অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরামর্শের বিপরীতে, আপনি আপনার অবসর-পূর্ব আয়ের 100% বা এমনকি 80%-এরও কম খরচ করতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, নতুন অবসরপ্রাপ্তদের জন্য T. Rowe Price-এর একটি সমীক্ষা যাদের 401(k) অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বা রোলওভার আইআরএ রয়েছে তাতে দেখা গেছে যে আপনি অনেক কম খরচে স্বাচ্ছন্দ্যে জীবনযাপন করতে পারেন।
প্রতিবেদনটি পরামর্শ দেয় যে অবসর গ্রহণের প্রায় তিন বছর পরে, বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা তাদের প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত আয়ের মাত্র 66% (গড়ে) জীবনযাপন করছেন।
শুধুমাত্র আপনি সত্যিই আপনার কি প্রয়োজন জানতে পারেন. তবে, সারা দেশে পরিবারগুলিতে আসলে কী ঘটছে তা বোঝার জন্য এটি কার্যকর।
সমীক্ষার 1,507 জন উত্তরদাতাদের মধ্যে 85 শতাংশ বলেছেন যে তাদের সন্তুষ্ট হওয়ার জন্য অবসর নেওয়ার আগে যতটা ব্যয় করা হয়েছিল তাদের প্রয়োজন নেই। এবং, 57% রিপোর্ট করে যে তারা যখন কাজ করত তখন থেকে তারা ভাল বা ভাল বাস করে।
"এটি [ডেটা] আমাকে অবাক করে না," সিনথিয়া পেটজল্ড বলেছেন, কমনওয়েলথ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং এলএলসি-এর প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, রোয়ানোকে, ভিএ৷ "প্রত্যেক ব্যক্তির পরিস্থিতি আলাদা, কিন্তু আমি মনে করি 66% মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি [কভার করার জন্য] যুক্তিসঙ্গত।"
তবে চিত্রটিতে সম্ভবত ভ্রমণ, বাড়ি মেরামত, বা গাড়ি প্রতিস্থাপনের মতো বিশেষ বা এককালীন ব্যয় অন্তর্ভুক্ত নয়, তিনি যোগ করেন।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের মধ্যে ঐকমত্য হল যে একটি যাদু আয়ের সংখ্যা নেই যা অর্জন করার জন্য প্রত্যেকের চেষ্টা করা উচিত। আপনার এবং আপনার পরিবারের যে পরিমাণ প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করার একমাত্র আসল উপায় হল বিশদ বাজেট অনুমান করা। হতে পারে আপনার কাজের আয়ের 50%, 66%, 100% বা এমনকি 200% প্রয়োজন।
আপনার পরবর্তী 20-30 বছরের বাজেট করার বিষয়ে গুরুতর হন। এটি পাগল বা অবাস্তব শোনাতে পারে, তবে আপনি আপনার অনুমানগুলিকে পাঁচ বছরের বৃদ্ধিতে ভেঙে দিতে পারেন বা বাচ্চাদের কলেজে স্নাতক হওয়া বা আপনার স্ত্রীর অবসর নেওয়ার মতো বড় মাইলফলক সম্পর্কে ভাবতে পারেন৷
আপনি পর্যায়ক্রমে অবসর নেওয়ার কথাও ভাবতে পারেন - একটি সক্রিয় পর্যায় যখন আপনি প্রথম কাজ ছেড়ে দেন এবং আপনি যখন কাজ করছিলেন তার চেয়েও বেশি ব্যয় করতে পারেন, যখন আপনি কম ব্যয় করতে শুরু করেন তখন একটি ধীরগতির পর্যায় এবং জীবনের শেষ পর্যায়ে যেখানে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় ব্যয়বহুল হতে পারে।
