কলেজের আমার দ্বিতীয় বছরে, আমি ছাত্র ঋণে $10,000 নেওয়ার এবং একজন ডেট্রেডার হওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছি। আমি লোন নিয়ে আসা কম 4% হারের চেয়ে অনেক বেশি উপার্জন করতে পারতাম এবং আমি জয়ের সাথে আমার শিক্ষার অর্থায়ন করার পরিকল্পনা করেছি। 
একটি মহান ধারণা মত শোনাচ্ছে, তাই না?
আমি সেখানে ছিলাম, স্কুলের লাইব্রেরিতে আড্ডা দিচ্ছিলাম, স্ক্রীন জুড়ে স্টক টিকারের সাথে দুই বা তিনটি মনিটর নিচ্ছিলাম এবং এক্সেল স্প্রেডশীট আমার ট্রেড ট্র্যাক করছে। Barron's এর একটি অনুলিপি আমার পাশে ছড়িয়ে দেওয়া হবে, এবং ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল দূরে ছিল না।
তাহলে এটা কিভাবে গেল? ঠিক আছে, কিছু সমস্যা ছিল।
ফাস্ট-ফরওয়ার্ড দশ বছর, এবং তারপর থেকে আমি কোনো স্টক ট্রেডিং করিনি, কিন্তু আমি সেই সময়ের বেশিরভাগ সময় অস্বাভাবিক পথ বেছে নিতে পেরেছি:
এই প্রতিটি অভিজ্ঞতা আমাকে ব্যক্তিগত অর্থায়ন সম্পর্কে অনেক কিছু শিখিয়েছে, এবং কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ উপায়ে, অপ্রচলিত জীবনযাপনে আমার বিশ্বাস আমি কীভাবে অর্থ পরিচালনা করি তার উপর নিয়ে গেছে। আমি পথে অনেক ভুল করেছি, কিন্তু আমি কিছু জিনিসও ঠিক করেছি।
এটি মাথায় রেখে, আমি কীভাবে আমার অর্থ পরিচালনা করি সে সম্পর্কে আরও ব্যাখ্যা করার জন্য আমি একটি দুই-অংশের সারাংশ লিখেছি। যদিও আমি আশা করি না যে কেউ আমার নিজস্ব সিস্টেমকে সম্পূর্ণরূপে গ্রহণ করবে, আমি আশা করি যে এই সারাংশ অন্যদের সাহায্য করতে পারে যারা আমার মতো বিশ্বকে একইভাবে দেখে। এখানে ধীরে ধনী হন-এ এই সারাংশের জন্য একটি ফোরাম প্রদান করার জন্য J.D কে আমার ধন্যবাদ .
প্রথমত, আমি মনে করতে চাই যে জিআরএস সাইটের বেশিরভাগই যা সমর্থন করে — এবং জিআরএস পাঠকরা ধারাবাহিকভাবে কী অনুশীলন করে — ব্যক্তিগত অর্থায়নের ক্ষেত্রে একটি অসঙ্গতিবাদী পদ্ধতির একটি দুর্দান্ত শুরুর প্রতিনিধিত্ব করে। দুঃখের বিষয়, উত্তর আমেরিকানদের অধিকাংশই আর্থিক বিষয়ে খুবই কম অবগত এবং সঞ্চয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ করে না।
শুধু পরিকল্পনা করে এবং আপনার অর্থের সাথে ইচ্ছাকৃত পদক্ষেপ নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি ইতিমধ্যেই আপনার নিজের একটি লীগে আছেন।
আরও, আমি যতটা আলাদা হতে পারি, আমি এখানে GRS এবং অন্যান্য সমমনা প্রকাশনাগুলিতে উপস্থাপিত বেশিরভাগ মৌলিক আর্থিক পরামর্শের একজন উকিল। কিছু আর্থিক পরামর্শ মোটামুটি সাধারণ, কিন্তু সত্যিই কিছু ভাল নীতি রয়েছে যা প্রত্যেকের জন্য সত্য।
উদাহরণস্বরূপ, আমি এতে বিশ্বাস করি:
আমি এই জিনিসগুলিকে বেসিক হিসাবে মনে করি। শুধুমাত্র মৌলিক বিষয়গুলি অনুসরণ করলে আমাদের বেশিরভাগকে বক্ররেখার উপরে রাখবে।
