বিশ্বস্ততা অবসর পরিকল্পনার সবচেয়ে সর্বব্যাপী নামগুলির মধ্যে একটি। আমি যখন এটি লিখছি, ফিডেলিটি 52 মিলিয়নেরও বেশি অ্যাকাউন্টগুলিকে অবসর গ্রহণের জন্য নিবেদিত করে, যার মধ্যে রয়েছে 401(k)s এবং 403(b)s এর মতো কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনা এবং ব্যক্তিগত অফার যেমন ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট (IRAs)।
কিন্তু আরও অনেক মিলিয়ন মানুষ ফিডেলিটির সাথে অন্যভাবে বাসা তৈরি করছে:ফিডেলিটি অবসর তহবিলের মালিক হয়ে৷
আপনি ফিডেলিটি বা অন্য বড় ব্রোকারেজ প্রদানকারীর মাধ্যমে বিনিয়োগ করুন না কেন, আপনার শত শত ফিডেলিটি ফান্ডে অ্যাক্সেস থাকার সম্ভাবনা রয়েছে। যদি তা হয় তবে আপনি সেই অফারগুলির কিছু ঘনিষ্ঠভাবে দেখতে চাইতে পারেন। এর কারণ হল ফিডেলিটি তারকা তহবিল পরিচালনা এবং কৌশলগত সূচক তহবিল তৈরি উভয়েরই একটি দীর্ঘ ইতিহাস নিয়ে গর্ব করে, যা তাদের ক্যারিয়ার-পরবর্তী বছরের জন্য প্রস্তুত করা বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি মূল ভিত্তি করে তোলে।
আসুন, IRA-এর মধ্যে আপনি রাখতে পারেন এমন কিছু সেরা ফিডেলিটি অবসর তহবিল অন্বেষণ করি৷ এখানে তালিকাভুক্ত বেশিরভাগ তহবিল তাদের ট্যাক্স-অদক্ষতার জন্য বেছে নেওয়া হয়েছিল—এমন কিছু যা আপনি কার্যকরভাবে একটি IRA বা অন্য ট্যাক্স-অনুকূল অ্যাকাউন্টে ধরে রেখে মোকাবিলা করতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, এই তহবিলগুলি শুধুমাত্র IRAs নয়, HSAs এবং (যখন উপলব্ধ) 401(k)s এর জন্যও অর্থবহ৷
অস্বীকৃতি:এই নিবন্ধটি পৃথক বিনিয়োগ পরামর্শ গঠন করে না। ব্যক্তিগত সিকিউরিটিজ, তহবিল, এবং/অথবা অন্যান্য বিনিয়োগগুলি আপনার বিবেচনার জন্য উপস্থিত হয় এবং ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগ সুপারিশ হিসাবে নয়। আপনার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে কাজ করুন৷
আপনি কি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বিনিয়োগ করছেন একটি IRA মধ্যে? যদি তাই হয়, আপনি এতে যোগ করার জন্য তহবিল মূল্যায়ন করার সময় কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখতে চান:
সম্পর্কিত:2026 সালের জন্য কেনার জন্য 9টি সেরা বিশ্বস্ততা সূচক তহবিল
ডিপোজিট ফটো ঐতিহ্যগত করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং IRA-এর মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল তাদের ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট। প্রাক্তন যেমন সম্পদ বিক্রয় এবং লভ্যাংশ বিতরণের মতো ঘটনাগুলির জন্য করের পরিণতির সম্মুখীন হয়; পরেরটি বছরের পর বছর করের ফলাফল ছাড়াই সময়ের সাথে বৃদ্ধি পেতে দেয়।
কিন্তু অন্যথায়, ব্যবহারকারী-অভিজ্ঞতার দৃষ্টিকোণ থেকে, তারা প্রায় অভেদযোগ্য। আইআরএগুলি সাধারণত স্ব-নির্দেশিত এবং অত্যন্ত নমনীয় হয়, যা আপনাকে ন্যূনতম স্টক, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মালিক হতে দেয় এবং প্রায়শই অন্যান্য বিনিয়োগ যেমন ব্যক্তিগত বন্ড, বিকল্প এবং আরও অনেক কিছু।
কেউ হয়তো জিজ্ঞেস করতে পারে, "যদি আপনি ETF-এর মালিক হতে পারেন, তাহলে কেন মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে বিরক্ত হবেন?"
