(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
আপনি যখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দই একমাত্র জিনিস নয় যা বছর পেরিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে পরিবর্তিত হয়।
প্রকৃতপক্ষে, অবসর পরিকল্পনার কাজটি কয়েক দশক ধরে বিকশিত হয়েছে।
শুধু মনে রাখবেন, আপনি যত তাড়াতাড়ি আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করা শুরু করবেন তত বেশি নমনীয়তা এবং নিরাপত্তা আপনি আপনার ভবিষ্যতকে দেবেন।
অবসর পরিকল্পনার এই 3টি পর্যায় 60-এর দশকের মাঝামাঝি থেকে শুরু হওয়া একটি সাধারণ অবসর নিয়ে আলোচনা করে যখন আপনি সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার সুবিধাগুলির জন্য যোগ্যতার কাছাকাছি, কর্মজীবন থেকে একটি প্রাথমিক প্রস্থান পরিকল্পনা নির্ধারণের জন্য টিপস সহ৷
এই মুহুর্তে, অবসর ভবিষ্যতে এতদূর যে এটি প্রায় হাস্যকর ধারণা বলে মনে হয়। ভবিষ্যতে তিন বা তার বেশি দশক হতে পারে এমন একটি ইভেন্টের জন্য পরিকল্পনা করা আপনার কাছে হাস্যকর মনে হতে পারে।
এবং আপনি সম্পূর্ণ ভুল হবে না.
অবসরে আপনার জীবন কেমন হবে (এবং এর পরিচর্যার খরচ) কেমন হবে তা প্রজেক্ট করার চেষ্টা করা এবং প্রজেক্ট করার এই পর্যায়ে সম্ভবত মানসিক শক্তির মূল্য নেই৷
এই মুহুর্তে, আপনার অবসর পরিকল্পনার জন্য মৌলিক নিয়মগুলি যথেষ্ট ভাল:
শেষ।
হ্যাঁ, আপনি যদি চান তবে আপনি এটিকে কিছুটা জটিল করতে পারেন (উদাহরণস্বরূপ রথ বনাম প্রাক-ট্যাক্স অবসর অ্যাকাউন্টের যোগ্যতা নিয়ে বিতর্ক)। কিন্তু সত্যি কথা বলতে কি, জীবনের এই পর্যায়ে বেশিরভাগ মানুষের জন্য এটি শুধুমাত্র উইন্ডো ড্রেসিং।
কেন 15%?
এই নিয়মটি 2014 সালের একাডেমিক গবেষণার মাধ্যমে উদ্ভূত হয়েছে যেটি প্রমাণ করেছে যে একটি সাধারণ মধ্যম আয়ের পরিবারের 70% কাজের আয় প্রতিস্থাপন করার জন্য 15% হল একটি ক্যারিয়ারের দৈর্ঘ্যের জন্য সঞ্চয় করার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ৷
অনেক অনুমান এই চিত্রে বেক করা হয়েছে, কিন্তু এই অবসর পরিকল্পনা পর্যায়ে, এই অনুমানগুলি সত্যিকারের এবং আন্তরিকভাবে খুব একটা গুরুত্বপূর্ণ নয়।
আপনার অবসর গ্রহণের অভিজ্ঞতা গড় অবসরপ্রাপ্তদের তুলনায় কম বা বেশি ব্যয়বহুল হবে কিনা তা জানার জন্য আপনার কাছে আজ পর্যাপ্ত তথ্য উপলব্ধ নেই৷
