মেডিকেয়ার এবং সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন (এসিএ বা ওবামাকেয়ার) কভারেজের তুলনা করার সময়, এটি প্রতিটি প্রোগ্রাম কীভাবে কাজ করে, কে যোগ্যতা অর্জন করে এবং খরচগুলি কী হতে পারে তা দেখতে সহায়তা করে। মেডিকেয়ার হল একটি ফেডারেল প্রোগ্রাম যার বয়স 65 বছর বা তার বেশি বয়সী এবং কিছু নির্দিষ্ট প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের জন্য। যাদের মেডিকেয়ার বা নিয়োগকর্তা কভারেজ নেই তাদের জন্য ACA ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য-বীমা পরিকল্পনা এবং আয়-ভিত্তিক ভর্তুকিতে অ্যাক্সেস প্রদান করে। এই দুটি সিস্টেম কীভাবে আলাদা তা জানা আপনাকে অবসর গ্রহণের আগে এবং সময়কালে চিকিৎসা খরচের জন্য পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় অনুমান করতে এবং আপনার বাজেট এবং দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার সাথে মানানসই কভারেজ চয়ন করতে সহায়তা করতে পারে।
Obamacare সাধারণত সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট (ACA) এবং এর অধীনে তৈরি ব্যক্তিগত-বাজার স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলিকে বোঝায়। এই পরিকল্পনাগুলি রাজ্য এক্সচেঞ্জ বা ফেডারেল হেলথ ইন্স্যুরেন্স মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে ব্যক্তিগত বীমাকারীদের কাছ থেকে পাওয়া যায়। যে ব্যক্তিদের নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড কভারেজ বা মেডিকেয়ারের অভাব রয়েছে তারা ACA প্ল্যান কিনতে পারেন, যার অনেকগুলি আয়ের উপর ভিত্তি করে ফেডারেল ভর্তুকি পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করে।
এসিএ অনেক রাজ্যে মেডিকেডের যোগ্যতা প্রসারিত করেছে এবং অতিরিক্ত সুরক্ষা যোগ করেছে, যেমন পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য কভারেজ। তালিকাভুক্তি সাধারণত একটি বার্ষিক উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির সময়সীমার মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে, যদি না একটি যোগ্য জীবন ঘটনা একটি বিশেষ তালিকাভুক্তি ট্রিগার করে।
ওবামাকেয়ার পরিকল্পনা বিভাগ অনুসারে পরিবর্তিত হয়:ব্রোঞ্জ, সিলভার, গোল্ড এবং প্লাটিনাম। এটি প্রিমিয়াম, ছাড়যোগ্য এবং পকেটের বাইরে খরচ প্রভাবিত করে। প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট এবং খরচ-শেয়ারিং হ্রাসের আকারে ভর্তুকি প্রায়ই যোগ্য পরিবারের জন্য খরচ কমাতে সাহায্য করে।
যাইহোক, এগুলি ফেডারেল এবং রাজ্য নিয়ন্ত্রণ সাপেক্ষে ব্যক্তিগত পরিকল্পনা। অতএব, কভারেজ নেটওয়ার্ক সীমাবদ্ধতা (HMO/PPO), পূর্ব-অনুমোদনের প্রয়োজনীয়তা এবং পরিবর্তনশীল প্রদানকারী অ্যাক্সেস অন্তর্ভুক্ত করে।
মেডিকেয়ার হল সেন্টার ফর মেডিকেয়ার অ্যান্ড মেডিকেড সার্ভিসেস (সিএমএস) থেকে একটি ফেডারেল প্রোগ্রাম। এটি 65 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিদের জন্য স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ অফার করে, কিছু নির্দিষ্ট প্রতিবন্ধী ব্যক্তি বা শেষ পর্যায়ের রেনাল ডিজিজ (ESRD) আক্রান্ত ব্যক্তিদের।
কভারেজ চার ভাগে বিভক্ত:
মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা ওবামাকেয়ারের মতো আয়-ভিত্তিক নয়। পরিবর্তে, এটি বয়স বা অক্ষমতার অবস্থার উপর ভিত্তি করে। মাসিক প্রিমিয়াম, ছাড়যোগ্য এবং মুদ্রা বীমা প্রযোজ্য। উদাহরণস্বরূপ, মেডিকেয়ার পার্ট বি এর একটি আদর্শ মাসিক প্রিমিয়াম রয়েছে। এদিকে, পার্ট A প্রিমিয়াম-মুক্ত হতে পারে যদি নথিভুক্ত ব্যক্তি বা তাদের পত্নী যথেষ্ট বছর কাজ করেন।
