মূল অবসরের খরচ অনেক আমেরিকানদের দ্বারা উপেক্ষা করা হচ্ছে। (যদিও হয়ত আপনি নন, বিশেষ করে যদি আপনি একজন বোল্ডিন অবসর পরিকল্পনাকারী গ্রাহক হন, তবে নিশ্চিত করতে পড়তে থাকুন।)
এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (EBRI) এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, 50% এরও কম আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের সময় "জরুরী খরচের জন্য পরিকল্পনা করেছেন বা গণনা করেছেন যে কতটা স্বাস্থ্য খরচ কভার করতে হবে"৷
এবং, সোসাইটি অফ অ্যাকচুয়ারিজ দেখেছে যে দশজন প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে ছয়জনের বেশি এবং দশজন অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে সাতজন অবসর গ্রহণের সময় তাদের জীবন কীভাবে পরিবর্তিত হবে তা নিয়ে অন্তত কিছুটা চিন্তা করেছেন, শুধুমাত্র 16% প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং 27% অবসরপ্রাপ্তরা ভবিষ্যতে আর্থিক ঘটনাগুলির জন্য খুব প্রস্তুত বোধ করেন। প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা অবসরপ্রাপ্তদের তুলনায় খুব বেশি প্রস্তুত না বা একেবারেই প্রস্তুত না বলে মনে করার সম্ভাবনা বেশি (29% বনাম 17%)।
এখানে অবসর পরিকল্পনায় শীর্ষ 10টি সমালোচনামূলক কিন্তু উপেক্ষিত খরচের একটি সম্পূর্ণ তালিকা রয়েছে - এবং সেগুলি সম্পর্কে কী করতে হবে৷
এটা আশ্চর্যজনক মনে হতে পারে, কিন্তু লোকেরা তাদের প্রজেক্ট করা অবসরের বাজেটের বাইরে ভাল (মজাদার) জিনিসগুলি ছেড়ে দিতে উপযুক্ত৷
ইবিআরআই রিপোর্ট প্রস্তাব করে যে প্রায় অর্ধেক অবসরপ্রাপ্তরা বলে যে তাদের জীবনধারা অবসর নেওয়ার আগে তারা কী পরিকল্পনা করেছিল তা নিয়ে। এবং, অনেকে রিপোর্ট করে যে তাদের সামগ্রিক খরচ এবং খরচ, বিশেষ করে ভ্রমণের খরচ, অবসর নেওয়ার পরে প্রত্যাশার চেয়ে বেশি।
ভ্রমণ, ব্যক্তিগত যত্ন, শখ, বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের জন্য উপহার এবং অবসর গ্রহণকে সার্থক করে এমন সমস্ত জিনিস প্রায়ই অবসর গ্রহণের আগে যথাযথভাবে বাজেট করা হয় না।
কি খারাপ, এই খরচগুলি দ্রুত যোগ করতে পারে এবং পরবর্তী জীবনে বড় আর্থিক সমস্যার কারণ হতে পারে যদি সেগুলি হিসাব না করা হয়।
বোল্ডিন প্ল্যানারে বিশদ বাজেট বৈশিষ্ট্য ভবিষ্যতের অবসরের খরচ কল্পনা করার একটি ভাল উপায়। এখানে 75 টিরও বেশি বিভাগ রয়েছে এবং আপনি প্রতিটি বিভাগের জন্য বিভিন্ন সময়ের জন্য ব্যয় নির্ধারণ করতে পারেন৷
আপনি কি ভ্রমণের স্বপ্ন দেখেন? এর জন্য একটি নির্দিষ্ট বাজেট নির্ধারণ করুন। আপনি একটি বার্ষিক বা মাসিক খরচ করতে পারেন. এবং, আপনার জীবনকালের জন্য বা আপনার অবসরের প্রথম কয়েক বছরের জন্য বার্ষিক বা অন্য প্রতি বছর বাজেট করুন।
আপনি যদি বাজেটার ব্যবহার করতে না চান এবং কয়েকটি বড় কেনাকাটা করতে চান, তাহলে এককালীন খরচ ব্যবহার করুন বড় কেনাকাটার ক্ষেত্রে বৈশিষ্ট্য।