ন্যায্য প্রশ্ন। ETFs হয় সস্তা, গড়; তারা বিনিয়োগ কৌশলগুলির একটি বিস্তৃত পরিসর কভার করে; এবং শুরু করার খরচ একটি শেয়ারের মূল্যের মতোই কম (বা আপনার যদি ভগ্নাংশ-শেয়ার অ্যাকাউন্ট প্রদানকারী থাকে তাহলে অনেক কম )।
যাইহোক, ফিডেলিটি মিউচুয়াল ফান্ড একটি ভিন্ন ক্রিটার। তারা কৌশল বিস্তৃত কভার. তারা প্রায়ই কম ফি নিয়ে গর্ব করে যা তাদের অনেক মিউচুয়াল ফান্ড সহকর্মীদের থেকে কম এবং এমনকি ETF-এর সাথে প্রতিযোগিতামূলক। এবং ফিডেলিটির অনেক তহবিলের জন্য ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ নেই, যা আপনাকে আপনার ব্রোকারেজ যা অনুমতি দেবে তার থেকে কম কেনার অনুমতি দেয় (প্রায়ই মাত্র $1)।
এবং বিশেষ করে এটি আইআরএ-এর সাথে সম্পর্কিত, ফিডেলিটির অনেক মিউচুয়াল ফান্ড সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, যা আমি উপরে উল্লেখ করেছি যে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টের মধ্যে আরও দক্ষতার সাথে রাখা হয়।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি বিনিয়োগ কোম্পানি যা স্টক, বন্ড বা অন্যান্য সিকিউরিটিজ কেনার জন্য অনেক বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে। বিনিয়োগকারীরা পেশাদার ব্যবস্থাপনা এবং স্কেলের কিছু অর্থনীতির সুবিধা পান। সম্ভাব্য লক্ষ লক্ষ বা এমনকি বিলিয়ন ডলারের একটি পুল বৈচিত্র্য আনার জন্য যথেষ্ট বড় এবং বিনিয়োগে অ্যাক্সেস থাকতে পারে যা একজন ব্যক্তি বিনিয়োগকারীর মালিকানার জন্য অবাস্তব হতে পারে।
এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হল:একজন বিনিয়োগকারী যে S&P 500 সূচক (500টি বড়, মার্কিন-তালিকাভুক্ত কোম্পানির সমন্বয়ে গঠিত একটি সূচক) অনুকরণ করতে চায় তাদের সাধারণত 500টি স্বতন্ত্র স্টকের একটি পোর্টফোলিও কেনা এবং পরিচালনা করা কঠিন হবে, বিশেষ করে S&P 500 সূচকের সঠিক অনুপাতে। আরেকটি উদাহরণ:একটি বৈচিত্র্যময় বন্ড পোর্টফোলিও চান এমন একজন বিনিয়োগকারীর জন্য একটি তৈরি করতে কঠিন সময় হতে পারে যখন স্বতন্ত্র বন্ডের ইস্যুতে ন্যূনতম হাজার হাজার (বা কয়েক হাজার!) ডলারের ক্রয়ের আকার থাকতে পারে।
ইক্যুইটি ফান্ড বা বন্ড ফান্ড সাধারণত অনেক বেশি ব্যবহারিক সমাধান হবে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য, আপনাকে ফান্ড স্পনসরের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে বা একটি ব্রোকারের সাথে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে যার ফান্ড স্পনসরের সাথে বিক্রয় চুক্তি রয়েছে। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, সর্বাধিক বড়, জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বেশিরভাগ ব্রোকারদের কাছে উপলব্ধ হবে, তাই আপনি যদি একটি ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট (যেমন একটি আইআরএ বা ব্রোকারেজ) খোলেন, তাহলে আপনি বিনিয়োগ করতে চান এমন বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার অ্যাক্সেস থাকবে৷
1947 সালে ফিডেলিটি পিউরিটান ফান্ড (FPURX) চালু হওয়ার পর থেকে বিনিয়োগ তহবিল শিল্পে বিশ্বস্ততা একটি শক্তি হয়ে উঠেছে।
আজ, এই প্রিমিয়ার মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির প্রশাসনের অধীনে $17 ট্রিলিয়ন সম্পদ রয়েছে মধ্যবর্তী বছরগুলিতে অনেক সাফল্যের জন্য ধন্যবাদ। এর মধ্যে রয়েছে তারকা মানি ম্যানেজার যেমন পিটার লিঞ্চ, ফিডেলিটি ম্যাগেলান ফান্ডের (FMAGX) দীর্ঘকালীন ব্যবস্থাপক যিনি 1977 এবং 1990 এর মধ্যে প্রতি বছর একটি অবিশ্বাস্য 29.2% গড় করেছিলেন৷
যাইহোক, যখন ফিডেলিটি প্রথম সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের উপর তার নাম তৈরি করেছে, গত তিন দশকে, ফার্মটি স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীদের জন্য ব্যয়ের অনুপাত এবং লেনদেনের খরচ কমানোর আন্দোলনের অংশ হিসাবে তার স্বল্প-মূল্যের এবং এমনকি বিনা খরচে সূচক তহবিল তৈরি করেছে৷
শেষ ফলাফল হল একটি ফান্ড লাইনআপ যা প্রায় প্রতিটি প্রয়োজন পূরণ করতে পারে এবং এটি সাধারণত দামের ক্ষেত্রে প্রতিযোগিতামূলক।
সম্পর্কিত:একটি 401(k) পরিকল্পনার জন্য সেরা বিশ্বস্ত অবসর তহবিল
এই ফিডেলিটি অবসরের তহবিলগুলি তাদের মর্নিংস্টার পোর্টফোলিও ঝুঁকি স্কোর অনুসারে 10 বছরের পিরিয়ডের জন্য অর্ডার করা হয়েছে। এখানে প্রতিটি স্কোর পরিসীমা প্রতিনিধিত্ব করে ঝুঁকির মাত্রা:
গুরুত্বপূর্ণভাবে, এই স্কোরগুলি অন্যান্য সমস্ত বিনিয়োগের তুলনায় ঝুঁকির একটি সাধারণ পরিমাপক। উদাহরণস্বরূপ, 20 স্কোর সহ একটি বন্ড তহবিল সামগ্রিকভাবে একটি রক্ষণশীল কৌশল হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, তবে এটি একই সাথে অন্যান্য বন্ড তহবিলের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।
সবশেষে, এই তহবিলের একটিতেও ন্যূনতম বিনিয়োগ নেই। আপনার আইআরএ প্রদানকারী যতটা অনুমতি দেবেন আপনি তত কম দিয়ে শুরু করতে পারেন।
এই সমস্ত কিছুর বাইরে, আসুন IRA-এর জন্য ফিডেলিটির সেরা অবসর তহবিলের কিছু অন্বেষণ করি। এই তহবিলের বেশিরভাগই আপনার পোর্টফোলিও কোর তৈরি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, যদিও কিছু রিটার্ন চালনা বা ঝুঁকি কমাতে স্যাটেলাইট অবস্থান হিসাবে আরও সহায়ক হতে পারে।
বন্ড এবং বন্ড তহবিল হ'ল কোনও পোর্টফোলিওর মূল হোল্ডিং। কিন্তু সেগুলি ধরে রাখতে আপনি কোন অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করছেন সে সম্পর্কে আপনার নির্বাচন করা উচিত৷
৷এর কারণ বন্ডগুলি পৃথিবীর সবচেয়ে কর-অদক্ষ সম্পদ শ্রেণীর মধ্যেও হতে পারে কারণ তাদের রিটার্নের সিংহভাগই সাধারণত প্রদত্ত সুদ থেকে আসে এবং সুদের আয় সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়। উদাহরণস্বরূপ:আপনি যদি 37% ট্যাক্স ব্র্যাকেটে থাকেন, এবং আপনি একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে একটি বন্ড তহবিল রাখেন, আপনি প্রতি বছর করের জন্য আপনার বন্ডের সুদের 37% হারাচ্ছেন। কিন্তু আপনি কোনও সম্মুখীন হবেন না একটি 401(k), IRA, HSA, বা অন্যান্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টের মধ্যে সেই আয় সংগ্রহ করার জন্য ট্যাক্সের পরিণতি৷
আমি ফিডেলিটি কনজারভেটিভ ইনকাম বন্ড ফান্ড (FCNVX) দিয়ে শুরু করব —একটি বন্ড তহবিল সর্বাধিক নিরাপত্তার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, কিন্তু একটি তহবিল যা আয়ের প্রতিযোগিতামূলক পরিমাণও প্রদান করে যা এটি ধারণ করে।
FCNVX-এর ম্যানেজমেন্ট টিম বিভিন্ন বিভাগে প্রায় 320টি বন্ড ধারণ করে। সম্পদের 55% এ বিনিয়োগ-গ্রেড কর্পোরেট ঋণ সবচেয়ে বড় হাতা, কিন্তু মার্কিন ট্রেজারি (19%) এবং সম্পদ-সমর্থিত সিকিউরিটিজ (16%) এছাড়াও দ্বি-অঙ্কের বরাদ্দ উপভোগ করে। ক্রেডিট গুণমান ব্যতিক্রমীভাবে উচ্চ - এটি ধারণ করা বেশিরভাগ বন্ডকে বিনিয়োগ-গ্রেড হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যদিও প্রায় 10% রেট দেওয়া হয় না (যা তাদের ক্রেডিট গুণমান সম্পর্কে কিছুই নির্দেশ করে না; এর মানে হল তারা প্রধান ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি দ্বারা স্কোর করা হয়নি)।
বন্ড বিবেচনা করার সময় একটি অত্যাবশ্যকীয় মেট্রিক হল সময়কাল, যা সুদের হারে পরিবর্তনের জন্য তহবিল কতটা সংবেদনশীল তার একটি পরিমাপ। প্রকৃত গণনা জটিল; এটি সম্পর্কে চিন্তা করার একটি সহজ উপায় হল দুই বছর মেয়াদী একটি বন্ড যদি বাজারের সুদের হার 1 শতাংশ পয়েন্ট কমে যায় তাহলে এর মূল্য 2% বৃদ্ধি পাবে, বা বাজারের হার 1 পয়েন্ট বেড়ে গেলে 2% কমে যাবে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ টেকঅ্যাওয়ে হল অন্য সব কিছু সমান, একটি বন্ডের মেয়াদ যত বেশি হবে, তার মেয়াদ তত বেশি হবে এবং সুদের হারের ঝুঁকিও তত বেশি হবে।
FCNVX-এর কম ওজনযুক্ত গড় পরিপক্কতা মাত্র 0.5 বছর, যা শুধুমাত্র 0.3 বছরের মাইক্রোস্কোপিক সময়কালের মধ্যে প্রতিফলিত হয়। এর অর্থ হল সুদের হারের ওঠানামা ফান্ডের কর্মক্ষমতার উপর খুব কম প্রভাব ফেলবে।
* SEC ফলন সাম্প্রতিকতম 30-দিনের সময়কাল জুড়ে অর্জিত সুদ প্রতিফলিত করে। বন্ড ধারণ করা তহবিল এবং পছন্দের স্টকগুলির জন্য এটি একটি আদর্শ পরিমাপ৷৷
** 5-বেসিস-পয়েন্ট ফি মওকুফের সাথে 0.30% মোট ব্যয় অনুপাত হ্রাস করা হয়েছে৷
FCNVX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ফিডেলিটি প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷
বানান তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত Google-এ আপনার পছন্দের সংবাদ উৎস
শুধু এখানে ক্লিক করুন এবং তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত-এর জন্য ✓ বক্স নির্বাচন করুন . একবার আপনি এই আপডেটটি করে ফেললে, আপনি তরুণ এবং বিনিয়োগকৃত দেখতে পাবেন Google-এর "শীর্ষ গল্প" ফিডে, সেইসাথে Google-এর সার্চ ফলাফল পৃষ্ঠায় একটি উৎসর্গীকৃত "আপনার উত্স থেকে" বিভাগে আরও প্রায়ই দেখা যায়।
আরও বৈচিত্র্যময় বিকল্পের জন্য যা বন্ড বাজারের বিস্তৃত অংশকে কভার করে, বিবেচনা করুনফিডেলিটি টোটাল বন্ড ফান্ড (FTBFX) .