বোল্ডিন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনাকে এই ধরণের আজীবন বাজেট করতে দেয়। আপনার পছন্দ অনুযায়ী অবসর গ্রহণের বিভিন্ন পর্যায়ের জন্য বা 75টি বিভিন্ন বিভাগে যতগুলি ভিন্ন খরচের মাত্রা সেট করুন। আপনার ভবিষ্যত বাজেট করা আপনাকে আপনার পছন্দের জীবনের জন্য একটি পরিকল্পনা কল্পনা করতে এবং তৈরি করতে সহায়তা করে৷
আরো নির্দেশিকা প্রয়োজন? অবসরের খরচের পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য এখানে 9 টি টিপস।
সেই মাঝে মাঝে খরচগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করা নিশ্চিত করুন, যা সঠিকভাবে বাজেট করা না হলে আপনার সঞ্চয় থেকে উল্লেখযোগ্য অংশ নিতে পারে৷
বাড়ি এবং গাড়ি মেরামত, বিনোদন খরচ, এবং ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্য যত্ন খরচ প্রায়ই পরিকল্পনা পর্যায়ে ভুলে যাওয়া হয়, কিন্তু এগুলো বাজেট করা উচিত।
"আপনি অবসর-পরবর্তী এমন একটি অবস্থানে থাকতে চান না যেখানে কিছু আসে [যা আপনার অবসর পরিকল্পনাকে ধ্বংস করে দিতে পারে," জিম ক্যানট্রেল বলেছেন, ব্রুকফিল্ড, উইসকনসিন-ভিত্তিক ফিনান্সিয়াল স্ট্র্যাটেজিস ইনকর্পোরেটেডের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী। "আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনায় কিছু বাফার চান, এবং এটি করার একটি উপায় হল সেইগুলির ক্ষেত্রে অতিরিক্ত ব্যয়ের অনুমান না করা। পরিকল্পনা, এগুলি $10,000 থেকে $50,000 হতে পারে যা আপনি আশা করেননি এবং সত্যিই আপনার অবসর পরিকল্পনাকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।"
উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা অবসর গ্রহণের পাঁচ থেকে 10 বছরের মধ্যে তাদের গাড়ি প্রতিস্থাপন করার প্রবণতা রাখে, তিনি বলেছেন। তাই রাস্তার নিচে সেই খরচের জন্য পরিকল্পনা করতে, অবসরপ্রাপ্তদের দেখতে হবে যে একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কিনতে কত খরচ হতে পারে এবং এটি তাদের বাজেটে যোগ করুন।
এবং, ভ্রমণ ভুলবেন না। সবচেয়ে বেশি সংখ্যক অবসরপ্রাপ্তদের দ্বারা ভ্রমণ হল সবচেয়ে কাঙ্খিত অবসরের সাধনা।
ভ্রমণ হোক বা অন্য কিছু, অবসরে আপনি যা করতে চান তার জন্য বাজেট নিশ্চিত করুন।
নমনীয় হওয়া আপনার লক্ষ্য অবসরের আয়ের স্তর নির্ধারণ এবং পৌঁছানোর মূল চাবিকাঠি।
"আপনি একবার অবসরে গেলে, তারপর প্রতি বছর আপনার পরিকল্পিত ব্যয়, আপনার আয়ের উত্সগুলি দেখুন এবং আপনার আয় কী হতে চলেছে তার উপর নির্ভর করে আপনার ব্যয় সামঞ্জস্য করুন," পেটজল্ড পরামর্শ দেন। "আপনি আপনার অবসরের ব্যয় সম্পর্কে চিন্তা করার ক্ষেত্রে নমনীয় হন৷ কখনও কখনও আমি মনে করি না যে লোকেরা বুঝতে পারে যে আপনাকে প্রতি মাসে একই পরিমাণ অর্থ নিতে হবে না।"