যদি আপনার বর্তমান আয়ের পরিপ্রেক্ষিতে যদি 15% খুব কঠিন হয়, আপনি যেখানে পারেন শুরু করুন। ন্যূনতম, সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার মিল থাকলে ক্যাপচার করুন।
প্রতি ছয় মাসে বা বছরে আপনার অবদান 1% বৃদ্ধি করুন যতক্ষণ না আপনি 15% এ পৌঁছান। (এটি করার জন্য আপনার ফোনে একটি অনুস্মারক সেট করুন!) আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট অবদান স্বয়ংক্রিয় করুন এবং আপনার জীবনের সাথে এগিয়ে যান৷
প্রথম ধাপে আপনার গুরুত্বপূর্ণ অবসর পরিকল্পনার কাজটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের অভ্যাস গড়ে তুলছে।
নিশ্চিতভাবে, আপনি যা শুরু করেছেন প্রথম ধাপে তা চালিয়ে যান, ধরে নিন যে আপনি উপরে বর্ণিত হিসাবে সংরক্ষণ করছেন।
আপনি যদি ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ না করে থাকেন তবে এখনই শুরু করুন। আপনি যদি এই দ্বিতীয় পর্যায়ের বয়সের স্পেকট্রামের উপরের প্রান্তে থাকেন, তাহলে আপনার হারিয়ে যাওয়া সময়ের জন্য মেকআপ করার প্রয়োজন হলে কাজটি সম্পন্ন করার জন্য 15% যথেষ্ট নাও হতে পারে।
একটি সাধারণ অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর যা আপনাকে আরও আক্রমণাত্মকভাবে সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে প্রয়োজনীয়। Nerd Wallet থেকে ব্যবহার করা সহজ এবং দৃশ্যত আকর্ষণীয় ক্যালকুলেটরটি আমার পছন্দের একটি৷
আপনার অগ্রগতি পরিমাপ করার আরেকটি পদ্ধতি - উপরে উদ্ধৃত একই গবেষণা থেকে প্রাপ্ত - আয় পদ্ধতির গুণিতক। এই মেট্রিক অনুসারে, 30 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বর্তমান বার্ষিক আয়ের কমপক্ষে 1x, 40 বছর বয়সের মধ্যে 3x এবং 50 বছর বয়সের মধ্যে 6x সঞ্চয় করা উচিত।
আবার, কিছু সহজাত অনুমান আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য নাও হতে পারে। যাইহোক, আপনার আর্থিক জীবনের এই ক্ষেত্রটিতে আপনার আরও মনোযোগ দেওয়া উচিত কিনা তা জানতে এই পর্যায়ে আপনার প্রয়োজন হতে পারে এই মেট্রিকটি।
এই পর্যায়ে আপনার অবসর পরিকল্পনার আরও আকর্ষণীয় অংশটি এই সত্য থেকে আসে যে এখন পর্যন্ত, আপনি যথেষ্ট পরিশ্রম এবং জীবনের অভিজ্ঞতা সঞ্চয় করেছেন যাতে আপনি আপনার অবসর সম্পর্কে বিস্তৃত, অতি-আর্চিং ধারণা তৈরি করতে শুরু করতে পারেন।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনি কি প্রথাগত মধ্য-60-এর দশকের আগে অবসর নিতে চান?