FTBFX এর ব্যবস্থাপনা দল 6,630টি হোল্ডিং জুড়ে তার সম্পদ বরাদ্দ করে যা বিভিন্ন ধরনের বন্ড এবং অন্যান্য আয়-উৎপাদনকারী ঋণের প্রতিনিধিত্ব করে। বর্তমানে, এটি তার সম্পদের সর্বাধিক শতাংশ (40% এর বেশি) মার্কিন সরকারী বন্ডে, অন্য 26% কর্পোরেটগুলিতে এবং প্রায় 14% পাস-থ্রু মর্টগেজ-ব্যাকড সিকিউরিটিজে (MBSes) বিনিয়োগ করে৷ বাকিটা ABS, বাণিজ্যিক MBSes (CMBSes), সমান্তরাল বন্ধকী বাধ্যবাধকতা (CMOs), বিদেশী সার্বভৌম ঋণ এবং আরও অনেক কিছু জুড়ে ছিটিয়ে দেওয়া হয়।
যদিও FTBFX বিনিয়োগ-গ্রেড ঋণের দিকে ঝুঁকতে থাকে, তহবিলকে বিনিয়োগ-গ্রেডের নীচে রেট দেওয়া বন্ডগুলিতে 20% পর্যন্ত সম্পদ বিনিয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হয়, যা সামান্য উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণের বিনিময়ে সম্ভাব্য উচ্চ রিটার্ন প্রদান করে। (সাব-ইনভেস্টমেন্ট-গ্রেড বন্ডগুলিকে উচ্চ-ফলনযুক্ত ঋণ সিকিউরিটিজ বা জাঙ্ক বন্ড হিসাবেও উল্লেখ করা হয়।) এই মুহূর্তে, ব্যবস্থাপনা উচ্চ-ফলন ঋণে তার অনুমোদিত বরাদ্দের প্রায় অর্ধেক (10%) ব্যবহার করছে।
ক্রেডিট কোয়ালিটি, ভাল হলেও, FCNVX এর মতো উচ্চতর নয়। বন্ডগুলি 8 বছরের ওজনযুক্ত গড় পরিপক্কতায়ও প্রকৃতিতে অনেক দীর্ঘমেয়াদী। এটি 6 বছরের অনেক বেশি সময়কালের মধ্যে দেখা যায়, যার অর্থ বাজারের সুদের হারে 1-শতাংশ-পয়েন্ট বৃদ্ধির ফলে FTBFX শেয়ারে 6% স্বল্প-মেয়াদী ড্রপ হবে এবং এর বিপরীতে৷
অন্য কথায়:ফিডেলিটি টোটাল বন্ড ফান্ড এখনও সামগ্রিকভাবে একটি রক্ষণশীল তহবিল, তবে এটি ফিডেলিটি কনজারভেটিভ ইনকাম বন্ডের মতো একটি আল্ট্রাশর্ট বন্ড ফান্ডের চেয়ে বেশি আক্রমণাত্মক।
FTBFX সম্পর্কে আরও জানতে চান? বিশ্বস্ততা প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷
সম্পর্কিত:একটি সমৃদ্ধ 2026-এর জন্য কেনার জন্য 16টি সেরা ETF
রিয়েল এস্টেট সময়ের সাথে সাথে নিয়মিত আয়ের পাশাপাশি প্রশংসা উভয়ই সরবরাহ করতে সক্ষম, এই কারণেই এটি মানব সভ্যতার সূচনাকাল থেকে একটি পছন্দের সম্পদ শ্রেণী।
নিয়মিত বিনিয়োগকারীদের রিয়েল এস্টেটের মালিক হওয়ার সবচেয়ে অ্যাক্সেসযোগ্য উপায় হল রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট (REITs ):একটি বিশেষ করের স্থিতি সহ একটি বিশেষভাবে কাঠামোবদ্ধ ব্যবসা যা তাদের কর্পোরেট কর এড়াতে অনুমতি দেয় যতক্ষণ না তারা তাদের নেট লাভের কমপক্ষে 90% লভ্যাংশ হিসাবে বিতরণ করে৷
এই কর প্রণোদনার কারণে, REITs সবচেয়ে বেশি ফলনশীল খাতগুলির মধ্যে একটি এবং আয় বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি বহুবর্ষজীবী প্রিয়।
দুর্ভাগ্যবশত, এটি REIT-কে খুব কর-অদক্ষ করে তোলে, কারণ মোট রিটার্নের একটি বড় শতাংশ আসে করযোগ্য লভ্যাংশ থেকে। আরও কি, REIT লভ্যাংশগুলি সাধারণত "যোগ্য লভ্যাংশ" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় না। যোগ্য লভ্যাংশের উপর দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারে কর দেওয়া হয় (0%, 15% বা 20% আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে)। অ-যোগ্য লভ্যাংশগুলি বন্ডের সুদের মতো সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয় এবং আপনার বন্ধনীর উপর নির্ভর করে 37% পর্যন্ত হারের মুখোমুখি হতে পারে। সুতরাং, করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে একটি IRA-এর মতো কর-সুবিধাপ্রাপ্ত পরিকল্পনায় REITs এবং REIT তহবিল রাখা আরও বোধগম্য।
