একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা এসআইপি হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতি যেখানে একজন বিনিয়োগকারী একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম বেছে নেয় এবং নির্দিষ্ট ব্যবধানে এতে বিনিয়োগ করে। একটি এসআইপি বিনিয়োগ পরিকল্পনা এককালীন বিপুল পরিমাণ বিনিয়োগ করার পরিবর্তে সময়ের সাথে অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করে কাজ করে যার ফলে উচ্চতর আয় হতে পারে।
এখন আমরা 'এসআইপি বিনিয়োগ কী' এর অর্থ বুঝতে পেরেছি, তারা কীভাবে কাজ করে তা এখানে। একবার আপনি একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বেছে নিলে, পরিমাণটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডেবিট হয়ে যাবে এবং একটি মিউচুয়াল ফান্ডে পুনঃবিনিয়োগ করা হবে যা আপনি কিছু পূর্বনির্ধারিত সময়ের ব্যবধানে কিনবেন। দিনের শেষে, আপনাকে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট বরাদ্দ করা হবে যা তার নেট সম্পদ মূল্যের উপর নির্ভর করে।
ভারতে একটি SIP প্ল্যানে প্রতিটি বিনিয়োগের সাথে, বাজারের হার অনুযায়ী আপনার অ্যাকাউন্টে যেকোন অতিরিক্ত ইউনিট যোগ করা হবে। করা প্রতিটি বিনিয়োগের সাথে, আপনি যে পরিমাণ পুনঃবিনিয়োগ করেন তা সেই বিনিয়োগে যে কোনো রিটার্নের সাথে সাথে আরও বড় হবে। বিনিয়োগকারী সিদ্ধান্ত নেয় যে SIP এর মেয়াদ শেষে বা যে কোনো পর্যায়ক্রমিক ব্যবধানে রিটার্ন পাবে কি না। আসুন একটি উদাহরণ ব্যবহার করে এটি আরও ভালভাবে বোঝার চেষ্টা করি।
ধরে নিন আপনি আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান। তদনুসারে, আপনি এটিতে বিনিয়োগ করার জন্য ₹1 লক্ষ টাকা আলাদা করে রেখেছেন। এই বিনিয়োগ করার জন্য আপনি দুটি উপায় বেছে নিতে পারেন। আপনি হয় আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ডে ₹1 লাখের এককালীন অর্থপ্রদান করতে পারেন, যা একক বিনিয়োগ হিসাবে পরিচিত। বিকল্পভাবে, আপনি একটি SIP ব্যবহার করে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন। ধাপগুলো নিম্নরূপ হবে:
নীচে বিভিন্ন ধরণের পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা রয়েছে যাতে আপনি বিনিয়োগের বিষয়ে বিবেচনা করতে পারেন:
এই ধরনের সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান আপনাকে পর্যায়ক্রমিক ভিত্তিতে আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়াতে সক্ষম করে যখন আপনার বিনিয়োগ করা যেতে পারে এমন উচ্চ আয়ের সময় আপনাকে আরও বিনিয়োগ করার নমনীয়তা দেয়। এই ধরনের SIP নিয়মিত ব্যবধানে সর্বোত্তম এবং সবচেয়ে বেশি পারফর্মিং ফান্ডে বিনিয়োগ করে তাদের বিনিয়োগ থেকে সবচেয়ে বেশি লাভ করতে সাহায্য করে।
এর নাম থেকে প্রস্তাবিত হিসাবে, এই ধরনের পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনার সাথে আপনি যে পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করতে চান তার নমনীয়তা বহন করে৷ একজন বিনিয়োগকারীর নগদ প্রবাহ এবং চাহিদা বা পছন্দ অনুসারে যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে তা বাড়ানো বা হ্রাস করা যেতে পারে৷
