বিভিন্ন রাষ্ট্রীয় পরিকল্পনার সুবিধার তুলনা নিশ্চিত করুন।
একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা একটি Roth 401(k) বা Roth IRA এর মতোই কাজ করে যেখানে আপনি আপনার কর-পরবর্তী অবদানগুলি মিউচুয়াল ফান্ড, টার্গেট ডেট ফান্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগে বিনিয়োগ করেন৷
529 প্ল্যানের আরেকটি বিভাগ হল প্রিপেইড টিউশন প্ল্যান। এই পরিকল্পনাগুলি আপনাকে ইন-স্টেট পাবলিক কলেজগুলির খরচের জন্য প্রিপে দিতে দেয় এবং আপনি অন্য রাজ্যে বা বেসরকারি কলেজগুলিতে ব্যবহারের জন্য তহবিলগুলিকে রূপান্তর করতে পারেন। আপনার যদি আত্মবিশ্বাস থাকে যে আপনার সন্তান একটি প্রাইভেট স্কুলে পড়বে, আপনি একটি প্রাইভেট কলেজ 529 প্ল্যান খুলতে পারেন, যা 250 টিরও বেশি বেসরকারি কলেজ স্পনসর করে।
একবার আপনার সন্তান কলেজ শুরু করলে, অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ যোগ্য খরচের দিকে যেতে পারে, সাধারণত টিউশন, কম্পিউটার, বই, সরবরাহ এবং আবাসন সহ (যদি শিক্ষার্থী অন্তত অর্ধেক সময় ভর্তি হয়)। রুম এবং বোর্ড কলেজগুলি প্রদান করে "উপস্থিতির খরচ" এর বেশি হতে পারে না। বিতরণগুলি ফেডারেল এবং প্রাইভেট ছাত্র ঋণ পরিশোধের দিকেও যেতে পারে।
আপনি যদি অ-যোগ্য ব্যয়ের জন্য অর্থ উত্তোলন করেন, তবে উপার্জনের অংশটি সাধারণ আয়করের পাশাপাশি 10% ট্যাক্স জরিমানা সাপেক্ষে পরিণত হয়। আপনি এই জরিমানা মওকুফ করতে পারেন যদি সুবিধাভোগী মার্কিন সামরিক একাডেমিতে যোগ দেন, কর-মুক্ত বৃত্তি পান, মারা যান বা অক্ষম হন। যদিও উপার্জন এখনও করের সাপেক্ষে পড়বে৷
৷ধরুন আপনার সন্তান কলেজে পড়ে না। সেই পরিস্থিতিতে, আপনি সুবিধাভোগীকে অন্য একজন যোগ্য পরিবারের সদস্যের কাছে পরিবর্তন করতে পারেন, আপনি নিজেই বেনিফিসিয়ারি হয়ে গেছেন। এবং আপনার নিজের শিক্ষাকে আরও এগিয়ে নিন, এটিকে K-12 টিউশনের জন্য ব্যবহার করুন ($10,000 পর্যন্ত), অথবা অর্থ ব্যবহার করুন ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে ($10,000 পর্যন্ত)।
তহবিলগুলি একটি 529 ABLE অ্যাকাউন্টেও রোল ওভার করতে পারে, যা প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হিসাবে কাজ করে। আপনি যদি জরিমানা এবং ট্যাক্স দিতে ইচ্ছুক থাকেন, তাহলে আপনি যেকোনো কারণে আপনার টাকা তুলতে পারবেন। পরিকল্পনায় সাধারণত ন্যূনতম প্রাথমিক অবদানের প্রয়োজনীয়তা থাকে। এর পরে, আপনি স্বয়ংক্রিয় অর্থ জমা করতে পারেন, একক অর্থ প্রদান করতে পারেন বা উভয়ই করতে পারেন৷
আপনি যদি এখন বা ভবিষ্যতে শিক্ষাগত খরচের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার জন্য আপনার সন্তানের জন্য একটি 529 অ্যাকাউন্ট খুলতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনার খুব তাড়াতাড়ি একটি অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করা উচিত। এটি আপনাকে আপনার সন্তানের বয়স বাড়ার সাথে সাথে এবং তার আর্থিক প্রয়োজনের কাছাকাছি হওয়ার সাথে সাথে চক্রবৃদ্ধি লাভের সর্বাধিক সুবিধা করতে দেয়৷
এই জায়গায় জানার মতো একটি কোম্পানি হল ব্যাকার .