এছাড়াও, আমি সাধারণত অবসর সম্পর্কে সন্দিহান কারণ এটি সাধারণত সংজ্ঞায়িত করা হয় (পরে আরও বেশি), তবে আমি সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে আরও বেশি সন্দিহান। আপনি যদি 50 বছরের কম বয়সী হন, আমি আপনাকে কোনও কিছুর জন্য সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করার পরামর্শ দিই না। পিতামাতা বা দাদা-দাদি কর হিসাবে আপনি প্রতি মাসে যে অর্থ প্রদান করেন তা বিবেচনা করুন।
যেখানে আমি প্রচলিত জ্ঞান থেকে বিচ্ছিন্ন হয়েছি তা হল ঋণ, কেন্দ্রীভূত ব্যয়, বাড়ির মালিকানা, ঐতিহ্যগত কর্মসংস্থান, অবসর গ্রহণ এবং দাতব্য দানের বিষয়গুলি।
এখানে আমার কয়েকটি নীতি রয়েছে — এবং অনুগ্রহ করে, নির্দ্বিধায় সেগুলি গ্রহণ করুন বা আপনার জন্য উপযুক্ত মনে হলে সেগুলি ছেড়ে দিন৷ আমি অন্যদের পছন্দ সম্পর্কে রায় করি না; আমি কেবল মনে করি এটি যুক্তিসঙ্গত যে আমাদের প্রত্যেকেরই সাবধানে আমাদের নিজস্ব প্রেরণা এবং অগ্রাধিকারগুলি বিবেচনা করা উচিত। যেমন J.D বলেছেন, "আপনার জন্য যা কাজ করে তাই করুন।"
ফাইন্যান্স বই এবং ম্যাগাজিনগুলি প্রায়ই "ভাল ঋণ" সম্পর্কে কথা বলে, এই অর্থে যে দীর্ঘমেয়াদী বন্ধকী থাকা একটি ভাল জিনিস বলে মনে করা হয়। আপনার দৃষ্টিভঙ্গির উপর নির্ভর করে, একটি গাড়ী ঋণ বা শিক্ষা ঋণও "ভাল" হতে পারে।
ঠিক আছে, সম্ভবত এই বিশ্বের একমাত্র জিনিস যা আমি রক্ষণশীল এবং সেকেলে, কিন্তু আমি বিশ্বাস করি যে সমস্ত ঘৃণা চিন্তা করার মতো কিছু। অনেক বন্ধুদের গাড়ি এবং বাড়ি কেনার জন্য বিপুল পরিমাণ ঋণ জমা করতে দেখার সময়, আমি আমার পুরো প্রাপ্তবয়স্ক জীবন ঋণমুক্তভাবে কাটিয়েছি।
এর অর্থ মাঝে মাঝে কিছু ছাড়া যাওয়া বা একটি ব্যয়বহুল গাড়ি না কেনা (আমি এখন কোনো গাড়ির মালিক নই), কিন্তু আসল রহস্য হল যে ঋণমুক্ত জীবনযাপন করা বেছে নেওয়া মোটেও ত্যাগ নয়। যদিও আমি একজন উদ্যোক্তা হিসেবে কাজ করি এবং কখনও স্থিতিশীল আয় করিনি, তবুও আমাকে বন্ধকী অর্থ প্রদানে পিছিয়ে পড়া বা প্রতি মাসে ক্রেডিট কার্ডের ফিনান্স চার্জ বাড়তে দেখার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না।
আমার স্নাতক ঋণের টাকা দিয়ে ডে ট্রেডিংয়ের সংক্ষিপ্ত অভিজ্ঞতার পাশাপাশি (আমি আসলে একটু এগিয়ে এসেছি, কিন্তু আমি এটি চেষ্টা করার সুপারিশ করব না), আমি ঋণ ছাড়াই আমার বাকি শিক্ষার অর্থায়ন করেছি। 
দুই বছর আগে আমি সিয়াটলে এসেছি এবং একটি ব্যয়বহুল স্নাতক প্রোগ্রাম শুরু করেছি, এবং সেই সময় থেকে আমি অনেক ছাত্রের সাথে দেখা করেছি যারা তাদের স্নাতক এবং স্নাতক শিক্ষার অর্থায়নের জন্য ঋণগ্রস্ত হয়ে পড়েছে। এটা বলা ন্যায্য যে তাদের মধ্যে কেউ কেউ এই পছন্দে খুশি, এবং কিছু কিছু পেশা আছে (যেমন ওষুধ) যেখানে গুরুতর ঋণ না নিয়ে শিক্ষা অর্জন করা খুবই কঠিন।