এই ধরনের এসআইপি প্ল্যান আপনাকে ম্যান্ডেট তারিখের কোনো শেষ ছাড়াই আপনার বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। সাধারণত, একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা এক বছর, তিন বছর বা পাঁচ বছর বিনিয়োগের পরে শেষ তারিখ বহন করে। তাই, বিনিয়োগকারী তার আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী বিনিয়োগ করতে চান বা না করতে চান সেই পরিমাণ বিনিয়োগের পরিমাণ তুলে নেওয়ার স্বাধীনতা রয়েছে৷
একমুঠো বিনিয়োগের উপর একটি এসআইপিতে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে এখানে বেশ কয়েকটি সুবিধা রয়েছে। তাদের মধ্যে কিছু নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে৷
৷বাজারের গতিবিধি সম্পর্কে আপনার উচ্চতর আর্থিক জ্ঞান না থাকলে, একটি SIP বিনিয়োগের আদর্শ বিকল্প তৈরি করতে পারে। কোনো কিছুতে বিনিয়োগ করার জন্য সঠিক সময় খুঁজতে আপনার বাজারের গতিবিধি বিশ্লেষণ করার জন্য আপনার সময় ব্যয় করার দরকার নেই। একটি SIP-এর মাধ্যমে, আপনার লিঙ্ক করা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার টাকা স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়া হয় এবং তা আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে চলে যায়। অতএব, আপনি ফিরে বসতে এবং আরাম করতে পারেন। অধিকন্তু, আপনার একমুঠো বিনিয়োগের বিপরীতে, একটি SIP নিশ্চিত করে যে আপনি পর্যায়ক্রমিকতার ফলে আপনার বিনিয়োগগুলিকে বাড়তে সক্ষম করার জন্য সক্রিয়ভাবে কাজ করেন৷
SIP-এর একটি প্রধান সুবিধা হল রুপি খরচ গড়। যেহেতু আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেন তা দীর্ঘ সময়ের জন্য স্থির থাকে, রুপির গড় খরচের সাথে আপনি বাজারের অস্থিরতার সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যে নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান তা বোঝায় যে আপনার এসআইপি প্রতিটি ইউনিটের মূল্য গড় করবে। তাই, বাজার কম হলে আপনি আরও ইউনিট কিনতে এবং বাজার বেশি হলে কম ইউনিট বেছে নিতে পারেন। শেষ পর্যন্ত, এটি ইউনিট প্রতি আপনার গড় খরচ কমিয়ে দেবে।
এসআইপিগুলি বিনিয়োগের একটি সুশৃঙ্খল উপায় তৈরি করে কারণ তারা নিশ্চিত করে যে আপনার বিনিয়োগ ক্রমাগত বৃদ্ধি পাবে। পুরো প্রক্রিয়াটির স্বয়ংক্রিয়তা আপনার বিনিয়োগকে সময়ের সাথে সাথে বাড়তে দেয় একটি একক বিনিয়োগের বিপরীতে যেখানে আপনি সময়ের সাথে সাথে বিনিয়োগ রাখতে ভুলে যেতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, একটি SIP-এর উদ্দেশ্য হল আপনি দৈনিক ভিত্তিতে যে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করেন তা বছরের পর বছর ধরে বাড়তে থাকা আয়ের সাথে আপনার অবদানের যোগফল হিসাবে একটি বৃহৎ কর্পাসে বৃদ্ধি পেতে দেওয়া। একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করার ঝামেলা ছাড়াই চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা SIP-কে স্ট্যান্ডার্ড বিনিয়োগ বিকল্পগুলির তুলনায় একটি অনন্য সুবিধা দেয়৷
আপনি যদি শিক্ষানবিস বন্ধুত্বপূর্ণ কিছু খুঁজছেন যেটির জন্য প্রচুর পরিমাণ মূলধনের প্রয়োজন হয় না, তাহলে SIPগুলি একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগের বিকল্প তৈরি করে৷ এসআইপিগুলি রুপির গড় খরচের সুবিধার সাথে আসে, একজনকে আরও সুশৃঙ্খল বিনিয়োগকারী হতে সক্ষম করে এবং একজনকে চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা থেকে উপকৃত হতে দেয়। বিভিন্ন ধরনের SIP আছে তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি বিনিয়োগ করার আগে পর্যাপ্ত গবেষণা করছেন।