বর্তমানে উচ্চ মূল্যস্ফীতি হারের একটি সুবিধা? আমরা সবাই শিখেছি (বা আবার শিখেছি) যে মুদ্রাস্ফীতি একটি বড় বিষয় হতে পারে – বিশেষ করে অবসর গ্রহণের পরে যখন আপনার নির্দিষ্ট আয় এবং সংস্থানগুলি পণ্য ও পরিষেবার বর্ধিত খরচের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে পারে না।
মুদ্রাস্ফীতি জিনিসগুলিকে আরও ব্যয়বহুল করে তোলে, আপনি যে পরিমাণ কিনতে পারেন তা হ্রাস করে৷ আপনি যদি ভবিষ্যতের আর্থিক নিরাপত্তা চান, তাহলে আপনার ব্যয়ের অনুমানে মুদ্রাস্ফীতিকে ফ্যাক্টর করতে হবে।
কিভাবে মুদ্রাস্ফীতির জন্য পরিকল্পনা করবেন
আপনার ভবিষ্যত অর্থ প্রজেক্ট করার সময়, মুদ্রাস্ফীতি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা। আসলে, এটি আপনার গণনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ইনপুটগুলির মধ্যে একটি। আপনি যদি 2% বনাম 8% মুদ্রাস্ফীতির হার ব্যবহার করে প্রজেক্ট করেন তবে আপনার ভবিষ্যত ব্যয় এবং অবসর গ্রহণের সুযোগ খুব আলাদা হতে পারে।
মূল্যস্ফীতির জন্য অনুমান ব্যবহার করে আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক নিরাপত্তা গণনা করা উচিত যা আপনাকে আরামদায়ক করে তোলে আপনার অনুমান সহ। যাইহোক, আপনাকে অগত্যা 8-9% এর সাম্প্রতিক উচ্চ হার ব্যবহার করতে হবে না। পরিবর্তে, একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রজেক্টেড গড় প্রতিফলিত করে এমন একটি সংখ্যা ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন .
বোল্ডিন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনাকে মুদ্রাস্ফীতির একটি আশাবাদী এবং হতাশাবাদী উভয় হার সেট করতে সক্ষম করে। আপনি বিভিন্ন হারের সাথে আপনার অনুমানগুলির মধ্যে টগল করতে পারেন। কিছু লোক তাদের হার সেট করতে এবং ব্যবহার করতে সাহায্য করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী গড়গুলির দিকে তাকান:
দ্রষ্টব্য: মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 1960 থেকে 2023 সাল পর্যন্ত গড় বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার ছিল প্রতি বছর 3.8% . এবং, কেউ কেউ বলে যে আমরা আগের চেয়ে এখন আর্থিক নীতিতে ভালো আছি। গত 30 বছরে গড় মুদ্রাস্ফীতির হার ছিল 2.27%৷
৷সাধারণ মুদ্রাস্ফীতির (বেশিরভাগ পণ্য ও পরিষেবার খরচ) জন্য আপনাকে একটি হতাশাবাদী এবং আশাবাদী হার সেট করতে সক্ষম করার পাশাপাশি, বোল্ডিন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনাকে এর জন্য হার ইনপুট করতে সক্ষম করে:
যদিও আপনি কর্মক্ষেত্রে ঘড়িতে পাঞ্চ করা বন্ধ করে দিয়েছেন, অবসরে সময় এগিয়ে চলেছে। আপনি যদি একটি বাড়ি বা একটি গাড়ির মালিক হন তবে আপনাকে সেই সম্পদগুলি বজায় রাখতে হবে, ঠিক যেমন আপনি আগে করেছিলেন। ছাদের জন্য অন্তত আরও একবার কাজ করতে হবে, এবং আপনি আপনার গাড়িতে আরও 50,000 মাইল পাড়ি দিতে পারেন।
দুর্ভাগ্যবশত, ভবিষ্যতের রক্ষণাবেক্ষণের খরচ গণনা করা আপনার সম্পত্তির অবমূল্যায়ন এবং এর প্রতিস্থাপনের মূল্য বের করার চেয়ে বেশি কঠিন।