আপনি যদি একজন ভালো প্রতিযোগী খুঁজছেন, ফিডেলিটি রিয়েল এস্টেট ইনকাম ফান্ড (FRIFX) একটি কঠিন যদিও অপ্রথাগত বিকল্প।
তহবিলের হোল্ডিংয়ের মধ্যে মার্কিন REIT-এর সাধারণ স্টক যেমন ডেটাসেন্টার বিশেষজ্ঞ ইকুইনিক্স (EQIX), লজিস্টিক রিয়েল এস্টেট লিডার প্রোলজিস (PLD) এবং যোগাযোগ পরিকাঠামো REIT আমেরিকান টাওয়ার (AMT) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এটা নিয়ে অদ্ভুত কিছু নেই।
FRIFX এর বেশিরভাগ প্রতিযোগীদের থেকে যা আলাদা করে তা হল সাধারণ স্টক—লোকেরা যখন 99.9% সময় স্টক সম্পর্কে কথা বলছে—তা গল্পের অংশ মাত্র৷ এই ইক্যুইটিগুলি তহবিলের সম্পদের মাত্র এক তৃতীয়াংশ তৈরি করে। বেশিরভাগ হোল্ডিং হল স্থির আয়ের সম্পদ যার মধ্যে রয়েছে বন্ড, পছন্দের স্টক , এবং এমনকি বন্ধকী-সমর্থিত সিকিউরিটিজ। এইভাবে, যখন আমি সাধারণত একটি REIT তহবিলের জন্য ট্রেলিং-12-মাসের ফলন দেখাই, তখন FRIFX-এর ঋণ-ভারী পোর্টফোলিও মিশ্রণ একটি SEC ফলনকে আরও উপযুক্ত করে তোলে৷
সেই ভিত্তিতে, FRIFX প্রায় 5% লাভ করে, যা এটিকে একটি অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক আয়ের বিকল্প হিসেবে তৈরি করে—এমনকি আজকের মতো উচ্চ-ফলনশীল পরিবেশেও৷
FRIFX সম্পর্কে আরও জানতে চান? বিশ্বস্ততা প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷
সম্পর্কিত:ঘন ঘন, নিয়মিত আয়ের জন্য 10 মাসিক ডিভিডেন্ড স্টক
না, ফিডেলিটি পিউরিটান ফান্ড (FPURX) আপনার কোনো রোমান ক্যাথলিক ঐতিহ্য থেকে আপনাকে ছিনিয়ে নেওয়ার চেষ্টা করছে না। এটি নিছক বিশ্বস্ততার প্রতিষ্ঠাতা এডওয়ার্ড জনসন II-এর পিউরিটান বংশধর, সেইসাথে তহবিলের রক্ষণশীল পদ্ধতির প্রতি একটি সম্মতি।
ফিডেলিটি পিউরিটান হল একটি "বরাদ্দ" তহবিল, যার মানে এটি স্টক এবং বন্ড উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে। আপনি এই ধরণের কৌশলটিকে "একটি ক্যানে পোর্টফোলিও" হিসাবে ভাবতে পারেন—একটি একক পণ্য যা আপনার বেশিরভাগ মূল বিনিয়োগের চাহিদাগুলিকে মোকাবেলা করে। বরাদ্দ তহবিল সাধারণত রক্ষণশীল থেকে আক্রমণাত্মক পর্যন্ত হয়; পিউরিটান ইক্যুইটি এবং ঋণের 60/40 মিশ্রণকে লক্ষ্য করে, যা একটি "মধ্যম" বরাদ্দ হিসাবে বিবেচিত হয়।
ইক্যুইটির দিক থেকে, ম্যানেজার ড্যানিয়েল কেলি একটি মান কাত সহ বড়-ক্যাপ স্টকগুলির পক্ষে। ইউএস ট্রেজারিতে তার বন্ড নির্বাচন সবচেয়ে বেশি, যদিও তিনি বিনিয়োগ-গ্রেড কর্পোরেট, জাঙ্ক, এমবিএস, এবিএস, বিদেশী সার্বভৌম ঋণ এবং অন্যান্য সিকিউরিটির মালিক হবেন।
প্রথাগত 60/40 পোর্টফোলিও অনেক বিনিয়োগকারী, বিশেষ করে অল্প বয়স্ক অবসর সেভারদের জন্য যুক্তিযুক্তভাবে খুব রক্ষণশীল। এমনকি তহবিলের বর্তমান 65/35 মিক্স, যদিও একটু ভাল, এখনও খুব কম হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি স্টক এবং বন্ডগুলির একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিশ্রণের মালিক হতে চান তবে পিউরিটানের চেয়ে অনেক ভাল করা কঠিন। এই ফিডেলিটি মিউচুয়াল ফান্ডটি তিন-, পাঁচ-, 10- এবং 15-বছরের পিরিয়ডে তার সহকর্মীদের অন্তত 95% থেকে ভাল, এবং এটি 1947 সালে প্রতিষ্ঠার পর থেকে বার্ষিক প্রায় 11% ফেরত দিয়েছে।