যাইহোক, এটা বলাও ন্যায্য যে আমি এমন অনেক লোককে চিনি যারা স্কুলে যাওয়ার জন্য এত ঋণ নিয়ে সত্যিই অনুশোচনা করেছেন, বিশেষ করে যদি তারা এমন একটি প্রোগ্রামে নথিভুক্ত হন যা স্নাতকের পরে উচ্চ বেতনের চাকরির দিকে পরিচালিত করে না।
আমি বড় অঙ্কের টাকা ধার করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করি না। আমি আমার ইউনিভার্সিটি অফ ওয়াশিংটনের স্নাতকোত্তর ডিগ্রির জন্য নিজেরাই অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হয়েছি। কিন্তু এখন যেহেতু আমি ব্যবসা গড়ে তোলার পরিবর্তে দিনের বেলা লিখছি, আমি সত্যিই আমার শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে পারি না। এই বছরের শুরুতে আমি একটি প্রতিযোগিতামূলক পিএইচডিতে গৃহীত হয়েছিলাম। পূর্ব উপকূলে প্রোগ্রাম, কিন্তু অফারটি আর্থিক সহায়তার সাথে আসেনি, তাই আমাকে একটি কঠিন সিদ্ধান্ত নিতে হয়েছিল।
আমি ঋণ নিয়ে বা দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় ব্যবহার করে প্রোগ্রামটি শুরু করতে পারতাম, আশা করি যে পরবর্তীতে আরও আর্থিক সহায়তা আসবে। সত্যি বলতে, আমি সংক্ষেপে ঋণ নেওয়ার কথা ভেবেছিলাম। কিন্তু শেষ পর্যন্ত আমি সঠিক পছন্দ করেছি, অন্তত আমার জন্য:আমি যাচ্ছি না। আমি এটাকে তেমন মূল্য দিই না।
আমি বর্তমানে উত্তর আমেরিকার (সিয়াটেল, ওয়াশিংটন) সবচেয়ে ব্যয়বহুল হাউজিং মার্কেটগুলির একটিতে বাস করছি এবং এখানে বাড়ি কেনার ব্যাপারে আমার কোনো আগ্রহ নেই। আমি খুব খুশি যে আমার বাড়িওয়ালারা রক্ষণাবেক্ষণের জন্য দায়ী, এবং আমি কোনও বাড়ির মালিকদের বকেয়া বা সম্পত্তি কর প্রদান করি না। (হ্যাঁ, আমি বুঝতে পারি যে এই খরচগুলির মধ্যে কিছু ভাড়ার মূল্যের উপর নির্ভর করে, কিন্তু আমি মনে করি আমরা এখনও এগিয়ে আছি।)
দীর্ঘমেয়াদে, আপনাকে কোথাও থাকতে হবে, এবং আপনি যদি পরবর্তী 30 বছর ধরে থাকেন এবং আপনার নিজের একটি বাড়ি চান, তাহলে মালিকানার অর্থ হতে পারে। কিন্তু আমাদের বাকিদের অনেকের জন্য, ভাড়া এখন একটি কলঙ্কের মতো হয়ে উঠছে যে লোকেরা বুঝতে শুরু করেছে যে বিশাল বন্ধক নেওয়া সাধারণত একটি ভাল ধারণা নয়৷
আমার স্ত্রী জোলি এবং আমি বেশ কয়েক বছর আগে একটি সিদ্ধান্ত নিয়েছিলাম যা আমাদের খরচের বেশিরভাগ পছন্দকে নির্দেশ করে। আমরা "সামগ্রী" এর জন্য অর্থ ব্যয় না করার চেষ্টা করি - শারীরিক আইটেম যা আমরা সকলেই সময়ের সাথে জমা করি - এবং পরিবর্তে আমাদের ব্যয়কে জীবনের অভিজ্ঞতার উপর ফোকাস করি যা আমরা মূল্যবান।
জোলি একজন শিল্পী, তাই আমরা তার শিল্প শিক্ষা এবং সরবরাহে অনেক বিনিয়োগ করি। আমার জন্য, বিশ্ব ভ্রমণ আমার সর্বোচ্চ ব্যক্তিগত ব্যয় বিভাগ। কয়েক বছর আগে হাঙ্গেরি থেকে চেক প্রজাতন্ত্রে ট্রেনে চড়ে, আমি ১০০টি দেশ ভ্রমণের খরচ বের করেছিলাম। আমি ইতিমধ্যেই অনেক দেশে গিয়েছিলাম, এবং আমি ভেবেছিলাম যে বাকি 60 বা তার বেশি দেশে যেতে এবং প্রতিটিতে কয়েকদিন থাকার জন্য মোটামুটি $30,000 বা একটি বড় SUV-এর খরচ হবে৷
