(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)

পরিসংখ্যান দিয়ে শুরু করা যাক। বাস্তবতা হল যে যখন অনেক লোক তাদের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স সাধারণ অবসরকালীন আয় ক্যালকুলেটরগুলিতে প্লাগ করে, ফলাফলগুলি নিরুৎসাহিত করে এবং সত্যি বলতে, হতাশাজনক৷

ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস অনুসারে, 50-কিছুর জন্য গড় 401(k) অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স হল সামান্য $160,000৷

সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মতে, 62% অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা তাদের আয়ের 50 শতাংশ বা তার বেশি; 34 শতাংশ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তার জন্য 90 শতাংশ বা তার বেশি।

বাস্তবতা মহিলাদের জন্য আরও কঠোর:সঞ্চয় ভারসাম্য কম, এবং তহবিল দেওয়ার জন্য অবসর গ্রহণের আরও অনেক বছর রয়েছে কারণ মহিলারা পুরুষদের তুলনায় গড়ে বেশি দিন বাঁচেন।

আপনি কি করবেন যদি আপনি অবসর গ্রহণ করেন - 10 বছরেরও কম - এবং আপনার সঞ্চয় যথেষ্ট না থাকে?

প্রথমে, “যথেষ্ট” শব্দটিকে পুনরায় সংজ্ঞায়িত করুন।

আপনি কি কম পড়বেন কারণ আপনার বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখার জন্য অবসরে আয়ের অভাব হবে?

আরামদায়ক অবসর উপভোগ করার জন্য আপনার আয়ের উৎস এবং প্রয়োজনীয় ব্যয় বিবেচনা করুন।

এটি খুব ভাল ক্ষেত্রে হতে পারে যে আপনি ইতিমধ্যে হাড়ের কাছাকাছি বসবাস করছেন। কিন্তু যদি তা না হয়, এখনই, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে আপনি কী আপস করতে পারেন।

যদিও কিছু খরচ অবসরে কমে যাবে, অন্যরা অবশ্যই বাড়বে।

এমনকি 65 বছর বয়সে মেডিকেয়ার উপলব্ধ থাকলেও, গড় অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি প্রতি বছর $5000 থেকে $6000 এর পকেটের চিকিৎসা ব্যয়ের মুখোমুখি হতে পারেন, যার মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অন্তর্ভুক্ত নয়।

এই পর্যায়ে, এটা বলা অতিমাত্রায় সরল যে অবসরে আপনার আয়ের প্রয়োজন আপনার বর্তমান বার্ষিক আয়ের 80% বা তারও বেশি হবে, যেমনটি একটি সাধারণভাবে প্রচলিত নিয়ম।

আপনি অবসর গ্রহণের যথেষ্ট কাছাকাছি আছেন যে আপনাকে এখন উচ্চতর মাত্রার নির্ভুলতার সাথে আপনার ব্যয়ের প্রয়োজন কী হবে তা পূর্বাভাস দিতে হবে। (এবং মুদ্রাস্ফীতির হিসাব করতে ভুলবেন না।)

দেখুন:আপনার অবসর সংখ্যা কি?

আপনি যেখানে থাকেন

আবাসন সম্ভবত আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ব্যয়।

ট্যাক্সের পাশাপাশি আবাসন খরচ এবং চিকিৎসা সেবার মূল্য বিবেচনা করে, কিছু লোক এমন একটি জায়গায় নাটকীয়ভাবে স্থানান্তরের কথা ভাববে যেখানে জীবনযাত্রার খরচ কম, এমনকি বিদেশেও।

কিন্তু অর্থ যদি আপনার একমাত্র হয় আপনার বন্ধু, পরিবার এবং সম্প্রদায়ের সংযোগ থেকে দূরে সরে যাওয়ার কারণ, আমি আপনাকে সেই ধারণাটি পুনর্মূল্যায়ন করার জন্য অনুরোধ করব।