দুর্ঘটনাগুলিও ভবিষ্যতের একটি বিপদ, এবং বিশ্বজুড়ে চরম আবহাওয়ার ঘটনা বৃদ্ধির সাথে আপনি বাজি ধরতে পারেন গাছ উপড়ে পড়বে, বৃষ্টি আপনার ভিত্তি ক্ষয় করবে এবং চরম গরম এবং ঠান্ডা আপনার ফুটপাত ফাটবে৷
এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি আপনার ভবিষ্যতের অবসরকালীন ব্যয়ের জন্য একটি বিশদ বাজেট তৈরি করুন। বোল্ডিন রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে খরচ করার অনুমতি দেয় এবং কীভাবে সেই খরচ শত শত বিভিন্ন বিভাগে পরিবর্তিত হবে।
যেমন:
বোল্ডিন বিশদ বাজেটকারী আপনাকে বিভিন্ন শ্রেণীতে আপনার রক্ষণাবেক্ষণের খরচ সম্পর্কে চিন্তা করতে সাহায্য করতে পারে।
একমাত্র জিনিস যা আপনি প্রায় গ্যারান্টি দিতে পারেন যে অপ্রত্যাশিত সম্ভবত ঘটবে। কিন্তু, যা ঘটবে তা আপনি জানেন না তার জন্য আপনি কীভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করবেন এবং পরিকল্পনা করবেন?
এটি একটি কৌশল প্রশ্ন নয়, এবং কোন সহজ উত্তর নেই, কিন্তু আপনার নিজেকে রক্ষা করার উপায় আছে।
আপনি ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করতে না পারলেও, আপনি জরুরী অবস্থার সম্ভাবনার জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন। এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি:
সাম্প্রতিক তথ্য ব্যবহার করে ট্যাক্স ফাউন্ডেশন অনুসারে, গড় ফেডারেল আয়কর প্রদত্ত ছিল:
এখন, প্রযোজ্য সংখ্যাকে 20 দ্বারা গুণ করুন (অথবা, আপনি যে বছর অবসর নিতে পারেন) এবং আপনি দেখতে পাবেন যে কর একটি বড় অবসর ব্যয় এবং আপনাকে খরচের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে। সৌভাগ্যবশত বোল্ডিন রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ট্যাক্স নির্ধারণ করে এবং আপনাকে খরচ কমাতে প্লট করতে সাহায্য করে।
বোল্ডিন রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের আছে - এখন পর্যন্ত - সবচেয়ে পরিশীলিত, বিস্তারিত এবং নির্ভরযোগ্য ট্যাক্স পরিকল্পনা ইঞ্জিন। এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অনুমানগুলিতে ট্যাক্সের কারণ করে।
মডেলটি বর্তমান ফেডারেল এবং রাজ্য আয়কর এবং কর্তন, উপলব্ধি লাভ মডেলিং এবং আরও অনেক কিছুকে অন্তর্ভুক্ত করে। ট্যাক্স ইনসাইটস চার্ট আপনাকে দেখতে সক্ষম করে:
মডেলিং নিশ্চিত করে যে আপনি খরচের প্রত্যাশা করছেন। এটি আপনাকে ব্যয় হ্রাস করার সুযোগগুলি দেখতে সক্ষম করে। কিউসিডি ব্যবহার করে দেখুন, আইটেমাইজ ডিডাকশন করুন, নির্দিষ্ট বন্ধনীর অধীনে থাকতে আয় হ্রাস করুন এবং রথ রূপান্তর করুন।
Roth Conversion Explorer, PlannerPlus-এর অংশ, আপনাকে রূপান্তর করার জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত কৌশল সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে। (আপনি এই বছর রূপান্তর করা উচিত কিনা জানতে চান? এই স্ট্যান্ড একা রথ কনভার্সন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।)