আমি পাবলিক ট্রান্সপোর্ট ব্যবহার করতে পছন্দ করি এবং সিয়াটলে একটি গাড়ি নেই, তাই আমি ভেবেছিলাম, বাহ, এটি সস্তা। আমার কাছে একটি বড় গাড়ি থাকতে পারে এবং জ্বালানীর দাম নিয়ে সবার কাছে অভিযোগ করতে পারতাম, বা আমার কাছে বিশ্ব থাকতে পারে। আমার জন্য, এটি একটি সহজ পছন্দ ছিল।
কিছু লোক বলবেন যে বিশ্ব ভ্রমণ একটি অসার বিলাসিতা, এবং এমন কিছু নয় যা একজন স্নাতক ছাত্রের বাজেটে এমন একটি বিশিষ্ট আইটেম হওয়া উচিত। আমি পরের বার হংকং বা জোহানেসবার্গে যাওয়ার সময় সেই পয়েন্টটি বিবেচনা করার চেষ্টা করব।
যেহেতু ভ্রমণ আমার কাছে খুবই গুরুত্বপূর্ণ, আমার কাজের বাজেটে প্রতি বছর অন্তত একটি রাউন্ড-দ্য-ওয়ার্ল্ড ট্রিপের জন্য তহবিল অন্তর্ভুক্ত। আমি বুঝতে পারি যে আমার এই ট্রিপটি সেভাবে দরকার নেই যেভাবে আমার মুদি কেনার প্রয়োজন, তবে আমার এটি এই অর্থে প্রয়োজন যে এটি আমার সর্বোচ্চ অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি, এবং আমি এটি কাটার আগে অন্যান্য খরচগুলি বাদ দিতে চাই৷
অনেক GRS পাঠক আমার মতো ভ্রমণে আগ্রহী নাও হতে পারে, কিন্তু এটা ঠিক - আপনার নিজের "জীবনের অভিজ্ঞতা" অগ্রাধিকারগুলি খুঁজে পাওয়া আরও গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কি সম্পর্কে উত্তেজিত পেতে? আপনি কি সম্পর্কে সত্যিই উত্সাহী? আমি বিশ্বাস করি যে এই আইটেমগুলি আপনার ব্যয়ের অগ্রাধিকার হওয়া উচিত, মুদি, সঞ্চয় এবং অন্যদের বিনিয়োগের পরে - অপ্রচলিত ব্যক্তিগত অর্থায়নের এই সংক্ষিপ্ত গাইডের পরবর্তী ক্ষেত্র৷
অনেক ধনী লোকের জন্য, দাতব্য দান একটি চিন্তাভাবনা। এটি এমন কিছু যা আমরা একবারে ভালো বোধ করার জন্য বা বছরের শেষে ট্যাক্স ছাড়ের জন্য করি।
আমার সেই মানসিকতার সমস্যা আছে। ভাল হয়েছে, দাতব্য দান মূলত আমাদের চেয়ে কম ভাগ্যবানদের জন্য একটি বিনিয়োগ। আমি অন্যদের বিনিয়োগকে বিলাসিতা বা চিন্তাভাবনা হিসাবে দেখি না; আমি এটাকে আমাদের নিজের সঞ্চয়ের যত্ন নেওয়ার মতোই অপরিহার্য বলে মনে করি।
অর্থ বিশ্বের সমস্ত সমস্যার সমাধান করে না, এবং সঠিক কারণগুলি দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যেহেতু দীর্ঘমেয়াদী উন্নয়নের তুলনায় স্বল্পমেয়াদী ত্রাণকে অনেক বেশি লোক দেয়, তাই দুর্যোগ ত্রাণে ব্যয় করা অর্থ প্রায়শই অত্যন্ত অদক্ষ এবং খারাপভাবে ব্যবহৃত হয়।
কিন্তু আপনি যখন অন্যদের মধ্যে আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি কৌশল তৈরি করেন, তখন আপনি অনেক বেশি লোকের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারেন এবং সেই প্রভাবের গুণমান ব্যাপকভাবে অপ্টিমাইজ করা হবে .