কোম্পানীর লক্ষ্য হল কলেজের জন্য সঞ্চয় করা এত সহজ যাতে প্রতিটি আমেরিকান শিশুর একটি কলেজ তহবিল থাকবে, তাদের পরিবারের অর্থ, তারা কোথা থেকে এসেছে বা দেখতে কেমন।
ব্যাকার ব্যবহারকারীরা তিনটি প্রাথমিক কারণে এর পরিষেবার প্রশংসা করেছেন:
সেরা 529 প্রদানকারী
ব্যাকার 529 প্ল্যান
4.0
$1.99/অবদান, $1.99/উপহার
সম্পর্কিত:সেরা শিশু-বান্ধব ডেবিট কার্ডগুলি৷
আপনার সন্তানকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে সাহায্য করা তাকে পরবর্তী জীবনে একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা দিতে পারে।
আপনার কিশোরের যদি ফ্রিল্যান্স লেখক, লাইফগার্ড, ফাস্ট ফুড ওয়ার্কার বা অন্য কিছুর মতো চাকরি থাকে, তাহলে আপনি তাদের নামে একটি হেফাজতকারী IRA খুলতে পারেন এবং মূল্যের প্রশংসা করে এমন সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারেন। অথবা অন্যান্য আয়-উৎপাদনকারী সম্পদ .
একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট হল একটি আর্থিক অ্যাকাউন্ট যা একজন প্রাপ্তবয়স্ক অন্য ব্যক্তির জন্য, যেমন আপনার সন্তানের জন্য রক্ষণাবেক্ষণ করে। আপনি আপনার কিশোর-কিশোরীর অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করবেন যতক্ষণ না তারা সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সে পৌঁছায়, যেটি হয় 18 বা 21, আপনার রাজ্যের উপর নির্ভর করে। এই অ্যাকাউন্টগুলি মালিকানা স্থানান্তর করে এবং আপনি কলেজের ছাত্রদের জন্য সেরা বিনিয়োগকারী অ্যাপগুলি দিয়ে সেট আপ করতে পারেন তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরিচালনা করতে।
হেফাজতকারী IRA দিয়ে, আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী বা Roth IRA খুলতে পারেন . উভয় অ্যাকাউন্টের ধরনে, তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য সেরা বিনিয়োগ নির্বাচন করুন এবং সময়ের সাথে সাথে রিটার্ন কম্পাউন্ড দেখুন। একটি শিশুর কাস্টোডিয়াল আইআরএ খোলা এবং অবদানের জন্য তাদের করযোগ্য আয় উপার্জন করতে হবে। দুঃখের বিষয়, ভাতা গণনা করবেন না এবং আপনি প্রতি বছর তারা যা করে তার থেকে বেশি অবদান রাখতে পারবেন না।
মনে রাখবেন, অবদানগুলি বড় মনে না হলেও, যথেষ্ট দীর্ঘ সময় ধরে নিয়মিত অবদান রাখার ফলে তাদের নীচের লাইনে একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব পড়তে পারে। সময়ের সাথে সাথে অর্জিত আয়ের মাধ্যমে এই অবদানগুলি যোগ হয় এবং বৃদ্ধি পায়।
আপনার সন্তানের অবসরের জন্য সঞ্চয় করার একটি আরও সহজ, শিশু-বান্ধব উপায় হল একটি অ্যাকর্ন অ্যাকাউন্ট খোলা। একটি Acorns অ্যাকাউন্ট পাঁচ মিনিটের মধ্যে খোলা যেতে পারে এবং আপনি অনেক চিন্তা ছাড়াই বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।