অবসর দীর্ঘকাল স্থায়ী হয়; আপনি আপনার ভালবাসার মানুষদের দ্বারা বেষ্টিত হতে চান এবং যারা আপনাকে সমর্থন করতে পারে। তাই যদি একটি পদক্ষেপ আপনাকে অর্থ সাশ্রয় করতে এবং একটি বিশ্বস্ত সমর্থন নেটওয়ার্কের কাছাকাছি হতে দেয়, তবে এটি একটি জয়-জয়৷

আপনি কাজ বন্ধ করার আগে যদি আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করে দেন (এবং এটি এমন একটি বাড়ি যা আপনি আপনার বয়সের সাথে সাথে নিরাপদে এবং সাশ্রয়ীভাবে থাকতে পারবেন), তাহলে আপনি গেমে এগিয়ে আছেন।

আমাদের বাকিদের জন্য?

আপনার প্রত্যাশিত সোশ্যাল সিকিউরিটি পেমেন্টের শতাংশ হিসাবে আপনার বন্ধকী বা ভাড়া প্রদানের হিসাব করুন; যদি শতাংশের পরিমাণ প্রায় এক-তৃতীয়াংশের বেশি হয়, তাহলে অবসরে প্রতিদিন অন্য আয়ের উৎস থেকে নগদ প্রবাহ ছাড়াই একটি সংগ্রাম হতে পারে।

আপনি কি এখন এবং অবসরের মধ্যে এই বছরগুলিকে ছোট করার জন্য ব্যবহার করতে পারেন?

আপনি কি একটি ছোট পায়ের ছাপ সহ একটি বাড়িতে এবং/অথবা ভিন্ন কিন্তু এখনও গ্রহণযোগ্য আশেপাশে মানিয়ে নিতে পারেন?

দেখুন:আমার কি কম খরচে বসবাসকারী এলাকায় চলে যাওয়া উচিত?

মাসিক পেমেন্টকে আরও আরামদায়ক স্তরে কমাতে কম হারে (এবং হ্যাঁ, বন্ধকের মেয়াদ বাড়ানো) কি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের সম্ভাবনা আছে?

যদি এটি অনিবার্য হয় যে আপনি যেভাবেই অবসর গ্রহণের জন্য একটি বন্ধক বহন করতে যাচ্ছেন, এটি যতটা সম্ভব নগদ প্রবাহ বন্ধুত্বপূর্ণ হতে পারে।

এই মুহূর্তে কী অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত, অবসরকালীন সঞ্চয় বা ঋণ পরিশোধ?

আপনি যখন অবসর গ্রহণ থেকে একক সংখ্যার বছর দূরে থাকেন, তখন যতটা সম্ভব ঋণ দূর করার দিকে মনোনিবেশ করুন (আপনার বন্ধকী ব্যতীত, যদি তা পরিশোধের কাছাকাছি না হয়)।

এটি করার ফলে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার অর্থ শুধুমাত্র দৈনন্দিন চাহিদা এবং চাওয়া-পাওয়ার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা যাবে। গতকালের সিদ্ধান্তের জন্য অর্থ প্রদান করা হচ্ছে না।

ঋণ

আপনার মাসিক অবসরের চেক, সম্ভবত সামাজিক নিরাপত্তার মধ্যে সীমাবদ্ধ, যতটা সম্ভব ভারমুক্ত হতে হবে। অনুগ্রহ করে অনিরাপদ ভোক্তা ঋণ নিয়ে অবসর গ্রহণ করবেন না।

আপনার সর্বোচ্চ নন-হাউজিং ডেট পেমেন্ট যদি স্টুডেন্ট লোন হয়, তাহলে এখনই সময় গণনা করার সময় যে এটি অবসর গ্রহণের আগে বা অল্প সময়ের পরে পরিশোধ করা বাস্তবসম্মত কিনা।

অবসর গ্রহণের মাধ্যমে ছাত্র ঋণ পরিশোধ না করার জন্য আমি আপনার জন্য খুব পছন্দ করব। কিন্তু অনেকের জন্য, এটি কেবল অনিবার্য; AARP অনুসারে, 60 বা তার বেশি বয়সী 2.8 মিলিয়ন লোকের স্টুডেন্ট লোন ধার আছে৷

আপনার যদি প্রচুর ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন থাকে যা আপনি বাস্তবে অবসর গ্রহণের আগে পরিশোধ করতে পারবেন না, তাহলে আপনি কি আয়-চালিত পরিশোধের প্রোগ্রামে আছেন?

