ছুটির মরসুম থেকে উত্তেজনা স্থির হওয়ার সাথে সাথে, একটি জিনিস রয়েছে যা ম্লান হবে বলে মনে হচ্ছে না - "এখনই কিনুন, পরে পে করুন" (বিএনপিএল) লেনদেনের বৃদ্ধি৷ আর্থিক প্রবণতা তরঙ্গ তৈরি করছে, কিন্তু পৃষ্ঠের নীচে, একটি অস্পষ্ট বাস্তবতা রয়েছে যা অনেক ক্রেতারা আসতে পারে না।
ছুটির দিনে, BNPL ঋণ সর্বকালের সর্বোচ্চে পৌঁছেছে, যা বছরে 14% বৃদ্ধি পেয়েছে। যাইহোক, সুবিধাজনক কিস্তি পেমেন্টের প্রলোভন হয়তো "ভৌতিক ঋণ" এর ছায়া ফেলেছে এবং এর পরিণতিগুলি আমাদের উপলব্ধি করার চেয়ে আরও ভয়ঙ্কর হতে পারে৷
ছুটির দিনে বিএনপিএলের লেনদেনের প্রতিধ্বনি এখনও অনুরণিত হচ্ছে। Adobe-এর সর্বশেষ অনলাইন শপিং ডেটা অনুসারে, কিস্তির অর্থপ্রদান সর্বকালের সর্বোচ্চে পৌঁছেছে, যা আগের বছরের তুলনায় 14% বৃদ্ধি পেয়েছে৷
ওয়েলস ফার্গোর একটি প্রতিবেদন অনুসারে, কামড়ের আকারের খণ্ডে অর্থপ্রদানকে বিভক্ত করার সুবিধাটি BNPL-কে ভোক্তা অর্থায়নে সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল বিভাগগুলির মধ্যে একটি হতে প্ররোচিত করেছে৷
"ফ্যান্টম ডেট" শব্দটি একটি সাসপেন্স থ্রিলার থেকে নয়; এটা বিএনপিএলের জন্য সত্যিকারের উদ্বেগের বিষয়। এই আর্থিক ঘটনাটি ট্র্যাক করা চ্যালেঞ্জিং কারণ, ক্রেডিট কার্ডের বিপরীতে, BNPL ঋণগুলি প্রধান ক্রেডিট-রিপোর্টিং সংস্থাগুলিকে রিপোর্ট করা হয় না।
টিম কুইনলান, ওয়েলস ফার্গোর একজন সিনিয়র অর্থনীতিবিদ, সতর্ক করেছেন যে কেন্দ্রীভূত পর্যবেক্ষণের এই অভাবটি বোঝাতে পারে যে মোট পরিবারের ঋণের মাত্রা ঐতিহ্যগত ব্যবস্থার পরামর্শের চেয়ে বেশি। BNPL ছায়ায় কাজ করছে, ভোক্তাদের উপর ঝুলে থাকা এই ঋণের মাত্রা পরিমাপ করা কঠিন।
যদিও BNPL এর আবেদন অত্যধিক খরচ ছাড়াই মূলধনের অ্যাক্সেসযোগ্যতার মধ্যে নিহিত, এটি তার নিজস্ব চ্যালেঞ্জ নিয়ে আসে। ব্যাঙ্করেটের সিনিয়র শিল্প বিশ্লেষক টেড রসম্যান, বিএনপিএলকে মানুষের উপর "ছায়া ঋণ" হিসাবে বর্ণনা করেছেন। বিভিন্ন অর্থপ্রদানের তারিখ সহ একাধিক BNPL ঋণ পরিচালনা করা একটি যৌক্তিক দুঃস্বপ্ন হতে পারে।
উপরন্তু, এই ঋণগুলি দীর্ঘস্থায়ী হতে পারে এবং এমনকি সুদও চার্জ করতে পারে, যা ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা কঠিন করে তোলে। এই ঋণগুলি সুদ-মুক্ত, সমান অর্থপ্রদানের তুলনায় ক্রেডিট কার্ডের সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ যা আমরা প্রায়শই তাদের সাথে যুক্ত করি।
অধিকন্তু, BNPL পণ্যগুলির জন্য নিয়ন্ত্রণের অভাব ভোক্তা সুরক্ষার বিষয়ে উদ্বেগ বাড়ায়। কুইনলান উল্লেখ করেছেন যে BNPL "ডি ফ্যাক্টো স্টিলথ মোডে" কাজ করে, যা নিয়ন্ত্রক এবং নীতিনির্ধারকদের রাডারের অধীনে উড়ছে।
কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) BNPL ঋণদাতাদের বিরুদ্ধে তদন্ত শুরু করেছে, ঋণের শর্তাবলীর স্পষ্ট প্রকাশের অভাব এবং ভোক্তা ঋণ সঞ্চয়ের উপর সম্ভাব্য প্রভাব সম্পর্কে উদ্বেগ প্রকাশ করেছে।