যদি তাই হয়, তখন আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে দুটি বালতি হিসাবে ভাবতে হবে:
যদি আপনার মনে একটি নির্দিষ্ট প্রারম্ভিক অবসরের বয়স থাকে, তাহলে ব্যবধানটি গণনা করুন:আপনার পছন্দসই বার্ষিক আয় দ্বারা আপনি প্রারম্ভিক অবসরে যে বছরগুলি ব্যয় করবেন তার সংখ্যাকে গুণ করুন। (স্ফীতির জন্য একটি সমন্বয় গণনা করতে ভুলবেন না।)
একটি খুব সরল সঞ্চয় ক্যালকুলেটর, যেমন এটি আজকের উদ্দেশ্যের জন্য যথেষ্ট:আপনার "প্রাথমিক প্রস্থান" নেস্ট ডিমের একটি মোটামুটি এবং প্রস্তুত অনুমান এবং এই নির্দিষ্ট লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনাকে প্রতি মাসে কতটা ব্যয় করতে হবে।
যাইহোক, সম্ভবত আপনার একটি অস্পষ্ট ধারণা আছে যে 59 ½ বছর বয়সের আগে একটি উল্লেখযোগ্য জীবনধারা এবং/অথবা কর্মসংস্থান পরিবর্তন স্বাগত জানানো হবে। এর পরে, আপনার ধারণাগুলি অনেকটাই অপ্রকাশিত৷
সেই ক্ষেত্রে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি শতাংশকে একটি অ-অবসরকালীন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে নির্দেশিত করার কথা বিবেচনা করুন, যদি আপনি এটি করার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে ভবিষ্যতে এই বিকল্পটি নেওয়ার নমনীয়তা প্রদান করুন।
এই বিষয়ে অতিরিক্ত চিন্তা করবেন না; শুধু এটা করা সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি হল আপনি এই অ্যাকাউন্টে ট্যাপ না করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন 59 ½ বছর আগে, এবং আপনি হারানো ট্যাক্স সুবিধা সহ এই নমনীয়তার জন্য অর্থ প্রদান করেছেন।
দ্বিতীয় পর্বে আপনার মূল অবসর পরিকল্পনার কাজটি নমনীয়তার জন্য পরিকল্পনা করা।
এটি অবসর গ্রহণের সময়, এবং অবসর গ্রহণের অর্থ কী তা নিয়ে আপনার দৃষ্টি ফোকাস করা শুরু করছে।
এটি বলেছিল, আপনি যদি এখনও এটি খুঁজে না পান তবে খারাপ বোধ করবেন না; আপনি যদি সব সময় সঞ্চয় করে থাকেন, আপনি যখন সিদ্ধান্ত নেন, তখন আপনি যা সিদ্ধান্ত নেন তা করতে আপনার নমনীয়তা রয়েছে।
অবশ্যই, টাস্ক নম্বর এক হল আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করেছেন (এবং জমা হতে থাকবে) তা আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য যথেষ্ট কিনা তা পুনরায় পরীক্ষা করা।
এই বয়সে, আপনার সেই চাহিদাগুলি এবং সংশ্লিষ্ট খরচগুলি আসলেই কী তা সম্পর্কে আপনার আরও ভাল ধারণা থাকা উচিত।
দ্বিতীয় পর্যায় থেকে একই অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে এখানে ভালভাবে পরিবেশন করতে পারে।
পার্থক্য হল আপনি এখন গণনায় অনেক বেশি বাস্তবসম্মত এবং সঠিক ইনপুট আনতে সক্ষম হবেন:
এবং কারণ ব্যয় অবসরে সঞ্চয় করার চেয়ে অনেক জটিল অবসর গ্রহণের জন্য, এই পর্যায়ে, আপনি কীভাবে বিতরণের জন্য আপনার বিনিয়োগ সম্পদের অবস্থান করবেন তা বিবেচনা করা শুরু করবেন:
এটি সহজেই অবসর পরিকল্পনার সবচেয়ে জটিল পর্যায়। আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করতে সাহায্য করার জন্য একজন পেশাদারকে নিয়ে আসা একটি দুর্দান্ত পদক্ষেপ হতে পারে যদি এটি অপ্রতিরোধ্য মনে হয়।
তৃতীয় পর্যায় আপনার প্রয়োজনীয় অবসর পরিকল্পনার কাজটি অবগত সিদ্ধান্ত গ্রহণকে সক্ষম করার জন্য গবেষণা পরিচালনা করছে৷
লিসা হুইটলি, AFC®, CRPC® দ্বারা লেখা নিবন্ধ।
লিসা প্রতিদিন সমস্ত ব্যাকগ্রাউন্ডের লোকেদের সাথে অর্থের কথোপকথন উপভোগ করে। আন্তর্জাতিক উন্নয়নে দীর্ঘ কর্মজীবনের পর, তিনি ব্যক্তি ও পরিবারকে আর্থিক সুস্থতা অর্জনে সহায়তা করার জন্য তার বর্তমান কাজে একটি ক্রস-সাংস্কৃতিক গতিশীলতা এনেছেন।
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