যদি তাই হয় - ধর্মদ্রোহী সতর্ক! - শুধুমাত্র সর্বনিম্ন পরিমাণ অর্থ প্রদান করুন। ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে পেমেন্টের 20 বা 25 বছর পরে অবশিষ্ট যেকোন ব্যালেন্স মাফ করা হবে। (মাফকৃত পরিমাণ করযোগ্য হবে।)

আবেগগতভাবে, মোট বকেয়া ব্যালেন্সের পরিবর্তে আপনার ছাত্র ঋণের ঋণ "$X * অবশিষ্ট অর্থপ্রদানের সংখ্যা" হিসাবে "পুনর্বিবেচনা" করা সহায়ক হতে পারে।

সঞ্চয়

এখন আমি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সম্পর্কে কথা বলতে চাই।

আপনার ঋণ পরিশোধের প্ল্যান স্থাপন করার পরে এবং অবশ্যই, আপনার বর্তমান জরুরী সঞ্চয়গুলিকে সংক্ষিপ্ত করার পরে, স্পষ্টতই, পরবর্তী পদক্ষেপ হল আপনার সঞ্চয়ের হার যতটা সম্ভব বৃদ্ধি করা।

বিশেষ করে আপনি একটি ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করবেন (যেটি কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের অবদানের পরিকল্পনা, একটি IRA, বা উভয়ই হতে পারে)।

তবে আসুন পরিষ্কার করা যাক:আপনাকে জামিন দেওয়ার জন্য আপনি বাজারের উপর নির্ভর করতে পারবেন না।

অবসরের কাছাকাছি সময়ে, আপনার সঞ্চয়গুলিকে বড় ঝুঁকির মধ্যে রাখার জন্য আপনার কাছে পর্যাপ্ত বছর নেই এই আশায় যে বড় আকারের স্টক মার্কেট বিনিয়োগ রিটার্ন আপনার প্রয়োজনীয় পোর্টফোলিও ব্যালেন্স সরবরাহ করবে।

হ্যাঁ, আপনাকে ইক্যুইটিতে কিছু বিনিয়োগ করতে হবে (অবসর কয়েক দশক ধরে স্থায়ী হতে পারে)।

কিন্তু যখন আপনি মানসিক ঝুঁকি সহনশীলতা থাকতে পারেন সব কিছু বাজি ধরতে, এখন এবং যখন আপনাকে এই অ্যাকাউন্টে আঁকতে হতে পারে মাত্র কয়েক বছরের মধ্যে, আপনার উদ্দেশ্য নেই ঝুঁকি ক্ষমতা তা করতে।

অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওর দীর্ঘায়ুর জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকি হল যখন আপনি আপনার অবসরের প্রথম দিকে একটি ডাউন মার্কেটে বিনিয়োগ বিক্রি করতে হবে৷

আপনার আর কি বিনিয়োগ করা উচিত?

আপনার স্বাস্থ্য, এক জন্য. যদিও কিছুই নিশ্চিত করা যায় না, অবসরে চিকিৎসার প্রয়োজনে আপনার খরচ কমানোর সর্বোত্তম উপায় হল শুরুতে যতটা সম্ভব সুস্থ থাকা।

দৃষ্টি এবং দাঁতের যত্ন সহ প্রতিরোধমূলক যত্নে বিনিয়োগ করার এখনই সময়, যা মেডিকেয়ার কভার করে না। এবং হ্যাঁ, একটি স্বাস্থ্যকর খাদ্য এবং ব্যায়াম।