যেহেতু মেডিকেয়ার কভারেজ বয়স্ক আমেরিকানদের মধ্যে প্রায় সর্বজনীন, অনেক অবসরকালীন স্বাস্থ্য বীমা কৌশল এটিকে সর্বাধিক বা পরিপূরক করার চারপাশে ঘোরে। এটি মেডিগ্যাপ, মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ বা পার্ট ডি।
এর সাথে হতে পারেমেডিকেয়ার বনাম ওবামাকেয়ার তুলনার মধ্যে একটি প্রধান পার্থক্য হল কে যোগ্যতা অর্জন করে। ওবামাকেয়ারের অধীনে, নিয়োগকর্তা কভারেজ বা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য নয় এমন যেকোনো আইনি মার্কিন বাসিন্দা মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে একটি প্ল্যান কিনতে পারে। যদি পরিবারের আয় নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের মধ্যে পড়ে তাহলে আয়-ভিত্তিক ভর্তুকি প্রযোজ্য।
অন্যদিকে, মেডিকেয়ার যোগ্যতা 65 বছর বয়স, নির্দিষ্ট অক্ষমতা বা ESRD দ্বারা ট্রিগার হয়। এটা না ৷ আয় দ্বারা ট্রিগার (সীমিত উপায়ে-পরীক্ষিত মেডিকেয়ার সঞ্চয় প্রোগ্রাম সহ)। একবার আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হলে, আপনি সাধারণত ACA প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিটগুলির জন্য যোগ্যতা হারাবেন এবং সেই অনুযায়ী কভারেজ সমন্বয় করতে হবে।
কিছু রাজ্য ACA এর অধীনে মেডিকেড প্রসারিত করেনি। এটি কিছু স্বল্প-আয়ের প্রাপ্তবয়স্কদের একটি কভারেজ ফাঁকে ফেলে দিয়েছে যেখানে সম্পূর্ণ মেডিকেয়ার বা ভর্তুকিযুক্ত ACA কভারেজ অ্যাক্সেসযোগ্য নয়৷
মেডিকেয়ার এবং ওবামাকেয়ারের মধ্যে তালিকাভুক্তির সময় উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা। ACA মার্কেটপ্লেস প্ল্যানগুলির জন্য, একটি সংজ্ঞায়িত খোলা তালিকাভুক্তির সময়কাল রয়েছে (সাধারণত শরত্কালে)। এটি প্রযোজ্য যদি না আপনার কাছে একটি যোগ্য জীবন ইভেন্ট থাকে যা একটি বিশেষ তালিকাভুক্তির সময় ট্রিগার করে।
তুলনামূলকভাবে, মেডিকেয়ারের প্রাথমিক তালিকাভুক্তির সময়কাল (IEP) আপনার 65 বছর বয়সের তিন মাস আগে শুরু হয়, আপনার জন্ম মাস পর্যন্ত প্রসারিত হয় এবং তিন মাস পরে শেষ হয়। যাইহোক, আপনার যদি অন্য বিশ্বাসযোগ্য কভারেজের অভাব থাকে তবে তালিকাভুক্তিতে বিলম্ব করলে দেরীতে তালিকাভুক্তি জরিমানা হতে পারে।
তাছাড়া, আপনি একবার মেডিকেয়ারে থাকলে, আপনি মার্কেটপ্লেস কভারেজ চালিয়ে যেতে পারবেন না এবং ভর্তুকি পরিশোধের ঝুঁকি ছাড়াই প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট পাবেন।
মেডিকেয়ার বনাম ওবামাকেয়ার ওজন করার সময়, খরচ গঠন একটি মূল কারণ। ACA প্ল্যানের মূল্য নির্ভর করে বয়স, আয়, অঞ্চল এবং প্ল্যান টিয়ারের মতো বিষয়গুলির উপর। নিম্ন-আয়ের ব্যক্তিরা ভর্তুকি পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যা মাসিক প্রিমিয়াম এবং খরচ ভাগ করে নেয়।
মেডিকেয়ারের খরচ কাঠামোর মধ্যে রয়েছে স্ট্যান্ডার্ড প্রিমিয়াম (পার্ট B এবং কখনও কখনও পার্ট A এর জন্য), ডিডাক্টিবল এবং মুদ্রা বীমা। অনেক ক্ষেত্রে, এটি মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ বা মেডিগ্যাপ পরিকল্পনার জন্য অতিরিক্ত প্রিমিয়ামও অন্তর্ভুক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, মেডিকেয়ার পার্ট বি মাসিক প্রিমিয়াম আয়ের উপর ভিত্তি করে বার্ষিক পরিবর্তিত হয়।
