শুনুন।

আপনি যদি এই বিষয়ে আরও বেশি কিছুর জন্য ক্ষুধার্ত হন, তাহলে শুনুন “একজন স্যাভি DIY বিনিয়োগকারী পরামর্শ খোঁজেন৷” এটি 'হোয়াট শড আই ডু উইথ মাই মানি'-এর সর্বশেষ পর্ব, একটি পডকাস্ট যা আর্থিক পরামর্শের উপর পর্দা তুলে দেয়, প্রকৃত লোকেদের সাথে মিলে যায়, তাদের অর্থ সম্পর্কে প্রকৃত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে, অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে।

আমাদের সকলেরই লক্ষ্য আছে—এবং অনেকগুলিই আমাদের অর্থের সাথে যুক্ত। উচ্চ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান, একটি বাড়ি কেনা, বা অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নেওয়া থেকে শুরু করে এই সমস্ত আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে নিজের হাতে নিয়ে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করা অপ্রতিরোধ্য এবং সময়সাপেক্ষ হতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন। তাদের একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি এবং বাস্তবায়নে সহায়তা করার অভিজ্ঞতা রয়েছে যা আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্য এবং পরিস্থিতি বিবেচনা করে।

তিনটি উপায়ে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করতে পারে

অনেক বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগের দিকনির্দেশনার জন্য পেশাদারদের দিকে ফিরে যান। একটি মরগান স্ট্যানলি জরিপ অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উচ্চ-নিট-মূল্যের বিনিয়োগকারীদের মধ্যে প্রায় 10 জনের মধ্যে ছয়জন (57%) বর্তমানে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করে। 1 এই বিনিয়োগকারীরা সবচেয়ে বেশি আগ্রহী:

• অবসরকালীন আয় (87%);
• সম্পদ বরাদ্দ (87%)—আপনি কীভাবে আপনার পোর্টফোলিওর মধ্যে বিভিন্ন সম্পদ ভাগ করতে চান;
• বাজার বিশ্লেষণ (87%); এবং
• কর নীতিতে পরিবর্তন (80%)।

অনেকে তাদের বিনিয়োগকে তাদের মূল্য (75%), তাদের আর্থিক পরিকল্পনা (73%) এবং এস্টেট পরিকল্পনা (68%) এর সাথে সংযুক্ত করতে আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য চান৷

এখানে তিনটি কারণ রয়েছে:

1. আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা শুধু বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেয়েও বেশি কিছু। এটি শুরু হয় আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে বোঝার মাধ্যমে—ব্যয়, বিনিয়োগ, আকাঙ্ক্ষা এবং পারিবারিক গতিশীলতা, সেইসাথে আপনার লক্ষ্যগুলি সহ। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য একটি সম্পদ বরাদ্দের কৌশল নির্ধারণ করতে পারেন, তারপর সেই কৌশলগুলি স্থাপন করতে পারেন। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার কর এবং আইনী উপদেষ্টাদের সাথেও কাজ করতে পারেন একটি ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য যা আপনার কর কমাতে সাহায্য করার উপায় প্রস্তাব করে, এস্টেট এবং দাতব্য লক্ষ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে এবং আপনার ভবিষ্যতের স্বাস্থ্য-পরিচর্যার প্রয়োজনগুলি পূরণ করতে সহায়তা করে৷
2. অর্থনৈতিক পরামর্শ আপনাকে খারাপ সময়ের উপর ভিত্তি করে হঠাৎ সিদ্ধান্ত নেওয়া এড়াতেও সাহায্য করতে পারে। অনেকেরই যখন দাম কমছে তখন স্টক মার্কেট থেকে টাকা বের করে নেওয়ার এবং দাম বাড়ার সময় বাজারে কেনার প্রবণতা রয়েছে। এটি বিনিয়োগকারীদের স্টকের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারে বা বাজারে সম্ভাব্য কেনাকাটার সুযোগগুলি মিস করতে পারে।
3. একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বিকল্প কৌশল এবং প্রাইভেট ইক্যুইটি সমাধানের মতো অ-প্রথাগত বিনিয়োগে অ্যাক্সেস দিতে পারেন। যোগ্য বিনিয়োগকারীদের জন্য, এই বিকল্পগুলি রিটার্ন প্রদান করতে পারে যা বৃহত্তর বাজারের সাথে সম্পর্কযুক্ত নয়, পাশাপাশি আপনাকে ঝুঁকি পরিচালনা করতে সহায়তা করে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে টিম করবেন যাতে আপনি আপনার বিনিয়োগের আরও বেশি রিটার্ন রাখতে বা ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহ আপনার জন্য কাজ করতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে৷

একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করা

আপনি যদি ইতিমধ্যে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করছেন, তাহলে নিশ্চিত হোন যে আপনি ব্যাপক সম্পদের ব্যাপক স্পেকট্রামের সুবিধা নিচ্ছেন। আর্থিক উপদেষ্টাদের প্রায়শই এর উচ্চ সম্মানিত টিমের বাজার বুদ্ধিমত্তার অ্যাক্সেস থাকে: 

• বিশ্লেষক,
• কৌশলবিদ,
• এবং অর্থনীতিবিদ।

আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে পর্যায়ক্রমিক পোর্টফোলিও আপডেট এবং বাজারের ভাষ্য দিয়ে আপনার পরিকল্পনা আপ-টু-ডেট রাখা এবং আপনার বর্তমান লক্ষ্যগুলিকে প্রতিফলিত করে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারেন।

জীবনের গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনগুলি সম্পর্কে কথা বলতে, আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করতে, বিকশিত লক্ষ্য এবং অগ্রাধিকারগুলি নিয়ে আলোচনা করতে এবং আপনার 401(k) ক্যাশ আউট করার মতো এস্টেট পরিকল্পনা এবং তারল্য ইভেন্টের মতো জটিল চাহিদাগুলি সমাধান করতে আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে নিয়মিত দেখা করতে পারেন। সর্বোপরি, আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা আপনাকে এমন একজনকে পেতে সক্ষম করে যে আপনার লক্ষ্যগুলি বোঝে, আপনার আর্থিক ভবিষ্যত খোঁজার সময়।

নিবন্ধের পাদটীকা:

1সূত্র:2020 সালের হিসাবে $100,000 বা তার বেশি বিনিয়োগযোগ্য পারিবারিক আর্থিক সম্পদ সহ 25 থেকে 75 বছর বয়সী 1,013 মার্কিন উচ্চমূল্যের বিনিয়োগকারীদের মর্গ্যান স্ট্যানলি বিনিয়োগকারী পালস পোল৷

এই নিবন্ধটির উত্স, কেন পরামর্শের বিষয়গুলি, মূলত 31 মে, 2023-এ প্রকাশিত হয়েছিল৷

CRC# 4065568 01/2025

মরগান স্ট্যানলি থেকে ই*ট্রেড কিভাবে সাহায্য করতে পারে?

পরে কী পড়তে হবে...

আপনার আর্থিক জ্ঞান প্রসারিত করতে চান?