Pawnshop ঋণ লোকেদের কাছে আবেদন করতে পারে যদি তারা একটি প্রচলিত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারে বা তারা এমন কোথাও বাস করে যা ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নের মতো ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা অনুপস্থিত। কিছু লোকের জন্য, প্যানশপ লোন হল টাকা ধার করার একটি দ্রুত, সুবিধাজনক উপায়। আংশিকভাবে, কারণ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় 10,000 প্যানশপ কাজ করে।

যাইহোক, প্যানশপ লোনগুলি তাদের আবেদন হারাতে পারে যখন আপনি বুঝতে পারেন যে তারা উচ্চ ফি দিয়ে আসে এবং আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করবে না।

পেনশপ লোন কি?

একটি প্যানশপ লোন হল যা একটি সমান্তরাল ঋণ হিসাবে পরিচিত।

একটি প্যানশপ থেকে টাকা ধার করার জন্য, আপনি জামানত হিসাবে একটি আইটেম প্রদান করেন - যেমন গয়না, একটি টিভি বা একটি বাদ্যযন্ত্র - এবং প্যানশপ তার মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে একটি ঋণ প্রদান করে। আপনি যদি সম্মতি অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ না করেন, তাহলে প্যানশপ আপনার জামানত রাখতে পারে এবং তাদের ক্ষতি পুষিয়ে নিতে এটি পুনরায় বিক্রি করতে পারে। অনেক ক্ষেত্রে, দোকানটি জামানতের পুনঃবিক্রয় মূল্যের 25% থেকে 60% ধার দেবে।

ন্যাশনাল প্যানব্রোকারস অ্যাসোসিয়েশন অনুসারে, একটি প্যানশপ ঋণের গড় পরিমাণ $150। একটি প্যানশপ সাধারণত আপনাকে ঋণ পরিশোধের জন্য 30 থেকে 60 দিন সময় দেয়।

আপনি যে পরিমাণ ধার নিয়েছেন তা পরিশোধ করার পাশাপাশি, আপনি ফি প্রদানের জন্যও দায়ী থাকবেন যা অন্যান্য ধার নেওয়ার বিকল্পগুলির তুলনায় অনেক বেশি হতে পারে। বলুন আপনি জামানত হিসাবে $400 মূল্যের একটি সোনার আংটি প্রদান করেন, একটি প্যানশপ $25 খরচে $200 লোন 30 দিনের জন্য বাড়িয়ে দিতে পারে। এটি প্রায় 152% এর বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) সমতুল্য। ব্যক্তিগত ঋণের জন্য APR সাধারণত 6% থেকে 36% পর্যন্ত হয়। এবং ফেডারেল রিজার্ভ অনুসারে, 2021 সালের মে পর্যন্ত সুদ চার্জ করা ক্রেডিট কার্ডের গড় APR ছিল 16.3%।

প্যানশপ লোনের সুদের হার যেখানে প্যানশপ অবস্থিত তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, ম্যাসাচুসেটসের অনেক শহর এই ঋণের জন্য APR 36% সীমাবদ্ধ করে।

প্যানশপ লোন এবং জামানত

পরিশোধের মেয়াদ, সুদের হার এবং অন্যান্য বিশদ বিবরণ "প্যান টিকিটে" ব্যাখ্যা করা হয়েছে যে আপনি যখন একটি ঋণ গ্রহণ করেন তখন দোকান আপনাকে হস্তান্তর করে। টিকিটের ব্যাপারে সতর্ক থাকুন। আপনি যদি এটি হারান, তাহলে আপনি আপনার জামানত দাবি করতে পারবেন না৷

আপনি যদি অর্থপ্রদানের সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি ঋণের মেয়াদ বাড়াতে পারবেন—কিন্তু আরও সুদ এবং ফি সংযুক্ত করুন। আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনাকে জামানত সমর্পণ করতে হবে।

একবার আপনি একটি প্যানশপ লোন পরিশোধ করলে, আপনি জামানত হিসাবে দেওয়া আইটেমটি পুনরুদ্ধার করতে পারেন। ন্যাশনাল প্যানব্রোকারস অ্যাসোসিয়েশন অনুসারে, গড়ে 85% ঋণগ্রহীতা সফলভাবে তাদের ঋণ পরিশোধ করে এবং তাদের জামানত তুলে নেয়। যদি জামানত দাবীহীন হয়ে যায়, তাহলে তা প্যানশপের সম্পত্তি হয়ে যায়। দোকানটি তখন আইটেমটি বিক্রি করে, সাধারণত আইটেমের খুচরা মূল্যের তুলনায় একটি গভীর ছাড়ে৷