অনেক ক্ষেত্রে, মেডিকেয়ার ওবামাকেয়ারের অধীনে মার্কেটপ্লেস প্ল্যানের তুলনায় কম পকেটের সর্বোচ্চ এবং বিস্তৃত প্রদানকারী নেটওয়ার্ক অফার করে। মার্কেটপ্লেস প্ল্যানে বড় ডিডাক্টিবল এবং নেটওয়ার্ক সীমাবদ্ধতা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। রাষ্ট্রীয় কর, বাসস্থান এবং পরিকল্পনা পছন্দ (অ্যাডভান্টেজ বনাম আসল মেডিকেয়ার) মোট খরচকেও প্রভাবিত করে।
প্রতিটি প্রোগ্রাম স্বতন্ত্র সুবিধা প্রদান করে তবে এর সীমাবদ্ধতাও রয়েছে। ওবামাকেয়ারের সাথে, সুবিধার মধ্যে রয়েছে পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা নির্বিশেষে কভারেজ, আগের বছরগুলিতে বন্ধ তালিকাভুক্তির ফাঁক এবং প্রিমিয়াম ভর্তুকি অ্যাক্সেস করার ক্ষমতা।
সীমাবদ্ধতা হল যে কভারেজটি প্ল্যান টিয়ার এবং নেটওয়ার্ক সীমাবদ্ধতার সাথে বেসরকারীকরণ করা হয়। আয় এবং ভূগোলের উপর নির্ভর করে প্রিমিয়াম বেশি হতে পারে, তাই ডিডাক্টিবল এবং কো-পেমেন্টের জন্য খরচ ভাগাভাগি তাৎপর্যপূর্ণ হতে পারে।
মেডিকেয়ারের সুবিধা তার বিস্তৃত বয়স-ভিত্তিক কভারেজ, শক্তিশালী প্রদানকারীর প্রাপ্যতা এবং ব্যাপক বেসলাইন সুবিধার মধ্যে রয়েছে। যাইহোক, এর নিজস্ব সীমাবদ্ধতা রয়েছে। ডেন্টাল এবং দৃষ্টি কভারেজ প্রায়ই অন্তর্ভুক্ত করা হয় না, এবং সাধারণত সম্পূরক বীমা জন্য একটি প্রয়োজন আছে. অতিরিক্তভাবে, পরিপূরক পরিকল্পনা ছাড়াই পকেটের বাইরের খরচ এক্সপোজার এখনও যথেষ্ট হতে পারে।
মেডিকেয়ার এবং ওবামাকেয়ার তুলনা করার সময়, এটি প্রায়শই বয়স, আয়, নিয়োগকর্তার কভারেজ স্থিতি এবং ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যসেবা ব্যবহারে নেমে আসে। বয়স্করা প্রায়শই মেডিকেয়ারের উপর নির্ভর করে, যখন অল্পবয়সী বা স্ব-নিযুক্ত প্রাপ্তবয়স্করা ACA-মার্কেটপ্লেস পরিকল্পনার উপর নির্ভর করতে পারে বা 65 বছর বয়সে মেডিকেয়ারে চলে যেতে পারে।
ওয়ান বিগ বিউটিফুল বিল অ্যাক্ট (OBBBA) ব্যাপক স্বাস্থ্য-যত্ন পরিবর্তনগুলি প্রবর্তন করে যা সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট মার্কেটপ্লেস এবং মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা, কভারেজ এবং তহবিল পুনর্নির্মাণ করবে৷ যদিও অফিসিয়াল বাস্তবায়ন কয়েক বছরের মধ্যে পর্যায়ক্রমে করা হবে, প্রক্ষিপ্ত প্রভাবগুলি বড়, যা ভোক্তা এবং প্রদানকারী উভয়কেই প্রভাবিত করবে৷
এইগুলি হল OBBBA-এর মূল বিধান এবং কীভাবে তারা স্বাস্থ্য-যত্ন অ্যাক্সেস এবং খরচগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে:
একজন ভোক্তা, অবসর গ্রহণকারী বা স্বাস্থ্য-কভারেজ পরিবর্তনের পরিকল্পনা করছেন এমন কেউ, এভাবেই OBBBA আপনার পরিকল্পনা এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণকে প্রভাবিত করতে পারে:
মেডিকেয়ার এবং ওবামাকেয়ারের তুলনা প্রধানত কার জন্য প্রতিটি প্রোগ্রাম ডিজাইন করা হয়েছে, আপনি কত টাকা দিতে পারেন এবং কখন আপনি নাম নথিভুক্ত করতে পারেন তার উপর নির্ভর করে। মেডিকেয়ার 65 বছর বয়সে শুরু হয়, যখন ACA পরিকল্পনাগুলি আয়ের ভিত্তিতে ভর্তুকি পাওয়ার যোগ্যতা অর্জনকারী সমস্ত বয়সের লোকেদের জন্য উন্মুক্ত। সময়, আয় এবং প্রত্যাশিত স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজনীয়তার জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করা আপনি যা প্রদান করেন এবং আপনি যে কভারেজ পান তার মধ্যে অর্থপূর্ণ পার্থক্য আনতে পারে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/witsarut sakorn, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491