প্রতিটি পাড়ায় "সেই বাড়ি" আছে; যেটি নিচে পড়ে যাওয়ার কাছাকাছি, সেখানে একজন বয়স্ক ব্যক্তি বসবাস করতেন যিনি আর এটির রক্ষণাবেক্ষণের সামর্থ্য রাখেন না৷

আপনি যদি আপনার বাড়ির মালিক হন এবং এটি রাখতে চান, তবে প্রয়োজনীয় (শুধু প্রসাধনী নয়) রক্ষণাবেক্ষণের জন্য আপ টু ডেট পেতে আপনার অবশিষ্ট মজুরি-উপার্জন বছরগুলি ব্যবহার করুন৷

আপনি অবসর গ্রহণের সময় যতটা সম্ভব মূল্যবান এবং সাশ্রয়ী মূল্যের এবং আপনার সীমিত নগদ প্রবাহে কম খরচ করতে চান।

আপনার বাড়ির ইক্যুইটি সম্ভবত অবসরে আপনার সবচেয়ে বড় সম্পদ; এখন আপনার বাড়িতে বিনিয়োগ করলে এর বাজার মূল্য বজায় রাখা ভবিষ্যতে আপনাকে বিকল্পগুলি প্রদান করবে যদি আপনার প্রচুর অর্থের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয়৷

এবং অবশেষে, সামাজিক নিরাপত্তা।

অনেক আমেরিকান 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ করে। কিন্তু যদি না আপনি শারীরিকভাবে কাজ করতে অক্ষম হন, তাহলে সেটা আপনি হবেন না।

আপনি উল্লেখযোগ্য স্থায়ী বহন করতে পারবেন না মাসিক বেনিফিট হ্রাস যা ঘটে যখন আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে সামাজিক নিরাপত্তা ড্র করেন (1960 বা তার পরে জন্মগ্রহণকারীদের জন্য 67)।

যেহেতু আপনার 65 বছর বয়স না হওয়া পর্যন্ত মেডিকেয়ার পাওয়া যায় না, আপনি যদি তার আগে আপনার চাকরি ছেড়ে দেন তাহলে আপনি কীভাবে স্বাস্থ্যসেবার জন্য অর্থ প্রদান করবেন?

প্রকৃতপক্ষে, জিজ্ঞাসা করার প্রশ্ন হল:"আমি কি আমার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স অতিক্রম করে কাজ চালিয়ে যেতে পারি?" প্রতি বছর যে আপনি 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, আপনার সুবিধা 8% বৃদ্ধি পায়।

আপনি যদি ইতিমধ্যে এটি না করে থাকেন তবে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি ডাউনলোড করুন এবং আপনার সম্ভাব্য মাসিক সুবিধা কী হবে তা দেখুন।

আপনি আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে মাসিক আয়ের ব্যবধান পূরণ করার জন্য অতিরিক্ত অর্থের জন্য একটি খণ্ডকালীন চাকরি করার কথা বিবেচনা করতে পারেন, এটি একটি বিকল্প নাও হতে পারে।

আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য এখনই আপনার অবসরের নেস্ট ডিমকে আরও সুন্দর করার চেষ্টা করুন৷

আপনার পরিবার কি আপনার পরিস্থিতি বোঝে?

আপনি কি একটি প্রাপ্তবয়স্ক শিশুকে আর্থিক সহায়তা দিচ্ছেন যা আপনি বাস্তবে বহন করতে পারবেন না?