প্যানশপ লোনের জন্য প্রয়োজনীয়তা

প্রথাগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের বিপরীতে, প্যানশপ লোন কিছু প্রয়োজনীয়তার সাথে আসে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার সাধারণত:

• একটি আবেদন পূরণ করুন
• আর্থিক তথ্য প্রদান করুন
• চাকরির প্রমাণ দেখান

ঋণ ইস্যু করার আগে একটি প্যানশপও ক্রেডিট চেক চালাবে না। কারণ প্যানশপ ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাসের প্রতিবেদন করবে না, ঋণটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর কোন প্রভাব ফেলবে না - ভাল বা খারাপের জন্য। সুতরাং, আপনি যদি আপনার ক্রেডিট তৈরি করার চেষ্টা করেন, তাহলে একটি প্যানশপ লোন সাহায্য করবে না।

প্যানশপ লোনের বিকল্প

প্রদত্ত যে প্যানশপ লোনগুলি উচ্চ ফি চার্জ করতে পারে, আপনি বিকল্পগুলি দেখতে চাইতে পারেন (কিন্তু উচ্চ-সুদে বেতন-ঋণ এবং শিরোনাম ঋণ থেকে দূরে থাকুন)৷ এখানে একটি বন্ধকী ঋণের পাঁচটি বিকল্প রয়েছে৷

1. আপনার মূল্যবান জিনিসপত্র বিক্রি করুন

গয়না বা অন্যান্য মূল্যবান জিনিসপত্র রাখার পরিবর্তে, আপনি আপনার জিনিসপত্র প্যানশপের কাছে বিক্রি করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যাইহোক, প্যানশপগুলি সেগুলি বিক্রি করার এবং লাভ করার অভিপ্রায়ে পণ্য ক্রয় করে, তাই আপনি ব্যক্তিগত ক্রেতার কাছ থেকে যতটা পাবেন ততটা নাও পেতে পারেন। আপনি Amazon, Craigslist, Decluttr, eBay, Facebook Marketplace এবং TheRealReal-এর মতো প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে একজন ক্রেতা খুঁজে পেতে এবং মূল্যবান জিনিস বিক্রি করতে পারেন।

2. একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন

আপনি যদি দ্রুত খরচ কভার করতে চান, তাহলে আপনি ক্রেডিট কার্ডে যেতে পারেন। একটি কেনাকাটা বা নগদ অগ্রিমের জন্য এপিআর সম্ভবত একটি প্যানশপ লোনের জন্য এপিআর থেকে বেশ কম হবে। তার উপরে, কার্ডে অর্থপ্রদান করার একটি ইতিবাচক ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।

3. একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিন

একটি ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত জামানত প্রয়োজন হয় না. এছাড়াও, APR একটি pawnshop ঋণের APR থেকে অনেক কম হওয়া উচিত। এবং আপনি যদি সময়মতো ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে এটি আপনাকে আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।

কিছু ঋণদাতা খারাপ ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য জরুরী ঋণ বা ঋণ প্রদান করে। আপনি বিবেচনা করছেন যে কোনো ঋণের সুদের হার এবং শর্তাবলী তুলনা নিশ্চিত করুন. Experian CreditMatch™ ব্যক্তিগতকৃত ঋণ অফার প্রদান করতে পারে।

4. একটি Payday বিকল্প ঋণ পান

ক্রেডিট ইউনিয়ন পে-ডে বিকল্প ঋণ (PALs) অফার করে। পে-ডে লোনের মতোই, PAL হল স্বল্প-মেয়াদী, ছোট-ডলারের ঋণ যেগুলির জন্য প্রায়ই ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন হয় না। যদিও আপনাকে চাকরি এবং আয়ের প্রমাণ দেখাতে হবে।

একটি PAL এর সাথে, আপনি $200 থেকে $1,000 ধার নিতে পারেন। ঋণটি $20 পর্যন্ত একটি আবেদন ফি এবং এক থেকে ছয় মাসের পরিশোধের সময়কালের সাথে আসে। PAL-এর জন্য APR সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের মতই হয়।