এছাড়াও, যখন FPURX হল একটি ক্রয়-এন্ড-হোল্ড বিনিয়োগের সংজ্ঞা, কেলি মোটামুটি ব্যবসা করে। কেন যে ব্যাপার? যখন একটি তহবিল তার অবস্থানে ব্যবসা করে, তখন এটি মূলধন লাভ করতে পারে। যদি একটি তহবিলের নেট মূলধন লাভ থাকে (মূলধন ক্ষতির ব্যাক আউট করার পরে), তবে এটি অবশ্যই বছরে অন্তত একবার শেয়ারহোল্ডারদের মধ্যে বিতরণ করবে। এবং যদি আপনি একটি করযোগ্য একটি তহবিল রাখেন অ্যাকাউন্ট এবং আপনি ক্যাপিটাল গেইন ডিস্ট্রিবিউশন পাবেন, আপনি সেই ডিস্ট্রিবিউশনের উপর ট্যাক্স দিতে হবে যে ট্যাক্স বছরের জন্য সেগুলি দেওয়া হয়, সেই ডিস্ট্রিবিউশনগুলি দীর্ঘ- বা স্বল্প-মেয়াদী প্রকৃতির কিনা তার উপর নির্ভর করে ভিন্ন হারে।
যাইহোক, আপনি যদি আইআরএ বা অন্য ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্টে তহবিল রাখেন, তাহলে আপনি কোনো করের ফলাফলের মুখোমুখি হবেন না।
সক্রিয় ট্রেডিং এর "অনেক" গঠনের জন্য কোন সুনির্দিষ্ট, সর্বজনীনভাবে স্বীকৃত থ্রেশহোল্ড নেই, তবে আমি পোর্টফোলিও টার্নওভারের (প্রদত্ত বছরে পোর্টফোলিওর হোল্ডিংগুলির কতটা পরিবর্তিত হয়েছে বা প্রতিস্থাপিত হয়েছে) 30% বা তার বেশি মোটামুটি ট্যাক্স-অদক্ষ হতে বিবেচনা করব। সংখ্যা যত বেশি হবে তহবিল তত বেশি অদক্ষ। ফিডেলিটি পিউরিটানের টার্নওভার প্রায় 60% বসে। সুতরাং, এই ফিডেলিটি অবসর তহবিল (এবং অন্য কোন উচ্চ-টার্নওভার তহবিল) একটি IRA-তে রাখা একটি ট্যাক্স-স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে৷
FPURX সম্পর্কে আরও জানতে চান? বিশ্বস্ততা প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷
সম্পর্কিত:2025 + 2026 এর জন্য অবসর পরিকল্পনা অবদানের সীমা এবং সময়সীমা
অপরিসীম ঝুঁকি না নিয়ে আপনার পায়ের আঙুলগুলিকে বিশুদ্ধ-প্লে ইক্যুইটিতে ডুবানোর সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি হল লভ্যাংশ মিউচুয়াল ফান্ডকে লক্ষ্য করা . বিশেষত, আপনি লভ্যাংশ তহবিলের উপর ফোকাস করতে চাইবেন যেগুলি গড় ফলনকে অগ্রাধিকার দেয়, কারণ লভ্যাংশ বৃদ্ধিকে অগ্রাধিকার দেয় এমন লভ্যাংশ তহবিলের তুলনায় স্টকগুলি আরও বেশি প্রতিরক্ষামূলক এবং মান-ভিত্তিক প্রকৃতির হয়৷
ফিডেলিটি ইক্যুইটি-ইনকাম ফান্ড (FEQIX) প্রাক্তন শিবিরে আছে।
লভ্যাংশের সময় সূচক তহবিলগুলি কিছু নির্দিষ্ট নিয়ম এবং পরামিতি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় যা তারা ধরে রাখতে পারে তা নির্দেশ করে, FEQIX একটু শিথিল। ম্যানেজার রোমানা পারসাউড এমন কোম্পানী খোঁজেন যেগুলি গড় থেকে উপরে ফলন, ক্ষতির সুরক্ষা এবং মূলধনের প্রশংসা করতে পারে। তার মোটামুটি 125-স্টক পোর্টফোলিও JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), এবং Walmart (WMT) এর মতো ব্লু-চিপ লভ্যাংশ প্রদানকারীদের দ্বারা পরিপূর্ণ। এটি 1.5% এর ফলন চালায় যা বিশেষভাবে উদার না হলেও অন্তত S&P 500 এর থেকে অর্থপূর্ণভাবে বেশি।
পার্সাউড 2012 সালে বোর্ডে এসেছিল; তহবিলের 15-বছরের পিছনের রিটার্ন সম্পর্কে কাক করার মতো কিছু নয় এবং প্রকৃতপক্ষে এটি ক্যাটাগরির নীচের অর্ধেকের মধ্যে (ইউ.এস. বড়-ক্যাপ বৃদ্ধি) বসে। কিন্তু FEQIX উন্নতি করছে, পার্সাউড সমস্ত মাঝারি এবং স্বল্প-মেয়াদী সময়ের জন্য বিভাগ-বিশেষ ফলাফল পোস্ট করে৷
"এই কৌশলটি 2025 সালে দুর্দান্ত ফলাফল পোস্ট করেছে," মর্নিংস্টারের টড ট্রুবে বলেছেন। “রিটেল শেয়ার শ্রেণী 19.0% লাভ করেছে, রাসেল 1000 ভ্যালু ক্যাটাগরির সূচকের 15.9% রিটার্নকে উড়িয়ে দিয়েছে এবং বৃহৎ-মূল্যের Morningstar ক্যাটাগরির শীর্ষ ডেসিলের ঠিক বাইরে নেমে গেছে।