"রাউন্ড আপ" বৈশিষ্ট্যটি অ্যাকর্নের সবচেয়ে সুপরিচিত অংশ। এটি আপনার কেনাকাটাগুলিকে নিকটতম ডলারে জমা করে এবং আপনার নির্বাচিত পোর্টফোলিওতে অর্থ বিনিয়োগ করে৷ আপনি একমুঠো টাকাও দিতে পারেন। এই অ্যাকাউন্টটি আপনার সন্তানের অবসরের জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে সঞ্চয় করার একটি সহজ উপায়।
সেই তহবিলগুলি কীভাবে ব্যবহার করা হবে তার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিকল্পনা ছাড়াই আপনি আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় করতে পারেন। ইউনিফর্ম ট্রান্সফার টু মাইনরস অ্যাক্ট (UTMA) অ্যাকাউন্ট এবং ইউনিফর্ম গিফটস টু মাইনরস অ্যাক্ট (UGMA) অ্যাকাউন্ট দুটি উপকারী হেফাজতের অ্যাকাউন্টের প্রকার যা কিশোরদের বিনিয়োগ করতে দেয়।
UTMA এবং UGMA নাবালক আপনার রাজ্যের জন্য সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত অ্যাকাউন্টগুলি কাস্টোডিয়ানের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়৷
এই অ্যাকাউন্টগুলিতে থাকা অর্থ শুধুমাত্র সন্তানের হারে করের সম্মুখীন হওয়ার ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, 19 বছরের কম বয়সী একটি শিশু প্রথম $1,350-এর উপর কর প্রদান করবে না এবং পরবর্তী $1,350-এর জন্য শুধুমাত্র 10%। এর পরে, অর্থ অভিভাবকের প্রান্তিক ট্যাক্স রেট-এর অধীনে পড়ে৷ .
এই অ্যাকাউন্টগুলির সাহায্যে, আপনার সন্তানের অর্থের পরিমাণে আপনার অবদান সীমিত করতে হবে না। কোনো অবদানের সীমা বিদ্যমান নেই, যদিও প্রতি বছর $19,000 এর বেশি কিছু (অথবা একজন বিবাহিত দম্পতির জন্য $38,000) ফেডারেল উপহার ট্যাক্স দিতে হবে।
আপনি আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য কীভাবে সঞ্চয় শুরু করতে চান তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার কাছে একাধিক বিকল্প রয়েছে। আমি অনেকগুলি পর্যালোচনা করেছি, আমি নীচের দুটিতে একটি সহজ, সহজে ব্যবহারযোগ্য ইন্টারফেস এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির লক্ষ্যে বিনিয়োগগুলি প্রদান করতে পেয়েছি৷
Acorns Early এক ধরনের UGMA অ্যাকাউন্ট হিসেবে কাজ করে এবং আপনি আপনার সন্তানের জন্মের পর যেকোনো সময় একটি খুলতে পারেন। এই অ্যাকাউন্টটি 529 প্ল্যান এবং অন্যান্য বিকল্পগুলির চেয়ে কীভাবে অর্থ ব্যয় করতে হয় তার জন্য আরও নমনীয়তা অফার করে৷
আপনি Acorns প্রিমিয়াম সাবস্ক্রিপশন টিয়ার ($12/mo.) এর মাধ্যমে তাড়াতাড়ি Acorns পেতে পারেন, যার মধ্যে Acorns Invest, অবসর গ্রহণ এবং চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেইসাথে কিশোরদের জন্য ডেবিট কার্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। .
ছোটবেলা থেকেই অল্প পরিমাণ বিনিয়োগ করার ক্ষমতা প্রদর্শনের জন্য, আপনি যদি আপনার সন্তানের জন্মের পরে প্রতিদিন মাত্র $5 বিনিয়োগ করেন এবং গড় বার্ষিক 8% রিটার্ন অর্জন করেন, তাহলে শিশুটি 50 বছর বয়সে কোটিপতি হয়ে যাবে।
আমাদের Acorns পর্যালোচনা এ আরও জানুন .