মনে করবেন না যে মেডিকেয়ার অবসরে আপনার সমস্ত চিকিৎসা খরচ কভার করবে।
2024 ফিডেলিটি অবসরপ্রাপ্ত হেলথ কেয়ার কস্ট এস্টিমেট অনুযায়ী, একজন 65 বছর বয়সী ব্যক্তির স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ মেটাতে $165,000 ট্যাক্স-পরবর্তী সঞ্চয়ের প্রয়োজন হতে পারে। অনুমান হল এক দম্পতির জন্য $315,000৷
৷আপনার জিপ কোড ব্যবহার করে আপনার পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচ, আপনার যে ধরনের কভারেজ এবং পরিকল্পনা আছে, আপনার চিকিৎসার অবস্থা এবং আরও অনেক কিছুর ব্যক্তিগতকৃত অনুমান পেতে বোল্ডিন রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করতে ভুলবেন না।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অত্যধিক এবং সাধারণত মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত হয় না। স্থান অনুসারে হারগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, কিন্তু, জেনওয়ার্থের মতে, 2024 সালে জাতীয় গড় বার্ষিক খরচ প্রায়:
এবং, আপনার জীবনকালের খরচ অনুমান করার জন্য আপনাকে উপরের ব্যয়ের অনুমান দ্বিগুণ করতে হতে পারে। আমেরিকান হেলথ কেয়ার অ্যাসোসিয়েশন এবং ন্যাশনাল সেন্টার ফর অ্যাসিস্টেড লিভিং দ্বারা যৌথভাবে তৈরি করা একটি প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে সাহায্যকারী বসবাসের সুবিধায় বাসিন্দাদের থাকার গড় দৈর্ঘ্য প্রায় 28 মাস মধ্যমা 22 মাস বা প্রায় দুই বছর।
দুর্ভাগ্যবশত, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ব্যয়বহুল এবং অদক্ষ হতে পারে। যাইহোক, আপনি অতিরিক্ত বিকল্প আছে. বোল্ডিন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনাকে কিছু সম্ভাবনার মধ্য দিয়ে যেতে পারে এবং আপনাকে খরচের জন্য পরিকল্পনা করতে সক্ষম করে। অথবা, বীমার বাইরে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ কভার করার 10টি উপায় অন্বেষণ করুন।
আপনি যদি প্রত্যাশিত সময়ের আগে অবসর নিতে বাধ্য হন, তাহলে আপনি অতিরিক্ত বছরের মুখোমুখি হবেন যার সময় আপনাকে আপনার অবসরের সংস্থানগুলির সাথে খরচগুলি কভার করতে হবে।
সোসাইটি অফ অ্যাকচুয়ারিজ দেখতে পেয়েছে যে আজকের প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা বর্তমান অবসরপ্রাপ্তদের তুলনায় যথেষ্ট বেশি বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করে। প্রকৃত গড় অবসরের বয়স 60, তবুও 10 জনের মধ্যে দুজন প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা বলেছেন যে তারা কমপক্ষে 68 বছর বয়স পর্যন্ত কাজ করার পরিকল্পনা করেছেন এবং 14% বলেছেন যে তারা একেবারেই অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন না।
যদিও এটি একটি প্রশংসনীয় লক্ষ্য, বাস্তবতা হল যে অনেক সিনিয়ররা স্বাভাবিক অবসরের বয়স অতিক্রম করে কাজ চালিয়ে যেতে অক্ষম৷
