টার্গেট ডেট ফান্ড আপনাকে সিকিউরিটিজ এবং অ্যাসেট ক্লাসের বিস্তৃত পরিসরে বিনিয়োগ করতে দেয় এবং আপনার অবসর গ্রহণের তারিখ ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে আপনার এক্সপোজার কমাতে ডিজাইন করা হয়েছে।
টার্গেট ডেট ফান্ড কিভাবে কাজ করে
টার্গেট তারিখ তহবিল অবসর বিনিয়োগের জন্য একটি সহজ পদ্ধতি প্রদান করার চেষ্টা করে। নির্দিষ্ট টার্গেট ডেট ফান্ডগুলিকে সাধারণত পাঁচ বছরের ইনক্রিমেন্টে বিভক্ত করা হয় (2030, 2035, 2040, 2045, ইত্যাদি), একটি ফান্ড নির্বাচন করা সহজ করে যা আপনি যখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তার সাথে সারিবদ্ধ হয়৷
অনেক মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফের মতোই, একটি টার্গেট ডেট ফান্ড স্টক, বন্ড, ইটিএফ এবং অন্যান্য সম্পদের মিশ্রণে বিনিয়োগ করতে পারে। প্রাথমিক পার্থক্য হল যে টার্গেট ডেট ফান্ডের বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসে বরাদ্দ ধীরে ধীরে ঝুঁকি কমাতে স্থানান্তরিত হয় কারণ টার্গেট ডেট কাছাকাছি আসে। এই সমন্বয় প্রক্রিয়াটি তহবিলের নির্দিষ্ট গ্লাইড পাথ দ্বারা নির্ধারিত হয়, এটি একটি সূত্র যা প্রতিটি তহবিল অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের মিশ্রণ নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে।
এখানে একটি টার্গেট ডেট ফান্ড কার্যকর করার একটি উদাহরণ:
- বলুন এটি 2025 সাল এবং আপনি মাত্র 22 বছর বয়সে চাকরির বাজারে প্রবেশ করছেন৷ আপনি 45 বছর কাজ করার পরে 67 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন৷ আপনি 2070 এর জন্য একটি টার্গেট তারিখ তহবিল নির্বাচন করতে পারেন। সেই তহবিলটি আজ স্টক মার্কেটে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা হবে কিন্তু ধীরে ধীরে সম্পদ বরাদ্দকে সম্ভাব্য কম অস্থির এবং আরও আয় ভিত্তিক সম্পদে স্থানান্তরিত করবে যেমন বন্ড এবং স্থির-আয় ETFs 2070 এর কাছাকাছি।
টার্গেট ডেট ফান্ডের ভালো-মন্দ
টার্গেট ডেট ফান্ডগুলি আপনার পোর্টফোলিওকে রক্ষা করার জন্য বিনিয়োগকে সহজ করতে সাহায্য করতে পারে যখন আপনি অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যান। টার্গেট ডেট ফান্ডের সাথে, আপনি পাবেন:
- সরলতা:একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও পেতে আপনার অবসরের তারিখ বেছে নিন।
- স্বয়ংক্রিয় সমন্বয়:লক্ষ্য তারিখ তহবিলগুলি প্রাথমিক বছরগুলিতে বৃদ্ধি পেতে এবং পরবর্তী বছরগুলিতে অপ্রত্যাশিত মন্দার বিরুদ্ধে সম্ভাব্যভাবে রক্ষা করার জন্য সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বরাদ্দের ভারসাম্য বজায় রাখে৷
- বৈচিত্র্যকরণ:টার্গেট ডেট ফান্ড সাধারণত বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাস জুড়ে বিভিন্ন ধরনের অন্তর্নিহিত সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে, সম্ভাব্যভাবে আপনাকে বিভিন্ন স্টক, বন্ড এবং আরও অনেক কিছুর এক্সপোজার দেয়।
যদিও টার্গেট ডেট ফান্ড ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে, নিম্নলিখিতগুলি বিবেচনা করুন:
- ঝুঁকি:টার্গেট ডেট ফান্ড ঝুঁকিমুক্ত নয়। প্রকৃতপক্ষে, টার্গেট ডেট ফান্ডগুলি তাদের উদ্দেশ্য অর্জন বা আপনার মূল বিনিয়োগ রক্ষা করার জন্য নিশ্চিত নয়। তাদের কর্মক্ষমতা বাজারের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে, এমনকি আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি।
- অনিশ্চিত রিটার্ন:ঠিক স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF-এর মতো, টার্গেট ডেট ফান্ডগুলি বিনিয়োগের উপর নির্দিষ্ট রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয় না। এটি কিছু লোকের জন্য তাদের অবসরের বাজেট ম্যাপ করা কঠিন করে তুলতে পারে।
- পরিবর্তন সাপেক্ষে:টার্গেট ডেট ফান্ডকে অন্যান্য বিনিয়োগের মতোই পর্যবেক্ষণ করতে হবে। টার্গেট ডেট ফান্ডের একজন ম্যানেজার যেকোন সময় ফান্ডের গ্লাইড পাথ সামঞ্জস্য করতে পারেন।
কোন বিনিয়োগ পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়?