“যদিও তহবিলের কম টার্নওভার পদ্ধতির পরামর্শ হতে পারে যে এটি সহজভাবে বাজারের অনুকূল প্রবণতা থেকে উপকৃত হয়েছে, পোর্টফোলিও ম্যানেজার রামোনা পারসাউড বছরটিকে ভিন্নভাবে ব্যাখ্যা করেছেন। 2024 সালের শেষের দিকে এবং 2025 সালের শুরুর দিকে, Persaud টেক স্টক-এ উচ্চ বাজারের ঘনত্বের সাথে উচ্চ বাজারের ঝুঁকি দেখেছিল , মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং ফ্রান্সে গুরুত্বপূর্ণ নির্বাচনী ফলাফল এবং সুদের হার অনিশ্চয়তা। প্রতিক্রিয়া হিসাবে, তিনি বৈচিত্র্যময় এবং পোর্টফোলিওর বাজারের ঝুঁকি কমিয়ে আনতে পেরেছেন এমন সস্তা পরিবর্তন এবং বিশেষ পরিস্থিতির মতো বৈচিত্র্যপূর্ণ ধারণাগুলির উপর ঝুঁকেছিলেন। উদাহরণস্বরূপ, তিনি 2025 সালের প্রথমার্ধে Samsung, Rolls-Royce এবং Wells Fargo-এর মতো পজিশনে যোগ করেছেন। এই পজিশনগুলি পোর্টফোলিওর সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য লাভের কিছু পোস্ট করেছে।"
সক্রিয় ব্যবস্থাপনা সত্ত্বেও, এখানে এক টন ট্রেডিং নেই; টার্নওভার মাত্র 20% এর কম। তবুও, আপনি অন্তত কিছু মূলধন-লাভ বিতরণ শোষণ করবেন, তাই এই ফিডেলিটি তহবিলটি একটি IRA-এর জন্য একটি ভাল হোল্ডিং হিসাবে রয়ে গেছে।
FEQIX সম্পর্কে আরও জানতে চান? বিশ্বস্ততা প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷
সম্পর্কিত:7টি সেরা উচ্চ-ফলন লভ্যাংশ স্টক:2026 এর জন্য পেশাদারদের পছন্দ
আপনি যদি একজন অবসরকালীন বিনিয়োগকারী হন যিনি আন্তর্জাতিক স্টকগুলির এক্সপোজার চান, আপনার কাছে সাধারণত দুটি বিস্তৃত বিকল্প রয়েছে:1.) একটি "আন্তর্জাতিক" স্টক ফান্ড কিনুন, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে অবস্থিত কোম্পানিগুলিকে ধারণ করবে।
ফিডেলিটি ওয়ার্ল্ডওয়াইড ফান্ড (FWWFX) , উদাহরণস্বরূপ, অনেক বৈশ্বিক তহবিলের জন্য সাধারণভাবে এক্সপোজারের মিশ্রণ প্রদান করে:সম্পদের দুই-তৃতীয়াংশ মার্কিন ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা হয়, বাকি অংশ বিদেশী স্টকগুলিতে বরাদ্দ করা হয়। এই আন্তর্জাতিক উপস্থিতির বেশিরভাগই যুক্তরাজ্য, কানাডা এবং জাপানের মতো উন্নত-বাজারের দেশগুলি থেকে আসে, তবে FWWFX তাইওয়ান এবং চীন সহ উদীয়মান বাজারগুলিতে সামান্য এক্সপোজার প্রদান করে।
সহ-ব্যবস্থাপক অ্যান্ড্রু সার্জেন্ট এবং স্টিফেন ডুফোরের "একটি সামগ্রিক এবং দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি", "উপরে-গড় বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে অগ্রাধিকার দেয় … মূলধনের উপর স্থিতিশীল এবং উচ্চ রিটার্ন, টেকসই প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান, ধারাবাহিক লাভজনকতা," এবং অন্যান্য গুণাবলী।
তাদের কৌশল অনেকটাই সফল হয়েছে। FWWFX-এর একটি দীর্ঘমেয়াদী রেকর্ড রয়েছে—এটি তিন-, পাঁচ-, 10- এবং 15-বছরের পিরিয়ডে তার মর্নিংস্টার বিভাগ এবং সূচককে পরাজিত করেছে।
তাদের দীর্ঘ দৃষ্টিভঙ্গি সত্ত্বেও, সার্জেন্ট এবং ডুফোর বেশ কিছুটা ব্যবসা করে। বার্ষিক টার্নওভার 140% এরও বেশি, যার কার্যকরী অর্থ হল এক বছরের মধ্যে, পুরো পোর্টফোলিওটি উল্টে গেছে … এবং সেই নতুন অবস্থানগুলির আরও 40% ফ্লিপ হয়েছে! তার মানে মূলধন লাভ বিতরণ একটি প্রদত্ত; ঐতিহাসিকভাবে, এই মূলধন লাভের কিছু স্বল্প-মেয়াদী প্রকৃতির এবং এইভাবে কম অনুকূল সাধারণ আয়ের হারে কর আরোপ করা হয়েছে। .