5. পিয়ার-টু-পিয়ার মার্কেটপ্লেস থেকে একটি ব্যক্তিগত ঋণ সুরক্ষিত করুন

আপস্টার্ট এবং প্রসপারের মতো অনলাইন ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি পিয়ার-টু-পিয়ার লোন অফার করে। এই প্ল্যাটফর্মগুলি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের বিনিয়োগকারীদের সাথে যুক্ত করে যারা অর্থ ধার দিতে ইচ্ছুক। পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং প্ল্যাটফর্ম থেকে ঋণের জন্য এপিআর আপনার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

পিয়ার-টু-পিয়ার লোনের জন্য ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা প্রথাগত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তার মতো কঠোর নাও হতে পারে। আপস্টার্টের মাধ্যমে ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, যাদের ন্যায্য ক্রেডিট বা আরও ভালো তাদের জন্য উপলব্ধ।

বিল পরিশোধ করতে আপনার যদি কঠিন সময় থাকে তাহলে কি করবেন

আপনি যদি একটি প্যানশপ লোনের দিকে তাকিয়ে থাকেন, তাহলে সম্ভবত আপনি আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছেন। হয়ত ভাড়া মেটাতে বা বকেয়া বৈদ্যুতিক বিল দিতে আপনার কিছু দ্রুত নগদ প্রয়োজন। প্যানশপ লোনের বিকল্পগুলি বেছে নেওয়া ছাড়া, আপনি আর কী করতে পারেন? এখানে চারটি বিকল্প রয়েছে৷

1. ট্রিম খরচ

আপনি যখন ইতিমধ্যে লড়াই করছেন তখন খরচ কমানো কঠিন হতে পারে, কিন্তু আপনি অর্থ সাশ্রয়ের উপায়গুলি খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন, যেমন স্ট্রিমিং পরিষেবার সদস্যতা ছেড়ে দেওয়া বা বাড়িতে আপনার সমস্ত খাবার খাওয়া।

2. সাইড গিগের মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করুন

এমনকি সাময়িকভাবে, আপনি অতিরিক্ত অর্থ টানতে একটি সাইড গিগ নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি অনলাইন টিউটরিং, রাইড-হেইলিং বা খাবার বিতরণ পরিষেবার জন্য গাড়ি চালানো বা খণ্ডকালীন ফ্রিল্যান্স কাজের চেষ্টা করতে পারেন। সেই সামান্য অতিরিক্ত ময়দা আপনাকে আপনার আর্থিক কুঁজ কাটিয়ে উঠতে পারে।

3. পেমেন্ট প্ল্যান সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন

নগদ জন্য চেপে? ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ পরিশোধের পিছনে? যদি তাই হয়, আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করুন এবং দেখুন তারা একটি পেমেন্ট প্ল্যানে সম্মত হবে কিনা। এই ধরনের প্ল্যান একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার মাসিক পেমেন্ট কমিয়ে দিতে পারে, যা আপনাকে কিছু আর্থিক শ্বাস-প্রশ্বাসের জায়গা দেয়।

4. একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের কাছ থেকে সাহায্য পান

একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি আপনাকে একটি আর্থিক লাইফলাইন নিক্ষেপ করতে সক্ষম হতে পারে। একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনাকে আরও দ্রুত আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে, একটি পরিবারের বাজেট নিয়ে আসতে এবং প্রয়োজনে আপনার ঋণদাতাদের সাথে শর্তাবলী এবং সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারেন। এই পরিষেবাগুলির বেশিরভাগই সামান্য থেকে বিনা খরচে আসে৷

নীচের লাইন

একটি প্যানশপ ঋণ দ্রুত একটি আর্থিক প্রয়োজন মোকাবেলা করার জন্য একটি আদর্শ উপায় বলে মনে হতে পারে। যাইহোক, এই লোনের জন্য উচ্চ APR বিবেচনা করে এই সমাধানটি মোটা মূল্যে আসতে পারে। আপনি আপনার ঠাকুরমার সোনার নেকলেস-অন্তত অস্থায়ীভাবে-একটি প্যানশপ লোনের জামানত হিসাবে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের মতো কম সুদের বিকল্পগুলি পরীক্ষা করুন। আপনি এবং আপনার ওয়ালেট এটির জন্য ভাল হতে পারে। আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর চেক করা আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করতে পারে।