এর মুখোমুখি হওয়া অবিশ্বাস্যভাবে আবেগপূর্ণ এবং কঠিন। যদিও কিছু দৃষ্টান্ত রয়েছে যখন সহায়তা প্রদান না করা সংশ্লিষ্ট সকলের জন্য দুঃখজনক হবে, আপনি এখন আপনার নিজের প্রয়োজনগুলিকে উপেক্ষা করে শুধুমাত্র ভবিষ্যতে আর্থিকভাবে তাদের উপর নির্ভর করার জন্য আপনার পরিবারের কোনো উপকার করছেন না।

আপনি যদি 50-এর দশকের শেষের দিকে বা 60-এর দশকের শুরুর দিকে আপনার বাচ্চারা তাদের কলেজের বছরগুলিতে প্রবেশ করে, আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স অবশ্যই তাদের টিউশনের চেয়ে অগ্রাধিকার পাবে।

এটি একটি ক্লিচ, কিন্তু এটি পুনরাবৃত্তি করে:তারা কলেজের জন্য টাকা ধার করতে পারে, কিন্তু আপনি অবসরের জন্য ধার করতে পারবেন না।

চূড়ান্ত চিন্তা

সংক্ষেপে, এই হল প্লেবুক:

1. আপনার "আদর্শ" অবসরের সংজ্ঞা পরিবর্তন করতে প্রস্তুত থাকুন।

1. অবসরে আপনার খরচ এবং সামাজিক নিরাপত্তা ছাড়াও আপনি আশা করতে পারেন কি আয়ের উৎস তা বোঝার জন্য দানাদার হন।

1. অবসর নেওয়ার আগে যতটা সম্ভব মাসিক ঋণ পরিশোধ বাদ দিন। অবসরে থাকা অর্থপ্রদানের আকার ছোট করুন।

1. নিয়োগকর্তার অবসর বেনিফিট প্ল্যান এবং স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (IRAs) বিনিয়োগ করার পাশাপাশি, অবসর গ্রহণে আপনার নগদ প্রবাহ রক্ষা করতে আপনার স্বাস্থ্য এবং বাড়িতে স্মার্ট বিনিয়োগ করুন৷

1. আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সম্পদ বরাদ্দের সাথে বেড়ার জন্য দোলাবেন না। আপনি আপনার অবসর তহবিলের ঝুঁকি বহন করতে পারবেন না। যুক্তিসঙ্গত হারে রিটার্নের জন্য চেষ্টা করার জন্য একটি ভালো বিনিয়োগ কৌশল তৈরি করুন।

1. আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর জানুন। যতক্ষণ আপনি পারেন অবসরের সুবিধাগুলি অঙ্কন করতে দেরি করে কাজ চালিয়ে যান।

1. আপনার পরিবারের সাথে আপনার পরিস্থিতির কথা বলুন। আর্থিক অঙ্গীকার করবেন না যা আপনি রাখতে পারবেন না। আপনার অবসর পরিকল্পনা একটি অগ্রাধিকার হতে হবে.

এর কোনটিই সহজ নয় (কিন্তু এটি আর সহজে অপেক্ষা করবে না)। আপনাকে কঠিন পছন্দ করতে হতে পারে যা আপনি কখনও ভাবেননি প্রয়োজনীয় হবে।

যাইহোক, আপনি এখন যে কোন সিদ্ধান্ত নেবেন তা আর কাজ করতে সক্ষম না হওয়ার বিকল্পের চেয়ে অনেক কম বেদনাদায়ক হবে। এবং তারপর উপলব্ধি করা যে আপনি যে আরাম, মর্যাদা এবং স্থিতিশীলতা চান তার সাথে বাঁচতে পারবেন না।

এখনই আরও অবসর পরিকল্পনার ভুল করা এড়িয়ে চলুন।

লিসা হুইটলি, AFC®, CRPC® দ্বারা লেখা নিবন্ধ।

লিসা প্রতিদিন সমস্ত ব্যাকগ্রাউন্ডের লোকেদের সাথে অর্থের কথোপকথন উপভোগ করে। আন্তর্জাতিক উন্নয়নে দীর্ঘ কর্মজীবনের পর, তিনি ব্যক্তি ও পরিবারকে আর্থিক সুস্থতা অর্জনে সহায়তা করার জন্য তার বর্তমান কাজে একটি ক্রস-সাংস্কৃতিক গতিশীলতা এনেছেন।

মহিলা যারা অর্থ

অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