এটি এমন একটি সমস্যা যা আপনি IRA বা অন্য ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্টে বিশ্বব্যাপী বিশ্বস্ততা ধরে রেখে সহজেই সমাধান করতে পারেন।
FWWFX সম্পর্কে আরও জানতে চান? বিশ্বস্ততা প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷
সম্পর্কিত:রয়্যালি স্থিতিস্থাপক আয়ের জন্য 15 ডিভিডেন্ড কিংস
ভাল স্টক বা ভাল তহবিল কেনা এবং ধারণ করা এবং সেগুলিকে বছরের পর বছর বা এমনকি কয়েক দশক ধরে যৌগিক হওয়ার অনুমতি দেওয়া হল, সাধারণভাবে বলতে গেলে। কিন্তু আপনার পোর্টফোলিওর অন্তত অংশ সক্রিয়ভাবে লেনদেন করা কৌশলগুলিতে থাকাও অর্থপূর্ণ হতে পারে, বিশেষ করে ভালুকের বাজারে। সক্রিয়ভাবে ট্রেড করা কৌশলগুলির প্রসারিত হয় যখন তারা প্যাসিভ সূচক কৌশলগুলিকে ছাড়িয়ে যায় এবং তারা সম্ভাব্যভাবে আপনাকে বড় পতন এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, উপরে উল্লিখিত হিসাবে, সক্রিয় ট্রেডিং কৌশলগুলিও কর-অদক্ষ, বিশেষ করে যদি আপনার হোল্ডিং পিরিয়ড এক বছরের কম হয়। স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভের উপর সাধারণ আয় হিসাবে কর দেওয়া হয়, যার অর্থ আপনি আপনার লাভের 37% পর্যন্ত আঙ্কেল স্যামের সাথে ভাগ করে নিতে পারেন। সেজন্য আমরা ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত অ্যাকাউন্টে ট্রেড-হ্যাপি ফান্ড রাখতে চাই।
আমাদের শেষ নির্বাচন, ফিডেলিটি ট্রেন্ড ফান্ড (FTRNX) , এই ধরনের ট্রেড-হ্যাপি ফান্ডের আরেকটি উদাহরণ।
এই মোটামুটি আক্রমনাত্মক তহবিলের লক্ষ্য হল সেই কোম্পানিগুলির মালিকানা যা ম্যানেজার বিশ্বাস করেন যে গড় বৃদ্ধির সম্ভাবনা বেশি। আশ্চর্যজনকভাবে, FTRNX প্রযুক্তির নাম যেমন NVDA, সেইসাথে গুগল প্যারেন্ট অ্যালফাবেট (GOOGL) এর মতো প্রযুক্তি-সংলগ্ন কোম্পানিগুলিতে ভারী। এটি প্রতিটি অর্থপূর্ণ সময়ের মধ্যে তার মর্নিংস্টার ক্যাটাগরির গড়কে পরাজিত করেছে, এবং সেই সময়সীমা জুড়ে পারফরম্যান্সের দিক থেকে এটি তার সমবয়সীদের মধ্যে শীর্ষ 20% (বা আরও ভাল)।
কিন্তু এই উচ্চ কর্মক্ষমতা অনেক সক্রিয় ট্রেডিং খরচে আসে; বার্ষিক পোর্টফোলিও টার্নওভার 60%। এবং এর বিতরণগুলি এটি প্রতিফলিত করে। উদাহরণস্বরূপ, 2024 সালে, এটি মূলধন লাভে শেয়ার প্রতি প্রায় $26 বিতরণ করেছে - একটি বন্টন যা সেই সময়ে তহবিলের নেট সম্পদ মূল্যের 14%। এটি একটি সাধারণ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে একটি বিশাল ট্যাক্স দায়বদ্ধতার ফলে একটি সাধারণ অর্থপ্রদান।
একটি আইআরএ-তে, তবে, টুপি বিতরণের ফলে কোনো করের পরিণতি হত না৷
৷FTRNX সম্পর্কে আরও জানতে চান? ফিডেলিটি প্রদানকারী সাইটটি দেখুন৷৷
সম্পর্কিত:আলফা জব্দ করার জন্য 7টি সেরা স্টক উপদেষ্টা ওয়েবসাইট এবং পরিষেবাগুলি
ক্ষমতায়ন করুন এটির অফারগুলির গুণমান এবং প্রশস্ততার জন্য যে কোনও আয় স্তরের লোকেদের জন্য আমাদের শীর্ষ-রেটেড আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির মধ্যে একটি:
ব্যক্তিগত ড্যাশবোর্ড ক্ষমতায়নের জন্য সাইন আপ করতে আমাদের একচেটিয়া লিঙ্ক ব্যবহার করুন৷ , সেটা বিনামূল্যের টুল বা উপদেষ্টা পরিষেবার জন্যই হোক না কেন। যদি আপনার বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে $100,000 বা তার বেশি থাকে, তাহলে আপনি একজন এমপাওয়ার পেশাদারের সাথে একটি বিনামূল্যের প্রাথমিক 30-মিনিটের আর্থিক পরামর্শ নির্ধারণ করতে সক্ষম হবেন। .
সেরা সামগ্রিক পোর্টফোলিও ট্র্যাকার
ক্ষমতায়ন | ফ্রি নেট ওয়ার্থ এবং ইনভেস্টমেন্ট ট্র্যাকিং
4.5
টুল:বিনামূল্যে. সম্পদ ব্যবস্থাপনা:বার্ষিক সম্পদের 0.89% থেকে শুরু হয়।*
Pros:
Cons:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG হল সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) এর সাথে একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আমেরিকার এমপাওয়ার অ্যানুইটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির একটি পরোক্ষ সহায়ক সংস্থা৷ নিবন্ধন দক্ষতা বা প্রশিক্ষণের একটি নির্দিষ্ট স্তর বোঝায় না। বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত. অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের রিটার্নের নির্দেশক নয়। আপনি টাকা হারাতে পারেন. অ্যাডভাইজরি ফি গণনা করা হয় সম্পদের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে যা পরিচালনা করা হচ্ছে (এমপাওয়ার অ্যাডভাইজরি গ্রুপ, এলএলসি ফর্ম ADV-এ আরও বিস্তারিত)।
Fidelity’s mutual funds (and ETFs, for that matter) make plenty of sense for investors of all shapes and sizes, but they have a particular appeal among people who don’t have much money to work with. That’s because many Fidelity mutual funds have no investment minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds.
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
Related:The 10 Best-Rated Dividend Aristocrats Right Now
Exchange-traded funds are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.
Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.
However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.
The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.
But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.
The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.
Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed. Indeed, Fidelity boasts a couple dozen actively managed ETFs, which is one of the most extensive lineups you’ll find.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.