বোল্ডিন অবসর পরিকল্পনা পদ্ধতি আপনার ডেটা সংরক্ষণ করে যাতে সামঞ্জস্য করা এবং জিনিসগুলি আপ টু ডেট রাখা সহজ হয়৷
পরিশেষে, আপনার নগদ প্রবাহ এবং ব্যয়ের ধরণগুলির মধ্যে সঠিক ভারসাম্য খুঁজে বের করা, যে কোনো সময় ব্যয়ের জন্য সামঞ্জস্য করার সময়, আপনার অবসরে আরামদায়ক জীবনযাপনের চাবিকাঠি।
"লোকেরা বলে আর্থিক পরিকল্পনা একটি ধাঁধার মত, কিন্তু আমি মনে করি না যে এটি সত্য," ক্যানট্রেল বলেছেন। "এটি অনেকটা রুবিকস কিউবের মতো:সমস্ত টুকরো অন্যান্য টুকরোগুলির সাথে পরস্পর সম্পর্কযুক্ত৷ আপনি যখনই বলবেন 'আমি একটি জিনিসের জন্য যা ব্যয় করি তা পরিবর্তন করতে যাচ্ছি', এটি আপনি অন্য সব কিছুতে যা ব্যয় করেন তা পরিবর্তন করে৷"
নিশ্চিত নন যে আপনার কাজের আয়ের 66% সত্যিই আপনার যা প্রয়োজন এবং অবসরে যা চান তা কভার করবে? হতে পারে গড় পরিবারের অবসর আয় বিবেচনা করুন:2022-এর জন্য $71,446। (তবে, মনে রাখবেন যে গড়, বিশেষ করে জাতীয় গড়গুলি অত্যন্ত বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আপনি কোথায় থাকেন, আপনার বয়স এবং আপনার জীবনধারার বৈশিষ্ট্যগুলি গড়ের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।)
আপনার অবসরকালীন আয়ের 66% এর জন্য বাজেট করার অর্থ এই নয় যে আপনি যা চান তা কিনতে পারেন, তবে আপনি যদি আপনার জন্য সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ তার উপর ব্যয়কে অগ্রাধিকার দেন তবে আপনি এটি কার্যকর করতে পারেন।
এটি সম্পূর্ণ বাস্তবসম্মত নাও হতে পারে, তবে অবসর নেওয়ার আগে একটি কম বাজেটে জীবনযাপন করার চেষ্টা করা একটি দুর্দান্ত ধারণা হতে পারে শুধুমাত্র এটির অনুভূতি পেতে৷
আপনি যদি মনে করেন যে মেডিকেয়ার আপনার স্বাস্থ্যসেবা কভার করতে যাচ্ছে। আবার ভাবুন।
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের গবেষণা অনুমান করে যে 2023 সালে অবসর গ্রহণকারী 65 বছর বয়সী দম্পতিকে তাদের অবসর গ্রহণের সময় জুড়ে স্বাস্থ্য এবং চিকিৎসা ব্যয় মেটানোর জন্য প্রায় $315,000 সঞ্চয় করতে হতে পারে। এবং, এটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সম্ভাব্য খরচ অন্তর্ভুক্ত করে না।
Boldin রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে আপনার স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত অনুমান পান। আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনা এবং অর্থায়ন করার বিভিন্ন উপায়ও আবিষ্কার করতে পারেন।
মেরিল লিঞ্চের গবেষণায় দেখা গেছে যে 92% অবসরপ্রাপ্তরা বলে যে অবসর গ্রহণ তাদের "তারা যা খুশি তা করার জন্য বৃহত্তর স্বাধীনতা এবং নমনীয়তা দেয় - তাদের যত টাকাই থাকুক না কেন।" স্বাধীনতার মধুর স্থান হল 61 থেকে 75 বছর বয়সের মধ্যে। এটি সেই সময় যখন গবেষণায় বলা হয়েছে যে বেশিরভাগ লোকেরা "স্বাস্থ্য, অবসর সময়, মজা এবং মানসিক সুস্থতার সর্বোত্তম ভারসাম্য" উপভোগ করেন৷