জনপ্রিয় মাইক্রো-ইনভেস্টিং এবং ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাপ
আকর্ণ | বিনিয়োগ, উপার্জন, বৃদ্ধি, খরচ, পরে
3.6
অ্যাকর্ন ব্রোঞ্জ:$3/মাস। অ্যাকর্ন সিলভার:$6/মাস। অ্যাকর্ন গোল্ড:$12/মাস।
সুবিধা:
কনস:
* IRA ম্যাচ অর্জনের জন্য অবদানগুলি 4 বছরের জন্য পরবর্তী অ্যাকাউন্টে রাখতে হবে। ** অবশ্যই পুনরাবৃত্ত বিনিয়োগ সেট আপ করতে হবে এবং বোনাস পাওয়ার জন্য আপনার প্রথম সফল পুনরাবৃত্ত বিনিয়োগ ($5 সর্বনিম্ন) করতে হবে। পরবর্তী মাসের 10 দিনের মধ্যে বোনাস প্রদান করা হবে।
সম্পর্কিত:
অনেস্ট একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট যা পিতামাতাকে তাদের বাচ্চাদের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয় শুধুমাত্র শিক্ষার বাইরে কিন্তু একটি নতুন গাড়ি, একটি বিবাহ, ছুটি বা অন্য কিছুর মতো ঘটনা যেমন একটি নাবালক কোনো দিন চাইবে৷
UNest বাচ্চাদের জন্য UNest বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অফার করে একটি অ্যাপের মাধ্যমে যা সমস্ত আয়ের স্তর এবং ব্যাকগ্রাউন্ডের পরিবারের জন্য তাদের বাচ্চাদের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা সেট আপ এবং পরিচালনা করা সহজ করে তোলে। UNest-এর একটি উপহার দেওয়ার বৈশিষ্ট্যও রয়েছে যা বন্ধু এবং আত্মীয়দের শুধুমাত্র কয়েকটি ক্লিকের মাধ্যমে আপনার সন্তানের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে দেয়। এই উপহারগুলিও স্বয়ংক্রিয় হতে পারে, তাই তারা কখনই জন্মদিন বা ছুটি মিস করবে না!
অ্যাপটি অ্যাকাউন্ট মালিকদের জন্য নয়টি পর্যন্ত বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে:
এছাড়াও, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টগুলির সাথে সম্পর্কিত ট্যাক্স সুবিধাগুলি অনুভব করতে পারেন৷ বিশেষ করে, UNest $2,700 পর্যন্ত বার্ষিক ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে এবং সেইসাথে প্রথম $1,350 আয় করমুক্ত হয়, যদিও এই সুবিধাগুলির জন্য কিছু নিয়ম এবং সীমাবদ্ধতা প্রযোজ্য।
অ্যাকাউন্টধারীরা UNest পার্টনার প্রোগ্রামের মাধ্যমে ডিজনি, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s ইত্যাদি কোম্পানির অংশীদার অফারগুলির মাধ্যমে তাদের সন্তানদের UNest অ্যাকাউন্টের জন্য বোনাস পেতে পারেন।
সীমিত সময়ের জন্য, আপনি একটি সাইন-আপ বোনাসও পেতে পারেন৷ একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য এবং ইউএনেস্টের সাথে অর্থায়নের জন্য .
UNest | ইজি কলেজ সেভিংস অ্যাপ
$4.99/মাস। (এক অ্যাকাউন্টে সীমাহীন শিশু)
অর্থ থাকার মানে এই নয় যে আপনার কাছে এটি পরিচালনা করার দক্ষতা থাকতে হবে। অতএব, এটা অপরিহার্য যে আপনি আপনার সন্তানকে আর্থিক সাক্ষরতা বিকাশে সহায়তা করুন যাতে তারা কীভাবে অর্থ সঞ্চয় এবং পরিচালনা করতে জানে।
নিশ্চিত করুন যে আপনার সন্তান চক্রবৃদ্ধি সুদ, বিনিয়োগ বৈচিত্র্য এবং ট্যাক্স-পছন্দের সঞ্চয় যানের মতো বিষয়গুলি বোঝে। আপনি আপনার ব্যক্তিগত জ্ঞান প্রদান করতে পারেন, তাদের আর্থিক সাক্ষরতার বই কিনতে পারেন এবং আর্থিক কোর্সে অংশগ্রহণ করতে উত্সাহিত করতে পারেন৷
যাইহোক, তাদের অর্থের উপর কিছু নিয়ন্ত্রণ দেওয়ার মতো কিছুই কার্যকর হয় না। তারা ভুল করবে, কিন্তু এটি সবসময় শেখার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ প্রতিনিধিত্ব করবে। আপনার সন্তানের ভবিষ্যৎতে বিনিয়োগ করুন যাতে আর্থিক সরঞ্জামগুলি কিশোর এবং তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের সফল হওয়ার জন্য প্রয়োজন৷