সব লক্ষ্য তারিখ তহবিল সমান তৈরি করা হয় না. অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ কৌশলের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন প্রকার রয়েছে:
- সক্রিয়:এই ধরনের টার্গেট ডেট ফান্ড এমন ফান্ড ব্যবহার করে যা সক্রিয়ভাবে পোর্টফোলিও ম্যানেজারদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা নির্দিষ্ট বিনিয়োগ নির্বাচন করে।
- প্যাসিভ:এই ধরনের টার্গেট ডেট ফান্ড প্যাসিভভাবে পরিচালিত ফান্ড ব্যবহার করে যা বাজার সূচকের কর্মক্ষমতা প্রতিফলিত করার চেষ্টা করে।
- কম্বিনেশন:এই ধরনের টার্গেট ডেট ফান্ড সক্রিয়ভাবে পরিচালিত এবং নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ড উভয়ই ব্যবহার করে।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য হল ফান্ডের আর্কিটেকচার।
- ক্লোজড আর্কিটেকচার:এর মানে টার্গেট ডেট ফান্ড প্রদানকারী শুধুমাত্র তার নিজস্ব ফান্ডে বিনিয়োগ করে।
- ওপেন আর্কিটেকচার:এর মানে টার্গেট ডেট ফান্ড প্রোভাইডার অন্য প্রোভাইডারদের ফান্ডের সাথে তার নিজের ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারে। এটি আরও বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করতে পারে৷
কিভাবে একটি টার্গেট ডেট ফান্ড একটি IRA থেকে আলাদা?
যদিও একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) এবং একটি টার্গেট ডেট ফান্ড উভয়ই আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সহায়তা করতে পারে, প্রতিটিরই আলাদা ভূমিকা রয়েছে৷
- একটি IRA হল একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা বিনিয়োগকারীদের কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে দেয়। যদিও একটি আইআরএ অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা সহজ করতে সাহায্য করতে পারে, এটি একটি অ্যাকাউন্ট। আপনাকে সাধারণত অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ বেছে নিতে হবে।
- একটি টার্গেট ডেট ফান্ড হল একটি বিনিয়োগ সমাধান যা আপনাকে ক্রমাগত আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা এবং সামঞ্জস্য না করে সঞ্চয় করতে দেয়। আপনি আপনার আইআরএ বা আপনার নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে টার্গেট ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং অবসর বা অন্যান্য সময়-ভিত্তিক ইভেন্টগুলিকে লক্ষ্য করতে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন:টার্গেট ডেট ফান্ড আপনাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয় না যদি না আপনি আইআরএ বা অন্য ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেড অ্যাকাউন্টে এই ধরনের ফান্ডে বিনিয়োগ করেন।
আপনি আপনার আইআরএ বা আপনার নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে টার্গেট ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং অবসর বা অন্যান্য সময়-ভিত্তিক ইভেন্টগুলিকে টার্গেট করতে ফান্ড ব্যবহার করতে পারেন৷
কিভাবে টার্গেট ডেট ফান্ড দিয়ে শুরু করবেন
মরগান স্ট্যানলি থেকে ই*ট্রেড কিভাবে সাহায্য করতে পারে?
পরে কী পড়তে হবে...
আপনার আর্থিক জ্ঞান প্রসারিত করতে চান?