BNPL ফ্যান্টম ঋণের চিন্তা করার আরেকটি উপায় হল "পরিণামের জন্য ব্রেসিং।" যেহেতু BNPL ক্রেডিট এজেন্সিগুলির কাছে রিপোর্ট করে না এবং এটির চারপাশে এখনও একটি নিয়ন্ত্রক ধূসর এলাকা রয়েছে, আপনি আসলে আপনার মাসিক ক্রেডিট রিপোর্টে দেখানোর চেয়ে অনেক বেশি কিছুর জন্য হুক করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করতে পারেন এবং একটি 650 দেখতে পারেন, কিন্তু সেই সংখ্যাটি BNPL কোম্পানিগুলির কাছে আপনার পাওনার পরিমাণ প্রতিফলিত করে না। আপনি সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করেছেন কিনা এবং আপনি কতগুলি BNPL ঋণ নিয়েছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনার "আসল" ঋণ আপনাকে 600-এর কাছাকাছি পৌঁছে দিতে পারে।
অধিকাংশই বিশ্বাস করে যে সরকার শেষ পর্যন্ত BNPL কোম্পানীর কাছে রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা প্রয়োগ করবে, এবং যখন তারা করবে, এটি আমেরিকানদের ক্রেডিট স্কোরের উপর বিপর্যয়কর প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি সময়মতো অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হলে, BNPL কোম্পানিগুলি নির্বিশেষে সমস্ত প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনাকে রিপোর্ট করা শুরু করবে।
এই বিষয়ে, আমেরিকানদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ গত বছর ধরে ক্রমাগত বেড়েছে দেওয়া হয়েছে - এবং যে শুধুমাত্র ঋণ রিপোর্ট. ইউএস গভর্নমেন্ট একাউন্টিবিলিটি অফিসের মতে, 2023 সালের গ্রীষ্মে, আমেরিকান ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $1 ট্রিলিয়ন ছাড়িয়ে একটি নতুন মাইলফলক স্পর্শ করেছে।
যারা BNPL ফাঁদে পড়ার ব্যাপারে সতর্ক, তাদের জন্য বিকল্প অন্বেষণ করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। প্রথাগত ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনাকে দৈনন্দিন কেনাকাটায় পুরস্কার অর্জন করতে দেয় এবং উচ্চ সুদের হার সত্ত্বেও, ক্রেডিট এজেন্সিগুলিতে স্পষ্ট ট্র্যাকিং এবং রিপোর্ট করার প্রস্তাব দেয়।
একটি বাজেট তৈরি করা, আর্থিক পরামর্শ চাওয়া, বা বিশ্রামের প্রোগ্রামগুলি বেছে নেওয়া BNPL এর লোভনীয় বিকল্পগুলি প্রদান করতে পারে৷
যেহেতু BNPL ক্রমাগত বিকাশ লাভ করছে, তার সম্ভাব্য ক্ষতির উপর পর্দা তুলে নেওয়া অপরিহার্য। এটি যে 'ফ্যান্টম ডেট' তৈরি করে তা ব্যক্তি এবং বৃহত্তর অর্থনীতির জন্য অপ্রত্যাশিত সমস্যার কারণ হতে পারে। CFPB-এর অনুসন্ধানের সাথে মিলিত নিয়মের অভাব, ভোক্তাদের সতর্কতার সাথে BNPL-এর সাথে যোগাযোগ করার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেয়।
একটি আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ যেখানে স্বচ্ছতা সর্বাগ্রে, লুকানো বিপদ সম্পর্কে সচেতন হওয়া একটি ঋণ-বোঝাই দুঃস্বপ্ন এড়ানোর চাবিকাঠি হতে পারে। যদিও বাই এখনই পে লেটার বিকল্পটি প্রথমে ক্ষতিকারক বলে মনে হয়, বাস্তবে, এটি ভালোর থেকে অনেক বেশি ক্ষতির কারণ হতে পারে এবং এটি আপনার ক্রেডিট এবং সামগ্রিক অর্থের জন্য সম্ভাব্য আঘাতের মূল্য নয়৷
4.7
FinanceBuzz লেখক এবং সম্পাদকরা বেশ কিছু উদ্দেশ্যমূলক বৈশিষ্ট্যের পাশাপাশি আমাদের বিশেষজ্ঞ সম্পাদকীয় মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে কার্ড স্কোর করে। আমরা কীভাবে পণ্যের মূল্যায়ন করি তা আমাদের অংশীদাররা প্রভাবিত করে না।
এখনই আবেদন করুন
ক্যাপিটাল ওয়ানের নিরাপদ ওয়েবসাইটে
কার্ড পর্যালোচনা পড়ুনইন্ট্রো অফার
ডিসকভার আপনার প্রথম বছরের শেষে যে সমস্ত ক্যাশব্যাক অর্জন করেছে তার সাথে মিলবে।