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কোথা থেকে শুরু করবেন এবং আপনার নিজের দান বাড়ানোর জন্য ভাল কারণ খুঁজছেন, তাহলে নিম্নলিখিত সংস্থাগুলি বিবেচনা করুন। আমি ব্যক্তিগতভাবে এমন লোকেদের চিনি যারা এই গ্রুপগুলির প্রত্যেকটি চালায় এবং তাদের আমার সর্বোচ্চ সুপারিশ দেয়:
এই মুহূর্তে আমি একটি লেখার কেরিয়ার শুরু করছি যখন আমার স্ত্রী একজন শিল্পী হিসাবে কাজ করে, তাই আমাদের অবশ্যই দান এবং সঞ্চয় উভয়ই কমাতে হয়েছে, তবে আমি এখনও সামগ্রিক শতাংশের দিকে মনোযোগ দেওয়ার চেষ্টা করি। আমি এটাও বিশ্বাস করি যে আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা যদি আপনি "মিস" না করেন — যদি ত্যাগের প্রকৃত অনুভূতি না থাকে — তাহলে আপনাকে দেওয়ার দ্বারা সত্যিই চ্যালেঞ্জ করা হবে না।
অতএব, আমার প্রতি বছর আমাদের আয়ের অন্তত 15% দাতব্য দানে বিনিয়োগ করার একটি বিবৃত লক্ষ্য রয়েছে। আমি এখানে 50,000 জনের পড়ার জন্য লিখতে একটু অদ্ভুত বোধ করছি, কারণ এটি এমন কিছু যা খুবই ব্যক্তিগত, এবং আমি আগে মাত্র কয়েকজনের সাথে নম্বরটি শেয়ার করেছি।
যারা বলে যে আপনার নিজের কাছে বেশি টাকা না থাকলে অন্যকে দেওয়া কঠিন, আমার একটি অংশ সহানুভূতি জানাতে চায়, কিন্তু আরেকটি অংশ মনে রাখে যে আমরা যখন বছরে প্রায় 12,000 ডলারে বেঁচে ছিলাম তখন আমরা এই নীতিটি গ্রহণ করা বেছে নিয়েছিলাম। শেষ পর্যন্ত, আমি শুধু বলতে পারি যে প্রতি বছর আমরা আরও বেশি টাকা দিয়েছি, এবং আমাদের খুব কমই কোনো কিছুর অভাব ছিল।
মৌলিক বিষয়গুলি নিয়ন্ত্রণে নিয়ে, ঋণ সম্পর্কে প্রচলিত বিশ্বাসকে প্রত্যাখ্যান করে, "সামগ্রী" এর পরিবর্তে জীবনের অভিজ্ঞতার উপর অবাধে ব্যয় করা বেছে নিয়ে এবং অন্যদের বিনিয়োগ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করে, আমি একটি ব্যক্তিগত অর্থব্যবস্থা তৈরি করেছি যা আমার মূল্যবোধের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
আয় কোথা থেকে আসে তা সহ মাত্র কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ বাকি আছে। আমি পরবর্তী আপডেটে এটি নিয়ে আলোচনা করব, যা ধীরে ধনী হন-এ প্রকাশিত হবে পরের সপ্তাহে। সেই প্রবন্ধে, আমি কাজের বিকল্প ফর্ম, আর্থিক স্বাধীনতার লক্ষ্য এবং আমার অসঙ্গতিপূর্ণ আর্থিক যাত্রায় আমার করা কিছু ভুল নিয়ে আলোচনা করব।
এই পর্যন্ত পড়ার জন্য ধন্যবাদ! আমি নীচের মন্তব্যে প্রতিক্রিয়া, প্রশ্ন, বা মতবিরোধকে স্বাগত জানাই৷
আমাজন এই শহরগুলিকে তার ইচ্ছার তালিকায় রাখছে — আপনার কি উচিত?
মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামের জন্য HSAs ব্যবহার করা:আপনার যা জানা দরকার
কলেজের বিকল্প:শিক্ষার জন্য কীভাবে অর্থ সঞ্চয় করা যায়
ব্যক্তিগত অর্থ ঋণ:রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি নির্দেশিকা
কিভাবে একটি হারিয়ে যাওয়া লুইসিয়ানা ক্রয় ফুড স্ট্যাম্প কার্ডের রিপোর্ট করবেন