এবং, এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্রায় অর্ধেক অবসরপ্রাপ্তরা প্রস্তুত হওয়ার আগেই কর্মীবাহিনী ছেড়ে চলে গেছে। এবং, মহামারীর কারণে অনেকেই তাড়াতাড়ি জাহাজে ঝাঁপিয়ে পড়েছেন।
আপনি যদি 60 পেরিয়ে কাজ করার পরিকল্পনা করছেন, আপনি এমন একটি দৃশ্য চালানোর চেষ্টা করতে পারেন যখন আপনাকে আগে কাজ ছেড়ে দিতে বাধ্য করা হয়। আপনার অর্থ স্থায়ী হবে কিনা তা দেখুন এবং আপনাকে কী সমন্বয় করতে হবে তা অন্বেষণ করুন।
অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা যারা প্রত্যাশিত অবসরের আগে নিজেকে খুঁজে পান তারা "ব্রিজ কর্মসংস্থান"-এ ফিরে যান, এমন একটি চাকরি যা খণ্ডকালীন হতে পারে এবং কম বেতন দিতে পারে, কিন্তু তাদের শেষ চাকরি এবং পূর্ণ-সময়ের অবসরের মধ্যে ব্যবধান পূরণ করতে সহায়তা করে।
এখানে কিছু দুর্দান্ত ধারণা রয়েছে:অবসরের বয়সের কাছাকাছি চাকরি হারানোর জন্য 9 টি টিপস।
আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তা হল সবচেয়ে বড় ওয়াইল্ডকার্ড। আপনি ভাবতে পারেন আপনার 100 তম জন্মদিন না হওয়া পর্যন্ত আপনার অর্থের বাজেট ঠিক আছে - যতক্ষণ না আপনার 101 তম জন্মদিন ঘুরে আসে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আয়ুষ্কাল 1971 সালে 70 বছর থেকে 2020 সালে প্রায় 80 বছরে উন্নীত হয়েছে, এবং ওষুধের অগ্রগতি তাদের 40 এবং 50 এর দশকে যারা আজ তাদের 80 এবং 90 এর দশকে ভালভাবে বাঁচিয়ে রাখতে পারে। প্রতি বছর একটি উপহার এবং একটি অতিরিক্ত খরচ যার জন্য পরিকল্পনা করা আবশ্যক৷
৷যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আমেরিকানদের গড় আয়ু কমেছে, লোকসানগুলি এমনকি জনসংখ্যার মধ্যেও নয়।
আপনি একটি জীবন প্রত্যাশিত ক্যালকুলেটর, অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিল ব্যবহার করতে পারেন বা আপনার পিতামাতার দীর্ঘায়ুর উপর ভিত্তি করে আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তা অনুমান করতে পারেন। যাইহোক, আপনি বেঁচে থাকবেন বলে মনে করেন তার চেয়ে আপনার অর্থকে কিছুটা দীর্ঘস্থায়ী করা সম্ভবত একটি ভাল ধারণা।
তথাকথিত "স্যান্ডউইচ জেনারেশন" - সাধারণত বেবি বুমার - এমন ব্যক্তিরা যারা তাদের বয়স্ক বাবা-মায়ের যত্ন নেওয়ার পাশাপাশি তাদের প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের আর্থিকভাবে সমর্থন করে৷
AARP থেকে একটি গবেষণায় পাওয়া গেছে যে:
এই যত্ন প্রদান করা ব্যয়বহুল হতে পারে, নগদ ব্যয় উভয় ক্ষেত্রেই, কিন্তু হারানো মজুরিতেও।
একটি বিশদ বাজেট তৈরি করা সম্ভবত অবসর পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক। আপনি জানতে চান আপনার কী টাকা লাগবে এবং কখন।
বোল্ডিন রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের বাজেটার আপনাকে পরিবারের সদস্যদের সাথে সম্পর্কিত খরচ - এবং অন্যান্য অনেক সম্ভাব্য অবসরের খরচগুলি সম্পর্কে চিন্তা করতে সাহায্য করে৷
মে 2025 আপডেট করা হয়েছে